Langenlonsheimer Vermögensberatung -Thomas Muschak

14/08/2021

Rusty hat sich entschieden, es ist WE.
An der Einstellung müssen wir noch feilen.

02/05/2021

Ich kann es nicht mehr hören! Ich kann meine Augen gar nicht so weit nach hinten rollen, wie ich möchte.

Ich habe kürzlich auf Instagram eine Diskussion unter einem Investmentpost verfolgt.
„Wenn du vor 15 Jahren den Fonds A gekauft hättest, hättest du einen höheren Gewinn als mit deinem Fonds B“. Da hast du aber einen schei… Berater.

Und dann hatte alle immer noch bessere Produkte, die noch besser gelaufen sind.

Das ist doch Kokolores!
Sobald du den Betrachtungszeitraum verlängerst, sieht teilweise wieder ganz anders aus.

All diese Besserwisser, Hater und Kritiker. Rückblickend wissen die es immer besser. Sie müssen für Ihre Aussagen nicht haften. Sie müssen keine Entscheidungen treffen – Entscheidungen, die vorausschauend sind.

Sie könnten ja auch sagen können:
„Respekt, du hast 7 Börsencrash mitgemacht und bist nicht ausgestiegen:“
Denn das ist genau in den letzten 15 Jahren passiert.
7 mal sind die Kurse dramatisch eingebrochen!
Keiner kann die Zukunft vorhersagen.
Aber, jemand, dessen Job es ist, sich um die Finanzen seiner Kunden zu kümmern hat sicher mehr Weitblick als jemand, der neben seinen Hauptjob so nebenbei a wenig Geldanlage macht!

01/05/2021

Ein Kunde, der von mir zum Thema Altersvorsorge beraten wurde, zeigte mir ein Angebot von einem Mitbewerber.
Gleich bei vom Mitbewerber dazu gepackt eine Batterie von Testurteilen und Ratings bei den es von 5 Sternebewertungen und „exzellent“ nur so wimmelte.

Also ich habe absolut nichts dagegen, sich eine zweite Meinung einzuholen und Angebote zu vergleichen. Ganz im Gegenteil.
Ich steh halt den ganzen Ratings skeptisch gegenüber.

Wer mein Unternehmen bewerten soll, den muss ich bezahlen.
Wer Kohle von mir haben will, bekommt die sicherlich nicht, wenn ich nur zwei Sterne bekomme.
Ja, auch die Stiftung Warentest verdient Millionen, wenn Firmen mit ihren Bewertungen für sich werben.

Ich setzte Ratings und Testurteile grundsätzlich in meinen Beratungen NICHT ein.

Heute sind die gut und morgen die anderen.
Wenn das Produkt zu dir passt, wenn die Strategie für dich passend ist, tut sie das mit und ohne Ratings und Testurteile.

30/04/2021

Ich hatte vor zwei Wochen einen Termin mit einem Mann, den ich vor rund 5 Jahren schon mal zu Thema Investment beraten hatte.

Er hatte eine stattliche 5-stellige Summe auf dem Sparbuch und wollt zusätzlich mehrere Hundert Euro monatlich sparen.

Damals sind wir nicht zusammengekommen, da er Fonds für zu risikoreich hielt und er unbedingt eine Garantie bei Geldanlagen wollte.

Alles war gut und ich konnte seine Entscheidung akzeptieren.

Das Geld lag immer noch auf dem Sparbuch. Es ist zwar angewachsen, aber nicht durch einen Zins oder eine Rendite, sondern durch weitere monatlich Sparraten.

Nun will seine Bank von ihm Strafzinsen. Und das garantiert. Das war aber nicht seine Vorstellung von Garantie.

Hätte er vor 5 Jahren sein Kapital beispielsweise in den DWS Global Growth investiert hätte er zwei heftige Kursstürze mitmachen müssen. Den letzten im März 2020 von rund 67%.
67% nach unten!!!

Und selbst zu diesem Zeitpunkt wäre sein Depot immer noch mit 25 Prozent im Plus gewesen.
Stand heute wären es ca. 95 Prozent.

Wäre jetzt also keine sooo schlechte Entscheidung gewesen.

Mir geht es gar nicht darum, hier mit exorbitanten Renditen zu werben. Wer mich kennt, weiß das.

Ich will sagen:

Nichts tun, ist die falsche Entscheidung!
Abwarten ist die falsche Entscheidung!

Fang an. Und wenn es nur monatlich 50 Euro sind.
Aber fang an! Jetzt! Heute!

30/04/2021

Klar kannst du das so machen, aber dann iss es halt K***e.
Wenn ich mich von jemanden beraten lasse, erwarte ich, dass er mir genau das sagt, wenn ich Unrecht habe oder falsche Entscheidungen treffe.
Ich komme gerade vom Schreinermeister meines Vertrauens.
Er soll mir zur besseren Akustik für meine Videos und meine Onlineberatungen ein paar Dinge basteln.
Ich habe ihm gesagt, was ich brauche und wie ich mir das vorstelle.
Und wir wissen ja alle, dass Handwerker das Herz auf der Zunge tragen.
Und mit solch herzlichen Worten hat er mir meine Ideen um die Ohren gehauen.
Ok, er hätte auch sagen, mach ich dir, kostet Summe X und fertig.
Hat er aber nicht! Und jetzt wird es viel besser!
Darauf musst auch vorbereitet sein, wenn du von mir beraten wirst.
Ich eiere nicht herum. Wenn du falsch liegst oder im Begriff bist eine Fehlentscheidung zu treffen, dann hörst du von mir:
Klar kannst du das so machen, aber dann iss es halt K***e.
Letztendlich entscheiden, darfst du es natürlich.

28/04/2021

Ups, ETF's sind wohl doch nicht das Allheilmittel.
Sehr lesenswerter Artikel.

https://www.dasinvestment.com/finanzexpertin-raet-passive-fonds-sind-nichts-fuer-passive/?page=2

Kostengünstige ETFs, Exchange Traded Funds, werden bei Anlegern immer beliebter. Die Indexfolger haben allerdings gleich mehrere Haken, sagt Constanze Hintze. Hier zählt die Geschäftsführerin von Svea Kuschel + Kolleginnen sie auf.

27/04/2021

Bist du als Vermögensberater ein Depp und berätst deine Kunden zu ihrem Nachteil, dann bist du auch als Versicherungsmakler oder Honorarberater höchstwahrscheinlich ein Depp und denkst zuerst an deinen Geldbeutel als an den des Kunden.

Wie du als Mensch bist, ist entscheidend. Da spielt die Berufsgattung eine untergeordnete Rolle.
Welchen Mehrwert kann ich dir als Kunden bieten?
Hand aufs Herz, die meisten Menschen wissen gar, oder ihr Berater/Betreuer ein Makler, ein Versicherungsvermittler ect. ist.
Weil es darauf einfach nicht ankommt.

26/04/2021

Berufsunfähigkeitsversicherung: Finanztest vergibt sehr gute Noten

Die Zeitschrift Finanztest hat wieder einmal die Berufsunfähigkeitsversicherungstarife am Markt getestet.
Kurz die Zahlen:
71 Tarife wurden getestet
74 Versicherungen wurden angefragt
53 Versicherungen haben beim Test mitgemacht
35 Tarif erhielten die Note SEHR GUT
32 Tarife erhielten die Note GUT
4 Tarife mit BEFRIEDIGEND
Kein Tarif war schlechter als befriedigend.

Auch wenn immer wieder gesagt wird, dass du bei der BU Versicherung auf den richtigen Tarif achten sollst, zeigt dieser Test (übrigens war das letztes Jahr ähnlich), dass du bei der Wahl des Tarifes bzw. der Gesellschaft, gar nicht so viel falsch machen kannst.
Wobei du aber Fehler machen kannst, sind

- BU Rentenhöhe
- Laufzeit
- Gesundheitsfragen

In meiner kostenlosen BU Beratung handle ich genau diese Punkte sehr ausführlich ab.

24/04/2021

Wieviel soll ich denn nun jeden Monat sparen?

Es ist wohl eine der häufigsten Fragen, die sich Menschen stellen, wenn es um Vermögensaufbau und Altersvorsorge geht.

Dabei gibt es darauf keine allgemeingütige Antwort gibt.

Warum?

Nun, weil dein Nettoeinkommen immer als Ausgangspunkt für die Beantwortung dieser Frage herangezogen werden sollte.
Und bekanntlicherweise haben wir alle unterschiedliche Einkommen.

Wenn du es schaffst 10% deines Nettoeinkommens zu sparen, bist du auf einen guten Weg.

Wenn du jetzt aber aufschreist, 10 Prozent, UNMÖGLICH!
Kein Problem, dann spare so viel wie du eben kannst.

Wichtig ist, du sparst überhaupt etwas.

Fang einfach mit einem Betrag an, der dir nicht weh tut. Und wer weiss, in einigen Jahren hat sich deine Situation verbessert und du kannst deinen Sparvertrag erhöhen.

Eines solltest du aber nicht tun:
Warten mit dem Sparen zu beginnen, bis sich deine Situation verbessert hat.

Lass mich wissen, wieviel Prozent deines Nettoeinkommens du jeden Monat sparst.

23/04/2021

Warum reden immer alle davon, dass man 80% des heutigen Nettoeinkommens als Altersrente anstreben soll?

Warum den 80% warum nicht 90% oder 100%?

Hinter der Aussage steckt folgende Überlegung:

Wenn du heute als Arbeitnehmer für deine Rente privat vorsorgst und deiner Arbeitskraft ausreichend absicherst, wirst du dafür ca. 20% deines Einkommens aufbringen müssen.

Also kommst du heute schon mit 80% deines Nettos über die Runden.

Im Rentenalter wirst du dann kein Geld aufbringen müssen, um deine Berufsunfähigkeitsversicherung zu bezahlen. Du benötigst kein Geld, um private Rentenversicherungen zu bedienen.

Wenn du also heute mit 80% klarkommst, sollte das auch im Rentenalter funktionieren.

ABER: 80% von heutigen Nettoeinkommen zuzüglich der Inflation.

Du kannst davon ausgehen, dass sich der Wert, also die Kaufkraft, des Geldes alle 30 Jahre halbiert.

Wenn du also noch 30 Jahre bis zur Rente hast und aktuell 1.700€ die besagten 80% deines Nettoeinkommens sind, dann solltest du 3.400€ anpeilen. Und zack, schon sehen 80% ganz anders aus.

Aber mit einer guten Strategie und genügend Zeit ist das schon zu schaffen.
Zwei Dingen können dir dabei helfen,
1. ANFANGEN
2. DURCHHALTEN

Viel Erfolg dabei!

22/04/2021

Bundesregierung will digitale Renteninformation aufbauen!

Die Bundesregierung will eine säulenübergreifende Rentenübersicht aufbauen. Diese soll ab 2023 für alle Anbieter von privaten und betrieblichen Renten verpflichtend sein.

Also eine Übersicht aus gesetzlicher Rente, betrieblicher Altersvorsorge und allen privaten Altersvorsorgen.

Diese Übersicht sollen allen Verbrauchern ab 2023 digital zur Verfügung gestellt werden.

Das finde ich richtig gut.

Denn sind wir doch mal ehrlich, viele Menschen habe irgendwann mal etwas für Ihre Rente abgeschlossen und denken damit ist alles in Butter.

Ist es leider nicht!

Du musst auch deine Altersvorsorge pflegen.

- Erhältst du alle staatl. Förderungen und Zulagen?
- Erhöhst du deine Altersvorsorgebeiträge analog zum steigenden Einkommen?
- Hast du an die Inflation gedacht?
- Wer zahlt die Beiträge, wenn du berufsunfähig wirst?

Keiner beschäftigt sich gern mit diesem Thema. Es ist erstens sehr schwer greifbar und zweitens liegt das weit in der Zukunft.

Wenn du von mir betreut wirst, hast du die digitale Rentenauskunft schon jetzt.

In der Kundenapp „MeineApp“ sind alle Rentenarten (auch die gesetzliche Rente) zusammengefasst und du kannst mit einem Klick sehen, wo du aktuell stehst.

Neben deiner Altersvorsorge findest du auch alle anderen Versicherungen und Geldanlagen in der App.

Zusätzlich:
- Steuerbescheinigungen kannst du dir auf deinen Rechner laden.
- Vertragspost wird automatisch in der App hinterlegt.
- Du kannst mir DSGVO konform Nachrichten und Unterlagen schicken.

Wenn du also nicht bis 2023 warten willst, dann schreib mich an, ruf mich an oder buche ein kostenloses Erstgespräch.

Die App ist natürlich auch kostenlos.

Und wenn du willst, kannst du sogar mithelfen die App immer besser zu machen.

Worauf wartest du?

21/04/2021

Real Talk

Letzte Woche hatte ich folgendes Gespräch mit einem Arbeitgeber.
Wir sprachen über mein Angebot zur betriebliche Altersvorsorge für einen seiner Mitarbeiter.
Monatlicher Beitrag 250 Euro.

Arbeitgeber:
Herr Muschak, was soll denn die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit in dem Angebot. Dadurch wird doch die spätere Rente geschmälert.

Ich:
Gute Frage. Wenn ihr Mitarbeiter berufsunfähig wird, ist er nicht mehr bei Ihnen angestellt. Also zahlt keiner die 250€ Beitrag weiter. Sie werden sicher nicht Ihren Arbeitgeberanteil von 150€ weiterzahlen.

Arbeitgeber:
Hmm, eher nicht.

Ich:
Und er wird nicht sagen, Mein Körper hat mir zwar grad einen Leberhaken versetzt, aber meine Rente ist mir wichtig. Dann schnall ich eben den Gürtel enger, Hauptsache ich kann meine BAV weiterzahlen.

Arbeitgeber:
Warum haben das denn dann meine anderen Mitarbeiter in Ihren Verträgen nicht?

Ich:
Dieses Thema haben sooo viele Menschen nicht auf dem Schirm.