09/05/2026
မင်္ဂလာ ပါ
စင်ကာပူမှာ ယေဘုယျအားဖြင့် ကိုယ်ပိုင် insurance အတွက် လစဉ်ဝင်ငွေရဲ့ 5% မှ 10% ခန့် ကို ဖယ်ထားသင့်တယ်လို့ အများစုက အကြံပြုကြပါတယ်။
တချို့ financial planner တွေက coverage ပိုများတဲ့ plan တွေ (သို့) investment-linked product တွေပါဝင်ရင် 15% အထိ သုံးနိုင်တယ်လို့လည်း ပြောကြပါတယ်။
ယေဘုယျ guideline:
* 3%–5% → အခြေခံ protection
(Hospitalisation + Term Life + Basic Critical Illness)
* 5%–10% → Balanced coverage
(Critical illness coverage ပိုကောင်းခြင်း၊ rider ပါဝင်ခြင်း၊ disability income၊ family protection)
* 10%–15% အထက် → များတယ်လို့ ယူဆနိုင်ပါတယ်
(မိသားစုတာဝန်များ၊ housing loan၊ special needs ရှိသူများအတွက်တော့ လိုနိုင်ပါတယ်)
ဥပမာ:
* လစဉ်ဝင်ငွေ $5,000 ဆိုရင်
* 5% = $250/month
* 10% = $500/month
အခြေအနေအလိုက်:
* Single & young → နည်းနည်းပဲ လိုတတ်ပါတယ်
* Married with kids → coverage ပိုလိုတတ်ပါတယ်
* Housing loan ရှိ → Life coverage ပိုလိုနိုင်ပါတယ်
စင်ကာပူမှာ insurance priority ကို များသောအားဖြင့် ဒီလိုစီကြပါတယ်:
1. Hospitalisation Shield Plan
2. Critical Illness
3. Term Life / Income Protection
4. Personal Accident Plan
5. Investment Plan (optional)
အရေးကြီးတာက —
“ဝင်ငွေရဲ့ ဘယ်နှစ်ရာခိုင်နှုန်းသုံးရမလဲ” ထက်
“ကိုယ့်အတွက် လုံလောက်တဲ့ coverage ရှိလား” ဆိုတာ ပိုအရေးကြီးပါတယ်။
အကောင်းဆုံး insurance budget ဆိုတာ:
* protection လုံလောက်ရမယ်
* ရေရှည်ဆက်ပေးနိုင်ရမယ်
* savings / investment ကိုလည်း မထိခိုက်စေရပါဘူး။
***
In Singapore, a common guideline is to set aside around 5% to 10% of your monthly take-home income for personal insurance protection. Some financial planning sources say you can go up to 15% maximum, especially if you include more comprehensive plans or investment-linked products. 
A practical breakdown many people follow:
* 3%–5% → Basic protection only
(hospitalisation + term life + basic critical illness)
* 5%–10% → More balanced coverage
(better CI coverage, riders, disability income, family protection)
* Above 10%–15% → Usually considered high
unless you have dependents, special needs, or investment-linked plans. 
Example:
* Monthly income: $5,000
* 5% = $250/month
* 10% = $500/month
For someone:
* single & young → usually lower end
* married with kids → usually higher end
* with housing loan → may need more life coverage
In Singapore, many planners also suggest prioritising insurance in this order:
1. Hospitalisation shield plan
2. Critical illness
3. Term life / income protection
4. Accident plan
5. Investment plans (optional) 
Another important point from Singapore finance communities:
focus on “coverage you need”, not just percentage of income. 
So the best amount is one that:
* gives enough protection,
* is affordable long term,
* and still allows savings/investment growth.
If you want, I can also help estimate:
✅ Free 1-to-1 consultation�✅ Insurance & investment advice�✅ Premium discounts / promotions available
📞 Contact: +65 8511 5767
Have a good day!
