Valoris, Yassmina Marzagui - Conseillère en sécurité financière

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Valoris, Yassmina Marzagui - Conseillère en sécurité financière

Derrière chaque police d’assurance et chaque placement, il y a une histoire.

Moi, je veux que la vôtre continue de s’écrire...
J’aide les familles et les entrepreneurs à protéger leurs proches, leurs projets et leurs rêves.
📩 Écrivez-moi et on en parle. En tant que conseillère financière passionnée et certifiée à l’Industrielle Alliance, Assurance et services financiers inc, ma mission est d'aider les familles et les entrepreneurs à réaliser leurs rêves financiers. Avec un

e expertise en protection et croissance de patrimoine 🏦, gestion de budget 💰, conseils financiers 📊, stratégies d'optimisation fiscale 📈 et préparation à la retraite 🏖️, je m'engage à offrir des solutions personnalisées et efficaces. Ce que je propose :

- Protection et croissance de patrimoine 🏦 : Stratégies pour sécuriser et augmenter vos actifs.
- Gestion de budget 💰 : Conseils pour une gestion financière saine et équilibrée.
- Conseils financiers📊 : Accompagnement et recommandations pour des décisions éclairées.
- Optimisation fiscale📈 : Stratégies pour maximiser vos avantages fiscaux.
- Préparation à la retraite 🏖️ : Plans sur mesure pour assurer une retraite confortable et sereine. Avec une réputation bâtie sur la confiance et l'excellence ⭐, je suis déterminée à vous fournir les outils et les connaissances nécessaires pour prendre des décisions financières avisées et atteindre une sécurité financière durable 🔒. Ensemble, nous pouvons construire un avenir financier solide et prospère 🌟, et vous préparer à une retraite paisible et épanouissante 🌅. Mon accompagnement personnalisé garantit que chaque solution est adaptée à vos besoins uniques 🎯.

08/20/2026

Une question que plusieurs nouveaux clients nous posent récemment :

« Si vos services sont gratuits, comment êtes-vous rémunérées? »

C’est une question tout à fait légitime. 😊

Chez Valoris, nous croyons qu’un bon conseil financier doit avant tout être clair et transparent.

Lorsque vous faites appel à nous, vous n’avez généralement pas de frais à payer directement pour nos services de conseil. Selon la solution choisie, notre rémunération peut provenir de l’institution financière ou de la compagnie avec laquelle le produit est souscrit.

Notre rôle est de comprendre votre situation, vos objectifs et vos priorités, puis de vous accompagner vers les solutions qui correspondent réellement à vos besoins.

Vous posez vos questions.
Nous vous conseillons.
Vous prenez vos décisions.

Simple, humain et transparent. 🤍

📩 Vous avez une question sur votre situation financière? Écrivez-nous.

PlanificationFinanciere ConseilsFinanciers Transparence

08/20/2026

Et si votre entreprise pouvait protéger votre famille, vos partenaires… et votre patrimoine?

Vous avez travaillé des années pour bâtir votre entreprise.

Vous avez créé de la valeur.
Vous avez investi.
Vous avez pris des risques.
Et aujourd’hui, votre entreprise représente probablement l’un de vos plus importants actifs.

Mais une question mérite d’être posée :

Qu’arriverait-il à cette valeur si quelque chose vous arrivait demain?

Et si votre associé décédait?
Et si vous deveniez invalide?
Et si votre famille devait vendre rapidement vos actions?
Et si l’entreprise devait trouver plusieurs millions de dollars pour racheter les parts d’un actionnaire?

Ce sont des situations auxquelles on préfère ne pas penser.

Pourtant, c’est précisément pour ces scénarios que la planification financière corporative existe.

Saviez-vous qu’une entreprise peut notamment utiliser l’assurance vie pour :

🔹 Financer une convention entre actionnaires
🔹 Protéger l’entreprise contre la perte d’une personne clé
🔹 Prévoir le rachat des actions d’un associé décédé
🔹 Faciliter le transfert de l’entreprise à la prochaine génération
🔹 Protéger la valeur créée pour les actionnaires et leur famille
🔹 Structurer certains actifs corporatifs à long terme
🔹 Dans certaines situations, utiliser une assurance vie avec valeur de rachat dans une stratégie financière plus avancée

Et non, ce n’est pas uniquement réservé aux entreprises de plusieurs dizaines de millions de dollars.

La vraie question n’est pas : « Est-ce que j’ai besoin d’une assurance? »

La vraie question est :

« Est-ce que ma structure actuelle protège réellement ce que j’ai passé des années à bâtir? »

Chez Valoris Stratégies Financières, nous ne commençons pas par vous proposer un produit.

Nous commençons par comprendre votre entreprise, votre situation personnelle, vos objectifs, vos associés et votre vision à long terme.

Ensuite, nous identifions les stratégies qui pourraient être pertinentes pour vous.

Parce qu’une bonne planification ne consiste pas simplement à assurer une personne.

Elle consiste à protéger la valeur que cette personne a créée.

📩 Vous êtes propriétaire d’entreprise, professionnel incorporé ou associé?

Écrivez-moi « CORPORATIF » en privé.

Nous pourrons discuter de votre situation et voir s’il existe des stratégies qui méritent d’être étudiées.

Planifier aujourd’hui. Protéger demain. Bâtir pour l’avenir.

08/19/2026

Votre assurance vie… mais surtout : qui recevra l’argent?

On parle souvent de l’assurance vie comme d’une protection pour nos proches.

Mais une question importante est parfois oubliée :

👉 Qui avez-vous désigné comme bénéficiaire?

Au Québec, une désignation de bénéficiaire peut avoir un impact important sur la façon dont le capital-décès sera versé.

💡 Lorsqu’une personne est désignée comme bénéficiaire, le produit de l’assurance vie peut généralement lui être versé directement, plutôt que de passer par la succession.

Cela peut permettre à vos proches d’avoir accès à des liquidités pour faire face aux dépenses après un décès.

Par exemple :
🏠 hypothèque
💳 dettes et obligations
👨‍👩‍👧‍👦 dépenses familiales
🎓 besoins des enfants
⚰️ frais liés au décès
💰 maintien du niveau de vie

⚠️ Mais attention : une désignation n’est pas « définitive »

Votre situation familiale peut changer.

Mariage, séparation, divorce, naissance d’un enfant, décès d’un bénéficiaire ou changement dans votre situation financière…

👉 Une désignation qui était appropriée il y a 10 ans ne l’est pas nécessairement aujourd’hui.

Et au Québec, il faut aussi porter une attention particulière au type de testament : certains testaments doivent être vérifiés après le décès, alors qu’un testament notarié n’a généralement pas à l’être.

🔎 3 choses à vérifier aujourd’hui

1️⃣ Qui sont les bénéficiaires de vos assurances vie?

2️⃣ Sont-ils toujours les bonnes personnes?

3️⃣ Vos assurances, votre testament et votre situation familiale sont-ils cohérents entre eux?

La planification successorale ne consiste pas seulement à « avoir un testament ».

C’est de s’assurer que vos protections, vos actifs et vos volontés travaillent ensemble.

💬 Vous ne savez plus qui est bénéficiaire de votre assurance vie?

Écrivez-moi « BÉNÉFICIAIRE » en message privé et je pourrai vous indiquer les éléments à vérifier.

**Information générale seulement. Pour une situation successorale particulière, reserver un rendeu-vous avec notre équipe.

08/14/2026

Votre bilan financier raconte une partie de votre histoire… mais pas tout.
Il montre vos placements, vos dettes, vos revenus.
Mais il ne dit pas :
Ce qui vous préoccupe
Ce que vous voulez pour votre famille
Le risque avec lequel vous êtes vraiment à l’aise
Vos projets pour les prochaines années
Chez Valoris, on commence par vous écouter avant de parler de chiffres.
👉 La vraie question n’est pas seulement « Combien avez-vous? »
👉 C’est « Qu’est-ce que vous voulez que votre argent vous permette d’accomplir? »
📩 Écrivez-nous pour parler de vos objectifs et bâtir une stratégie qui vous ressemble.

08/14/2026

💡 Une petite leçon de littératie financière.

On cotise au Régime de rentes du Québec (RRQ) tout au long de notre vie professionnelle. Mais une question importante demeure :

👉 Est-ce que le RRQ devrait être notre seule stratégie pour financer notre retraite?

En 2026, la rente maximale du RRQ à 65 ans est de 1 507,65 $ par mois, soit environ 18 092 $ par année. Et pour obtenir la rente maximale, il faut notamment avoir cotisé suffisamment au régime pendant sa vie professionnelle.

C'est ici que la planification financière devient importante.

Imaginez une personne qui commence à investir dès 25 ans et qui met régulièrement de l'argent de côté pendant 40 ans.

Même une contribution annuelle relativement modeste peut devenir un capital important avec le temps grâce à la croissance composée.

📈 Le temps peut être l'un des meilleurs alliés d'un investisseur.

Le RRQ a un rôle essentiel : il offre un revenu de retraite et certaines protections aux cotisants et à leurs proches. Mais il ne devrait pas nécessairement être considéré comme l'unique source de revenu à la retraite.

Une retraite confortable peut plutôt reposer sur plusieurs sources :

🔹 RRQ
🔹 Sécurité de la vieillesse
🔹 REER
🔹 CELI
🔹 Régime de retraite de l'employeur
🔹 Placements non enregistrés
🔹 Autres stratégies selon votre situation

La vraie question n'est donc pas : « Combien vais-je recevoir du gouvernement? »

Mais plutôt :

👉 « Combien me faudra-t-il pour maintenir le style de vie que je souhaite à la retraite, et comment vais-je créer cet écart? »

Chez Valoris, notre rôle est de vous aider à faire le lien entre vos objectifs d'aujourd'hui et votre sécurité financière de demain.

📩 Vous voulez savoir si votre stratégie actuelle est suffisante pour votre retraite? Écrivez-nous.

04/22/2026

Ce genre de message me rappelle pourquoi j’aime ce que je fais ❤️

Un client que j’ai accompagné récemment m’écrit pour me dire qu’il a reçu 25 000 $ de remboursement d’impôt… et surtout pour me remercier.

Mais derrière ce chiffre, il y a une vraie histoire.
Des discussions, des ajustements, une stratégie mise en place au bon moment.

Ce que je trouve le plus gratifiant, ce n’est pas le montant.
C’est de voir que mes clients :
✔️ comprennent mieux leurs finances
✔️ prennent de meilleures décisions
✔️ se sentent en contrôle
Et ça… ça n’a pas de prix.
On ne parle pas juste d’impôt.
On parle de changer une trajectoire financière.
Merci pour la confiance 🙏

04/22/2026

Impôt minimum de remplacement (IMR) : un mécanisme fiscal souvent méconnu

Lorsqu’un contribuable réalise un gain en capital important, il peut être surpris de constater que son impôt à payer dépasse largement ce qui était prévu.
C’est souvent l’effet de l’impôt minimum de remplacement (IMR).

Exemple simplifié

- Revenu d’emploi : 150 000 $
- Gain en capital : 400 000 $
- Impôt selon le régime habituel : 54 881 $
- Impôt selon l’IMR : 82 216 $

Écart : 27 335 $ d’impôt additionnel

Pourquoi cette différence ?

L’IMR est un calcul parallèle qui limite l’utilisation de certaines déductions et avantages fiscaux. Son objectif est d’assurer qu’un contribuable paie un niveau minimal d’impôt, même en présence de stratégies fiscales légitimes.

Situations à risque

- Vente d’un immeuble ou d’une entreprise
- Liquidation de placements avec gains importants
- Utilisation de déductions fiscales significatives

Peut-on récupérer cet impôt ?

Une portion de l’IMR peut être récupérée dans les années futures, sous certaines conditions. Toutefois, cette récupération dépend de votre situation fiscale à venir et n’est pas automatique.

Enjeu de planification

L’IMR ne signifie pas nécessairement une surcharge fiscale permanente, mais plutôt un déficit de planification au moment de la transaction.

Une analyse en amont permet souvent de :

- Répartir les revenus dans le temps
- Structurer différemment la transaction
- Réduire l’impact de l’IMR

Chez Valoris Stratégies financières, nous accompagnons nos clients dans l’anticipation de ces impacts afin d’éviter les surprises fiscales et d’optimiser leur situation globale.

Pour valider si vous êtes concerné, une analyse personnalisée est essentielle.

04/16/2026

Copier la stratégie financière de sa cousine ou de son collègue peut sembler rassurant.
Mais en réalité, ça peut coûter très cher.
En matière de gestion de patrimoine patrimoine, une mauvaise décision ne se voit pas tout de suite.
Ses conséquences, elles, apparaissent plus t**d… et souvent au mauvais moment :
• une fiscalité mal anticipée
• des investissements inadaptés
• des risques mal répartis
• un manque de liquidités quand on en a besoin
Pourquoi ?
Parce que personne n’a la même situation.
Structure familiale, niveau de revenus, fiscalité, statut professionnel, projets de vie, tolérance au risque…
Ce qui est une bonne idée pour l’un peut devenir un véritable problème pour l’autre.
En patrimoine, on ne copie pas.
On ne joue pas.
On avance avec des décisions réfléchies et adaptées, étape par étape.
Il n’existe pas de stratégie universelle.
Il existe votre stratégie, construite selon votre point de départ, vos objectifs et votre horizon.
Le plus important ?
👉 Comprendre les enjeux avant d’agir
👉 Ne pas rester seul face à des décisions engageantes
👉 Avancer de façon cohérente, avec une structure qui vous ressemble
Chez VALORIS, l’objectif n’est pas de suivre les tendances.
C’est de bâtir quelque chose de solide, durable et aligné avec votre réalité.

04/15/2026

La décision la plus risquée en assurance vie,
c’est souvent de dire : « Je vais m’en occuper plus t**d. »
Beaucoup de gens pensent encore que l’assurance vie sert uniquement après le décès.
C’est justement cette idée reçue qui laisse tant de familles vulnérables.
Aujourd’hui, certaines protections vont beaucoup plus loin.
Elles peuvent inclure des prestations du vivant, permettant d’accéder à des fonds en cas de maladie grave, chronique ou terminale.
Pourtant, plusieurs assurances temporaires traditionnelles n’offrent pas ces options.
La protection est alors bien plus limitée qu’on ne le croit.
On entend souvent :

« J’ai déjà une assurance par le travail. »

Mais cette couverture prend fin quand l’emploi se termine :
changement de poste, mise à pied, retraite… la protection disparaît.
Ou encore :

« Mon conjoint s’en occuperait. »

S’occuper de quoi exactement ?
Du revenu perdu, des dettes, de l’hypothèque… tout en vivant le deuil.
Et puis il y a le fameux :

« Je suis jeune, je le ferai plus t**d. »

Plus t**d est généralement :
plus coûteux,
plus complexe,
et parfois même refusé.
Planifier tôt, ce n’est pas une question de peur.
C’est une question de préparation.
Plus tôt on agit, plus on a d’options, de flexibilité et de tranquillité d’esprit.
Si vous ne savez pas exactement ce que votre assurance couvre — ou ce qu’elle ne couvre pas —, un deuxième regard peut faire toute la différence.
🤍 L’assurance vie, ce n’est pas seulement pour ceux qui partent.
C’est aussi pour protéger ceux qui restent… et ceux qui vivent.

04/14/2026

En finance,
les mots se ressemblent.
Mais leurs effets, eux, sont très différents.
Non imposable.
Reporté d’impôt.
Fiscalement efficace.
Ce n’est pas seulement ce que vous gagnez qui compte.
C’est ce que vous conservez avec le temps.
La vraie stratégie n’est pas de choisir un outil,
mais de créer un équilibre réfléchi, adapté à votre réalité.
CELI.
REER.
Stratégies fiscalement efficaces.
Tout est une question de structure.
📩 Pour une approche simple et personnalisée, écrivez‑nous en privé.

Adresse

3400 Rue De L'Eclipse Suite 810
Brossard, QC
J4V1M9

Site Web

http://ia.ca/yassmina.marzagui

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