25/07/2026
เงินคืน 20% อาจฟังดูสูงแต่คำถามสำคัญกว่าคือ “20% ของอะไร?”
สมมุติประกันสะสมทรัพย์แบบหนึ่งมีทุนประกัน 1,000,000 บาท และระบุว่าได้เงินคืน 20% ของทุนประกัน
เงินคืนหนึ่งงวดจึงเท่ากับ
1,000,000 × 20% = 200,000 บาท
ตัวเลข 20% นี้ไม่ได้หมายถึงดอกเบี้ย 20% ต่อปี และไม่ได้คิดจากเบี้ยประกันที่เราจ่ายทั้งหมด
เมื่อดูตัวอย่างทั้งสัญญา
• จ่ายเบี้ยปีละ 100,000 บาท นาน 15 ปี
• จ่ายรวม 1,500,000 บาท
• รับเงินคืนระหว่างสัญญารวม 600,000 บาท
• รับเงินครบสัญญา 1,130,000 บาท
• รับรวมทั้งหมด 1,730,000 บาท
ดูจากยอดรวม เราได้รับมากกว่าที่จ่าย 230,000 บาท แต่ส่วนต่างนี้ไม่ได้เกิดขึ้นทันที เพราะกระแสเงินสดทั้งหมดกระจายอยู่ตลอด 25 ปี
และสิ่งที่ได้รับไม่ได้มีเพียงเงินคืน แต่ยังมีความคุ้มครองชีวิตตามเงื่อนไขของสัญญา
ดังนั้น การประเมินประกันสะสมทรัพย์ควรดูทั้ง
เป้าหมายของเงินก้อนนี้
ความสามารถในการจ่ายเบี้ยต่อเนื่อง
ระยะเวลาที่เงินไม่คล่องตัว
เงินที่จ่ายและได้รับในแต่ละช่วง
ความคุ้มครองที่ได้รับ
ผลกระทบหากยกเลิกก่อนครบสัญญา
ประกันสะสมทรัพย์อาจเหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนระยะยาวและรับเงื่อนไขของสัญญาได้ แต่อาจไม่เหมาะหากต้องการสภาพคล่องสูง หรือมองหาผลตอบแทนสูงเป็นเป้าหมายหลัก
อย่าตัดสินจากตัวเลข % เดียวให้ดูว่าเราจ่ายเท่าไร ได้เท่าไร ได้เมื่อไร และทั้งหมดเหมาะกับแผนของเราหรือไม่
ตัวเลขในโพสต์เป็นตัวอย่างสมมุติเพื่ออธิบายวิธีคิด ไม่ใช่แบบประกัน ข้อเสนอขาย หรือผลประโยชน์ของผลิตภัณฑ์ใด
#ประกันชีวิต #ประกันสะสมทรัพย์ #วางแผนการเงิน
#ตัวแทนประกันชีวิต #ที่ปรึกษาการเงิน
