Tégy a jövődért

26/06/2024

Építsd biztos lábakra a jövődet!

Mindannyian máshogy működünk a pénzügyek terén is.
Van, aki belátja, hogy a pénzügyek és a befektetések területe külön szakma. Tudatosan választ, és szakember segítségét kéri.
Van, aki saját „szakállára” dönt, a rendelkezésre álló információk és tudása alapján.
S van, akit épp megtalál a téma, és „elindít valamit”.

Mindenkinek a saját kezében van a döntés, de egy kérdést tegyél fel magadnak:
Ha már megtakarítasz és számodra fontos célokra teszel félre, belefér-e neked a
kockázat és a veszteség?

Hogyan lesz jó megoldásod?

Ez egy többtényezős modell. Ha ezek nagy része fennáll, jó eséllyel megtalálod:

1. Ha nem vagy befektetési szakértő, kérd számodra hiteles szakember segítségét.
Itt a szimpátiánál és a régi jó kapcsolatnál többre van szükség.

2. A számodra fontos céloknál helyezd előtérbe a biztonságot, és a hirtelen
meggazdagodás helyett a stabil növekedésre fókuszálj!

3. A rövidtávú nyereség és hozzáférés mellett légy nyitott a hosszútávú tervezésre
is! Nagy ereje van a kamatos kamatnak, s ezt az idő mutatja meg.

4. Olyan szakembert válassz, aki túlnyúlik a mai napig elterjedt, „portfólió-választós”,
unit-linked biztosításokon!

5. Kérdezz rá a tanácsadódnál, mi motiválja a munkájában!

A válasz alapján látni fogod, a tanácsadás valóban Rólad szól-e, és a Neked legjobb
megoldást fogod-e kapni.

Ha ezt az utat szeretnéd járni, független szakértőként örömmel állunk rendelkezésedre.
Ha van már megoldásod, abban is tudunk segíteni, hogy átlásd és értelmezni tudd a
meglévő befektetéseidet.

Jó döntést és biztos jövőt kívánunk!
Koklárné Teveli Zsanett - Tudatos pénzügyek
A Tégy a jövődért pénzügyi csoport munkatársa

Szakemberek segítenek eligazodni a megtakarítások és biztosítások útvesztőjében.

19/06/2024

„Minden megtakarított összeg új pénz beáramlását idézi elő az életedben.”

Brian Tracy

06/06/2024

A CSOK Plusz éve eleji indulásának is szerepe van abban, hogy a lakásh*telek átlagos összege egy év alatt 10 millióról 18 millióra nőtt

Felrobbant a lakossági hitelezés az év első hónapjaiban Magyarországon. Áprilisban már több mint háromszor annyi lakásh*telt vettek fel a háztartások, mint egy évvel korábban, pedig a kamatok 6% fölött ragadtak. A lakásh*telek 121 milliárd forintos havi új kihelyezése csaknem k....

31/05/2024

2 az 1-ben – Jövedelmező befektetés és átfogó egészségügyi védelem

Egyedülálló megoldás a pénzügyi piacon, ami milliókat fizet, ha bajba kerülsz

Két dolog szinte mindenkinek fontos az életében: az egyik az egészség, a másik pedig az optimális jövedelem és pénzáramlás.

Tudtad, hogy van olyan program, amely mindkettőre megoldást nyújt? Fehér holló a pénzügyi piacon, de van ilyen.

Biztosítók sora hirdeti a kritikus betegségekre szóló biztosítást, amely anyagi támogatást nyújt egy súlyos betegség, pl. daganatos problémák, szív- és érrendszeri betegségek esetén. Egy ilyen biztosítás általában sokba kerül, és csak akkor fizet, ha bajban vagy.

Ha tehetnéd, inkább olyan megoldást választanál, amiből mindenképp lesz pénzed és nem kell aránytalanul sokat fizetned a védelemért? Egyetlen társaság nyújt olyan átfogó megoldást, amely értékálló befektetés és egyben magas biztosítási védelmet nyújt a komoly betegségekre is.

A program megtakarításként működik, így lépésről lépésre építeni tudod vele a jövődet, minimális biztosítási díj kerül csak levonásra a magas szintű élet- és betegségbiztosításra. Ha nem történik biztosítási esemény, a futamidő végén a teljes összeget kifizeti a társaság, és bármire fordíthatod. Baj esetén pedig a megtakarított összegnél jóval többet, sok esetben a többszörösét fizeti ki anyagi támogatásként.

A kombinált befektetés a még ma is elterjedt, de korántsem hatékony, portfólió alapú – befektetési egységhez kötött – biztosításokkal szemben biztos és kiszámítható megoldást nyújt, amellyel sok év múlva is elégedett leszel, és a befektetés kockázatát a biztosító vállalja.

Koklárné Teveli Zsanett
Tudatos pénzügyek
A Tégy a jövődért pénzügyi csoport munkatársa

23/05/2024

Gyermekcélú megtakarítások – ismerje meg a lehetőségeket!

Egy gyermek születése mindig csodás dolog, de egyúttal nagy felelősség is. Ha időben szeretnénk megkezdeni a gondoskodást gyermekünk jövőjéről, érdemes tisztában lennünk az állam kínálta és az általunk megléphető lehetőségekkel.

Életkezdési támogatás

Az életkezdési támogatás egy olyan pénzügyi segítség, amelyet a magyar állam nyújt minden 2005. december 31. után született, Magyarországon élő, magyar állampolgárságú gyermek számára külön igénylés nélkül. Az állam a Magyar Államkincstáron keresztül értesül a gyermek születéséről, és megnyitja a Kincstári letéti számlát a támogatási összeg kezelésére. Az életkezdési támogatás összege 42.500 Ft.

A Magyar Államkincstár az életkezdési támogatást egy Kincstári letéti számlán helyezi el a gyermek nevére. A számlanyitás és a kezelése díjmentes, és évente a KSH által meghatározott infláció mértékével kamatozik. A szülők hivatalos értesítőt kapnak a számla megnyitásáról a gyermek születését követő 2,5 hónapon belül.

Start-értékpapírszámla és Babakötvény

Az alap támogatás összege nem gyarapítható a Kincstári letéti számlán. A szülők azonban nyithatnak Start-értékpapírszámlát, amelyre átvezethető az alap támogatás. Ezen a számlán további befizetések is eszközölhetők, amelyek állami támogatást kapnak (éves befizetések 10%-a, maximum 12.000 Ft). A megtakarítás Babakötvénybe fektethető, amely infláció feletti +3% garantált kamatot biztosít. A megtakarítás a gyermek 18 és 23 éves kora között vehető fel, kizárólag a számlatulajdonos által.

Előnyei:
- garantált éves kamata az infláció mértéke +3%, 2024-ben ez 20,6%.
- a számla nyitása és a számlavezetés teljesen díjmentes.
- az összegyűjtött pénzt szabadon felhasználhatja a jogosult, miután betöltötte a 18. életévét, és nem kell elszámolnia az állam felé.
- a támogatás felvételekor nincs adó, járulék vagy illetéklevonás.

Hátrányai:
- a számlán lévő összeget három évig nem lehet felvenni, még akkor sem, ha a gyermek időközben nagykorúvá válik.
- az állam diktálja a feltételeket
- a kamatok a magyar gazdaság teljesítményétől függnek
- a futamidő alatt semmiképpen sem férhetünk hozzá a megtakarításhoz
- csak a gyermek veheti fel a pénzt, és ő is csak a 18. életévének betöltése után
- nincsen havi kötelező díj, így nem ösztönöz rendszeres megtakarításra.

Az életkezdési támogatás célja, hogy pénzügyi alapot biztosítson a gyermekek jövőbeni életkezdéséhez. A támogatás értékének növelésére a Start-értékpapírszámla és Babakötvény nyújt lehetőséget, ami hosszú távú, infláció feletti kamatozást biztosít. Az összeg szabad felhasználhatósága és az adómentesség további előnyöket jelent a fiatal felnőttek számára.

Gyermekcélú megtakarítási programok

Több biztosító is rendelkezik gyermekcélú megtakarítási programmal. Ezek piaci alapon működő, biztosítási szolgáltatásokkal egybekötött befektetési formák. Kifejezetten hosszú távú, 10 évnél hosszabb megtakarításra alkalmasak.
Ennél a biztosítási formánál egy előre meghatározott havi díjat kell fizetni. Az összegyűlt biztosítási díjat egy előzetesen kiválasztott befektetési portfólióban helyezik el a szakemberek, ahol a futamidő végéig hozamot termelhet. Ez a megtakarítási forma kifejezetten hosszú távra van optimalizálva, átlagos futamideje 10-15 év. Ez alatt a futamidő alatt pedig a befektetésnek köszönhetően igen magas hozamokat termelhet.

Előnyei:
- piaci alapon működik, így teljesen független az államtól.
- gyarapodása a választott portfólió teljesítményétől függ – magasabb hozamot hozhat
- kamatadó mentes, és teljesen szabadon felhasználható
- a futamidő lejárta után egy összegben, vagy havi járadék formájában is kézhez kaphatja a gyermek
- a lejárat után akár lakáscélú, akár más célra való megtakarításként is tovább vihető
- bármikor gyarapíthatjuk eseti befizetésekkel a számlán lévő összeget
- 1-2 hetes átfutási idővel bármikor hozzáférhetünk

Hátrányai:
- az első 2-3 évben nem érdemes hozzányúlni, mert ekkor vonják le a költségek nagy részét
- minimum havi 8000 Ft-tól indítható

Az, hogy ki melyik megtakarítási formát választja gyermeke jövőjének megalapozásához egyéni döntés és anyagi lehetőségek függvénye. Egy megfelelő szakértő segítségével könnyen megtalálható mindenki számára a legelőnyösebb megoldás.

16/05/2024

A rugalmasan felszabadítható, de értékálló megtakarítások a legnépszerűbbek.

Felmérték a magyarok megtakarítási szokásait. A rendszeresen takarékoskodók többsége havonta kevesebb mint 100 ezret tesz félre, minden harmadikuk a párnacihába rejti, de minden tizedik válaszadó gondolkodik kriptovalutában és NFT-ben.

06/05/2024

🔟 módszer a heti költségek csökkentésére

Pénzt megtakarítani nem könnyű. Azonban, ha rendszeresen tesszük, akkor az szokássá válhat, és idővel jelentős vagyonra tehetünk szert. Most közelebbről megvizsgáljuk a heti kiadásokat.

2️⃣ / 🔟 Állandósítsa a következő élelmiszer-vásárlási trükköket

Az élelmiszerek jelentik a legnagyobb részt a háztartási kiadásokban. Ha pénzt akar megtakarítani, hagyja el a drága szupermarketeket. Fontolja meg az olcsóbb élelmiszerek beszerzését, mint például az Aldi vagy a Lidl kínálata. Itt jó áron minőségi termékeket találhat.

Különböző boltokban vásárol? Valószínűleg tisztában van azzal, hogy hol találja a legjobb árakat. Nem arra biztatom, hogy az összes helyi boltot bejárja, csak azért, hogy néhány forintot spóroljon, de mindig figyeljen az árakra.

Ne vegye meg az árut a szemmagasságban. Ezek általában a legdrágábbak. Inkább nézzen körül az alsó polcokon. Válassza a kiskereskedelmi lánc saját márkáját. Ezek gyakran ugyanazok a termékek, csak más csomagolásban, de olcsóbbak lehetnek.

Vigyen magával saját bevásárlótáskát!

Éhesen ne menjen vásárolni!

Ne vegyen olyan dolgokat, amelyek csak a fagyasztóban végzik, csak azért, hogy majd egyszer elővegye őket egy esős napon!

Válassza a szezonális gyümölcsöket és zöldségeket, amelyek most olcsón beszerezhetőek!

UI: Ne feledje, ragaszkodjon a bevásárlólistájához!

06/05/2024

🔟 módszer a heti költségek csökkentésére

Pénzt megtakarítani nem könnyű. Azonban, ha rendszeresen tesszük, akkor az szokássá válhat, és idővel jelentős vagyonra tehetünk szert. Most közelebbről megvizsgáljuk a heti kiadásokat.

1️⃣ / 🔟 Ideiglenesen fagyassza be kiadásait

Gyakran előfordul, hogy olyan dolgot vásárolunk, amelyet a hét elején még nem terveztünk megvenni.

Ne vásároljon további dolgokat, amelyekre jelenleg nincs szüksége. Egyszerűen fagyassza be a kiadásait.

Talán úgy érzi majd, hogy ez korlátozza Önt, de próbálja elfogadni, hogy csak ideiglenesen teszi ezt.

Ez segít könnyebbé tenni ezt az időszakot, és a pénztárcájában lévő készpénz növekedése boldoggá teszi, és motiválja arra, hogy minél tovább folytassa ezt az utat.

Használja fel az összes élelmiszert a kamrájából és a hűtőjéből.

Csak akkor vásároljon új ruhát, ha “nincs mit viselnie” (ne foglalkozzon a divatirányzatokkal).

A megtakarítás legjobb módja, ha nem költ feleslegesen.

06/05/2024

Befektetésnek nevezzük azt, amikor tőkét vagy pénzeszközt helyezünk el vállalkozói törekvésben, hogy utólag jövedelmet vagy nyereséget szerezzünk vele. Ez az erőfeszítés bármilyen vállalkozást, projektet vagy ingatlant érinthet, ami közvetlenül a befektető vagy más személy tulajdonában van.

Minden vállalkozás fő célja a jövedelem vagy nyereség elérése. Minden vállalkozó egy olyan termék vagy szolgáltatás létrehozásának a víziójával lép be az üzleti életbe, amit aztán felhasználóknak, más cégeknek vagy az államnak értékesít.

Ha a vállalkozás sikeres, és van elegendő kereslet az általa kínált termékekre és szolgáltatásokra, akkor hozzáadott értéket teremt. Ilyen esetben a fogyasztók vagy cégek hajlandók fizetni a vállalkozás ötletéért, egyediségéért, minőségéért vagy kivitelezéséért, ami a vállalat bevételeit meghaladó költségekben tükröződik, és így nyereséget teremt.

A befektetés lényege, hogy tőkét (pénzt) adunk egy vállalatnak. A vállalkozás ezt a pénzt az ötletek megvalósítására fordítja, hogy hozzáadott értéket és nyereséget hozzon létre, amit később megoszt a részvényesekkel, akik pénzt fektettek be a vállalkozásba, vagy a hitelezőkkel, akik pénzt adtak kölcsön az üzlet számára.

Ezekből az állításokból két alapvető befektetési forma következik. A befektetés egyszerűen részvény vagy kötvény vásárlását jelenti. Az egyéb pénzügyi eszközök inkább a pénzügyi tervezés tárgyát képezik, és általában spekulációs eszközöknek tekinthetők.