Prem Wealth Design

  • Home
  • Prem Wealth Design

Prem Wealth Design ที่ปรึกษาการเงิน การลงทุน และการประกันชีวิต
AIA Financial Advisor
“ทุกการวางแผนคือของขวัญให้ตัวเองในอนาคต“

13/04/2026

ช่วงนี้หลายคนเริ่มรู้สึกเหมือนกันว่า
“ประกันสุขภาพ ต้องมีแล้ว”
แต่พอจะเลือกจริง ๆ
กลับเจอคำถามยากกว่าเดิม
👉 เบี้ยเท่ากัน
👉 แผนยอดฮิต 2 แผน
👉 แนวคิดคนละแบบ
ผู้ชายอายุ 33 ปี
AIA Health Saver แผน 4,000 (วงเงินค่ารักษา 500,000)
เน้นใช้บ่อย ดูแลสุขภาพทั้งปี มี OPD เข้าถึงง่าย
AIA Health Happy แผน 5 ล้านบาท
วงเงินสูง เน้นป้องกันบิลใหญ่ครั้งเดียวไม่ให้แผนการเงินพัง
ไม่มีแผนไหนดีที่สุด
มีแต่แผนที่ ตรงกับมุมมองชีวิตของเรามากกว่า
ลองดูคลิปนี้
แล้วถามตัวเองให้ชัดก่อนตัดสินใจครับ 🤍



#ทุกชีวิตดีขึ้นที่AllWealth

10/04/2026

ในโลกที่ค่ารักษาเพิ่มขึ้นทุกปี
คำถามไม่ใช่ “มีประกันไหม”
แต่คือ
“คุณมีเงินสดพอรับส่วนที่ต้องจ่ายเองหรือเปล่า”
วางแผนสุขภาพ = วางแผนกระแสเงินสด
#การเงินส่วนบุคคล #วางแผนการเงิน #การเงิน

นี่คือประกันโรคร้ายแรงไม่กี่แบบที่ไม่ว่าจะป่วย หรือไม่ป่วย…เงินก็ยังอยู่กับคุณคนที่วางแผนการเงินมักมีคำถามเงียบ ๆ ว่าถ้า...
11/02/2026

นี่คือประกันโรคร้ายแรงไม่กี่แบบ
ที่ไม่ว่าจะป่วย หรือไม่ป่วย…เงินก็ยังอยู่กับคุณ

คนที่วางแผนการเงิน
มักมีคำถามเงียบ ๆ ว่า
ถ้าทำประกันโรคร้ายแรง
แล้วไม่ป่วยเลยทั้งชีวิต
เบี้ยที่จ่ายไป…หายไปไหน❌

ตอนอายุน้อย เบี้ยมันถูก
เราเลยไม่คิดมาก
แต่พออายุมากขึ้น เบี้ยแพงขึ้น
คำถามนี้จะชัดขึ้นเรื่อย ๆ 🚨‼️

นี่คือเหตุผลที่หลายคน
เริ่มเสียดายประกันตอนอายุเยอะ 💸💸

เพราะกลัวว่า
"เรามีวินัย ทำทุกอย่างถูก
แต่สุดท้าย…ไม่ได้อะไรกลับมา"

แต่ "AIA CI SUPERCARE"
บอกคุณตั้งแต่วันแรกว่า
ไม่ป่วย = ได้เงิน 100%
ป่วย = ได้เงินชดเชยทันที
✨ไม่มีบทสรุปที่เงินหาย✨
คุณไม่ต้องลุ้นให้ตัวเองป่วย
เพื่อให้รู้สึกว่าทำประกันแล้วคุ้ม

📌พิมพ์มาแค่ 3 อย่างก็พอ
เพศ / อายุ / วงเงินที่อยากคุ้มครอง
ผมช่วยวางภาพให้ดูก่อนตัดสินใจครับ

23/01/2026

“ประกันสุขภาพเหมาจ่าย… กำลังจะหายไปจากตลาด”

หลายคนอาจยังไม่รู้ว่า ระบบประกันสุขภาพกำลังจะเปลี่ยน
จากที่เคยจ่ายให้เราครบทุกบาท → ไปสู่ “ระบบร่วมจ่าย” ที่เราต้องควักเงินเองบางส่วน

ลองคิดดู…ถ้าวันหนึ่งป่วยหนัก แล้วต้องจ่ายเองมากกว่าที่คิด
เราจะไหวมั้ย?

ถ้ายังมีโอกาสเลือก “เหมาจ่าย” ได้อยู่…
แค่ลองศึกษาก่อนจะไม่มีให้เลือกก็พอครับ
ไม่ต้องรีบซื้อ แต่อย่ารอจนไม่มีตัวเลือก 🙏 🤍


#ประกันสุขภาพ #ประกันเหมาจ่าย #ประกันชีวิต #วางแผนการเงิน #วางแผนการเงินและประกันชีวิต

เริ่มต้นปีด้วยการนั่งดู Balance Sheet ตัวเอง บทเรียนจากปี 2025 พบว่าสิ่งที่น่าห่วงจริงๆคือ “เงินสำรองฉุกเฉิน” ที่เคยเตรี...
01/01/2026

เริ่มต้นปีด้วยการนั่งดู Balance Sheet ตัวเอง
บทเรียนจากปี 2025 พบว่าสิ่งที่น่าห่วงจริงๆคือ “เงินสำรองฉุกเฉิน” ที่เคยเตรียมไว้

หลายคนรู้ว่า
“เงินสำรองฉุกเฉินควรมี 6–12 เดือนของค่าใช้จ่าย”

แต่คำถามที่แทบไม่มีใครตอบคือ
แล้วหลังจากมีครบ… เราควรจัดการมันยังไงต่อ?

เพราะในชีวิตจริง
เงินสำรองที่ “วางไว้เฉย ๆ”
คือเงินที่ มูลค่าค่อย ๆ หายไปทุกปีจากเงินเฟ้อ โดยที่เราไม่รู้ตัว

ผมอยากชวนเปลี่ยนมุมมองครับ
เงินสำรองฉุกเฉินที่ดี ไม่ใช่แค่รู้จำนวน
แต่ต้องรู้ว่า

“เงินแต่ละส่วน มีหน้าที่อะไร และรับมือกับสถานการณ์แบบไหน”

แนวคิดนี้คล้ายกับ All Weather Portfolio ของ Ray Dalio
ที่ออกแบบพอร์ตให้ “อยู่รอดได้ทุกสภาพเศรษฐกิจ”
ไม่ต้องเดาอนาคต แต่ไม่พังง่าย

ผมนำแนวคิดนี้มาปรับใช้กับ เงินสำรองฉุกเฉิน ได้ประมาณนี้ 👇

โครงสร้าง “เงินสำรองฉุกเฉิน 3 ชั้น”

1️⃣ ชั้นที่ 1 : เงินใช้ทันที (ประมาณ 20%)
- เงินสด / บัญชีออมทรัพย์
- หน้าที่เดียวคือ แก้ปัญหาเฉียบพลัน
- ไม่ต้องหวังผลตอบแทน
เงินส่วนนี้มีไว้ “รอดวันนี้” ไม่ได้มีไว้โต

2️⃣ ชั้นที่ 2 : เงินสำรองที่ยังทำงานได้ (ประมาณ 40%)
- กองทุนความเสี่ยงต่ำ (กองทุนตราสารหนี้
- ถอนใช้ได้ภายในไม่กี่วัน
- มีโอกาส รักษามูลค่า ชนะเงินเฟ้อ
นี่คือหัวใจของเงินสำรองยุคใหม่
ไม่ปล่อยเงินนิ่ง แต่ยังไม่เสี่ยงเกินไป

3️⃣ ชั้นที่ 3 : เงินกันวิกฤตใหญ่ (ประมาณ 40%)
- สินทรัพย์ที่ไม่ผูกกับระบบเดียว
- ใช้รองรับเหตุใหญ่ เช่น ว่างงานยาว / วิกฤตเศรษฐกิจ
- ไม่ได้มีไว้ใช้บ่อย แต่มีไว้ ไม่ล้มทั้งชีวิต
ชั้นนี้คือ “ประกันระบบการเงินของตัวเอง”

📊 ทำไมต้องแบ่งแบบนี้?
เพราะสินทรัพย์ที่หลากหลาย = ลดความเสี่ยงในระยะยาว

แนวคิด All Weather ถูกพัฒนาขึ้นจากหลักง่าย ๆ คือ
เราไม่รู้ว่าเศรษฐกิจจะเป็นยังไง แต่เรารู้ว่าเราต้องใช้เงินแน่ ๆ
เงินสำรองฉุกเฉินก็เช่นกัน “ไม่ควรฝากความหวังไว้กับรูปแบบเดียว”

ผมเชื่อว่า เงินสำรองที่ดี ไม่ใช่แค่ทำให้เรารอด แต่ทำให้เราไม่ถอยหลัง




#ทุกชีวิตดีขึ้นที่AllWealth

รายได้โตขึ้น ภาษีก็โตตามแต่คำถามคือ…เราลดภาษีแบบ “ได้เงินคืนอย่างเดียว”หรือ “ได้ทั้งความคุ้มครอง + วินัยการเก็บเงิน” กัน...
15/12/2025

รายได้โตขึ้น ภาษีก็โตตาม
แต่คำถามคือ…เราลดภาษีแบบ “ได้เงินคืนอย่างเดียว”
หรือ “ได้ทั้งความคุ้มครอง + วินัยการเก็บเงิน” กันแน่
เปรมมีรุ่นน้องคนนึงมาปรึกษาเรื่องแผนลดหย่อนภาษี
เพราะรายได้เริ่มสูงขึ้น และอยากสร้างนิสัยการเก็บเงินไปพร้อมกัน

น้องเล่าว่า ทำงานในองค์กร มีสวัสดิการรักษาพยาบาลอยู่แล้ว
เลยเลือกประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์/แบบควบการลงทุน
เพราะมองว่า อย่างน้อยก็ได้เงินคืนตอนครบสัญญา เงินเติบโตได้
ส่วนประกันชีวิตตลอดชีพก็ไม่ค่อยคิดว่าจะได้ใช้
นอกจากวันเวนคืนกรมธรรม์

จนได้แชร์อีกมุมหนึ่ง…
ถ้าวันหนึ่งเกิด “โรคร้ายแรง”
สวัสดิการที่มี จะพอสำหรับค่ารักษา + รายได้ที่หายไปไหม?
นี่คือเหตุผลที่ “ประกันโรคร้ายแรง” กลายเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ
✅เป็นเงินชดเชยให้ตัวเองทันที หากเกิดโรคร้ายแรง
✅ใช้ลดหย่อนภาษีได้ ไม่ใช่แค่จ่ายทิ้ง
✅มีแบบที่เป็น สัญญาหลัก ไม่จ่ายทิ้ง
เงินที่จ่ายไป ไม่ได้หาย แต่เป็นเงินเก็บอีกรูปแบบหนึ่ง

พูดง่ายๆ คือ
เป็นการ โอนย้ายความเสี่ยง ที่ใหญ่ในชีวิต
พร้อมกับ สร้างวินัยการเก็บเงิน
และได้ ประโยชน์ทางภาษี ไปพร้อมกัน

ไม่ใช่ประกันที่ต้อง “หวังให้เกิด”
แต่เป็นแผนสำรอง ถ้าวันหนึ่งชีวิตไม่เป็นไปตามแผน
ลองถามตัวเองดูครับ
ถ้าใช้เงินลดหย่อนภาษีอยู่แล้ว
อยากให้เงินก้อนนั้น “แค่ลดภาษี”
หรือ “ปกป้องรายได้ + สร้างเงินเก็บ” ไปพร้อมกัน

ถ้าอยากรู้ว่าประกันโรคร้ายแรง
เหมาะกับเราในบทบาทไหนของชีวิต
ก่อนจะหมดปีถ้าไม่อยากพลาดภาษี
ทักมาคุย แลกเปลี่ยนมุมคิดกันได้ครับ 😊

Address

32/197 ถ. สุขุมวิท ต. ปากน้ำ

10270

Telephone

+66814569421

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Prem Wealth Design posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Prem Wealth Design:

Shortcuts

Share