A Tervező - pénzről, egyszerűen, mindenkinek

05/02/2026

Ma ezt a rövid visszajelzést kaptam egy ügyfelemtől: 😘 Semmi más nem volt az emailben.

Tamás, aki „fiatal” ügyfelem - csak 4 éve dolgozunk együtt - tegnap felhívott azzal, hogy valamit nagyon elszúrt a biztosítója.

➡️Több havidíjat befizetett decemberben, és rossz helyre könyvelték le neki. Emiatt most újabb fizetési felszólítást kapott, indokolatlanul...
➡️Pontosan átbeszéltük a részleteket és az események időrendjét.
➡️Közben jutott idő egy kis sztorizásra is arról, más cégeknél hogy mennek a dolgok, és mennyire fontos a felelősségvállalás a hibákért.

Miután képbe kerültem a történtekkel, abban maradtunk, hogy nem ír panaszt, hanem rám bízza, hátha gyorsabban lesz elintézve az ügy.

➡️Pár óra múlva be tudtam illeszteni a naptáramba egy 5 perces egyeztetést a biztosítóval.
➡️Megírtam nekik minden fontos infót, és kérést, hogy elindulhasson a tisztázó folyamat.

🟢Ma délelőtt pedig egy ilyen válaszemail várt:

“...a díjakat átkönyveltük a megfelelő helyre, szólj Máté, ha még bármire szükség lenne.”

✅A bizalom nem nagy gesztusokból épül, hanem ilyen apró, szinte észrevétlen helyzetekből.

✅Ilyenkor egy ötperces egyeztetés többet ér bármilyen hangzatos ígéretnél vagy a negatív érzelmek felesleges hergelésénél.

✅Egy jól kezelt hiba vagy félreértés sokszor többet mond a szolgáltatás minőségéről, mint száz hibátlan ügy.

Köszönöm Tamásnak a sokéves bizalmat, és azt, hogy nem csak a jó pillanatokban, hanem a nehéz alkalmakkor is partnerként fordul hozzám!😊

Ha te is szeretnél olyan pénzügyi partnert magad mellé, aki megbízható, és a “bajban” is elérhető, akkor beszéljünk.

📩Írj bizalommal!
Üdv.: A Tervező - pénzről, egyszerűen, mindenkinek

05/02/2026

🚗A legtöbb autós már az első lépésnél elbukja a kátyúkár-igényt!🚗A biztosítói elutasítások aránya magas. A bejelentések 50%-a adminisztratív hiányosság miatt bukik el.

❓Mire figyelj, és hogyan jelentsd be a kárt úgy, mintha profi biztosítós lennél? Íme:

➡A kátyúkár jogi értelemben a közút kezelőjének felelősségi köre.
➡Nem a kátyú méretét vagy formáját vizsgálja a biztosító, hanem azt, hogy az adott úthiba alkalmas volt-e a járműben keletkezett kár előidézésére, illetve azt, hogy ez bizonyítható-e.

A közút kezelője automatikusan mentesül a felelősség alól, ha
🔴volt kitéve úthibára figyelmeztető tábla, illetve, ha
🔴a kátyút jelölték ideiglenes eszközökkel.

➡Nem az az elsődleges kérdés, hogy el lehetett-e kerülni a kátyút, hanem az, hogy a sofőr ésszerűen járt-e el az adott forgalmi és látási viszonyok mellett.
➡Pl. ha a kátyút későn észleljük, a hirtelen kormánymozdulat súlyosabb jogi következményekkel járhat, mint a kátyún való áthaladás (más jármű veszélyeztetése).

➡Min csúszik el egy sikeres kárrendezés?
🔴a felkészültségen,
🔴a helyszíni precizitáson.

☝Célszerű rendőrt hívni, akkor is, ha nincs személyi sérülés, mert a hatósági jegyzőkönyv kulcsbizonyíték.

➡A kárt nem a biztosítónál, hanem először a közút fenntartójánál kell írásban bejelenteni. A rosszul megcímzett kárigény eljárási okból is elbukhat, még akkor is, ha a károsodás ténye nem vitatott.

A kárbejelentéshez komplex dokumentáció szükséges
✅rendőrségi jegyzőkönyv,
✅tanúnyilatkozat,
✅részletes kárigény,
✅több fénykép a kátyúról, a járműről,
✅javítási számlák.

➡Mire figyelj a fényképek készítésekor,
a személyi sérülések dokumentálásnál és
hogyan kezdj hozzá a károk javíttatásának?

Erről és további hasznos részletekről a teljes blogcikkben olvashatsz.
Link kommentben.👇👇👇

Üdv.: A Tervező - pénzről, egyszerűen, mindenkinek

Bokros Máté Levente Független pénzügyi tanácsadó - 2010 óta segítek az embereknek egy kiszámíthatóbb, tervezhetőbb jövőt építeni a pénzügyeiken keresztül.

03/02/2026

2026 februárjában egyszerre több ellátás is érkezik:
✅️a havi rendes nyugdíj,
✅️a teljes 13. havi nyugdíj,
✅️a 14. havi nyugdíj első, egyhetes része.

Minden fontos részletet megtalálsz kommentben.👇👇

30/01/2026

🟢Február 1-jétől megduplázódik az ingyenes készpénzfelvétel havi felső határa:
➡korábbi 150 ezer forint helyett havonta legfeljebb
➡300 ezer forint vehető fel díjmentesen.

Kiknek lesz hasznos és mire kell odafigyelni? Részletek kommentben.👇👇

29/01/2026

Donald Trump bejelentette az amerikai „babakötvény” elindítását, amely - tőle nem meglepő módon - a Trump-számla nevet kapta.

27/01/2026

💸Döntött a Magyar Nemzeti Bank Monetári Tanácsa. Miért nem változtatott és mit jelent ez a pénzügyeidre vetítve? Olvasd el a kommentek között.

29/07/2025

💢Négy jelentkezőből egynek fizetnie kell maga után az egyetemi tandíjat.

🥸Amíg egy 6 féléves pedagógus képzést másfél millió forintból “ki lehet hozni”, addig egy orvosi vagy állatorvosi képzéshez 16 millió forint tandíjra van szükség.😳

➡ 6 féléves képzés esetén lakhatási és egyéb járulékos költségekkel összesen 1-3 millió forintos extra kiadás keletkezhet.
➡12 féléves képzés esetében pedig könnyen szembesülhetünk 5-8 milliós plusz költséggel is.

❓Milyen trendeket látunk?
🆙Az utóbbi években folyamatosan emelkedtek a tandíjak, és az albérletárak is.

✅Jobb előre felkészülni egy olyan kiadásra, amit végül nem szükséges megfinanszírozni, mint kényszerből felvenni egy olyan hitelt, amit aztán évekig nyöghetünk.

📥Ha nem vagy biztos abban, melyik a számodra legelőnyösebb megtakarítási forma, vagy ha egy konkrét tervet szeretnél kapni a pénzügyi alap felépítéséhez, akkor keress meg, és készítek számodra egy személyre szabott tervet, megoldási javaslatokkal.

Négy jelentkezőből egynek fizetnie kell maga után az egyetemi tandíjat. Mire készülj fel, ha mindenképp hozzá akarod segíteni a gyermekedet egy diplomához?

28/07/2025

💢Előnyök:
✅ Garantált hozam, ami kiemelkedő a kategóriájában.
✅ Inflációkövető, így megvalósul a reálérték-védelem.
✅ Adómentes megtakarítás: nincs kamatadó fizetési kötelezettség.
✅ Állami bónusz minden évben.
✅ Állami garancia a tőkére és hozamra.
✅ Már kis összegekkel is elindítható, rugalmasan fizethető.

💢Hátrányok:
❌Csak a gyermek férhet hozzá 18 éves kora után.
❌ A szülő nem veheti ki időközben, sürgős helyzetben sem.
❌ Nincs megoldás a fizetőképesség kockázatának kezelésére.
❌ Az inflációhoz igazodó kamat csak a következő évben lép életbe
❌ Csak forintban érhető el – nincs védelem a forint esetleges gyengülése ellen.
❌ A gyermek 18 évesen szabadon dönthet a pénz felhasználásáról – akár nem várt módon is.

❓❓❓Mit tehetnek azok, akik az állami kereteken túl keresik a megoldásokat?
Az állami kereteken túl gondolkozók:
✅ nyithatnak TBSZ számlát,
✅ indíthatnak életbiztosítással kombinált megtakarítást,
✅ vásárolhatnak aranylapkákat vagy akár
✅ futtathatnak eurós, dolláros megtakarításokat is.

📥Ha úgy érzed, hogy szívesen konzultálnál egy pénzügyekben jártas szakértővel is, akkor keress meg, és segítek a választásban.

A Babakötvény ideális megoldás lehet azoknak, akik hosszú távon gondolkodnak, és elsősorban az alacsony kockázatú, állami megoldásokat részesítik előnyben.

26/07/2025

💢A devizaválasztás fontos stratégiai döntés.
➡ Különösen akkor, ha hosszú távon a forint trendszerű leértékelődésére számítunk, vagy ha a megtakarítás célja például külföldi tanulmányok finanszírozása.

💢Nem minden megtakarítás egyforma.
➡ Vannak kötöttebb és vannak bármire szabadon felhasználható megoldások is. Egyik sem jobb vagy rosszabb a többinél, csak más. Ebből kifolyólag különböző előnyöket és hátrányokat hordoznak magukban.

💢A rugalmasabb megoldások nagy előnye, hogy a tartam elején – amíg még sok idő van hátra – “hozamszerző” befektetésed legyen, aztán a lejárathoz közeledve válthass “hozamőrző” eszközökre.
➡ Másfelől pedig tőkegarantált megoldások is léteznek.

📥Ha nem vagy biztos abban, melyik a számodra legelőnyösebb megtakarítási forma, vagy ha egy konkrét tervet szeretnél kapni a pénzügyi alap felépítéséhez, akkor keress meg, és készítek számodra egy személyre szabott tervet, megoldási javaslatokkal.

A legkisebb megtakarítás is többet segít majd gyermekednek, mint a semmi! Érdemes lehet megfontolni például egy “multi-deviza”💰megtakarítás indítását.

25/07/2025

💢2025. július 1-től +50%-kal magasabb a családi adókedvezmény.
❓Te mire költöd?

Ez marad a “kasszában”:
👶 1 gyermek: 15 000 Ft / hó
👶👶 2 gyermek: 60 000 Ft / hó
👶👶👶 3 gyermek: 148 500 Ft / hó
👶👶👶👶 4 gyermek: 198 000 Ft / hó

➡️Minden marketinges azon dolgozik, hogy költsd el ma, DE☝️ te inkább tedd félre a gyermekednek!

📥Ha nem tudod, merre indulj, mit csinálj a pénzeddel, hogy a legjobb helyre kerüljön, akkor keress meg, szívesen támogatlak a legjobb döntés meghozatalában.

💸💸💸Van egy örök érvényű pénzügyi igazság, amely így szól: Tőke = Pénz × Idő. Ez az, amit a legtöbben sajnos még mindig alábecsülnek.

24/07/2025

Van olyan kollégám, aki azért jelentkezett a csapatomba pénzügyi tanácsadónak, mert
👉 kiskorában az anyukája hasznos tanácsokat kapott egy szakembertől, amit átadott neki, és
👉 később a javára is vált, amikor az első lakását megvette.
📥Ha nem vagy biztos abban, melyik a számodra legelőnyösebb megtakarítási forma, vagy ha egy konkrét tervet szeretnél kapni a pénzügyi alap felépítéséhez, akkor keress meg, és készítek számodra egy személyre szabott tervet, megoldási javaslatokkal.

🫨 Mire figyelj a gyakorlatban? Mutatom! ➡️ Így öröklődnek generációról generációra az előnyös pénzügyi szokások.

22/07/2025

‼️Megjelent a törvény tervezet‼️
🏡Otthon Start, avagy a SzingliCSOK✨

Ha úgy érzed, szívesen konzultálnál egy pénzügyi tervezésben jártas szakértővel, akkor keress meg! 📥

✅ Belterületi ingatlan vásárlásra vagy építésre igényelhető (2022.01.01. utáni engedély esetén)
✅ Egy alkalommal igényelhető
✅️ Nincs életkori megkötés
✅️ Nem kell gyermeket vállalni

📌 Tulajdoni szabályok:
✅️ 50% feletti tulajdonrész NEM minden esetben kizáró
↪️ 10 évnél régebben eladott ingatlan nem kizáró
↪️ 15M Ft alatti ingatlan(ok)/rész(ek) nem kizáró
🔹 Lebontott ingatlan sem kizáró
🔹 Haszonélvezettel szerzett ingatlan nem számít
🔹️ Elég, ha az egyik fél megfelel a feltételeknek

📌 TB-jogviszony feltételek:
🔹️ Min. 2 év TB kell
🔹️ Nappali tagozat (közép- vagy felsőfok) is megfelelő
🔹️ Külföldi TB és tanulmány is elfogadott (ha magyar állampolgár vagy)
🔹️ Max. 30 napos megszakítás engedélyezett
🚫 Utolsó 180 napban nem lehetsz álláskeresési járadékon
🚫 Közfoglalkoztatás nem számít

📌 Hitel kondíciók:
🔹️ Összeg: max. 50 millió
🔹️ Kamat: max. évi 3%
🔹️ Futamidő: max. 25 év
🔹️ Előtörlesztés: max. 1%
🔹️ Banki költség: max. 30.000 Ft (értékbecslő + közjegyző külön!)
🔹️ Önerő: min. 10% (bank többet is kérhet)
🔹️ Kombinálható CSOK-kal

🚫 A bank nem kötelezhető, kivéve, ha csak jogszabályi ok miatt utasít el
🚫 Nem kérhet plusz szolgáltatást (lakásbiztosítás itt is kötelező!)

📌 Vételár plafon:
🔹️ Lakás: max. 100M Ft
🔹️ Családi ház: max. 150M Ft
🔹️ 1,5M Ft / hasznos m²
🔹️ Értékbecslés max. 20%-kal térhet el a vételártól

📌 Kamattámogatás és büntetés:
🔹️ Piaci kamat: 5 éves AKK * 110% + 1% (most ~8,16%)
🔹️ Hibás nyilatkozat vagy feltétel nemteljesítés = MNB alapkamat + 5% (most: 11,5% lenne)

🚫 Nem vásárolhatsz közeli hozzátartozótól és nem építkezhetsz saját vagy közeli hozzátartozó cégén keresztül
🚫 Az állam 5 évre elidegenítési és terhelési tilalmat ír elő
🚫 Nincs bentlakási kötelezettség, de harmadik félnek nem adható át a használat
🔁 Fedezetcsere engedélyezett – ha drágább ingatlan a fedezet