08/08/2026
Le danger de mal connaître ses finances.
Voyages, loisirs et soins peuvent faire augmenter les dépenses à la retraite plutôt que les réduire.
On entend souvent qu’à la retraite, on peut prévoir de vivre avec beaucoup moins.
C’est parfois vrai. Mais pas nécessairement dans les premières années.
En 2026, les Canadiens estiment avoir besoin en moyenne de 1,7 million de dollars pour prendre leur retraite confortablement.
Au Québec, l’estimation est plus basse, à environ 1,24 million de dollars. Pourtant, 36 % des Canadiens pensent qu’ils n’atteindront pas leur objectif d’épargne-retraite.
Plus inquiétant encore : 30 % ne savent pas combien de temps leur argent pourra durer une fois à la retraite.
Et 74 % affirment que l’inflation augmente leurs inquiétudes concernant leur capacité à financer leur retraite.
Le problème est qu’on imagine souvent la retraite comme une période où toutes les dépenses diminuent.
Certaines vont effectivement disparaître ou diminuer :
• plus besoin d’épargner pour la retraite;
• moins de déplacements pour le travail;
• les enfants peuvent être financièrement autonomes;
• l’hypothèque peut être entièrement remboursée.
Mais d’autres dépenses peuvent augmenter.
Les premières années de retraite sont souvent celles où l’on veut voyager, sortir davantage, pratiquer des loisirs et profiter du temps libre.
À plus long terme, les médicaments, les soins dentaires, les soins à domicile et certains services de santé peuvent prendre plus de place dans le budget.
Fidelity souligne d'ailleurs que les voyages, les loisirs et plusieurs dépenses de santé font partie des coûts qui peuvent être sous-estimés à la retraite.
Il faut également penser aux rénovations importantes, au remplacement d’une voiture, aux taxes foncières, aux assurances et à l’aide financière qu’on pourrait vouloir offrir aux enfants.
Près de 49 % des Canadiens prévoient d'ailleurs aider financièrement leurs enfants adultes, même si plusieurs reconnaissent que cela pourrait nuire à leur propre retraite.
C’est pourquoi la règle voulant qu’on ait simplement besoin de « 70 % de son ancien salaire » demeure un point de départ, pas une vérité universelle.
Le montant nécessaire dépend énormément du logement, des régimes de retraite, du niveau de vie souhaité, de la santé et des projets personnels.
Mon conseil : ne planifiez pas votre retraite uniquement à partir d’un montant d’épargne à atteindre.
Faites plutôt un véritable budget de retraite en séparant :
les dépenses essentielles;
les voyages et loisirs;
les grosses dépenses occasionnelles;
les soins de santé;
une marge pour l’inflation et les imprévus.
Et surtout, faites des projections jusqu’à un âge avancé. Le risque n’est pas seulement de manquer d’argent à 70 ans, mais d’en manquer à 90 ou 95 ans.
Une retraite à 65 ans peut facilement durer 25 à 30 ans, voire davantage.
La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est pas nécessaire d'avoir 1,7 million de dollars pour tout le monde. Une personne propriétaire sans hypothèque avec un bon régime de retraite n’aura évidemment pas les mêmes besoins qu’un locataire qui dépend principalement de son REER et des régimes publics.
Le véritable objectif n’est donc pas d’atteindre un chiffre magique. C’est de savoir combien votre mode de vie coûtera réellement.
