Isabelle Bérard - Planificatrice financière

Isabelle Bérard - Planificatrice financière En tant que professionnels ou entrepreneurs, vous avez une carrière stimulante et parfois exigeante qui comporte de nombreux défis.

Planificatrice financière
Représentant autonome

J’aide les professionnels et entrepreneurs à transformer leur succès en un avenir solide, en offrant une planification personnalisée qui maximise leur patrimoine et concrétise leurs ambitions. Vous souhaitez profiter pleinement de la vie, passer du temps de qualité avec vos proches et vous souhaitez vivre une retraite confortable et épanouissante. V

ous travaillez dur pour atteindre vos objectifs, mais avez-vous tout prévu pour faire face aux défis que la vie vous présente? Grâce à une approche consultative, je collabore avec les clients pour leur permettre d'atteindre leurs objectifs. L’expertise et l’expérience des membres de notre équipe nous permettent de répondre aux besoins les plus complexes et en constante évolution des clients. Nous avons l’habileté unique de simplifier ce qui est compliqué. Nous misons sur un service hautement personnalisé et nous nous assurons de traiter les clients comme des membres de la famille, tout en leur faisant sentir que nous avons leurs intérêts à cœur.

06/22/2026

Le S&P/TSX vient d'inscrire un sommet record. Et pourtant, j'ai rarement autant entendu cette phrase : « C'est peut-être le temps de prendre mes profits avant la chute. »

On croit souvent que le plus difficile, c'est de rester investi quand les marchés baissent. En réalité, c'est tout aussi exigeant quand ils montent — la tentation de vendre se déguise simplement en bonne idée.

Des raisons de vendre, pourtant, il y en a toujours eu : récessions appréhendées, crises, pandémie, guerres tarifaires, tensions géopolitiques. Aux États-Unis, depuis 1926, le marché était plus élevé un an après avoir touché un sommet dans 81 % des cas. Un record ouvre souvent la porte au suivant.

La vraie question n'est donc pas « est-ce trop haut? », mais « mon plan correspond-il toujours à mes objectifs et à mon horizon? »

La discipline ne devrait pas reposer sur votre seule volonté, mais sur un plan.

Et vous, qu'est-ce qui guide vos décisions : le plan ou la manchette?

06/14/2026

On planifie pour la retraite, les voyages, la maison…

Mais presque jamais pour ce qui finit par coûter le plus cher : les frais médicaux, les soins à domicile, les assurances complémentaires.

C'est pourtant souvent là que les plans déraillent.

Cette semaine dans ma chronique Dans l'angle mort au balado Le Planif, je t'explique pourquoi ces dépenses méritent une vraie place dans ta planification financière — et comment les anticiper avant qu'elles ne s'imposent à toi.

Parce qu'un bon plan, ce n'est pas seulement prévoir le beau temps. C'est aussi se préparer à ce qu'on préfère ne pas imaginer.

🎧 À écouter dès maintenant.

06/07/2026

Tu magasines un planificateur financier ?

Avant de signer quoi que ce soit… écoute ça.

Dans ma dernière capsule Dans l'angle mort (balado Le Planif, avec Fabien Major), je partage les questions que tu devrais absolument poser — et que la grande majorité des gens n'osent jamais poser.

Pas les questions évidentes sur les diplômes ou les frais.
Les vraies. Celles qui te disent si cette personne-là est la bonne pour toi.

06/04/2026

L'inflation a grimpé à 2,8 % en avril. Alors pourquoi la Banque du Canada ne semble pas s'en inquiéter ?

Parce qu'elle regarde un autre chiffre. Un que les manchettes mentionnent rarement.

1,8 %. C'est l'inflation de fond. Et c'est celui qui compte vraiment.

Quelle est la différence ?

L'IPC global capte tout — y compris l'énergie, dont le prix peut exploser en quelques jours à cause d'une crise géopolitique à l'autre bout du monde. C'est exactement ce qui s'est passé en avril avec les tensions au détroit d'Ormuz.

L'inflation de fond, elle, retire les composantes les plus volatiles (énergie, alimentation) pour révéler la tendance de fond de l'économie. C'est le pouls réel — pas la fièvre passagère.

À 1,8 %, ce pouls est stable. Il n'annonce pas de spirale inflationniste. Il ne justifie pas de hausses de taux agressives. Il indique une économie globalement équilibrée.

Pourquoi ça vous concerne ?

Parce que la décision de la Banque du Canada du 10 juin — et son impact sur vos placements, votre hypothèque, votre portefeuille — sera basée sur l'inflation de fond. Pas sur le chiffre que vous avez vu dans les nouvelles.

Ce que je dis souvent à mes clients : avant de réagir à un chiffre économique, demandez-vous toujours lequel on vous montre — et pourquoi.

Connaissiez-vous cette distinction ? C'est l'une des plus importantes en finance personnelle — et l'une des moins expliquées.

06/03/2026

Ce que les manchettes vous ont dit la semaine dernière :
❌ Tarifs douaniers
❌ Tensions géopolitiques
❌ Inflation qui remonte
❌ Incertitude à la Fed

Ce que les marchés ont fait pendant ce temps :
✅ TSX : +8,1 % depuis janvier
✅ S&P 500 : +9,7 %
✅ Nasdaq : +13,6 %

Il y a une raison à ça — et ce n'est pas de l'aveuglement.

Les marchés ne regardent pas le présent. Ils anticipent l'avenir.

Et les données sous-jacentes (inflation de fond à 1,8 %, taux directeur stable à 2,25 %, bénéfices corporatifs solides) racontent une histoire bien différente des manchettes.

Ce que je répète à mes clients en ce moment : le vrai risque en période de bruit médiatique, c'est de vendre dans la panique et de manquer le rebond.

C'est arrivé encore la semaine dernière. Détroit d'Ormuz rouvert. Marchés en hausse. Trop t**d pour ceux qui avaient déjà appuyé sur le bouton.

Mon rappel de la semaine : l'économie et les marchés, ce n'est pas la même chose. Et les manchettes, c'est encore autre chose.

Comment vous protégez-vous du bruit médiatique dans vos décisions financières ?

05/21/2026

8 % des Québécois les plus aisés estiment que leurs revenus ne couvrent pas leurs besoins de base.

Lis ça encore une fois.

Pas les ménages précaires. Pas les travailleurs au salaire minimum.

Les plus aisés.

C'est la première Enquête québécoise sur la perception de la pauvreté de l'ISQ, publiée ce matin. Et ce chiffre-là, il m'a arrêtée net.

On peut débattre de ce que "besoin de base" signifie pour quelqu'un qui gagne bien sa vie.
Mais ce que cette statistique révèle, c'est quelque chose d'autre.

La sécurité financière n'est pas qu'une question de revenu.

C'est une question de perception.

J'ai des clients qui, sur papier, ont tout pour être tranquilles.

Patrimoine solide. Retraite bien capitalisée. Flux de trésorerie positif.

Et pourtant — le sentiment d'insécurité est là, tapi quelque part.

Pourquoi ?

Parce que personne ne leur a jamais montré, clairement, chiffres à l'appui, que ça tient.

Que le plan est là. Que les projections sont réalistes. Que l'argent qu'ils ont suffit pour la vie qu'ils veulent vivre.

C'est exactement le travail de la planification financière.

Pas juste optimiser les portefeuilles.

Remplacer l'anxiété diffuse par une clarté concrète.

La vraie richesse, c'est de savoir que tu en as assez.

Et ça, ça s'enseigne. Ça se démontre. Ça se construit.
—
Source : Enquête québécoise sur la perception de la pauvreté, Institut de la statistique du Québec, mai 2026

04/24/2026

Chaque année, je vois les mêmes erreurs revenir chez les particuliers.

Pas par manque d’intelligence. Par manque de stratégie.

Voici les 5 erreurs fiscales qui coûtent le plus cher… et qui sont pourtant les plus faciles à éviter.

1- Attendre avril pour s’intéresser à sa fiscalité
Si votre remboursement ou votre solde dû vous étonne, ce n’est pas l’impôt le problème.
C’est l’absence de planification pendant l’année.

2- Confondre “déductions” et “stratégie”
Accumuler des reçus, ce n’est pas optimiser.
La vraie optimisation, c’est :
• ajuster ses retenues
• planifier ses cotisations
• comprendre ses crédits
• anticiper ses impacts

3- Penser que le remboursement est une bonne nouvelle
Un remboursement, c’est simplement : de l’argent que vous avez prêté au gouvernement… sans intérêt.
Ce n’est pas un cadeau.
C’est un signal.

4- Oublier de mettre à jour sa situation personnelle
Un changement de vie = un changement fiscal.
• enfant
• séparation
• nouvel emploi
• achat de maison
• retour aux études
Chaque événement modifie votre situation… si vous le déclarez.

5- Ne pas ajuster sa stratégie d’une année à l’autre
Votre déclaration n’est pas une fin.
C’est un diagnostic.

Les particuliers qui ne subissent pas avril :
✔️ comprennent leur situation
✔️ ajustent leurs retenues
✔️ planifient leurs cotisations
✔️ utilisent l’impôt comme un outil, pas comme une surprise

On ne subit pas sa fiscalité. On la construit.

04/23/2026

On vit dans une société qui récompense la réaction.

On répond vite.
On s’adapte vite.
On éteint des feux.

Mais la planification, elle, demande autre chose :
• de la vision
• de la clarté
• du courage

Et c’est précisément ce qui manque à la majorité des gens.

Réagir, c’est survivre. Planifier, c’est choisir.

Réagir, c’est laisser les événements décider pour vous.

Planifier, c’est décider avant que les événements arrivent.

La planification financière n’est pas un exercice technique
C’est un acte de leadership personnel.

C’est dire :
« Voici ce que je veux vivre. Voici comment je vais m’y rendre. »

Le long terme est un muscle
On ne naît pas avec la capacité de se projeter. On la développe.
Et comme tout muscle, si on ne l’entraîne pas… il s’atrophie.

Le futur n’est pas un endroit où on arrive par hasard

Il est construit par :
• des décisions répétées
• des choix alignés
• des ajustements constants
• une vision assumée

Exercice simple (et puissant)
Décrivez votre vie dans 10 ans. Pas en chiffres. En émotions, en choix, en liberté.
Ensuite, on bâtit le plan autour de ça.

Planifier, c’est créer le futur avant qu’il n’arrive.

04/22/2026

Le problème n’est pas la retraite.

Le problème, c’est qu’on commence à y penser… quand elle est déjà là.

Voici comment éviter le réveil brutal :

Planifier l’humain avant les chiffres
• Qu’allez-vous faire de vos journées?
• Avec qui?
• Pourquoi?
La retraite est un projet de vie, pas un tableau Excel.

Tester votre futur avant de le vivre
Vous rêvez de voyager 6 mois par année?
Essayez 3 semaines.
Vous voulez déménager?
Louez avant d’acheter.
La retraite se prototype.

Ajuster votre plan chaque année
Un plan financier n’est pas un document statique.
C’est un GPS.
Il doit s’adapter à vos virages, vos imprévus, vos ambitions.

Parler de votre retraite… avant d’y être
• Avec votre conjoint.
• Avec vos enfants.
• Avec votre conseiller.
Les conversations évitent les collisions.

Ne pas attendre d’être “prêt”
Personne n’est prêt.
On devient prêt en planifiant.

La retraite n’est pas un saut dans le vide. C’est un atterrissage préparé.

04/21/2026

Chaque semaine, une nouvelle financière fait trembler les manchettes.

Inflation. Taux d’intérêt. Volatilité.

On dirait presque que l’économie est un feuilleton dramatique.

Mais voici ce que personne ne dit assez :
Votre plan financier n’est pas censé réagir à chaque nouvelle.
Il est censé absorber, anticiper et stabiliser.

Les marchés sont émotifs. Votre plan ne doit pas l’être.

Les marchés réagissent à :
• la peur
• l’incertitude
• les rumeurs
• les cycles économiques
• les décisions politiques

Votre plan, lui, doit réagir à :
• vos objectifs
• votre horizon
• votre tolérance au risque
• votre situation personnelle

Deux univers complètement différents.

Les manchettes ne sont pas des stratégies.

Une nouvelle financière n’est pas un signal d’achat ou de vente.
C’est du bruit.
Et le bruit est l’ennemi de la discipline.

Un bon plan est vivant, mais pas impulsif.
Il s’ajuste, oui.
Mais il ne se réinvente pas chaque mois.

Il doit être :
• robuste
• flexible
• aligné
• cohérent

Le vrai danger n’est pas la volatilité.
C’est la réaction émotionnelle à la volatilité.

Les études le montrent :
Les investisseurs perdent plus d’argent en sortant au mauvais moment qu’en restant investis.
Source : DALBAR Quantitative Analysis of Investor Behavior (QAIB), 2023

Le plan est votre ancre.
Quand les marchés bougent, votre plan doit vous ramener à :
• vos priorités
• votre vision
• votre stratégie
• votre discipline

Pas besoin de paniquer. Pas besoin de s’exciter. Juste besoin d’un plan.

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