David Lacharité - Professionnel

05/23/2023

Apres 2 ans d'efforts une petite récompense

05/10/2023

Ca explique les questionnements 🤌

12/08/2022

Je suis salarié, est-ce que la contribution REER est pour moi ?
Tout comprendre en 2 minutes

La fameuse période REER a débuté. Premièrement je n’aime pas le terme "période REER", car selon moi celle-ci est à l'année.
En effet, il est plus judicieux d'étendre sur l'année le montant à cotiser que de payer un gros montant le moment de la "période REER" venu. C’est préférable pour avoir un meilleur coût moyen et pour gérer les émotions Bien sûr ce n’est pas possible pour tout le monde.
Notez bien que la période de cotisation REER pour l’année fiscale 2022 se termine le 1er mars 2023.

Importants
1. S’assurer que votre REER contient des fonds d’investissements de qualités si vous désirez des gains potentiellement intéressants (pas de compte épargne)

1. Le REER permet dans la majorité des cas de recevoir un retour d’impôt avantageux.

2. Il faut bien comprendre que nous avons un taux d’imposition progressif.

3. Exemple Julie à un revenu de salaire de 70 000$, sa plus haute tranche d’imposition est de 37,12% (appelé Taux marginal d’imposition). Ce qui signifie que ses prochains dollars gagnés à partir de 49 020 $ sont imposés à 37,12%. Presque 40% !

4. Julie contribue 10 000 $ à son REER. Voici l’impact fiscal de cette action :

● Durant toute l’année la comptabilité à son travail s’est assurée de prélever le bon montant d’impôts à chacun de ses paies selon son revenu projeté soit 70 000$. Ainsi Julie n’a pas à se soucier de devoir payer de l’impôt à la fin de l’année

● Cependant Julie à contribuer 10 000$ à son REER. Cela aura pour conséquence de réduire son revenu imposable de 10 000$. 70 000 – 10 000 $ = 60 000$. Le revenu qui sera imposable sur sa déclaration d’impôt sera de 60 000 $. L’avantage est surtout de reporter l’impôt dans le futur et de faire de l’argent sur ce montant à l’abri de l’impôt dans un REER.

● Étant donné que la comptabilité à son travail à prélever de l’impôt selon un revenu de 70 000$, Julie a donc payer trop d’impôt durant l’année.

● Résultat : Julie recevra un retour d’impôt selon son taux d’imposition marginal soit 37,12 % de 10 000 $

● Retour d’impôt : 3 712 $

*calcul simplifié parce qu’il y a d’autres facteurs qui rentrent en considération (crédit d’impôt, cotisation syndicale, RPA, etc.)

5. Si Julie à une famille, un revenu imposable plus faible va permettre aussi de bonifier tous les crédits d’impôts et allocation auxquels les familles ont déjà droit.

6. Pour est le plus efficiente possible, elle pourrait investir son retour d’impôt à son CELI et son REER pour obtenir du rendement sur ces sommes. Répétez ce même processus chaque année. On créer de la richesse avec de l’argent que nous étions supposé remettre au gouvernement. N’est-ce pas fantastique ?

Oui les retraits du REER sont imposables MAIS :
Le REER est payant quand votre taux marginal d’imposition est élevé durant votre carrière et faible lors du retrait. Si vous payez 53,31% d’impôt sur le prochain dollar gagné et que vous cotisez à votre REER, vous recevrez un gros remboursement d’impôt. Si à la retraite votre taux marginal est à 28%, vous aurez profité d’un remboursement à un taux plus élevé qu’aux taux ou vous serez imposé au moment du retrait. La plupart des gens vont rester toutes leur vie dans la tranche d’imposition (37,12%) Donc le plus gros avantage c’est vraiment le rapport d’impôt et de faire fructifier ces sommes-là pendant 20-30-40 ans à l’abri de l’impôt
La plupart des comptes REER permettent de retirer à n’importe quel moment, Pourquoi on entend souvent que le retrait du REER se fait à la retraite ?
Parce que nous avons un taux marginal d’imposition moins élevé à notre retraite ! Les passifs sont souvent payés, les enfants ont quitté le nid familial etc. Donc vous avez besoin d’un revenu plus faible pour profiter de votre retraite.
Pour résumer, la cotisation REER est pertinente si vous déclarez un revenu élevé cette année. Si vous pensez déclarer un plus gros revenu dans les prochaines années, il serait préférable d’attendre ce moment pour y contribuer davantage. Attention, dans certains cas (parent monoparentale avec des jeunes enfants, réduire le revenu à un seuil de pauvreté peut créer de la richesse avec les crédit et subvention.
Notez bien que chaque situation est différente et que le REER peut s’avérer avantageux même si vous n'avez pas un revenu élevé.

11/10/2022

On me demande souvent si on devrait retirer son argent du marché en période volatile, ou du moins le mettre dans un compte de placement garanti ? Le problème avec le marché, tout comme dans la vie, c'est que la loi de Pareto s'applique.

La loi de Pareto (également nommée règle des 80/20) est un phénomène qui affirme qu’environ 80 % des résultats proviennent de 20 % des causes.

On ne veut pas manquer ces journées,

Bon jeudi,

Votre conseiller

David

10/26/2022

Comme nous ne pouvons pas prédire avec certitude ce que l’avenir nous réserve, je vous rappelle quelques principes fondamentaux de l’investissement :

1. En période de forte volatilité, il ne faut pas laisser les émotions prendre le dessus sur la raison.

2. À long terme, tout finit par se replacer, et ce, peu importe la crise financière, la conjoncture économique, la correction boursière ou tout autre événement.

3. La bourse n’échappe pas aux statistiques. Dans les 100 dernières années, on dénote que le marché boursier est positif en moyenne 3 années sur 4. C’est-à-dire sur une période de 10 ans, il y aura en moyenne 2 à 3 années qui seront négatives. D’où l’importance de rester investi afin de profiter des 7 ou 8 années positives durant le cycle boursier.


4. Comme vous avez pu le remarquer, le coût de la vie ne cesse d’augmenter, il est alors important d’investir ses liquidités afin d’éviter de ne perdre du pouvoir d’achat.


5. Comme le dit si bien Warren Buffet : « La bourse est un outil pour transférer de l'argent de l'impatient au patient ». La bourse n’est pas un casino. Le pouvoir réel de ce véhicule d’investissement est le rendement composé au fil des ans, il est donc primordial d’être patient.

10/14/2022

On me fait souvent la comparaison comme Conseiller que l'immobilier est une valeur sure. Pourtant les fluctuations son bels et biens présentes tout comme un portefeuille d'actions ou autres actifs. Nous n'avons cependant pas un rapport de ces fluctuations sur une base régulière tel un relevé bancaire. Bonne lecture...

La hausse des taux d’intérêt se répercute sur le marché immobilier à travers le Québec, qui donne des signes de ralentissement au troisième trimestre, selon les données de l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ).

09/27/2022

Les tensions géopolitiques vous inquiètent pour vos investissements ?

Tout d’abord, j’aimerais débuter avec un tableau qui présente la réaction du marché après différents évènements militaires au cours des 100 dernières années. On remarque que le marché ressort généralement en territoire positif après 12 mois.

Tableau (encadré la colonne 12 mois pour qu’elle soit bien visible)

Pour des détails plus techniques et précis, je vous invite à visionner la r***e économique hebdomadaire de notre économiste en chef et gestionnaire de portefeuilles chez iA groupe financier, Sébastien McMahon. Duré : 10 minutes

https://ia.ca/actualites-economiques/articles/2022/fevrier/situation-en-ukraine-nous-analysons-la-reaction-des-marches

Pour terminer, Comme nous ne pouvons pas prédire avec certitude ce que l’avenir nous réserve, je vous rappelle quelques principes fondamentaux de l’investissement :

1. En période de forte volatilité, il ne faut pas laisser les émotions prendre le dessus sur la raison.

2. À long terme, tout finit par se replacer, et ce, peu importe la crise financière, la conjoncture économique, la correction boursière ou tout autre événement.

3. La bourse n’échappe pas aux statistiques. Dans les 100 dernières années, on dénote que le marché boursier est positif en moyenne 3 années sur 4. C’est-à-dire sur une période de 10 ans, il y aura en moyenne 2 à 3 années qui seront négatives. D’où l’importance de rester investi afin de profiter des 7 ou 8 années positives durant le cycle boursier.

4. Comme vous avez pu le remarquer, le coût de la vie ne cesse d’augmenter, il est alors important d’investir ses liquidités afin d’éviter de ne perdre du pouvoir d’achat.

5. Comme le dit si bien Warren Buffet : « La bourse est un outil pour transférer de l'argent de l'impatient au patient ». La bourse n’est pas un casino. Le pouvoir réel de ce véhicule d’investissement est le rendement composé au fil des ans, il est donc primordial d’être patient.


Meilleures salutations,

09/21/2022

Est-ce que votre prêt hypothécaire doit être renouvelé d’ici un an ?

Si oui, cette publication est pour vous et risque de vous faire
économisez des milliers de dollars ! Voici pourquoi et comment plusieurs de nos clients qui renouvellent d’ici 1 an, ont gelé leur taux le plus vite possible !
Nous en avons déjà discuté : au cours des 8 derniers mois, l'inflation au Canada a explosé pour atteindre un niveau record jamais vu depuis plus de 3 décennies.
TAUX HYPOTHÉCAIRE
🏠 Quelles sont les prévisions? 🏠
Les prévisions actuelles placent les taux fixes au-dessus de 5 % d'ici la fin de l'été et bien au-delà de 6 % d'ici la fin 2022.
Les taux variables sont inférieurs aux taux fixes, car ils sont assujettis aux annonces de taux prévues par la Banque du Canada qui s'étalent sur l'année civile. Ils devraient être proches de 5 % en fin d'année et autour de 5,5 % fin 2023.
QUOI FAIRE ALORS?
Si votre prêt hypothécaire doit être renouvelé d’ici un an, contactez-nous. Vous pourrez réserver un taux d'intérêt avec notre équipe de courtier hypothécaire indépendant jusqu'à un an afin de vous protéger de l'environnement actuel et de la hausse.

En fonction de votre situation, notre équipe de courtier hypothécaire déterminerons ensuite quelle est la meilleure stratégie à mettre en place.
Vous voulez réserver votre taux hypothécaire ?
Écrivez-nous et nous vous montrez en contact avec un courtier hypothécaire !

09/13/2022

3 solutions pour accroitre votre richesse plus rapidement !

1. Utiliser l’argent qui dort dans votre maison (équité) pour le faire fructifier dans un de vos compte d’investissements.

2. Utiliser l’argent qui dort dans votre maison (équité) pour le faire fructifier dans un de dans un immeuble à revenus !

3. Vous n’avez pas d’hypothèque ! Solution Prêt investissement avec IA groupe financier

Jonathan et Sophie ont une maison d’une valeur de 400 000$ et une solde hypothécaire de 220 000$. Ils ont augmenté leur solde hypothèque à 320 000$. Ils ont emprunté 100 000$ de plus sur leur hypothèque.
(Le maximum admissible pour ce type de transaction : 80% de la valeur marchande de ta propriété)

Pourquoi emprunter 100 000$ sur ton hypothèque ?
 Taux d’intérêts déductible d’impôt !
 Ils pourront utiliser cet argent comme mise de fonds d’un multiplex de 5 logements d’une valeur de 600 000$.
 Puisqu’ils retirent ce montant de leur maison pour effectuer un investissement, ils peuvent déduire cette partie de leur impôt.

L’investissement immobilier vous intéresse pour accroître votre richesse mais la gestion des locataires et les coûts vous freinent ? Plusieurs de nos clients ont pris les sommes de l’équité pour les cotiser à leur CELI. Une cliente à augmenter son hypothèque de 40 000$ pour l’investir dans son CELI.
Taux d’intérêts variable sur le prêt de 40 000$ : 4.00%
Rendement moyen depuis 10 ans nos placements dans son CELI : 10.04%
Cette stratégie accélère considérablement vos gains car votre investissement prend de la valeur sur un gros montant. Exemple : 10% de rendements sur un placement de 100 000$ = 10 000$ vs 10% de rendement sur 1 000$ = 100$.
Vous n’avez pas d’hypothèque ?
Pas de panique ! Vous pouvez emprunter pour investir avec iA groupe financier afin d’effectuer la même stratégie que le couple dans l’exemple précédant. C'est une stratégie que j'ai moi-même utilisée personnellement.

➤ Un prêt à partir de 10 000 $
➤ Des taux d'intérêt compétitifs à partir de 3.7 %
➤ Une fiscalité intéressante, telle que la réduction de votre revenu imposable,
car les intérêts sur le prêt sont déductibles d’impôt

Conclusion
Le point intéressant des les 3 stratégies, c’est l’effet de levier !
Avec peu de Capital on peut emprunter pour décupler son pouvoir d’achat et augmenter ses investissements.
C'est une stratégie que vous pensez à mettre en place ?
Pour toutes questions, vous pouvez m'écrire.
Bonne journée !