Cap Conseil & Patrimoine

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Romain Afonso - Conseiller en Gestion de Patrimoine

💼 Conseil patrimonial & fiscalité
📈 Conseil en Investissements financiers et immobiliers
🏡 Courtage prêt & assurance immobilier
🛡️ Prévoyance & retraite

16/08/2026

🎯 La suite des questions Vrai ou Faux !
Alors, combien de bonnes réponses avez-vous eues ? 👀

11/08/2026

👉 Dis-moi en commentaire quelle affirmation t'a le plus étonné(e) !

Et toi, tu penses tout savoir sur l'épargne, l'immobilier ou la retraite ? On en discute en DM 📩

06/08/2026

📊 Nouvelle arrivée à Talmont-Saint-Hilaire : Cap Conseil & Patrimoine

Après une première carrière dans le commerce automobile, Romain Afonso a choisi de donner un nouveau sens à son parcours en se tournant vers le conseil et l'accompagnement. Il reprend ses études et obtient une licence puis un master en gestion de patrimoine.

🤝 Aujourd'hui, il accompagne les particuliers avec un objectif : les aider à construire leur avenir en toute sérénité.

Son accompagnement est entièrement personnalisé et porte notamment sur :
🛡️ La protection du foyer : testament, prévoyance…
📈 Le développement du patrimoine : investissements immobiliers et financiers, organisation de l'épargne…
💶 La maîtrise du pouvoir d'achat : fiscalité, assurance emprunteur, crédit immobilier…
🏡 L'optimisation de la transmission : démembrement, donation…

✨ Son credo : chaque situation est unique. Romain construit des stratégies adaptées aux objectifs de vie et aux priorités de chacun. Son ambition est d'accompagner ses clients à chaque étape de leur parcours : sécuriser une famille, éviter une situation délicate ou encore concrétiser un projet de vie.

Parce que la gestion de patrimoine ne s'adresse pas uniquement aux revenus les plus élevés, Romain est convaincu que chacun peut bénéficier d'un accompagnement adapté à sa situation.

🌐 https://www.cap-conseil-patrimoine.fr/
📞 06 68 43 85 31
✉️ [email protected]

08/07/2026

Une cliente m'a dit la semaine dernière : "L'assurance-vie, c'est le placement de mes parents, non ?"

J'ai souri. Puis je lui ai montré ce chiffre.

28,7 milliards d'euros.

C'est la collecte nette de l'assurance-vie depuis janvier 2026. Pas une décollecte. Une collecte. Nette.

Pendant que le Livret A s'essouffle, pendant que les ménages restent prudents face à l'incertitude économique, l'assurance-vie, elle, continue d'attirer l'épargne longue.

Pourquoi ?

→ Parce qu'elle reste l'enveloppe la plus souple : vous pilotez le risque (fonds euros, unités de compte, ou un mix des deux) selon votre horizon et votre tolérance.

→ Parce que sa fiscalité, après 8 ans, reste l'une des plus avantageuses du marché français.

→ Parce qu'elle permet de transmettre un capital à qui vous voulez, hors succession classique, dans des conditions fiscales souvent bien plus favorables.

→ Parce qu'elle s'adapte : à un projet immobilier, à la retraite, à la transmission, ou simplement à la volonté de faire fructifier une épargne sans la bloquer.
Le vrai sujet n'est pas "faut-il une assurance-vie". C'est : "la vôtre est-elle encore adaptée à votre situation actuelle ?"

Beaucoup de contrats ouverts il y a 10 ou 15 ans dorment sur des supports qui ne correspondent plus ni aux objectifs, ni au contexte de marché actuel.

Et vous, quand avez-vous fait le point sur votre contrat pour la dernière fois ?

Dites-le moi en commentaire, je serai ravi d'échanger avec vous.

" L'assurance-vie est comme un phare : un refuge et une stabilité face au tempête "

29/06/2026

"Je veux préparer l'avenir, mais je ne sais pas par où commencer."

C'est ce qu'un client de 35 ans m'a confié il y a un mois.

Comme beaucoup, il avait plusieurs objectifs :

préparer sa retraite,
réduire son imposition,
commencer à construire un patrimoine durable.

Nous avons donc construit une stratégie globale, plutôt que d'empiler des produits.

🏡 Un investissement immobilier neuf pour préparer sa retraite. Oui, il bénéficie d'un avantage fiscal. Mais ce n'est pas ce qui guide la décision. Une économie d'impôt n'a de sens que si le placement est performant et répond à une véritable stratégie patrimoniale.

📈 Le transfert de son PER, jusque-là détenu dans sa banque. L'objectif n'était pas de changer pour changer, mais de rechercher un meilleur suivi, une allocation plus adaptée et de meilleures perspectives de performance pour constituer un futur complément de revenus à la retraite.

💼 L'ouverture d'une assurance-vie, pensée comme un outil de long terme. À 35 ans, le temps est un allié précieux. Cette épargne pourra évoluer avec ses projets : financer un nouvel investissement, accompagner un changement de vie ou répondre à un besoin futur.

Ce dossier illustre une conviction que je partage chaque jour :

👉 Une bonne stratégie patrimoniale ne consiste pas à vendre un produit, mais à faire travailler plusieurs solutions ensemble, au bon moment et pour les bonnes raisons.

Et vous, si vous aviez 35 ans aujourd'hui, quelle serait votre priorité :

préparer votre retraite ?
payer moins d'impôts ?
construire un patrimoine ?
ou tout cela à la fois ?

16/06/2026

📊💡 Optimisation fiscale : payez moins d'impôts, légalement !

Saviez-vous qu'il existe de nombreuses solutions pour réduire votre fiscalité tout en développant votre patrimoine ? Immobilier, investissements, dispositifs fiscaux, choix du statut juridique... chaque situation mérite une stratégie adaptée.

Dans cette vidéo, découvrez les bases de l'optimisation fiscale et les erreurs à éviter pour ne pas passer à côté d'opportunités importantes.

✅ Réduire sa charge fiscale
✅ Optimiser ses revenus
✅ Préparer l'avenir sereinement
✅ Respecter la législation en vigueur

💬 Dites-moi en commentaire : quelle est votre plus grande question concernant les impôts et la fiscalité ?

📩 Contactez-moi pour un accompagnement
personnalisé

09/06/2026

📊 Étude de cas : Cliente médecin

Faire le point sur son patrimoine permet souvent d’identifier des opportunités insoupçonnées.

✅ Immobilier : 2 biens LMNP performants et fiscalement optimisés.
⚠️ Fiscalité : 7 000 € d’impôts par an avec une marge d’optimisation.
⚠️ Assurance-vie : 52 000 € investis pour une performance de 2,61 % avant impôts.

🎯 Notre plan d’action :
✔️ Réduire l’impôt d’environ 1 500 € par an grâce à une solution adaptée.
✔️ Viser un rendement net estimé de 4,96 %.
✔️ Réallouer l’assurance-vie en cohérence avec un profil prudent et un objectif de performance d’environ 4 % net.

Parce qu’un bon conseil patrimonial ne consiste pas seulement à payer moins d’impôts, mais à faire travailler son capital plus efficacement.

04/06/2026

🔎 Anticiper sa succession, c’est protéger l’avenir de ses proches

Cas client : grâce à une stratégie combinant donation de la nue-propriété de biens immobiliers et assurance-vie, nous avons permis à une cliente de préparer la transmission de son patrimoine tout en conservant ses revenus et sa sécurité financière.

🏡 Transmission optimisée des biens immobiliers
💰 Valorisation du cadre fiscal de l’assurance-vie
🎯 Une stratégie sur mesure adaptée à ses objectifs familiaux et patrimoniaux

La transmission ne s’improvise pas. Plus elle est anticipée, plus les solutions sont nombreuses.

👉 Avez-vous déjà réfléchi à la transmission de
votre patrimoine ?

02/06/2026

🏠 Un bien peut paraître rentable sur le papier… mais la vraie question est : est-il rentable une fois tous les coûts pris en compte ?

Travaux, fiscalité, charges, financement, vacance locative… tout doit être calculé avant d’investir.

Un bon investissement se mesure avec des chiffres réels, pas avec des promesses. 📊

27/05/2026

💡 Avant d’investir, il faut construire des bases solides : une épargne de précaution adaptée, un horizon d’investissement cohérent avec ses projets et un niveau de risque qu’on comprend et qu’on accepte.
Investir, ce n’est pas chercher le rendement à tout prix, c’est construire une stratégie qui tient dans le temps.

Adresse

Saint-Hilaire-de-Talmont
85440

Téléphone

+33668438531

Site Web

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