17/01/2026
การปกปิดสุขภาพที่เกิดก่อนทำประกัน ทำให้สัญยาเป็นโมฆียะ รอวันบริษัทบอกล้าง
เงินที่ได้คือ ไม่ใช่ทุนประกัน และไม่จ่ายเข้าผู้รับผลประโยชน์ จะคืนเข้าสู่ชื่อคนทำประกัน และเข้าสู่กองมรดกเพื่อดำเนินการต่อ
สำคัญสุดคือการแถลงประวัติสุขภาพให้ครบถ้วน อย่าปกปิด และวอนตัวแทนช่วยแถลงประวัติสุขภาพที่มีความเรื้อรัง มีความต่อเนื่อง ที่ยังไม่หายขาด เข้าสู่บริษัทด้วย เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในภายหลัง
จากกรณีในโพสต์นี้ https://www.facebook.com/share/p/17smFmtsBD/?mibextid=wwXIfr มีประเด็นที่น่าสนใจ และอยากอธิบายคำถามว่า ทำไมบริษัทบอกล้างกรมธรรม์ แล้วถึงจ่ายเช็คในชื่อผู้เอาประกัน ซึ่งเสียชีวิตแล้ว บริษัททำแบบนี้แค่ความสะดวกของบริษัทเองจริงหรือไม่
เกริ่นก่อนนะคะในโพสต์ค่อนข้างมีหลายประเด็น และเมย์ขอไม่แตะประเด็นอื่น แต่ขออธิบายในประเด็นที่สั่งจ่ายเช็คในชื่อผู้ขอเอาประกัน เพราะมีมุมมองกฎหมายที่น่าสนใจ และถ้าใช้ความรู้สึกของคนที่เดือดร้อนก็คิดว่าน่าอารมณ์เสียไม่น้อยค่ะ
แต่ในมุมของกฎหมาย เราต้องทำความเข้าใจก่อนว่า การทำประกันชีวิตถือหลักสุจริตเป็นสำคัญ ลูกค้าต้องแถลงประวติสุขภาพตามจริง หากมีโรคประจำตัวก็ต้องแถลงให้บริษัทประกันทราบ เพื่อจะได้พิจารณาว่าสามารถรับความเสี่ยงได้หรือไม่เพียงใด
หากทำประกันไปแล้ว ปรากฏว่า ลูกค้าไม่ได้แถลงประวัติสุขภาพ อย่างเช่นในโพสต์นี้ ซึ่งเราไม่สามารถล่วงรู้ได้ว่าที่ไม่แถลงเกิดจากความผิดพลาดตรงไหน ก็ขอไม่แตะ แต่ประเด็นนี้เข้าใจว่าเจ้าของโพสต์เองก็ไม่ได้ติดใจตั้งแต่ต้นด้วยค่ะ
เข้าสู่ผลที่ตามมาก็คือ สัญญาประกันชีวิตจึงตกเป็นโมฆียะตาม ป.พ.พ. มาตรา 865 และบริษัทประกันบอกล้างสัญญาฉบับนี้
กรมธรรม์ประกันชีวิต = สัญญาฉบับหนึ่ง เมื่อสัญญาถูกบอกล้าง สัญญาประกันชีวิตฉบับนี้จึงตกเป็นโมฆะ
ผลทางกฎหมาย คือ กลับสู่ฐานะเดิม
ในเคสประกันชีวิต มีกฎหมายกำหนดไว้ใน ป.พ.พ. 892 บริษัทประกันจะคืนค่าไถ่ถอนกรมธรรม์ประกันภัยให้แก่ผู้เอาประกันภัยหรือทายาท
เคสนี้ อธิบายให้เข้าใจง่ายเข้าไปอีกก็คือ ผู้รับประโยชน์ตามกรมธรรม์ไม่มีอีกต่อไป
นั่นจึงเป็นเหตุผลว่าทำไมบริษัทจึงไม่ออกเช็คให้ผู้รับประโยชน์ เพราะในทางกฎหมายทำไม่ได้ค่ะ
แล้วแบบนี้ต้องทำยังไงต่อ??
เงินส่วนที่คืนมาจะเข้ากองมรดกของผู้เสียชีวิตค่ะ หรือที่กฎหมายเรียกว่า เจ้ามรดก
ประเด็นนี้เมย์ลองหาตัวอย่างคำพิพากษาศาลฎีกาดูว่า การคืนเงินจะคืนในชื่อของผู้เอาประกันหรือคืนในชื่อผู้รับประโยชน์ เจอฎีกาที่ 68/2516 วินิจฉัยไว้ตอนท้ายว่า “ย่อมมีผลให้สัญญาไม่สมบูรณ์เป็นโมฆียะ ผู้รับประกันภัยมีสิทธิบอกล้างและคืนแต่ค่าไถ่ถอนกรมธรรม์ให้แก่ทายาทของผู้เอาประกันภัยเท่านั้น” (เมย์แปะลิงก์ไว้ให้ในคอมเมนท์นะคะ) ก็ไม่ได้ชัดว่าคืนในชื่อของทายาทโดยตรงหรือยังไง แต่ถ้าคืนในชื่อทายาทโดยตรงก็ถือว่าทำตามคำสั่งศาล ในส่วนนี้บริษัทก็น่าจะยินยอมค่ะ
แต่ในเคสที่คืนมาในชื่อของผู้เอาประกัน แบบนี้ทายาทก็ไม่ได้เสียหายอะไรนะคะ สามารถจัดการทรัพย์สินตามกฎหมายมรดกได้เลย
ถ้าในเคสปกติ ประกันชีวิตจะไม่ถือเป็นมรดกค่ะ เพราะฉะนั้นจะเป็นเงินที่ได้ไวมาก เหมาะแก่การทำไว้ให้คนข้างหลังได้เอามาเป็นค่าใช้จ่ายในวาระสุดท้ายของชีวิต แบบจากไปใครก็ไม่เดือดร้อน แต่ๆๆ ต้องทำให้ถูกตั้งแค่ต้นนะคะ แถลงประวัติสุขภาพให้ครบจะได้ไม่ต้องยุ่งยากในตอนเคลมค่ะ
สอบถามเพิ่มเติม/ปรึกษา https://lin.ee/nt0HQrw
