03/30/2026
L'assurance vie entière avec valeurs de rachat. Tout ce qu'il faut savoir en quelques points et pourquoi ca peut-être un outil intéressant en planification financière et fiscal.
L’assurance vie entière est un produit financier conçu pour offrir une protection permanente tout en permettant l’accumulation d’une valeur au fil du temps. Contrairement à l’assurance vie temporaire, qui couvre une période déterminée (10, 20 ou 30 ans), l’assurance vie entière vous protège pour toute votre vie, tant que les primes sont payées.
Une protection garantie à vie
L’un des principaux avantages de l’assurance vie entière est sa permanence. Dès l’émission du contrat, le montant assuré est garanti et sera versé aux bénéficiaires au moment du décès. Il n’y a pas de renouvellement à prévoir, ni de risque de refus futur dû à un changement de santé.
Cela en fait un outil particulièrement intéressant pour :
Protéger ses proches de façon définitive
Prévoir les frais funéraires
Laisser un héritage
Couvrir des impôts au décès
Des primes stables et prévisibles
Avec l’assurance vie entière, les primes sont généralement fixes. Cela signifie que vous payez le même montant tout au long de votre vie (ou pour une période déterminée comme 10, 20 ans ou jusqu’à 100 ans selon les contrats).
Cette stabilité permet une meilleure planification financière, sans surprise liée à l’âge ou à la santé.
Une valeur de rachat qui s’accumule
En plus de la protection, l’assurance vie entière comprend une composante d’épargne appelée « valeur de rachat ». Une partie de vos primes est investie et croît à l’intérieur du contrat, à l’abri de l’impôt.
Avec le temps, cette valeur peut être utilisée de différentes façons :
Retrait partiel
Prêt sur la police
Complément de revenu à la retraite
Maintien de la police sans payer de prime (dans certains cas)
C’est donc un outil hybride entre protection et stratégie financière.
Des dividendes possibles
Certaines polices d’assurance vie entière participent aux bénéfices de l’assureur. Cela signifie que vous pourriez recevoir des dividendes annuels, selon la performance de la compagnie.
Ces dividendes peuvent servir à :
Réduire les primes
Augmenter la couverture
Accumuler encore plus de valeur
Il est important de noter que ces dividendes ne sont pas garantis, mais plusieurs assureurs ont un historique solide à ce niveau.
Une stratégie de planification à long terme
L’assurance vie entière est souvent utilisée dans des stratégies financières plus avancées, notamment pour :
Optimiser la fiscalité
Transférer du patrimoine
Créer une liquidité au décès pour éviter de vendre des actifs
Protéger une entreprise ou un associé
Elle peut aussi être très pertinente pour les personnes ayant maximisé leurs autres véhicules d’épargne (REER, CELI, etc.).
À qui s’adresse ce type d’assurance?
L’assurance vie entière convient particulièrement aux personnes qui
Souhaitent une protection permanente
Ont une vision à long terme
Veulent combiner sécurité et accumulation
Ont une capacité d’épargne stable
Elle est généralement plus coûteuse qu’une assurance temporaire à court terme, mais elle offre des avantages beaucoup plus complets sur le long terme. Pour plus d'infos je vous invite à m'écrire en PV.
