Florian Berger Immobilienfinanzierung und Finanzberatung

23/03/2024

🏠📈 Neue Chancen für Kapitalanleger! 📈🏠

Das Wachstumschancengesetz hat den Weg für eine degressive Abschreibung (AfA) geebnet, die den Neubau von Wohnungen vorantreiben soll. Durch diese Steuererleichterung wird der Wohnungsbau in Deutschland angekurbelt und Investitionen attraktiver gemacht.

🏢 Die degressive AfA ermöglicht es, fünf Prozent der Investitionskosten für neu errichtete Wohngebäude steuerlich abzusetzen. Dies schafft Anreize für Gutverdiener, in Neubau Kapitalanlageimmobilien zu investieren und von attraktiven Renditen zu profitieren. Nach Fertigstellung und Erstvermietung kann sogar ein positiver Cashflow erzielt werden.

📊 Mit der degressiven AfA können Investoren schneller von steuerlichen Vorteilen profitieren und ihre Kapitalrendite maximieren. Dies ist besonders relevant angesichts der aktuellen Herausforderungen in der Bauwirtschaft, die durch das Wachstumschancengesetz adressiert werden.

🏠💼 Planst Du, in Kapitalanlageimmobilien zu investieren? Nutze die Vorteile der degressiven Abschreibung und des Wachstumschancengesetzes, um Deine Rendite zu steigern und langfristiges Vermögen aufzubauen.

26/01/2024

Hallo zusammen,
ich suche eine/n Nachfolger/in für meine Mitarbeiterin, die mich leider zum 01.04.24 verlassen wird. Wenn jemand kennt, der jemand kennt… Für die erfolgreiche Vermittlung werde ich mich erkenntlich zeigen 😊
Eckdaten:
- Aufgaben: Backoffice Unterstützung im Tagesgeschäft für Finanzierungen, Depots und Versicherungen
- Arbeitsort: Mannheim
- Beginn: März 2024
- Umfang: 80%-Vollzeit
- idealerweise abgeschlossene Bankausbildung oder ähnliches
Viele Grüße 😊

01/02/2022

Wie viel Immobilie kannst du dir leisten?
Um dir grob auszurechnen, wie viel Kredit dir eine Bank geben würde, kannst du 3 Rechnungen durchführen und aus den resultierenden Ergebnissen die kleinste auswählen. Dann weißt du, mit welcher Finanzierungshöhe du rechnen kannst
1. Nimm deine Wunschrate und multipliziere sie mit 300
2. Ziehe von deinem Nettogehalt regelmäßige Verpflichtungen ab (Ratenkreditzahlungen, Unterhalt, private Krankenversicherung) und multipliziere das Ergebnis mit 100-120
3. Multipliziere das Eigenkapital, das du in den Kauf einbringen kannst, mit 10
Ausführlichere Infos findest du unter https://florianberger-finanzberatung.de/wie-viel-immobilie-kann-ich-mir-leisten
Wenn du eine belastbare Ermittlung benötigst, wie viel dir eine Bank tatsächlich finanzieren würde, kannst du dir auch einen Termin bei mir buchen unter www.terminmitflorian.de

24/01/2022

19/01/2022

Eine Immobilie finanzieren - jetzt geht’s los.
Nach viel positivem Feedback für die Artikelserie letztes Jahr kam der Wunsch nach kürzeren Artikeln. Dem will ich gerne nachkommen - die ausführlichere Version findet ihr dann auf meiner Website.
Für den Kauf einer Immobilie gibt dir eine Bank gerne einen Kredit, sofern du gewisse Voraussetzungen erfüllst. Dazu gehören:
- Du solltest unbefristet angestellt und nicht mehr in der Probezeit, oder Beamter sein
- Dein Einkommen muss aus Bankensicht hoch genug sein, um die Kreditraten zu tragen und du hast eine saubere Schufa
- Du kannst die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital bezahlen
- Du bist jung genug, um den Kredit zu deinen Lebzeiten zurückzuzahlen
Mehr unter: https://florianberger-finanzberatung.de/eine-immobilie-finanzieren

02/12/2021

„Gesetzliche Rente? Glaube ich nicht dran.“ Das bekomme ich immer wieder von Kunden zu hören.
Richtig ist: Die gesetzliche Rente wird dir zum Leben wahrscheinlich nicht reichen.
Falsch ist: du wirst keine gesetzliche Rente bekommen.
Denn solange Menschen in Deutschland sozialversicherungspflichtig arbeiten, zahlen Sie in die Rentenkasse ein, die wiederum die gezahlten Beiträge per Umlagesystem an die Rentner verteilt. Das allgemein bekannte Problem ist nur, dass wir als Gesellschaft immer älter werden, und immer weniger Arbeitnehmer einen Rentner finanzieren. Die Politik hat neben der Bezuschussung aus Steuergeldern die Möglichkeit, die Beiträge zur Rentenversicherung anzuheben, das Rentenniveau zu senken oder das Renteneintrittsalter zu erhöhen. Voraussichtlich wird sie alle 3 Maßnahmen ergreifen.

Was also tun? Neben Investitionen in Fonds und Immobilien kannst du den Mix zusätzlich noch mit Versicherungen für die Altersvorsorge ergänzen. Warum? Wegen Steuervorteilen, Zulagen und zur Risikostreuung. Dabei hast du verschiedene Möglichkeiten. Bei der sogenannten Basis- oder Rüruprente kannst du alle Beiträge steuerlich absetzen und musst dafür die Rente später versteuern. Das heißt, dass du in der gesamten Ansparphase die Steuerersparnis zusätzlich ansparst. Auch die Beiträge zur Riesterrente kannst du steuerlich absetzen und bekommst oben drauf noch Zulagen. Im Vergleich zur Basisrente lohnt sich das aber nur, wenn du entweder viele Kinder hast, oder sehr wenig verdienst. Auch hier versteuerst du die Rente in der Auszahlungsphase. Die betriebliche Altersvorsorge lohnt sich am meisten für diejenigen, die vom Arbeitgeber hohe Zuschüsse bekommen. Und die flexible Altersvorsorge gibt dir in der Auszahlungsphase größere Steuervorteile im Vergleich zum Fondssparplan.

Grundsätzlich ist aber von ABSOLUTER Wichtigkeit, wie das Geld in der Versicherung angelegt ist. Klassische Modelle, bei denen fast das komplette Guthaben im Sicherungsvermögen (hauptsächlich zinsbasiert) angelegt ist, lohnen sich nicht mehr. Das Guthaben sollte möglichst 100% fondsgebunden angelegt sein, da sich die Anlage trotz Steuervorteilen und Zulagen sonst im Vergleich zu Fonds und Immobilien nicht lohnt.

Vorteile von Versicherungen zur Altersvorsorge:
- Steuerliche Vorteile
- Zulagen und Zuschüsse
- Fondswechsel kosten- und steuerfrei möglich
- Guthabenschutz bei Hartz IV (bei manchen Modellen)
- lebenslange Rente garantiert, auch wenn du 120 Jahre alt wirst

Nachteile von Versicherungen zur Altersvorsorge:
- Kosten des Vertrags
- bei manchen Modellen fehlende Flexibilität in der Auszahlungsphase
- bei schlechten Anlageformen bringen sie keinen Mehrwert trotz oben genannter Vorteile

19/11/2021

Wenn du ohne großen zeitlichen Aufwand dein Geld gewinnbringend anlegen möchtest, wirst du dich wahrscheinlich für eine Investition in Investmentfonds entscheiden. Du kannst dir Fonds wie große Geldtöpfe vorstellen, in die du jederzeit einzahlen kannst und dadurch Anteile des Fonds erwirbst. Der Fonds investiert das eingezahlte Geld nach einer bestimmten Strategie in Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe und/oder Derivate. Entweder wird der Fonds von einem Manager verwaltet, der die Anlagestrategie und die Auswahl der Anlageobjekte bestimmt, oder der Fonds investiert in einen zugrunde liegenden Index (z.B. MSCI World). Dadurch wird eine breite Risikostreuung erreicht und das Risiko gesenkt. Du profitierst bei solch einer Anlage von der Wertentwicklung der Fondsanteile, die du bei Rückgabe der Fondsanteile realisieren kannst.

Je nach Anlageklasse können unterschiedliche Renditen erzielt werden. Aktienfonds bringen erfahrungsgemäß die höchsten Renditen, unterliegen aber auch den höchsten Schwankungen, während Immobilienfonds so gut wie gar nicht schwanken, dafür aber auch nur eine sehr niedrige Rendite erreichen. Wenn du langfristig anlegen möchtest und Schwankungen zwischendurch gut aushältst, macht aus Renditegesichtspunkten eine Anlage in Aktienfonds am meisten Sinn. Zu beachten ist jedoch, dass es sehr viele Fonds gibt, die dir nicht viel bringen. Eine gute Fondsauswahl ist daher umso wichtiger.

Welche Vorteile hat die Investition in Fonds?
- geringer Zeitaufwand
- hohe Renditen möglich
- durch breite Streuung wird das Risiko minimiert
- du kannst bei den meisten Fonds kurzfristig auf dein Geld zugreifen

Welche Nachteile haben Investitionen in Fonds?
- wird kurzfristig Geld benötigt, wenn die Kurse „unten“ sind, führt das zu Verlusten
- Kosten können die Rendite schmälern
- durch unpassende Fondsauswahl kann das Ziel verfehlt werden

12/11/2021

Wer verdient in der Regel mehr? Unternehmer oder Angestellte? Normalerweise sind das Unternehmer. Sie tragen ein höheres Risiko, dass es geschäftlich mal nicht läuft, während Angestellte jeden Monat ihr garantiertes Gehalt bekommen. Wenn es aber gut läuft, bleibt der Gewinn beim Unternehmer bzw. beim Unternehmen hängen, und der Angestellte profitiert nicht.
Für viele von uns kommt die StartUp-Gründung nicht in Frage. Du hast aber trotzdem die Möglichkeit, dich an Unternehmensgewinnen zu beteiligen, und zwar in Form von Aktien.

Eine Aktie ist nichts anderes als ein Anteil eines Unternehmens, von dem du Miteigentümer wirst, wenn du dessen Aktie kaufst. Du kannst dich damit quasi als Unternehmer sehen, ohne operativ tätig zu werden. Geht das Unternehmen pleite, verlierst du dein eingesetztes Geld. Entwickelt sich das Unternehmen gut, steigt langfristig der Wert deiner Beteiligung.
Wichtig ist hier das Wörtchen „langfristig“ - denn kurz oder mittelfristig ist der Markt sehr schwankend und irrational. Langfristig wird sich der Wert des Unternehmens aber im Verhältnis zu seinen Gewinnen entwickeln.
Profitieren können die Aktionäre auch von Ausschüttungen von Gewinnanteilen in Form von Dividenden.

Wichtig für die Aktienauswahl ist also einerseits, dass die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass sich die Unternehmensgewinne gut entwickeln. Andererseits solltest du Vertrauen ins Management des Unternehmens haben und davon überzeugt sein, dass es gute Entscheidungen trifft. Drittens sollte der Preis der Aktie im Verhältnis zum Potenzial möglichst niedrig sein, damit eine Wertentwicklung noch möglich ist. Und letztendlich solltest du nicht alle Eier in einen Korb legen, falls deine Prognose doch nicht aufgeht - d.h., du solltest Aktien von mehreren Unternehmen kaufen.

Vorteile von Aktien
- du kannst sehr hohe Gewinne einfahren
- du beteiligst dich an Unternehmenswerten und nicht an Geldwerten
- du kannst deine Geldanlage sehr breit streuen

Nachteile bzw. Risiken von Aktien
- Totalverlust möglich
- hohe Wertschwankungen und hohe Verluste möglich
- hoher zeitlicher Aufwand notwendig

Statt dir den hohen Aufwand zu geben, kannst du auch über Fonds mit weniger Aufwand investieren. Dazu mehr beim nächsten Mal

03/11/2021

Die Kapitalanlageimmobilie - oder auch - die wundersame Geldvermehrung. Das Prinzip ist einfach: Du kaufst eine Immobilie, der Mieter bezahlt alle Kosten, und was darüber hinaus von der Miete übrig bleibt, vermehrt dein Vermögen. Schöne Sache, oder?

Tatsächlich ja - auch wenn ein paar Fallstricke zu beachten sind. Was ist wichtig beim Kauf einer Kapitalanlageimmobilie?
Lage, Lage, Lage - das gilt bei Immobilienkäufen grundsätzlich, bei Kapitalanlageimmobilien noch mehr. Denn du möchtest nicht selbst in der Immobilie wohnen, sondern diese auch noch in vielen Jahren sinnvoll vermieten können. D.h., wenn du jetzt zwar mit einer hohen Rendite einkaufst, in 20 Jahren aber niemand mehr dort wohnen will, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass du Verluste einfahren wirst.
Kaufe nicht zu teuer ein.
Die Mieteinnahmen sollten höher sein als die Kosten. Was fällt an Kosten alles für dich an? Bewirtschaftungskosten (die nur teilweise auf den Mieter umgelegt werden können), Instandhaltungskosten und -rücklagen, ggf. Steuer und bei kreditfinanzierten Immobilien natürlich auch Zinsen. Sind deine Mieteinnahmen höher als die Kosten, hast du einen Vermögenszuwachs. Doch Vorsicht: das bedeutet nicht, dass du monatlich mehr Geld zur Verfügung hast - denn man darf die Tilgung nicht vergessen. Die Tilgung ist die Rückführung des Kredits an die Bank und zieht dir Geld aus der Tasche - dient aber dem Vermögensaufbau (—> offene Kreditsumme nimmt ab). Die Tilgung gehört damit nicht zu den Kosten

Diese Vorteile hat die Kapitalanlageimmobilie:
dein Mieter hilft dir beim Vermögensaufbau
zweistellige Eigenkapitalrenditen durch Kreditfinanzierung möglich
die Mieteinnahmen können langfristig erhöht werden, deine Bankrate bleibt gleich
in manchen Fällen hast du Steuervorteile
Inflationsschutz - der Wert deiner Immobilie steigt in der Regel langfristig
Abbezahlte Immobilie im Rentenalter erhöht die Rente durch die Mieteinnahmen
wenig Aufwand bei verwalteten Immobilien

Diese Nachteile / Risiken hat die Kapitalanlageimmobilie:
Zinsanschlussrisiko bei kreditfinanzierten Immobilien - die Zinsen können nach Ablauf der Zinsbindung höher sein, was zu einer höheren monatlichen Belastung führen kann, die ggf. nicht mehr tragbar ist
Verwaltungsaufwand, sofern man sich selbst um alles kümmert
Mietausfallrisiko
langfristige Verschuldung

Du möchtest für die prüfen, ob eine Kapitalanlageimmobilie für dich interessant sein kann? Dann melde dich gerne bei mir. Voraussetzung: Du solltest mind. 2.800 € netto monatlich und mind. 25.000 € Eigenkapital haben, damit das Risiko möglichst gering bleibt.

01/11/2021

und hier noch zum Thema Eigenheim :)

Kaufen oder mieten – was ist günstiger? Auf dem Immobilien-Tag von FOCUS Online ging Marktexperte Reiner Braun auf diese Frage ein. Er zeigte anhand von Daten: Inzwischen lohnt sich der Kauf kaum noch. Für die Altersvorsorge kann der Immobilien-Erwerb aber einen entscheidenden Unterschied bedeut...

30/10/2021

Geld anlegen 2021 - das Video trifft es ganz gut 😂
Ob Krypto die richtige Antwort darauf ist sei mal dahin gestellt. Aber die generelle Message passt!

Krypto, Aktien oder doch das gute alte Sparbuch? So verlierst du dein Geld am schnellsten!➜ Für noch mehr Browser Ballett: ►Instagram: https://www.instagram....

27/10/2021

Viele Menschen haben den Traum von den eigenen vier Wänden (damit lassen sich nach wie vor Bausparverträge verkaufen, obwohl die eher eine Form der Geldvernichtung sind). Doch lohnt es sich heute noch, diesem Traum nachzugehen? Emotional sicherlich, solange die Verschuldung keine psychische Belastung mit sich bringt. Das Eigenheim, dieses „MEINS“, das man gestalten kann, wie man möchte - sich nichts sagen lassen müssen von anderen - hat doch einen gewissen Charme.

Und wie sieht es finanziell aus? Wer nicht mit einer üppigen Erbschaft oder Schenkung ausgestattet ist, muss bei den heutigen Kaufpreisen oft mit einer Kreditlaufzeit von ca. 35 Jahre kalkulieren, bis die Immobilie abgezahlt ist, sofern er auf dem Weg keine Sondertilgungen leisten kann oder möchte. Wer jung genug anfängt ist so aber bis zur Rente durch und kann mietfrei im Alter wohnen. Mietfrei heißt aber nicht kostenfrei - die Nebenkosten fallen trotzdem an und nach 35 Jahren ist die Immobilie auch in einem anderen Zustand als heute. Das heißt also, dass für notwendige Renovierungen vorgesorgt werden muss, um im Alter keine bösen Überraschungen zu erleben.

Durchgerechnet heißt das oft, dass im Vergleich zum Mieten das Eigenheim unterm Strich ungefähr gleich teuer ist. Das liegt an den Zins- und Instandhaltungskosten, die den Mietausgaben gegenüberstehen. Am Ende profitieren dann aber die Kinder, die von zur Miete wohnenden Eltern keine Immobilie erben würden. Wer also seinen Kindern etwas hinterlassen möchte, ist mit dem Kauf der eigengenutzten Immobilie auf einem guten Weg, sofern diese nicht fehlerhaft finanziert ist.

Was sind die Vorteile einer eigengenutzten Immobilie?
- Mietfrei wohnen im Alter
- Vermögen aufbauen, dass vererbt werden kann
- „emotionale Befriedigung“, im Eigenheim zu wohnen
- keine Kündigung der Mietwohnung wegen Eigenbedarf

Was sind die Nachteile einer eigengenutzten Immobilie?
- hohe Investitionskosten
- hohe Schulden und langfristige finanzielle Verpflichtungen
- je nach Finanzierung: Zinsänderungsrisiko bei der Anschlussfinanzierung - kann zum Verlust der Immobilie führen und wenn es richtig schlecht läuft zur Privatinsolvenz
- wenig Flexibilität (Arbeitsplatzwechsel mit damit verbundenem - Umzug ist erschwert - die Immobilie ist immobil)
- Modernisierungskosten, die selbst getragen werden müssen

Was denkst du darüber? Willst Du Dir ein Eigenheim zulegen?

Im nächsten Post beantworte ich die Frage, wie sinnvoll eine Immobilie zur Kapitalanlage ist.