13/05/2026
פוליסת חיסכון או תיק השקעות מנוהל?
על מנת להבטיח את עתידנו הכלכלי, נצטרך להשקיע את כספנו ולגרום לו לעבוד בשבילנו.
ישנם מגוון אפשרויות השקעה בעלי יתרונות וחסרונות שונים, פוליסת חיסכון ותיק השקעות מנוהל הם האפשרויות השכיחות ביותר, ובהם נתמקד ונבין מי מהם יכול להתאים לכם יותר, ובאיזה אפיק עדיף לכם להשקיע.
פוליסת חיסכון היא מכשיר פיננסי המנוהל על ידי חברת ביטוח.
הוא מאפשר לנו להשקיע את כספנו בנכסים סחירים כמו מניות, אג"ח תעודות סל ואפילו מט"ח בשילוב עם נכסים שאינם סחירים כמו נדל"ן, תשתיות, מרכזי לוגיסטיקה, הייטק וקרנות גידור.
על ידי בחירת מסלולי השקעה בנכסים שאינם סחירים, ניתן להקטין את התלות והמתאם בשוק ההון ועל כן מייצרים עוגנים בתיק ההשקעות ומקטינים את רמת הסיכון.
בפוליסות חיסכון ישנה גמישות במעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס וללא עמלה.
בנוסף פוליסת חיסכון הוא אפיק השקעה נזיל בכל עת וניתן להפקיד אליו כספים בכל עת בסכומים חד פעמיים או בסכומים שוטפים.
יתרונות בפוליסת חיסכון לעומת תיק השקעות מנוהל:
דמי ניהול זולים יותר
ללא עמלות קנייה ומכירה
ללא עמלת דמי שמירת ניירות ערך
מעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס
ללא מינימום הפקדה
השקעה פסיבית יותר לעומת תיק השקעות מנוהל
הפחתת הסיכון על ידי חשיפה ופיזור באפיקים אלטרנטיביים סולידים כמו נדל"ן בארץ או בחו"ל, תשתיות, קרנות גידור וכו'.
הטבת מס לגימלאים ילידי 01/01/1949 (ומטה) על מס רווחי הון בגובה 13,500 לגימלאי יחיד או 16,500 לזוג גימלאים.
תיק השקעות מנוהל הוא חשבון ייעודי המאפשר לנו לבנות את תמהיל ההשקעה באופן סלקטיבי המורכב מנכסים סחירים בלבד כמו מניות, אג"ח, חוזים, כתבי אופציה, תעודות סל, מט"ח וכו'.
את תיק ההשקעות ניתן לפתוח בשתי אפשרויות –
הראשונה היא דרך הבנק, והאפשרות השנייה היא דרך בית השקעות.
בפועל מי שאחראי על ניהול התיקים הם מנהלי תיקים בעלי רישיון מטעם הרשות לניירות ערך.
מנהל התיקים יעזור לגבש אסטרטגיית השקעה על פי פרופיל המשקיע, וגם הם נעזרים באנליסטים ובחטיבות מחקר של בתי ההשקעות והבנקים.
על מנת לפתוח תיק השקעות יש מינימום השקעה של 300,000 ש"ח ולכן זהו אפיק שאינו מתאים לכל אחד.
בתיק השקעות ישנה עמלה ואירוע מס על קנייה ומכירה של ניירות ערך ואין אפשרות לדחיית מס.
יתרונות תיק השקעות מנוהל על פני פוליסת חיסכון:
שקיפות – בתיק מנוהל ישנה אפשרות להכנס ולבחון את התמהיל הקיים בכל רגע נתון.
ניהול התיק מתבצע על ידי מנהל תיקים מקצועי
ניהול פרסונלי בהתאמה אישית על ידי מנהל התיקים ובניית תמהיל ומסלולי השקעה מותאמים לאופי המשקיע.
השקעה אקטיבית יותר בהשוואה לפוליסת חיסכון.
לסיכום:
פוליסת חיסכון ותיק השקעות מנוהל הינם אפיקי חיסכון איכותיים וטובים עם יתרונות וחסרונות שונים.
יחד עם זאת לכל משקיע יש פרופיל פיננסי משלו, כל אחד עם העדפת סיכון שונה ורמת מעורבות שונה.
ולכן אם אתם עדיין לא בטוחים מה הכי מתאים לכם, אני ממליץ להיפגש ואעזור לכם לנתח את הפרופיל הפיננסי שלכם.
ליאור
0545658377
