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Saindo do Sufoco - Educação Financeira, Salvador (2026)

21/06/2022

Existe os otimistas, os pessimistas e eu me chamaria de um meio termo, mais conhecido como alguém mais realista.

A bolsa de valores é maravilhosa (para quem sabe mexer com ela), mas ela também pode ser um grande cassino, se você achar que "é fácil investir".

Entre 2017 a 2020 muitos que entraram na bolsa, acreditaram que ela no longo prazo ia somente para cima, desde 2019 eu venho alertando a perceberem melhor os riscos, não só o "possivel retorno".

Por mais que o lucro de muitas empresas tenha aumentado, precisamos lembrar que o Brasil é um país de commodities e como o é, a nossa economia não consegue sair de uma crise como foi a de 2020 tão rápido como provavelmente os EUA irão sair.

Pegue as crises passadas e analise os dois países e verá que os EUA consegue se recuperar mais rápido e o Brasil vai sofrendo por mais tempo como uma doença lenta.

Isso não é para assustar, não é para colocar medo, mas sim para que vocês tenha mais consciência e entenda melhor o motivo de o retorno da bolsa, f**ar abaixo da sua expectativa neste novo período.

Não quero dar uma de "guru do futuro", mas meu palpite é que a bolsa americana podera se recuperar rapido e a bolsa brasileira voltará a ter uma correlação negativa e cair lentamente enquanto as taxas de juros, efeitos da doença, eleições, mudanças governamentais, reestruturação das empresas, não for devidamente precif**ados.

19/06/2022

O mal de ciclos de bullmarket é que acostumam todos com retornos maravilhosos e muitos acham que continuará assim para sempre.

O lado bom de bearmarkets é que faz as pessoas voltarem a ter o pé no chão.

19/06/2022

Faça isso e vai ver que facilitará na hora de ter mais liquidez na venda.

Contrate um fotógrafo ao invés de tirar as próprias fotos!

Ja fez alguma dessas propostas?

18/06/2022

Leia com atenção:

1- Home/House Flipping, te ajuda a vender o imóvel com um preço maior e mais rápido;

2- Saber o preço da região, te ajuda a não vender muito barato, nem tão caro, buscando obter um preço mais justo;

3- Deixar o imóvel em boas condições de visitação, ajuda a pedir mais por ele, ao invés de receber propostas abaixo do que pede;

4- Contrate um fotógrafo profissional, pare de achar que tirar foto de imóvel é igual tirar uma selfie da sua cara feia. Acenda as luzes, abra as janelas e portas, decore, feche as privadas e armários, deixe tudo bem organizado para que as pessoas desejam seu imóvel pela foto, igual quando se escolhe um hotel;

5- Parece ser o mínimo manter a documentação certinha, mas muitos não fazem, busque deixar o iptu, escritura, rgi, tudo em dia, certinho, para evitar problemas depois.

Se gostou, marque um amigo e compartilhe! ❤️

17/06/2022

Se em algum momento, você estiver ganhando mais dinheiro em seus investimentos do que com sua força de trabalho, sua inteligência, sua criatividade de produzir, sua garra de fazer mais dinheiro... Algo está errado! Isto não sou eu que falo, é o próprio Warren Buffett.

Em um relatório da Business Insider, sobre os milionários, descobriram que mais de 65% deles, tinham 3 fontes de rendas diferentes; 45% deles tinham 4 fontes de renda diferentes; 29% tinham 5 ou mais fontes de renda diferentes. Dentre os fluxos mais comuns estavam renda com imóveis, investimentos em negócios e investimentos em bolsa de valores.

Você guardar e investir 20% de uma renda de um salário mínimo, dará menos que R$250 por mes, mas e se você usar esses 20% para conseguir criar mais renda e ai sim quando ganhar R$5mil, economizar 20%, você agora sim, consegue investir R$1.000, mas se você também usar esses R$1.000 para produzir algo que te faça ganhar R$10.000,00 por mês, agora os 20% se tornam R$2.000 por mês.

Quando se ganha pouco, a prioridade precisa ser, ganhar mais, mais e mais e só ai, buscar investir em outras coisas!

Crie mais fontes de renda, ao inves de querer investir em 10 ativos em bolsa que você mal entende o motivo deles subirem 50% ou cairem -80%.

16/06/2022

Vamos fazer alguns cálculos?

Se você busca obter uma aposentadoria relativa hoje à R$10mil por mês, você pode pensar em algumas lógicas como:

Apartamento comum: precisaria de uns 10 apartamentos por um aluguel de R$1.000/mês, porém o problema disto é que você teria que buscar apartamentos de até R$200mil no máximo, precisando de R$2mi em Patrimônio. Uma possibilidade é buscar imóveis em Leilão.

Apart-hotel (Airbnb): Caso obtenha um imóvel acima deste custo anterior, realizando um home staging deixando bem customizado, vamos supor que alugue por R$300/diaria e tenha uma ocupação de 30% por mês, teria uma renda de pelo menos R$2.700 por unidade, precisando de uns 4 imóveis neste modelo.

Kitnets (Baixa Renda): Mas caso você busque ter uma menor vacância e um menor custo por unidade, pode buscar construir kitnets baixando demais o custo. Em um terreno de 100m2 você poderia construir 4 kitnets de 20m2 em dois andares alugando por R$625,00 precisaria de 16 kitnets em 4 terrenos. Como é para baixa renda, o próprio local de terreno, f**a mais barato, assim como o cub/m2 de construção em menos que a metade do valor comum.

FIIs e Ações pagadores de dividendos: Você consegue uma maior distribuição de valores ao usar ações, porém, precisa lembrar que existe um desconto, assim como uma maior volatilidade. Se você assumir este risco, precisaria ai de um patrimônio de pelo menos R$1.2milhoes com uma distribuição de 10% ao ano, mas lembrando, mas lembrando que se houver desvalorização das cotas, você precisaria de muito mais psicológico para aguentar ver seu patrimônio cair e precisar de um yield maior. Assim como o retorno dos ativos, precisam ser maior que o volume de distribuição para que seu patrimônio não seja engolido, ou seja, se todos os ativos distribuirem 10%, seu ativo precisaria render uns 12% e assim sucessivamente.

O menor risco dos imóveis existem exatamente na questão de que se alguem te oferecer 50% abaixo do valor do imovel, você não venderá seu imovel, mas se os seus investimentos cairem -50% você vai f**ar preocupado?

13/06/2022

Ficou sabendo do programa "Aproxima"?

É uma boa forma de ajudar a diminuir a quantidade de imóveis e terrenos mal utilizados pelas prefeituras para não só fazer moradias para baixa renda, mas também shoppings, estacionamentos, etc etc.

11/06/2022

No fundo, sabe que é verdade né?

Claro, claro que existe pessoas que querem f**ar solteiras, que acham que para seu momento atual, aluguel é melhor.

Mas no fim do dia, todo mundo quer duas coisas: alguém para compartilhar as alegrias e tristezas, assim como poder dormir em paz embaixo do seu próprio teto.

Não existe problema em morar de aluguel, eu só acho sa*****em alguém f**ar dizendo que imóvel próprio só deve ser obtido, à vista.

Tomara que esse ano volte as festas juninas 😂 Barraca do beijo vai salvar muito os solteiros que desaprenderam a "paquerar" presencialmente alguém 😂

Seja sincero agora: o que você mais quer? Festa junina, um(a) namorado(a), casa própria ou morar de aluguel? 😂😂😂

Eu admito que to com saudade de um forró arrochado pé de serra 😂

10/06/2022

Sabe pq um pobre mora de aluguel?

🚫Não é pq quer liberdade geográf**a;
🚫Não é pq vai investir 20% do salário para comprar sua casa A VISTA;

Pobre mora de aluguel, pq essa tem sido por décadas, onde CONSEGUEM viver... exatamente somente em 1928 com o decreto 5.481/28 onde após a escr@vatura, o pobre de fato pode ter uma possibilidade de conseguir alguma terra para si com o fracionamento de propriedades em que os donos da propriedade, onde agora podia-se criar condomínios, barateando o custo entre os vários proprietários, ainda assim, de fato, só em 1964 com o banco BNH o pobre conseguiu chance de comprar um imóvel.

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As pessoas esquecem que no aluguel, a pessoa paga:
🚫Caução de pelo menos uns 3 meses;
🚫ou precisa de Fiador (se sentassem com seus funcionários, descobririam que pobre não gosta de ser fiador de pobre exatamente pq se der ruim, o fiador que terá que pagar);
🚫O aluguel vai ter reajuste de pelo menos 10% ao ano... e 10% de reajuste para quem ja ganha pouco, me desculpem, mas pode ser muita coisa a ponto de ter que substituir um alimento de menor qualidade para poder encaixar nas contas;
🚫Se for apartamento, ainda tem o custo do condomínio

Quem acha que alguém de classe baixa e média, pode se dar o luxo de "liberdade geograf**a", está maluco...

Quantas vezes eu ja vi pessoas se mudando de aluguel, para o outro lado da cidade, pq era o unico local onde conseguiu um aluguel que encaixasse nas contas, ainda que tivesse que f**ar 1h a mais de distância do trabalho.

O que as pessoas precisam, é de fato aprender a sair dessa corrida de rato!

Aprender a não financiar com clausulas ruins (como reajuste em poupanca, ipca) mas sim em reajuste TR.

Eu fico realmente triste pois essa mensagem de muitos "more de aluguel", vai fazer as pessoas a não conseguirem ter nada na vida, nem investimentos, nem mesmo uma casa.

Existe um bordão famoso que é "Quando sobra dinheiro de pobre, alguma coisa em casa quebra" pq? Pois tudo afeta uma pessoa de baixa renda.

🚫Reajuste do aluguel
🚫Alimentos aumentam
🚫Luz e agua aumentam
🚫Transporte aumenta...

09/06/2022

A não ser que você seja um investidor melhor que George Soros, Warren Buffett, Joel Greenblatt, Jim Simons... meu conselho é: amortize sua dívida.

Muita gente hoje tem olhado a selic em 12% e pensado "meu juros do financiamento é menor, entao vou investir pois ganho mais dinheiro", mas na verdade, você estará queimando dinheiro, pois o que você investe de um lado, vai do outro lado, para o ralo.

Quer dizer que investir é ruim? Não. Quer dizer que você precisa aprender a fazer conta ao invés de só concordar ou acreditar com o que muitos profissionais que ganham dinheiro à suas custas no banco ao vc pagar juros, que ganham dinheiro nas suas costas tbm na bolsa de valores.

Amortizando, você ganha três coisas importantes:
- Tempo sem dívida nas costas
- Paga menos juros aos bancos
- Tem uma folga financeira que agora sim, poderá usar para investir!

04/06/2022

Existe vários tipos de garantias, porém quando alguém f**a inadimplente, menos de 15% são de fato recuperados no Brasil, ou seja, existe mais de 85% de inadimplência e que se torna difícil a honra do pagamento (dados: senado federal).

Mas então quer dizer que se você f**ar desempregado o banco pode colocar seu imóvel em leilão? Claro! Você precisa lembrar que está pegando um grande volume financeiro EMPRESTADO para conseguir realizar seu objetivo, ou seja, o banco precisa receber pois caso contrário, os bancos começam a quebrar e isto vai dando efeito cascata em toda a economia.

Mas se eu tiver uma questão de saúde que me impossibilite trabalhar novamente? Neste caso o seguro MIP pode ser acionado, assim como quando ocorre um falecimento da pessoa que pegou o financiamento.

Mas isso é justo? Sim e vou te explicar pela lógica mais simples possível: se você me empresta R$1.000 e eu falo que vou colocar um bem material meu de valor igual ou superior como garantia que vou te pagar e se eu nao pagar, vc pode vende-lo. Se eu não te pagar, não é justo você vender o item que eu coloquei em garantia?

Eu fico espantado quando vejo pessoas comentando "coitado da pessoa que perdeu o imóvel, o banco é malvado", não, não é! O banco tem varias safadezas como juros abusivos que da para diminuir, mas as pessoas tem que parar com esse espírito de porco onde "tenho direitos mas não deveres".

Esse novo marco se for realmente aprovado, vai ajudar a termos mais opções de créditos, uma maior concorrência e consequentemente créditos mais fáceis de aprovação mas também mais baratos.

01/06/2022

Se você é CLT, seu patrão já é obrigado a contribuir ao INSS...

Se você é MEI, você também é obrigado a contribuir so INSS...

Eu ja fui um desses papagaios que fazia essas comparações malucas, mas vou te explicar o motivo de não fazer sentido querer comparar "INSS x Investimentos":

1- INSS é obrigatória a contribuição, independente da função que vc realize seja funcionário, seja empresário. A diferença é que um empresário acumula patrimônio para não precisar depender puramente do INSS...

2- Ele te assegura um auxílio-doença para alguns tipos de morbidades

3- cobertura ao cônjuge de pensão sobre falecimento;

4- Assegura o seguro desemprego;

Então, claro, ele não é perfeito, tem MUITOS PROBLEMAS principalmente em formas de arrecadação, gastos e distribuição.

Mas estamos falando em um brasil, que a maioria é pobre ou "classe média" vulgo "duble de rico", então sim, ter o INSS te ajuda em muitas coisas para além da aposentadoria...

Meu conselho: nunca deixe de contribuir para ele, mas também não se acomode somente usando ele, use outras formas para sua aposentadoria, como ter imóveis de renda como kitnets, ter uma previdência privada que a taxa nao ultrapasse 1%a.a, ter um seguro de vida, ter uma boa carteira de renda em investimentos em bolsa, etc etc etc... Se fizer as coisas nessa ordem, você não terá problemas.

Saindo do Sufoco - Educação Financeira

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