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Conseil patrimonial, défiscalisation, investissement financier...

20/05/2026

Savez-vous vraiment combien vous pouvez emprunter pour votre prochain achat immobilier ?

Comprendre votre capacité d'emprunt, c'est éviter le surendettement et s'assurer que vos mensualités seront gérables. Cela dépend de vos revenus, de vos charges et de votre taux d'endettement.

La réponse ? Évaluer votre capacité vous permet de cibler des biens réalistes et de sécuriser votre avenir financier.

11/05/2026

Ce n’est pas parce qu’un dispositif est peu utilisé qu’il est peu intéressant. ⚠️

La retraite progressive en est un bon exemple. Si elle reste encore peu mobilisée, c’est souvent par manque d’information, pas par manque d’intérêt. 🔍

Accessible dès 60 ans, elle permet de : réduire son temps de travail, percevoir une partie de sa retraite et continuer à acquérir des droits.

Autrement dit, une transition plus souple entre activité et retraite. ⏳

Le vrai enjeu n’est pas de décider rapidement, mais d’y réfléchir suffisamment tôt : vérifier ses trimestres, comprendre les règles liées à son statut, et valider la faisabilité avec l’employeur.

08/05/2026

5 000 transmissions d’entreprise sous pacte Dutreil en 2024 : pourquoi ce chiffre compte-t-il autant ? 💡

Le dispositif s’est fortement installé dans la pratique. Il permet d’exonérer 75 % de la valeur transmise pour le calcul des droits, et les entreprises concernées représentent en moyenne 523 000 salariés et 45 milliards d’euros de valeur ajoutée chaque année.

La loi de finances 2026 durcit les conditions d’accès. L’engagement individuel de conservation passe à six ans, et le bénéfice du régime se concentre davantage sur les actifs strictement nécessaires à l’activité opérationnelle.

Le point clé est simple : une transmission sécurisée se prépare tôt. Qualification de l’activité, composition des actifs, structure du capital, gouvernance et fonction de direction doivent être revues en amont. ✅

06/05/2026

Le vrai coût d’une consultation ne s’arrête pas au tarif affiché. ⚠️

Beaucoup regardent le prix du rendez-vous sans vérifier le statut du médecin. Pourtant, c’est ce point qui conditionne la suite. 🔍

À partir de 2027, l’enjeu devient encore plus important : chez un praticien non conventionné (secteur 3), les soins prescrits, médicaments et examens ne seront plus remboursés par l’Assurance Maladie.

Autrement dit, la facture ne se joue pas pendant la consultation mais après.

Un réflexe simple permet d’éviter cette situation : vérifier le secteur du praticien dans l’annuaire de l’Assurance Maladie ou sur la plateforme de prise de rendez-vous. 💡

05/05/2026

L’assurance-vie reste l’un des outils les plus souples pour transmettre un capital.

Les sommes versées au bénéficiaire ne sont pas intégrées à la succession (art. L.132-12) ℹ️.

Mais la fiscalité change selon l’âge des versements :
Avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 € et d’une taxation allégée.
Après 70 ans, l’abattement est globalement limité à 30 500 €, même si les intérêts restent exonérés ✅.

Pour un bénéficiaire non parent, la différence peut être très significative par rapport aux droits de succession classiques.

Anticiper avant 70 ans et adapter la clause bénéficiaire à votre situation familiale permet d’optimiser la transmission.

01/05/2026

À partir de 2031, le report des plafonds PER non utilisés devient plus souple. 📌

L’objectif n’est pas de verser “au hasard”, mais d’aligner vos versements sur vos années les plus taxées.

3 réflexes simples.

✅ Suivre chaque année le plafond restant sur l’avis d’impôt
✅ Échelonner plutôt que tout concentrer au dernier moment
✅ Ne pas compter sur des versements après 70 ans pour défiscaliser

27/04/2026

Il y a des partenariats qui vont bien au-delà d’un simple logo sur un maillot.

Fier d’annoncer notre collaboration avec le club de handball féminin de Plan-de-Cuques 🤝
Un club engagé, ambitieux, et profondément ancré dans des valeurs que nous partageons au quotidien au sein de notre cabinet de gestion de patrimoine.

➡️ Exigence
➡️ Esprit d’équipe
➡️ Performance dans la durée
➡️ Dépassement de soi

Sur le terrain comme dans la gestion patrimoniale, la logique est la même : construire, sécuriser, anticiper… et viser juste, au bon moment.

Ce partenariat, c’est la rencontre de deux univers qui parlent le même langage : celui de la stratégie, de l’engagement et de la confiance.

Un grand merci à Lola Berrais et Nina Perret pour leur disponibilité et leur énergie lors de ce tournage. Deux athlètes qui incarnent parfaitement ces valeurs 👏

Hâte d’écrire la suite ensemble.

24/04/2026

La déclaration automatique facilite l’impôt mais elle ne remplace pas le raisonnement fiscal. 🧭

Les montants préremplis reposent sur les informations transmises par les banques, notamment pour les livrets fiscalisés, comptes-titres et dividendes. Cependant, tout dépend du traitement fiscal applicable : durée de détention, options choisies, nature des revenus…

Une vérification reste donc nécessaire pour déclarer le bon montant et éviter toute correction ultérieure. 🔎

Concrètement, il faut confronter : les intérêts perçus, les dividendes déclarés, et les données de l’imprimé fiscal unique, en tenant compte des dates clés (ouverture, cession…). 📅

23/04/2026

Une erreur sur votre assurance vie peut impacter vos impôts. ⚠️

Tous les mouvements ne se déclarent pas de la même façon, et les règles peuvent prêter à confusion.

Mieux comprendre, c’est sécuriser votre déclaration et votre épargne. 📊

18/04/2026

Ne laissez pas la clôture automatique de votre PEL vous surprendre en 2026. Voici comment éviter les erreurs :

- Vérifiez la date d'ouverture de votre PEL pour anticiper sa clôture.
- Contactez votre banque pour connaître la date exacte de fermeture.
- Utilisez vos droits à prêt si vous avez un projet immobilier en tête.
- Comparez les options de réaffectation de votre épargne : livrets, comptes à terme, placements sécurisés.

Prenez ces mesures dès maintenant pour optimiser vos finances.

14/04/2026

Vous pensez offrir à votre proche votre contrat d’assurance-vie aujourd’hui? ❌

Sachez que ce n’est pas aussi simple que vous le croyez.

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140 Avenue Du 12 Juillet 1998
Aix-en-Provence
13290

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