Charette - Chouinard & associés Services Financiers

05/30/2026

🎉 ENCAN-BÉNÉFICE AU PROFIT DES ENFANTS DE LA RIVIÈRE-DU-NORD 🎉

Vous cherchez une bonne affaire tout en soutenant une bonne cause?

Notre encan-bénéfice est maintenant en ligne et regorge de magnifiques lots offerts généreusement par nos partenaires et donateurs :

🎨 Œuvres créées par les enfants du Centre
🏕️ Séjour au Camp de vacances Edphy International (valeur de 689 $)
🏒 Billets du Rocket de Laval
📚 Livres dédicacés
🎁 Cartes-cadeaux et plusieurs autres lots à découvrir

Chaque mise contribue directement à soutenir les services offerts aux enfants et aux familles accompagnés par Au coin de ma rue – Centre de pédiatrie sociale en communauté Rivière-du-Nord.

👉 Faites une mise, partagez l’encan ou invitez vos proches à participer!

https://www.zeffy.com/fr-CA/ticketing/encan-silencieux-de-au-coin-de-ma-rue-centre-de-pediatrie-sociale-riviere-du-nord

🔗 Participer à l'encan-bénéfice

Un petit geste peut avoir un grand impact dans la vie d’un enfant. ❤️

Participez à l’encan silencieux d’Au coin de MA rue 🧸En misant sur les lots offerts, vous soutenez directement des services de pédiatrie sociale qui répondent aux besoins médicaux, sociaux et familiaux des enfants de la région de Rivière-du-Nord.Votre participation compte 💛Chaque mis...

05/16/2026

05/09/2026

💡 Parfois, le meilleur conseil est de ne rien changer.

En assurance, remplacer un contrat peut être pertinent.

Mais lorsque le contrat actuel répond toujours au besoin, qu’il offre de bonnes garanties et qu’il évite une nouvelle sélection médicale, la meilleure décision peut simplement être de le conserver.

Un bon conseiller n’est pas payé pour faire bouger les choses.

Il est là pour analyser, expliquer et recommander ce qui est réellement dans l’intérêt du client.

Et parfois, la meilleure recommandation tient en trois mots :

« On ne change rien. »

05/05/2026

💥 Le danger en assurance vie, ce n’est pas de ne rien faire.
C’est de faire confiance à la mauvaise personne.

Changer un contrat, c’est facile.
Justifier ce changement… c’est autre chose.

🔥 Aujourd’hui, il y a deux types de conseillers :

👉 Ceux qui vendent du changement
👉 Ceux qui analysent avant d’agir

🟥 Les premiers :
Ils remplacent.
Ils simplifient.
Ils rassurent.

Mais surtout…
ils ne vous montrent pas toujours ce que vous perdez.

🟩 Les seconds :
Ils creusent.
Ils questionnent.
Ils ralentissent.

Et parfois…
ils vous disent de ne rien faire.

⚠️ Parce que changer une assurance, ce n’est pas une amélioration automatique.

C’est souvent :

* repartir à zéro sur des protections clés
* réouvrir des clauses sensibles
* reprendre un risque que vous aviez déjà éliminé

💡 La vraie question n’est pas :
“Est-ce que c’est mieux ?”

👉 C’est :
“Qu’est-ce que je sacrifie pour ce changement ?”

🎯 Dans mon approche, une recommandation doit être défendable.
Pas juste aujourd’hui.
Mais devant le client… dans 10 ans.

05/02/2026

👉 Changer d’assurance vie, c’est parfois repartir à zéro… et relancer la rémunération.

On vous propose une nouvelle assurance vie ?
Avant de dire oui… prenez un moment.

👉 Chaque nouveau contrat remet certaines protections à zéro.

Concrètement :

* ⏳ Nouvelle période d’incontestabilité (souvent 2 ans)
* ⚠️ Retour de la clause su***de (souvent 2 ans)
* 🩺 Nouvelle sélection médicale

Ce que vous aviez sécurisé avec le temps… peut disparaître.

Mais il y a un autre élément souvent oublié :

👉 Dans plusieurs cas, un nouveau contrat signifie aussi une nouvelle commission pour le conseiller.

Et comme plusieurs contrats ont une période de rétrofacturation (souvent 2 ans)…

👉 après ce délai, un remplacement peut relancer la rémunération.

🎯 Est-ce que c’est un problème ?
Pas nécessairement.

Mais c’est une réalité que vous devez comprendre.

🎯 La vraie question à poser :
“Est-ce que je perds quelque chose… et est-ce que quelqu’un est payé pour ce changement ?”

Remplacer une assurance peut être pertinent.
Mais ça ne devrait jamais être banal.

💬 En assurance,
le risque n’est pas toujours visible…
mais il est bien réel.

03/27/2026

Nous planifions actuellement une journée complète de formation sur la retraite pour l’automne prochain.

L’objectif : offrir une journée concrète et stratégique pour aborder les différents aspects de la retraite :

• Accumulation et stratégies d’épargne
• Le CELI comme outil stratégique
• Le décaissement et l’utilisation de l’épargne
• La retraite des entrepreneurs
• La fiscalité à la retraite
• Les erreurs fréquentes à éviter

Cette journée pourrait également inclure l’intervention de partenaires spécialisés afin d’offrir une vision globale.

Avant d’aller plus loin, nous aimerions connaître votre intérêt.

👉 Une journée comme celle-ci vous intéresserait-elle ?

👉 Quels sujets aimeriez-vous voir abordés ?

Vos commentaires nous aideront à bâtir un événement réellement utile.

03/24/2026

L’avenir du service d’un conseiller financier : volume ou approche globale ?

Depuis quelque temps, je me pose une question importante.

Quel est l’avenir du service en conseil financier ?

Est-ce :
➡️ Servir un grand nombre de clients
ou
➡️ Offrir une approche globale à un nombre plus restreint de clients ?

Pendant longtemps, l’industrie a valorisé le volume.
Plus de clients.
Plus d’actifs.
Plus de croissance.

Mais aujourd’hui, la réalité évolue.

Les entrepreneurs, les familles d’affaires et les clients fortunés ne recherchent plus simplement :
• un produit
• un rendement
• une recommandation ponctuelle

Ils recherchent plutôt :
✔ Une vision globale
✔ Une réflexion stratégique
✔ Une coordination entre plusieurs professionnels
✔ Un accompagnement dans les décisions importantes

Plus la situation financière est complexe, plus l’approche doit être personnalisée.

Et cela demande du temps.
Beaucoup de temps.

C’est pourquoi je crois que l’avenir du conseil financier passera davantage par :
• Une approche globale
• Une relation plus stratégique
• Un accompagnement à long terme

Moins de volume.
Plus de valeur.

Parce qu’au final, notre rôle ne devrait pas seulement être de gérer des actifs…

Mais d’accompagner des décisions qui ont un impact réel sur la vie de nos clients.

Et vous, qu’en pensez-vous ?

L’avenir du conseil financier passe-t-il par :
👉 Le volume
👉 Ou une approche plus globale et stratégique ?

03/11/2026

Après des années à accumuler, une question demeure : quand est-il temps de commencer à profiter de l’argent pour la retraite.

On nous apprend à accumuler de l’argent. Mais beaucoup moins à savoir quand il est temps de commencer à en profiter.

02/24/2026

On m’a encore posé la question cette semaine :

« Patrick, combien tu charges en frais? »

Et honnêtement…

👉 Ce n’est presque jamais la bonne question.

Parce que le plus grand coût en investissement n’est pas les frais.

C’est :

— investir sans stratégie
— changer de cap au mauvais moment
— courir après le rendement du voisin
— ne jamais avoir de vraie vision financière

Je vois régulièrement des investisseurs obsédés par 0,50 % de frais…

…pendant qu’ils perdent des centaines de milliers de dollars à cause de mauvaises décisions.

La vérité?

Un mauvais plan à bas frais reste un mauvais plan.

Les investisseurs qui réussissent ne cherchent pas le moins cher.

Ils cherchent :

✔ une structure
✔ une vision claire
✔ quelqu’un qui ose dire les vraies choses
✔ un stratège… pas seulement un produit

La transparence des frais est une excellente avancée.

Mais le vrai enjeu n’a jamais été le prix.

👉 C’est la valeur des décisions prises autour de votre argent.

J’explique pourquoi dans mon dernier article :

🔗 https://www.cabinetvert.ca/post/transparence-des-frais-et-si-le-vrai-enjeu-en-investissement-%C3%A9tait-ailleurs

Parce qu’en finance, la différence ne vient pas des marchés.

Elle vient des décisions.

— Patrick Charette
Plus qu’un conseiller, un stratège à vos côtés.

́ducationfinancière

La transparence est devenue un mot-clé incontournable en finance. Depuis l’entrée en vigueur des nouvelles exigences de divulgation des coûts, les investisseurs disposent de davantage d’information sur les frais liés à leurs placements. Cette évolution réglementaire, souvent regroupée so...