18/09/2026
ได้เงินเกษียณเป็นก้อน…แล้วจะจ่ายตัวเองเดือนละเท่าไร?
หลังเกษียณ เราไม่ได้มีเงินเดือนก้อนใหม่เข้ามาเติมทุกเดือน เงินก้อนที่เห็นในบัญชีจึงไม่ใช่เงินที่ใช้ได้ทั้งหมด แต่ต้องเปลี่ยนให้เป็น “เงินเดือน” ที่ดูแลเราได้ไปอีกหลายสิบปี
ลองดูตัวอย่างแบบง่ายครับ
ค่าใช้จ่ายประจำ 40,000 บาทต่อเดือน
รายจ่ายก้อนปีละ 120,000 บาท เฉลี่ย 10,000 บาทต่อเดือน
รวมต้องใช้ 50,000 บาทต่อเดือน
หากมีบำนาญและรายได้ประจำ 18,000 บาทต่อเดือน
เงินเกษียณต้องช่วยจ่าย 32,000 บาทต่อเดือน
หรือ 384,000 บาทต่อปี
ถ้ามีเงินสำหรับสร้างรายได้ 10 ล้านบาท จำนวนที่ถอนในปีแรกคิดเป็น 3.84% ของเงินก้อน
สมมติเงินลงทุนสร้างผลตอบแทนได้ 4% หรือประมาณ 400,000 บาทในปีนั้น ผลตอบแทนก็อาจช่วยรองรับเงินที่ต้องถอน 384,000 บาทได้เกือบทั้งหมด ทำให้ไม่จำเป็นต้องใช้เงินต้นมาจ่ายทุกบาท
แต่ผลตอบแทนเฉลี่ย 4% ไม่ได้แปลว่าจะได้ 4% ทุกปี
ถ้าปีนั้นผลตอบแทนติดลบ 5% เงินลงทุนจะลดลงประมาณ 500,000 บาท และเมื่อรวมกับเงินที่ถอนใช้อีก 384,000 บาท เงินก้อนอาจลดลงรวมประมาณ 884,000 บาท
แผนหลังเกษียณจึงควรแบ่งเงินเป็น 3 หน้าที่
เงินใช้ระยะใกล้ สำหรับโอนเป็นเงินเดือนทุกเดือน
เงินสำรอง สำหรับค่ารักษาและรายจ่ายก้อนใหญ่
เงินระยะยาว สำหรับเติบโตและรับมือเงินเฟ้อ
จากนั้นทบทวนอย่างน้อยปีละครั้งว่า ค่าใช้จ่าย รายได้ ผลตอบแทน และเงินที่เหลือเปลี่ยนไปอย่างไร เพื่อปรับจำนวนเงินถอนให้เหมาะกับสถานการณ์
หากกำลังเตรียมเกษียณ และอยากรู้ว่าเงินก้อนของคุณควรเปลี่ยนเป็นเงินใช้เดือนละเท่าไร
ทักคำว่า “เกษียณ” มาปรึกษากันได้ครับ
วางแผนวันนี้ เพื่อให้ชีวิตมีทางเลือกในวันที่ต้องเลือก
#วางแผนเกษียณ #วางแผนการเงิน #ชีวิตที่มีทางเลือก
