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Isabelle Bérard - Planificatrice financière

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Outremont, QC
Isabelle Bérard - Planificatrice financière

En tant que professionnels ou entrepreneurs, vous avez une carrière stimulante et parfois exigeante qui comporte de nombreux défis.

Planificatrice financière
Représentant autonome

J’aide les professionnels et entrepreneurs à transformer leur succès en un avenir solide, en offrant une planification personnalisée qui maximise leur patrimoine et concrétise leurs ambitions. Vous souhaitez profiter pleinement de la vie, passer du temps de qualité avec vos proches et vous souhaitez vivre une retraite confortable et épanouissante. V

ous travaillez dur pour atteindre vos objectifs, mais avez-vous tout prévu pour faire face aux défis que la vie vous présente? Grâce à une approche consultative, je collabore avec les clients pour leur permettre d'atteindre leurs objectifs. L’expertise et l’expérience des membres de notre équipe nous permettent de répondre aux besoins les plus complexes et en constante évolution des clients. Nous avons l’habileté unique de simplifier ce qui est compliqué. Nous misons sur un service hautement personnalisé et nous nous assurons de traiter les clients comme des membres de la famille, tout en leur faisant sentir que nous avons leurs intérêts à cœur.

09/02/2026

Vous investissez dans le S&P 500.

Vous détenez 500 entreprises.

Vous en suivez surtout dix.

Et c'est parfaitement normal — c'est la mécanique même de l'indice.

Ce qu'on comprend moins, c'est ce que ça change au moment où vous cessez d'accumuler.

Je vous explique pourquoi dans cette vidéo.

08/26/2026

Je publie ce texte aujourd'hui, mercredi. Il y a 3 grandes annonces à venir d'ici vendredi.

Et je peux déjà vous nommer trois choses que j'ignore.

1- Ce que la Fed dira vraiment à Jackson Hole.
2- Ce que révélera le Core PCE, la mesure d'inflation préférée des banquiers centraux.
3- Ce que le PIB canadien dira de notre économie.

Trois données qui feront bouger les obligations, le huard, les titres technologiques et, accessoirement, l'humeur de bien des investisseurs.

Je pourrais vous livrer mon pronostic. Ce serait convaincant. Ce serait aussi de la mise en scène : personne, dans aucune tour à bureaux, ne connaît ces chiffres aujourd'hui.

Ce que je sais, par contre, c'est que chacune de ces trois questions a deux réponses possibles. Et qu'un portefeuille sérieux doit survivre aux deux.

C'est un travail qui se fait des mois avant les mercredis, ou les vendredis en question. Jamais le matin même.

Alors la vraie question n'est pas « qu'est-ce qui sortira aujourd'hui et vendredi ».

C'est : « qu'est-ce que ça changera à mon plan ? »

Si la réponse est « beaucoup »... le problème n'a jamais été le calendrier.

08/25/2026

Voici un paradoxe que j’observe régulièrement.

Certaines personnes disposent d’un patrimoine important, d’une carrière établie et d’une excellente discipline financière.

Pourtant, elles ont constamment l’impression de ne pas en avoir assez.

Ce sentiment est rarement lié aux chiffres.

Il est souvent lié aux comparaisons.

Autrefois, nous comparions notre situation à quelques personnes de notre entourage.

Aujourd’hui, nous pouvons nous comparer à des milliers de personnes chaque jour.

Une amie vend son entreprise.

Une collègue achète une résidence secondaire.

Quelqu’un annonce une retraite précoce.

Et soudainement, des objectifs qui semblaient raisonnables paraissent insuffisants.

Le danger n’est pas émotionnel seulement.

Il est aussi financier.

La comparaison pousse parfois à modifier une stratégie de placement, à augmenter le risque ou à repousser indéfiniment la retraite.

Or, la question la plus importante n’est pas de savoir si votre patrimoine ressemble à celui des autres.

Elle est de savoir si votre patrimoine est aligné avec vos propres objectifs de vie.

Une bonne planification financière crée davantage qu’un patrimoine.

Elle crée une perspective.

Et la perspective est souvent le meilleur antidote aux comparaisons.

Avez-vous déjà remis en question vos propres objectifs financiers en vous comparant à la réussite apparente de quelqu’un d’autre ?

08/24/2026

Imaginez deux femmes.

Même âge.

Même patrimoine.

Même montant investi.

Même rendement de marché.

Après 15 ans, l'une possède près de 194 000 $ de plus que l'autre.

Comment est-ce possible ?

La réponse n'a rien à voir avec la bourse.

Elle a tout à voir avec la fiscalité.

Prenons un exemple simple.

Une investisseuse place 250 000 $ dans un compte non enregistré.

Son portefeuille génère un rendement annuel moyen de 8 %.

Après 15 ans, son capital atteint environ 793 000 $.

Maintenant, ajoutons un élément dont on parle rarement lors des conversations sur les placements : l'impôt.

Si l'impact fiscal ramène le rendement effectif à 6 %, le même placement atteint plutôt 599 000 $ après 15 ans.

Faites le calcul.

La différence est de près de 194 000 $.

C'est presque l'équivalent d'une deuxième mise de fonds sur une propriété.

Ou plusieurs années de revenus à la retraite.

Lorsque je discute de placements avec des clientes, je remarque souvent que l'attention est portée sur le rendement affiché.

Pourtant, le rendement qui compte réellement est celui que vous conservez.

La fiscalité n'est pas un détail administratif.

C'est une variable qui peut transformer le résultat final de votre stratégie patrimoniale.

Les marchés attirent les regards.

La fiscalité influence les résultats.

Et souvent, beaucoup plus qu'on le croit.

Parmi vos décisions financières, combien de temps consacrez-vous à améliorer votre rendement... et combien à protéger ce que vous garderez réellement après impôt ?

08/21/2026

Les médias financiers parlent beaucoup ces jours-ci de Wealthsimple Prédiction, une plateforme qui permet de miser sur des événements futurs.

• L'inflation sera-t-elle plus élevée dans six mois?
• Les marchés boursiers termineront-ils l'année en hausse?
• Le Canada entrera-t-il en récession au cours des prochains trimestres?

Ces questions sont intéressantes.

Mais elles soulèvent une réflexion plus profonde.

Lorsqu'on met de l'argent sur une prédiction, sommes-nous encore dans l'univers de l'investissement?

Ou sommes-nous davantage dans celui du pari?

Je n'ai rien contre les gens qui souhaitent tester leurs intuitions.

Ce qui me préoccupe davantage, c'est le message sous-jacent : l'idée que la réussite financière dépend de notre capacité à deviner l'avenir.

Pourtant, les patrimoines les plus solides que j'observe n'ont pas été construits grâce à une série de prédictions gagnantes.

Ils ont été bâtis grâce à la discipline, à la diversification, à une bonne planification et à des décisions cohérentes répétées pendant des années.

La finance n'est pas un casino.

L'objectif n'est pas de miser sur le prochain événement économique en espérant avoir raison.

L'objectif est de mettre en place une stratégie capable de traverser plusieurs scénarios, même lorsque personne ne peut prévoir ce qui arrivera.

J'aime rappeler à mes clients que la valeur d'un plan financier ne se mesure pas lorsque tout se déroule comme prévu.

Elle se mesure lorsque l'imprévisible survient.

Parce qu'en matière de patrimoine, la question la plus importante n'est pas :
« Que va-t-il se passer? »

Mais plutôt :
« Mon plan financier est-il suffisamment solide pour réussir même si mes prévisions sont erronées? »

C'est souvent là que se joue la véritable différence entre spéculer et investir.

Les plateformes comme Wealthsimple Prédiction vous semblent-elles rapprocher les Canadiens de la finance... ou rapprocher la finance du jeu?

08/20/2026

Les investisseurs connaissent bien le risque de prendre une mauvaise décision.

Mais ils sous-estiment souvent un autre risque.

Celui d’attendre la certitude absolue.

Je le constate fréquemment chez des femmes brillantes, expérimentées et disciplinées.

Elles analysent.

Elles comparent.

Elles réfléchissent.

Puis elles reportent.

Non par négligence.

Par souci de bien faire.

Le problème est que certaines décisions financières génèrent de la valeur principalement grâce au temps.

Une stratégie fiscale. Une planification successorale. Une optimisation du décaissement. Une réorganisation patrimoniale.

Ces décisions n’exigent pas toujours la perfection.

Elles exigent souvent d’être mises en place suffisamment tôt.

Dans plusieurs dossiers, le coût de l’inaction dépasse largement celui de l’imperfection.

C’est une idée contre-intuitive.

Nous parlons souvent des erreurs commises.

Peut-être devrions-nous parler davantage des décisions intelligentes que nous avons trop longtemps repoussées.

Parce qu’en gestion de patrimoine, le temps n’est pas seulement une variable.
Il est parfois l’actif le plus précieux.

Quelle décision financière importante savez-vous devoir prendre depuis longtemps, mais que vous continuez à repousser en attendant le moment parfait ?

08/11/2026

La Bourse est à un sommet historique.

Pourquoi est-ce que ça vous rend nerveux?

Le vent fait du bruit. Le courant, lui, ne dit rien.

Sur une rivière, ce n'est pourtant pas le vent qui déplace le canot.

Je repense souvent à cette image de Seth Godin quand un client m'écrit après avoir lu une manchette.

La semaine dernière, la Bourse de Toronto a clôturé à un sommet historique. Et pourtant, plusieurs investisseurs me confient le même malaise : « ça va peut-être un peu trop bien. Le marché ne peut que redescendre ».

Ce doute est humain. Il mérite qu'on s'y attarde.

Le vent, c'est le bruit. Les tensions géopolitiques, la prochaine réunion de banque centrale, le débat du mois. Chaque nouvelle semble exiger une décision immédiate. La plupart s'effacent bien avant d'avoir eu le moindre effet mesurable sur vos résultats à long terme.

Le courant, c'est le travail. Des millions de personnes qui se lèvent le matin, des entreprises qui trouvent de meilleures façons de servir leurs clients. Le Canada a créé 75 000 emplois en juillet. Ce genre de donnée ne reste jamais longtemps à la une — et c'est pourtant exactement de cela qu'est fait le courant.

L'histoire lui donne raison : depuis 1948, l'indice S&P/TSX a terminé en hausse dans environ 69 % des années civiles. Près d'une année sur trois se termine donc en baisse. C'est fréquent, c'est normal, et cela n'a jamais empêché la progression de long terme.

Alors la prochaine fois qu'une manchette vous donne envie de modifier votre portefeuille, posez-vous trois questions :
→ Est-ce que cette nouvelle change mes objectifs de vie?
→ Change-t-elle mon horizon de placement?
→ Change-t-elle mes besoins de liquidités des trois prochaines années?

Trois fois non? Vous venez d'identifier du vent. Et le vent, on le laisse passer.

Et vous — quelle manchette vous a déjà donné envie de tout vendre?

Sources : Bourse de Toronto (clôture du 7 août 2026); Statistique Canada, Enquête sur la population active de juillet 2026; IG Gestion de patrimoine, données S&P/TSX 1948-2019; Seth Godin, « The Current and the Wind ».

07/20/2026

Est-ce que l'IA pourra un jour remplacer ton planificateur financier?

Je vais te surprendre : la réponse n'est pas non catégorique.

De plus en plus de mes clients arrivent en rencontre avec des réponses toutes faites, obtenues après une longue conversation avec ChatGPT ou Claude. Certains sont fiers. D'autres sont carrément convaincus d'avoir déjà la bonne stratégie.

Et je les comprends. L'IA répond vite, avec assurance, sans juger. Elle ne facture rien. Elle ne te regarde jamais de travers quand tu poses une question "niaiseuse".

Mais voici ce que j'observe, semaine après semaine.

Un conseiller cité récemment dans Finance et Investissement le résumait bien : un plan de retraite généré par l'IA ne demandera jamais comment tes priorités vont changer avec l'arrivée de petits-enfants. Il ne saura pas que tu vas finalement vouloir garder le chalet familial, pas pour la valeur de revente, mais parce que tes petits-enfants y passent leurs étés.

Ça, ce n'est pas dans un algorithme. Ça s'appelle l'expérience de vie.

L'IA peut t'aider à comprendre comment fonctionne un CELI. Elle peut même te faire réfléchir à tes priorités avant une rencontre. Utilisée intelligemment, elle nous fait gagner du temps, à toi et à moi, pour se concentrer sur ce qui compte vraiment.

Mais elle ne connaît pas ta peur viscérale de manquer d'argent parce que tu l'as vécu chez tes parents. Elle ne sait pas que ton conjoint et toi n'avez jamais eu la même relation à l'argent. Elle ne peut pas s'asseoir avec toi quand les marchés chutent de 15 % et te dire, en te regardant dans les yeux, pourquoi on ne bouge pas.

Et surtout : plus une décision est irréversible, moins tu devrais faire confiance à une machine pour la prendre seule. Convertir un régime de retraite, décaisser un REER au mauvais moment, ce ne sont pas des erreurs qu'on répare avec un "oups, laisse-moi reformuler".

Alors non, l'IA ne remplacera pas ton planificateur. Mais un planificateur qui refuse de s'y intéresser, qui traite tes questions comme une menace plutôt qu'une occasion d'aller plus loin ensemble, celui-là pourrait bien se faire remplacer par un collègue qui, lui, a compris comment travailler avec toi et avec l'outil.

La vraie valeur n'a jamais été de détenir l'information. Elle a toujours été de savoir quoi en faire, avec toi, pour toi.

06/22/2026

Le S&P/TSX vient d'inscrire un sommet record. Et pourtant, j'ai rarement autant entendu cette phrase : « C'est peut-être le temps de prendre mes profits avant la chute. »

On croit souvent que le plus difficile, c'est de rester investi quand les marchés baissent. En réalité, c'est tout aussi exigeant quand ils montent — la tentation de vendre se déguise simplement en bonne idée.

Des raisons de vendre, pourtant, il y en a toujours eu : récessions appréhendées, crises, pandémie, guerres tarifaires, tensions géopolitiques. Aux États-Unis, depuis 1926, le marché était plus élevé un an après avoir touché un sommet dans 81 % des cas. Un record ouvre souvent la porte au suivant.

La vraie question n'est donc pas « est-ce trop haut? », mais « mon plan correspond-il toujours à mes objectifs et à mon horizon? »

La discipline ne devrait pas reposer sur votre seule volonté, mais sur un plan.

Et vous, qu'est-ce qui guide vos décisions : le plan ou la manchette?

06/14/2026

On planifie pour la retraite, les voyages, la maison…

Mais presque jamais pour ce qui finit par coûter le plus cher : les frais médicaux, les soins à domicile, les assurances complémentaires.

C'est pourtant souvent là que les plans déraillent.

Cette semaine dans ma chronique Dans l'angle mort au balado Le Planif, je t'explique pourquoi ces dépenses méritent une vraie place dans ta planification financière — et comment les anticiper avant qu'elles ne s'imposent à toi.

Parce qu'un bon plan, ce n'est pas seulement prévoir le beau temps. C'est aussi se préparer à ce qu'on préfère ne pas imaginer.

🎧 À écouter dès maintenant.

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