Fabian Koch - Finanzberatung für Privat- und Firmenkunden

23/03/2022

Wie sparen wir eigentlich unser Geld? 💸

Über ‼️50 %‼️der deutschen Sparer bringen ihre Spargelder noch immer auf ein Sparbuch. Auch Festgeld- und Tagesgeldkonten sind noch immer sehr beliebt.
Das hat übrigens auch meine Umfrage hier so ähnlich bestätigt.

Was das für unsere Spargelder heißt?!
Sie liegen „irgendwo rum“ - ohne jede Form nennenswerter Erträge.

Ein Kunde hat mir vor ein paar Tagen stolz erzählt, dass er noch ein Festgeldkonto besitzt, auf dem er garantiert 2,5 % Zinsen pro Jahr bekommt und ich habe gemerkt, dass er dieses Form der Anlage für nahezu unschlagbar gehalten hat. „Bekommt man so ja heute schließlich gar nicht mehr.“ hat er gesagt…

Ich war dann so nett und habe ihm auf einem Zettel ausgerechnet, was 2,5 % Zinsen - 4 % Inflation unter dem Strich ergibt…👎
Helfe ja schließlich gerne 😜

Die bittere Wahrheit:
Mit einer Anlage die 4-5 % „Rendite“ erwirtschaftet, erhalte ich gerade mal den Wert meines Geldes. Alles darunter ist sogar ein Verlustgeschäft!

Das sollte jeder verstehen und seine eigene Situation vor diesem Punkt hinterfragen.

Und nein, ich muss keine großen Risiken eingehen!

Beispiel gefällig?!
Als Corona so richtig losgelegt hat, was waren die Renner im Supermarkt? Richtig - Klopapier, Nudeln, Konserven etc.
Anderer Begriff: Hauptkonsum- und Verbrauchsgüter.

Gleiches zeichnet sich übrigens auch jetzt gerade wieder ab - aber eigentlich gehen diese Dinge IMMER!

In solche Werte zu investieren, wäre irgendwie anscheinend ziemlich clever und wer einen Berater wie mich hat, der weiß das und profitiert davon - ohne große Risiken!!

Dabei spielt das Einkommen übrigens absolut keine Rolle!

Einfach mal die beiden Fotos (aus meinem Kundenstamm) als Beispiele wirken lassen

16/02/2022

Für dieses Jahr möchte ich mich unter anderem auch stärker im Bereich der Vereinsförderung einsetzen.

Nachdem schon einige Partnerschaften und Projekte für 2022 angeschoben wurden, möchte ich noch zwei weitere Vereine finanziell unterstützen.

Meldet euch einfach bei mir und stellt mir euren Verein kurz vor. Vielleicht starten dann auch wir in diesem Jahr noch zusammen durch ⚽️🏀🎾🏸🏓

Und solltet ihr selber keinem Verein angehören, erzählt es einfach den Leuten weiter, die vielleicht davon profitieren möchten 😉

‼️Die Frist zur Bewerbung endet am 15.03.22‼️

11/02/2022

Das ist ein zwei Jahre altes Depot aus meinem Kundenbestand.
Ganz bewusst ein Depot mit kleinem Bestand, denn ich höre immer wieder, dass dieses Thema ja eigentlich für Besserverdiener und Großsparer interessant ist.

Der Kunde:
Wahnsinnig skeptisch, gerade in Sachen Geldanlage

Das Depot:
Eine kleinere Anlage zu Beginn, danach monatliche Besparung

Der Start:
Zwei Monate nachdem die Einmalanlage ausgeführt würde, sind die Kurse Dank Corona auf Talfahrt gegangen und das Depot stand zweistellig im Minus 👎

Die Folge:
Nach 14 Tagen die erste „Krisensitzung“ mit dem Kunden, der sofort wieder alles auflösen wollte. Ich konnte ihn vom Gegenteil überzeugen - aus gutem Grund

Das Ergebnis:
Der Kunde steht zwei Jahre später mit 40 % 💸 im Plus, hat also auf die zwei Jahre gesehen eine jährliche Rendite von 20 % ‼️
Nächste Woche treffen wir uns und besprechen, wie wir mit einer weiteren Summe in das Depot einsteigen können - auf seinen Wunsch! 👍

Fazit:
Dieses Ergebnis kommt nicht durch Zockerei oder irgendwelche Spekulationen zustande!
Es ist am Ende die Frage, ob du weißt was du tust - oder eben nicht.
Garantien gibt es keine, dafür aber Strategien, wie du genau das für dich nutzen kannst.
Dafür braucht man halt nur jemanden, einen Fachmann - jemanden wie mich 😉

Wo auch immer DU dein Geld sparst oder anlegst - vergleich doch jetzt am Wochenende einfach mal die Ergebnisse miteinander.

Vielleicht gibt es ja Handlungsbedarf…

02/08/2021

Thema KfW-Förderungen und KfW-Darlehen

Bei so ziemlich jeder Immobilienfinanzierung spielt auch das Thema KfW eine Rolle.
Die Idee (verkürzt):
Ein Darlehen zu guten Konditionen, mittlerweile nicht selten in Kombination mit Tilgungszuschüssen.
Soweit also erstmal interessant und keine schlechte Sache.

Seit dem 01.07. gibt es neue Programme und eines sei direkt gesagt: Ob ein KfW-Darlehen heute noch interessant ist, MUSS im Einzelfall geprüft werden.
Es gibt nämlich noch weitere Faktoren zu beachten:

1. Ein KfW-Darlehen lässt sich max. über 10 Jahr festschreiben (Zinsunsicherheit für Restbetrag)
2. Im ersten Jahr nur Zinszahlung, keine Tilgung (kann gut sein, muss es aber nicht)

Alleine diesen beiden Punkte sorgen dafür, dass die vermeintlich günstigen Konditionen am Ende vielleicht gar nicht so interessant sein KÖNNTEN.

Warum ich ein absoluter Freund der neuen Programme bin?!
Mit dem KfW-Zuschuss-Programm 461 gibt es jetzt den schon aus den KfW-Darlehen bekannten Tilgungszuschuss, allerdings ohne Bindung an ein KfW-Produkt.
Ich kann also meine gesamte Finanzierung ohne ein KfW-Darlehen abwickeln, erhalte aber trotzdem den Tilgungszuschuss der KfW, welcher mir auch bei einem Darlehen zugestanden hätte - zur freien Verfügung.
Ich kann also meine gesamte Finanzierungssumme mit einem längerfristigen Zinssatz planen und bekomme zusätzlich noch den mir zustehenden Tilgungszuschuss zur freien Verwendung auf mein Konto.

Wichtig dabei:
Der Zuschuss MUSS, anders als bei einem KfW-Darlehen, vor der ersten Unterschrift mit Bauträgern und anderen Gewerken beantragt UND durch die KfW genehmigt werden.
Bei einem KfW-Darlehen ist die Vorgehensweise eine etwas andere.

Man sieht also - die KfW in die Planung mit einzubeziehen macht absolut Sinn und in den meisten Fällen wird sie auch, auf welchem Wege auch immer, Teil der Finanzierung.
Aber die pauschale Aussage "Da packen wir dann natürlich auch die KfW mit rein" ist so sicher nicht richtig und zielführend.

Alle Optionen und Möglichkeiten prüfen und dann entscheiden - und das am besten schon frühzeitig und mit einem Fachmann an eurer Seite

28/07/2021

Heute soll es um das Thema Zinsfestschreibung und Zinssicherheit bei Immobilienfinanzierungen gehen.

Gerade die Dauer der Zinsbindung bekommt innerhalb der Beratungungen oft nicht die Beachtung, die sie verdient. Immer wieder berichten mir Kunden von Aussagen des Beraters wie "Das ist gar nicht so entscheidend, am Ende zählt ja die Zins-Kondition." oder "Das machen wir einfach so, wie ihr es wollt. Da gibt es kein besser oder schlechter."
Dabei ist speziell dieser Punkt oft eben doch entscheidend dafür, wie die restliche Strategie rund um die Finanzierung ausgelegt wird.
Wer bei den aktuellen Konditionen eine Finanzierung abschließt und diese nicht innerhalb der Zinsbindung vollständig abbezahlt, für den ist es recht wahrsscheinlich, dass er den Restbetrag nach Ablauf der Zinsbindung zu einem höheren Zinssatz weiter finanzieren muss.
Das ließe sich vermeiden - mit einer entsprechenden Strategie (statt 0815-Finanzierung)!

Warum nicht heute schon die Konditionen sichern, mit denen ich irgendwann in 10, 15 oder 20 Jahren mein Darlehen weiter finanziere?!
Warum nicht überlegen, wie ich mir bis zum Ende der Zinsfestschreibung eine entsprechendes Guthaben anspare, mit dem ich die Restsumme ganz oder teilweise ablösen kann?!

Was man dafür tun muss:
Anstatt sich nur über Zinssätze und Summen zu unterhalten, muss man den Blick für die Gesamtsituation haben und behalten.
Was kann ich mir leisten?
Wo möchte ich flexibel bleiben?
Habe ich einen Plan B, wenn Plan A nicht funktioniert (passiert leider öfter als gedacht)?
Über welchen Gesamtzeitraum kann ich meine Finanzierung REALISTISCH planen und wie stelle ich mich dafür auf?
Bei JEDER dieser Fragen spielt das Thema Zinsfestschreibung eine wichtige Rolle und entscheidet mit darüber, ob ihr am Ende eine wasserdichte Finanzierungsstrategie habt, oder halt halt die Finanzierung von der Stange.

Sucht euch einen Berater, der genau diese Dinge mit euch bespricht, durchspielt und plant!!!
Sucht euch jemanden, der das große Ganze sieht und mit einbezieht!!!
Und wenn euch jemand sagen will, dass die Zinsfestschreibung ja am Ende gar nicht so wichtig ist wie z. B. die Zins-Kondition oder andere Dinge - steht auf und geht!!!

26/07/2021

Die eigene Immobilie - für den Nicht-Lotto-Gewinner die wohl größte Anschaffung/Investition des Lebens und für mich als Berater einer der Punkte, mit denen ich über die letzten Jahre am häufigsten zu tun hatte und habe.

Summen von 400.000 - 500.000 Euro - keine Seltenheit!
Ähnlich groß wie die Eurobeträge, sind auch die Möglichkeiten Fehler zu begehen, die in dieser Größenordnung sehr schnell sehr teuer werden können.
Und leider einer der Bereiche, in denen nicht nur von Kunden, sondern auch von Beratern, die größten und teuersten Fehler begangen werden!

Zinsfestschreibung, Zinssatz, KfW-Förderprogramme, Eigenkapital, alles schon gehört. Und leider oft die einzigen Punkte, über die bei einem Beratungstermin mit dem Bankberater des Vertrauens gesprochen werden.
UND GENAU DA FÄNGT DAS EIGENTLICHE PROBLEM AN!!!

Ich möchte ein Haus bauen/kaufen (finanzielle Machbarkeit ist gegeben) und lasse mir natürlich von zwei/drei/vier Banken ein Angebot machen. Ich vergleiche bei möglichst gleichen Zinsfestschreibungen den Zinssatz und entscheide mich am Ende für das Darlehen mit den besten Konditionen.
Ich behaupte, dass genau so immer noch 80-90 % aller Immobilienfinanzierungen zum Abschluss kommen.
Im Umkehrschluss heißt das, dass 80-90 % aller Immobilienfinanzierungen schlecht und für den Kunden mangelhaft beraten und geplant werden.
DENN:
Was ist eigentlich mit Restbeträgen nach der Zinsfestschreibung?!
Warum wird mit den Kunden nicht über Themen wie z. B. den Beleihungsauslauf und die Auswirkungen auf die Konditionen der Finanzierung gesprochen (99 % meiner Finanzierungskunden haben den Ausdruck vor einem Termin mit mir noch NIE gehört!)?!

Ich könnte die Liste noch um viele (teure) Punkte ergänzen, werde aber über die nächsten Tage einfach mal ein paar wichtige Punkte aufgreifen und versuchen sie euch leicht und gut verständlich näherzubringen.

Warum ich also ausgerechnet dieses Thema zuerst bearbeite: Einige von euch werden in absehbarer Zeit vielleicht selber eine Immobilie kaufen/bauen wollen, oder kennen jemanden, für den dieser Schritt ansteht.
Zu viele Immobiliendarlehen sind schlicht schlecht durchdacht und umgesetzt und das führt am Ende IMMER zu einem Ergebnis:
Das mit gutem Gefühl unterschriebene Darlehen - der Zinssatz war ja schließlich super - kostet den Kunden am Ende dann doch noch viel Geld.
Was geholfen hätte?!
Etwas mehr Wissen rund ums Thema Immobilienfinanzierung ODER einfach direkt ein Berater, der euch nicht einfach irgendein Darlehen von der Stange verpasst, sondern für euch eine Finanzierungsstrategie erarbeitet, die euch über die Jahre viel Geld und Ärger sparen wird!

Ich kenne da jemanden! 😉

Fabian Koch – Vermögensberater in Lauenförde

23/07/2021

Was genau ist eigentlich mein Job als Finanzberater und was mache ich anders und vielleicht sogar besser, als es andere Mitbewerber machen?!

Ich versuche es mal möglichst anschaulich auf den Punkt zu bringen:

Innerhalb der Finanzwelt gibt es verschiedene Branchen-Bereiche (siehe Bild 1). Im Wesentlichen sind das die Banken, die Versicherungen, die Bausparkassen und die Investmentgesellschaften. Auch der Staat und der Bereich Steuern zählen dazu.

Als Kunde habe ich also erstmal sechs "Gewerke", mit denen ich mal mehr und mal weniger in Berührung komme.
Klammert man den Bereich Steuern und Staat mal aus, so haben alle eines gemeinsam:
Wenn ich als Kunde zur Beratung in die Bank, zur Versicherung etc. gehe, habe ich immer einen Mitarbeiter vor mir, der FÜR das jeweilige Unternehmen arbeitet. Das kann man gut oder schlecht finden, am Ende ist es ein simpler Fakt.
Was noch hinzu kommt - oft habe ich eben für jede Sparte bei jeder Gesellschaft einen neuen/anderen Berater.
Was daraus resultiert: Produktverkauf ohne klares System!

Und genau da komme ich ins Spiel!
Natürlich vermittle auch ich Produkte und natürlich lebe auch ich davon, dass Kunden sich für das entscheiden, was ich ihnen empfehle.

Der große Unterschied: Für jeden der Teilbereiche habe ich einen Pool an Unternehmen, mit denen ich in den jeweiligen Sparten zusammenarbeite und aus denen ich FREI auswählen kann. Wir sprechen hier von der "Allfinanzberatung" (siehe Bild 2).
Die Idee dahinter:
Statt einzelner Produkte mehrerer Berater, die nach meinen Praxiserfahrungen nur sehr selten vernünftig aufeinander abgestimmt sind, erarbeite ich eine Gesamtstrategie, die zu eurer ganz persönlichen Situation passt (und nicht zu den Verkaufsvorgaben des Unternehmens, für das Berater XY arbeitet). Ganz nebenbei gucken wir uns auch noch an, ob und an welcher Stelle ihr Förderungen vom Staat mit in eure Planung einbeziehen könnt und wie wir zusätzlich auch noch eine positive Auswirkung auf eure Steuern hinbekommen.
Das alles wird eben dadurch möglich, dass ich frei entscheide aus welcher Sparte ich meinem Kunden welche Produkte empfehle.
Diese Freiheiten haben andere Berater in der Branche so faktisch nicht!
Oder hat euch euer Versicherungsberater schon mal empfohlen, dass ihr nichts bei ihm, sondern bei der Bank abschließen sollt?! 😉

Die Vorteile liegen also irgendwie auf der Hand, oder?!

Denkt einfach mal drüber nach, ob ihr zu denen gehört, die eine klare Strategie verfolgen und bei denen alles aufeinander abgestimmt ist, oder ob ihr zwar einzelne/viele Produkte habt, aber kein wirkliches Konzept dahinter.

Falls ihr zur zweiten Gruppe gehört, sollte wir uns dringend unterhalten!

In diesem Sinne wünsche ich euch ein schönes Wochenende!
Das Thema für die nächste Woche lautet dann: IMMOBILIEN- und BAUFINANZIERUNG 🏠
Seid gespannt!

20/07/2021

Nach einer langen Zeit der Abwesenheit möchte ich das Thema Social-Media neu und mit frischen Ideen angehen!

An dieser Stelle gibt es ab sofort regelmäßig Tipps und Themen aus allen Bereichen der Finanzwelt, Situationen aus dem täglichen Leben und nicht zuletzt gute Gründe, weshalb sich absolut JEDER einmal mit mir über seine ganz persönliche finanzielle Situation unterhalten sollte!

Lasst euch überraschen und seid gespannt!