07/28/2026
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Un conseiller financier pourrait créer 4,92 % de valeur
Mais attention : il ne s’agit pas d’un rendement supplémentaire garanti.
Selon une étude de Russell Investments, la valeur d’un conseiller en services financiers dépasse largement la simple sélection de placements.
Cette valeur potentielle de 4,92 % proviendrait de quatre éléments :
Accompagnement comportemental : 2,30 %
Optimisation fiscale : 1,23 %
Planification patrimoniale : 1,13 %
Répartition des actifs : 0,26 %
L’élément le plus important n’est donc pas de trouver « le prochain placement gagnant ».
C’est d’aider les investisseurs à éviter les mauvaises décisions.
Entre 2011 et 2025, le S&P 500 aurait généré un rendement annualisé de 14,06 %, alors que le rendement réellement obtenu par les investisseurs aurait été de seulement 11,76 %.
Pourquoi cet écart?
Parce que plusieurs investisseurs achètent lorsque les marchés ont déjà beaucoup monté, puis vendent sous l’effet de la peur lorsqu’ils baissent.
Un bon conseiller peut aussi aider à réduire l’impôt, à choisir les bons comptes, à planifier la retraite, à protéger la famille et à structurer une succession.
La valeur du conseil ne réside donc pas uniquement dans les décisions que le conseiller recommande…
Elle se trouve également dans les erreurs coûteuses qu’il aide ses clients à éviter.
