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Cabinet Anthony Garcia, 11, Rue pierre brunier, Caluire-et-Cuire (2026)

14/04/2023

L’impôt nouveau est arrivé. Jeudi s’est ouvert la période des déclarations d’impôt sur le revenu 2022. Suivant votre département, vous devrez avoir réalisé votre déclaration avant le 25 mai, le 1er juin ou le 8 juin. Une fois réalisé, vous saurez si vous faites partie des 45% des français que l’on peut appeler contribuables.

Le barème 2023 a été réévalué à la hausse de 5,4% du fait de la forte inflation que nous connaissons. En d’autre terme, si votre revenu est resté constant ou a augmenter de moins de 5,4%, vous bénéficierez d’une baisse de votre impôt sur le revenu.

Un conseil, faites-vous accompagner d’un conseiller en gestion de patrimoine ou déléguer cela à un expert-comptable compétent (VEAMA) afin d’être sûr de ne rien oublier et de bien déduire le maximum de chose (garde d’enfant, salarié à domicile, dons, frais kilométriques, versement épargne retraite, …).

Une fois que vous connaitrez le montant à payer, demandez-vous si on ne pourrait pas le réduire tout en vous constituant un patrimoine qui vous sera utile pour votre retraite, les études de vos enfants, … Pour cela, il faut qu'on se voit pour que je vous accompagne (gratuitement). Les autres le font bien. Pourquoi pas vous !!!

Vous pouvez me contacter en MP, par téléphone ou par mail. Et bien sûr, partagez ce post, des personnes autour de vous font surement partie des français contribuables et qui souhaiteraient réorienter cet impôt vers des investissements productifs.

31/03/2023

Certains d’entre vous ont entendu parler du Private Equity ou Capital Investissement sans vraiment savoir ce que c’est et qu’ils pouvaient investir aussi. Le Private Equity est le fait d’investir dans une ou plusieurs sociétés non cotées en bourse afin de les accompagner dans leur création, leur développement ou leur transmission. Cet investissement a pour but d’obtenir des plus-values au moment de la vente de cette participation. Pour le commun des mortels comme nous, cet investissement se fait par le biais de fonds spécialisés. Cet investissement vous permettra de diversifier votre patrimoine mais aussi de limiter les fluctuations des marchés financiers puisque vous devenez actionnaire d’une entreprise non cotée en bourse.

Les fonds Private Equity investissent en prenant des participations significatives voir majoritaires au sein des entreprises et entreront au conseil d’administration pour assurer leur et veiller à la bonne utilisation des capitaux investis. Ces participations seront conservées en moyenne 3 à 7 ans avant d’être cédées, soit à d’autres investisseurs soit lors d’une introduction en bourse.

Il existe différent fonds de Private Equity :

- Le capital innovation : l’investissement est réalisé dès la création de l’entreprise,
- Le capital développement : l’investissement est réalisé dans des entreprises rentables et installées sur leur marché mais qui souhaite se développer (en rachetant d’autres entreprises ou en s’installant dans un autre pays),
- Le capital retournement : investissement dans des entreprises en difficulté afin de financer leur retour à la profitabilité,
- Le capital transmission : accompagnement d’investisseur souhaitant racheter une société déjà rentable mais dont l’actionnaire majoritaire souhaite se désengager (succession, sortie d’un fonds de capital développement, …)

L’investissement en Private Equity se fait par 3 moyens :

- FCPR : fonds Private Equity accessible dans l’assurance vie
- FCPI : offre une réduction d’impôt de 25% et une exonération des plus-values,
- FIP : offre une réduction d’impôt de 25% et une exonération des plus-values,

Le FCPR est un excellent investissement de diversification de votre assurance-vie tout en limitant son exposition au risque puisque le Private Equity n’est pas influencé par les marchés financiers mais uniquement par l’évolution de la valeur des entreprises présentent dans le fonds. En outre vous aurez la possibilité de choisir à quel moment du développement de l’entreprise vous souhaitez intervenir. Vous pourrez aussi choisir sur quel secteur vous souhaitez apporter votre contribution (entreprises innovantes, nouvelles technologies, entreprises écologiques, …) tout en visant un gain d’au moins 4% par an.

Si vous souhaitez réaliser ce type d’investissement, entourez-vous d’un professionnel afin de sélectionner les meilleurs gestionnaires et les meilleurs fonds.

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10/03/2023

Dans notre vie, nous aurons malheureusement un jour besoin de répondre à cette question : Dois-je accepter ou non une succession ?

Avant toute chose, il faut savoir qu’une succession se décompose de la façon suivante : le patrimoine, les dettes et les assurance-vie. Si vous accepter l’intégralité de la succession, vous allez hériter des actifs mais aussi des dettes. Il vous est possible d’accepter une succession à concurrence de l’actif net, c’est-à-dire que vous ne serez pas redevable des dettes dépassants la valeur de l’actif. Vous pouvez aussi renoncer à l’intégralité de la succession si les dettes sont trop importantes et qu’il n’y a quasiment pas d’actif. Enfin, depuis 2007, vous avez la possibilité de renoncer à une succession au profit de quelqu’un d’autre (idéalement vos enfants). Ces derniers hériteront donc de votre part de succession et devront se partager l’abattement de 100 000 €. Une fois l’abattement utilisé, ils seront redevable des droits de succession.

Chose importante à connaitre, vous pouvez accepter le bénéfice d’une succession mais refuser le bénéfice d’un contrat d’assurance-vie au profit de vos enfants (ou inversement). Cela permet de favoriser vos enfants dans le cas où vous possédez déjà assez de patrimoine et ainsi d’anticiper votre propre succession. Il faut savoir que nous héritons de plus en plus t**d (généralement à l’âge de la retraite) alors que nos enfants sont en âges de se constituer un patrimoine et ont plus de dépenses. Le fait de renoncer à une succession va leur permettre d’améliorer leur confort de vie.

Lorsque ce cas se présentera, posez-vous la question suivante : Ai-je besoin de cet argent ou mes enfants en ont-ils plus besoin que moi ? Si besoin, demander conseil à votre CGP préféré ou à votre notaire.

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17/02/2023

Une fois sa résidence principale achetée, la majorité des investisseurs se tourne vers l’immobilier avec, malheureusement, beaucoup d’aprioris. Nous allons voir qu’il existe différents investissements qui ont chacun leurs avantages et leurs inconvénients.

Généralement, les investisseurs se tournent vers l’immobilier ancien en raison du prix. Oui, un appartement de même surface aura une valeur brute (hors frais) moins importante dans l’ancien que dans le neuf mais vous oubliez généralement pas mal de frais comme les frais d’agence (en moyenne 5 %) donc votre appartement acheté 200 000 € vaut réellement 190 000 €. Puis vous allez régler les frais de notaire (7,5%). Alors que dans le neuf, il n’y a pas de frais d’agence et les frais de notaire sont de 2,5%. Faites le calcul, même si l’appartement vaut plus cher, vous payerez moins de frais de notaire au final.

De plus, l’ancien vous coutera plus cher au niveau des charges que ce soit des charges de copropriété (15% contre 10% pour le neuf), mais aussi des travaux (aucun travaux à prévoir pendant plus de 10 ans dans le neuf alors que pour l’ancien, prévoyez un budget de 1 000 € / m²). Les travaux serviront à remettre le bien aux normes écologiques et à maintenir sa valeur sur le marché.

En outre, un investissement dans l’ancien vous générera un loyer par m² moins important.

Enfin, la majorité des investisseurs n’investissent que dans le neuf ou l’ancien cependant il existe, comme nous l’avons vu dans un post précédent, des investissements immobiliers via des SCPI qui permettent de percevoir un rendement moyen de 5%/an net de charges (les charges de copro, les travaux et la taxe foncière sont déjà déduits lorsque vous percevez vos loyers). Vous pourrez aussi investir le montant que vous souhaitez à l’euro près et vendre tout ou partie de vos SCPI en cas de besoin, elles sont donc beaucoup plus liquides que l’immobilier traditionnel. La SCPI offre aussi une diversification que vous n’aurez pas avec un investissement traditionnel (Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier).

Chaque investissement doit correspondre à au moins un objectif patrimonial alors voyons-nous et parlons-en (la prise d’info ne coûte rien …).

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20/01/2023

Nouvelle année, nouvelles résolutions et celle du gouvernement a été de remettre sur la table la réforme des retraites. L'objectif est d'arriver à l'équilibre financier des différents régimes de retraite en 2030. Pour cela il a décidé d'augmenter progressivement l'âge de départ à la retraite (de 62 à 64 ans) et d'augmenter le nombre de trimestre de cotisation pour arriver à 43 ans de cotisations (voir schéma).

En résumé, on va travailler plus pour gagner autant à la retraite. Quelles actions patrimoniales allons-nous mettre en place afin de gagner plus à la retraite ? Et si on s’organisait maintenant pour partir à la retraite à 60 ans quand même ?

Regardez le tableau montrant la pension de retraite que vous allez percevoir suivant votre salaire. Est-ce que ça vous suffira pour vivre et conserver votre autonomie plus t**d ?

Voyons-nous et réalisons ensemble un bilan retraite et évaluons les solutions patrimoniales qui s'offrent à vous pour ne pas avoir à réduire votre train de vie après avoir travaillé pendant 43 ans.

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PS : à tous ceux qui ont la quarantaine, investissez dans votre retraite dès maintenant. On n’est pas au bout des réformes sur les retraites et il faudra peut-être travailler jusqu’à 67 voire 70 ans quand ça sera votre tour...

04/01/2023

Je vous souhaite à tous une excellente année 2023.

28/10/2022

L’immobilier, objectif d’investissement de la plus part des français. L’assurance-vie, placement préféré des français. Mais est-ce que vous savez que vous pouvez faire les 2 en même temps ? Oui, il est possible d’investir dans l’immobilier au sein d’un contrat d’assurance-vie. Cela vous permettra d’investir à votre rythme sans avoir recourt à un prêt immobilier. De plus, au travers de l’assurance vie vous bénéficierez d’une plus grande diversité de support d’investissement. Vous aurez le choix entre :

- SCPI : véhicule d’investissement immobilier non coté qui a pour principal objectif l’acquisition et la gestion d’actifs immobiliers en tout genre (immobilier en direct uniquement),
- OPCI : véhicule investissant dans l’immobilier en direct et disposant d’une poche actions de sociétés immobilières cotées,
- SCI : véhicule d’investissement investit sur l’ensemble des supports immobiliers existants.

Vous pourrez donc choisir votre type d’investissement en fonction du secteur que vous préférez (immobilier de commerce, de bureaux, hôtellerie, logistique, …) mais attention aux frais de versement sur le fonds, ces derniers ne sont pas négligeables quand on sait que pour une SCPI c’est environ 10% du montant versé, pour une OPCI 5% et 2 à 2,5% sur une SCI alors que le rendement est sensiblement le même (entre 4 et 5% hors années de crise).

L’investissement immobilier dans une assurance-vie aura pour avantage d’améliorer le rendement moyen de votre contrat mais aussi, il pourra vous faire bénéficier, suivant les compagnies et les contrats, d’un bonus de rémunération sur votre support € qui pourra aller de 0,30% à 0,50%.

Comme dit le proverbe : « Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier » alors n’hésitez pas à diversifier votre contrat d’assurance-vie en diversifiant les supports d’investissement, ainsi vous aurez une meilleure performance sur votre contrat et vous aurez dilué le risque en cas de crise.

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14/10/2022

Le démembrement, une des armes les plus puissantes pour transmettre son patrimoine à ses héritiers tout en réduisant le montant des droits de succession.

Le principe du démembrement de propriété consiste à diviser la pleine propriété d’un bien immobilier en deux parties, la nue-propriété et l’usufruit.

D’un côté, l’usus (droit d’utiliser le bien) et le fructus (droit d’en percevoir les fruits) pour l’usufruitier, de l’autre côté l’abusus (droit de disposer du bien) pour le nu-propriétaire. L’usufruit et la nue-propriété étant détenus par deux personnes différentes, la vente du bien ne peut se faire qu’avec l’accord des 2 parties. Une vente par décision unilatérale ne peut donc pas se faire.

Le démembrement est dit viager, c’est-à-dire qu’au décès de l’usufruitier, l’usufruit revient au nu-propriétaire gratuitement (sans droits de succession).

Lors de la réalisation du démembrement devant notaire, ce dernier va valoriser la valeur de la nue-propriété en fonction de l’âge du donateur (voir photo jointe). A cette valeur sera déduit un abattement (100 000 € / enfant). Si cette valorisation est inférieure au montant de l’abattement, vous n’aurez pas de droit à payer.

Exemple : Mr Dupond (55 ans) à 2 enfants (25 ans et 27 ans) et possède un bien immobilier locatif d’une valeur de 300 000 €. Il décide de donner la nue-propriété à ses enfants. Cette dernière est valorisée 150 000 €. Chaque enfant va donc percevoir une valeur de donation de 75 000 €. Il n’y aura donc aucun droit de succession. Au moment du décès de Mr Dupond, les enfants seront plein-propriétaires d’un bien d’une valeur de 300 000 € (150 000 € chacun). Succession avant démembrement : 300 000 / 2 = 150 000 € (par enfant) - 100 000 € (abattement) = 50 000 € imposable. Succession après démembrement : 150 000 / 2 = 75 000 € (par enfant) - 100 000 € (abattement) = 0 € taxable.

Le démembrement vous permettra de transmettre des biens à vos enfants tout en conservant la gestion et les revenus nécessaires à votre train de vie. Il serait dommage que lorsque vous ne serez plus là vos enfants soient obligés de vendre le fruit d’une vie de travail et d’économie pour payer des droits de succession alors qu’ils auraient pu être évité. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un CGP et un notaire

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30/09/2022

Patrimonia, le salon de la gestion de patrimoine a réuni cette année près de 350 spécialistes de la gestion de patrimoine (assureurs, promoteurs immobiliers, gestionnaires de fonds, …) pour le plus grand plaisir des près de 12 000 CGP venus de toute la France. Ce salon annuel a permis de raffermir les partenariats déjà existant mais aussi d’en créer des nouveaux qui me permettront de vous proposer des solutions plus innovantes et encore plus en adéquation avec vos objectifs patrimoniaux.
Il ne reste plus qu’à nous rencontrer pour en discuter.

02/09/2022

Le Plan d’épargne entreprise (P*E) est un système d'épargne mis en place par un accord collectif ou une décision de l’employeur. Il permet aux salariés, et au chef d’entreprise, de se constituer, avec l'aide de leur entreprise, une épargne à moyen terme en y investissant, leur épargne, l’intéressement, la participation, transfert depuis un autre P*E ainsi que les fonds du Compte Epargne Temps. Le tout pourra bénéficier d’un abondement de la part de l’entreprise qui viendra augmenter gratuitement son capital.
Les sommes versées seront ensuite investies sur différents supports financiers que vous choisirez en fonction de vos objectifs et du niveau de risque que vous souhaitez prendre.

Chaque versement est bloqué pendant une durée de 5 ans. Ces derniers pourront restés investit tant que vous n’aurez pas fait de demande de déblocage. Passé ce délai, ils seront disponibles et pourront, sur demande vous être versé sur votre compte. Vous disposez tout de même de cas de déblocages anticipés (fin du contrat de travail, création ou reprise d’une entreprise, Mariage ou PACS, naissance d’un 3eme enfant, divorce, invalidité, surendettement, violence conjugale, décès).

Le P*E est aussi un formidable outil fiscal. Certes il ne permet pas de bénéficier de réduction d’impôt mais elle vous permet d’avoir une fiscalité quasi nulle sur l’épargne constituée. L’ensemble des versements hors versement volontaire d’épargne (intéressement, participation, abondement, …) sont réalisés par l’entreprise en votre nom, ils ne viennent pas augmenter votre revenu imposable. De plus, lorsque vous retirerez les fonds, ces derniers seront exonérés d’impôt sur le revenu. Vous percevrez donc un capital net d’impôt, il vous suffit juste d’attendre 5 ans et vous pourrez financer des travaux chez vous, une nouvelle voiture, les études de vos enfants ...

RAPPEL : ce formidable outil n’est pas réservé qu’aux salariés mais aussi aux chefs d’entreprises alors profitez-en pour améliorer le pouvoir d’achat de vos salariés mais aussi leur motivation en les faisant participer aux bénéfices de l’entreprise tout en vous constituant une épargne net d’impôt.

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29/07/2022

Le Plan d’Epargne Immobilier ou comment investir dans l’immobilier à moindre frais et à son rythme.

D’après une étude, l’immobilier est un des investissements préférés des français. Surement dû au fait de sa sécurité et qu’il procure des revenus récurrents mais malheureusement tout le monde n’a pas un budget d’au moins 150 000 € pour investir dans l’immobilier. Heureusement, mes partenaires ont créé le PEI. Grâce au PEI vous pourrez investir dans l’immobilier à partir de 50€ par mois.

2 possibilités s’offrent à vous : soit vous investissez en achetant des parts en pleines propriétés, vous percevrez donc les revenus locatifs (une fois le délai de jouissance de 6 mois écoulés), soit vous investissez en démembré sur une période que vous aurez fixé. Vous achetez la nue-propriété, vous ne percevrez donc pas les revenus locatifs pendant la période donnée cependant vous achetez vos parts moins chers. En d’autres termes, pour le même montant vous achetez plus de part et donc vous percevrez plus de revenus une fois le démembrement terminé.

Exemple : investissement de 100 € / mois pendant 15 ans sur une SCPI en Pleine Propriété = 18 000 € et vous aurez perçus, sur la durée, 6 300 € de revenus fonciers (auquel il faudra déduire les impôts).
Si vous faites le même investissement mais sur un démembrement de 15 ans le capital disponible à terme sera de 24 000 € et tout ça sans avoir payé d’impôt puisque vous n’avez pas perçu de revenus. Si vous souhaitez conserver les parts, vous percevrez environ 1 200 € de revenus par an.

Le PEI est un outil qui permet à chacun d’investir dans l’immobilier afin de répondre à ses objectifs, qu’ils soient, anticiper la retraite, préparer les études des enfants, générer des revenus complémentaires ou se constituer un patrimoine.

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15/07/2022

Le PEA, arme absolue pour ceux qui veulent investir en bourse. Pour ouvrir un PEA, il vous suffit d’être majeur et de ne pas déjà disposer d’un PEA. Le versement initial est de 30€ et le plafond de versement est de 150 000 €. Votre PEA pourra avoir un solde supérieur uniquement grâce aux plus-values et aux dividendes que vous aurez perçus.

La PEA est une enveloppe fiscale qui se compose de 2 comptes. Le premier est un compte courant qui vous permet de recevoir les fonds qui seront investis en bourse mais aussi les dividendes et les ventes des titres (ce compte est distinct de votre compte courant habituel). Le deuxième compte est un compte titres sur lequel seront logées les actions européennes que vous aurez acquises.

En terme de fiscalité, il faut savoir que tant que vous restez dans l’enveloppe du PEA, il n’y a aucune fiscalité (ni sur les plus-values, ni sur les dividendes). La fiscalité n’interviendra que lorsque vous retirerez des fonds du compte courant PEA pour les transférer sur votre compte courant habituel. A ce moment-là il conviendra de regarder la date d’ouverture pour calculer la fiscalité (cf. image).

Important : tout retrait sur le PEA avant 5 ans, entraine la clôture du PEA. Si un retrait intervient après 5 ans, le PEA continue à vivre et vous pouvez même désormais procéder à de nouveaux versements (chose qui n’existait pas précédemment).

Il est toujours intéressant de posséder un PEA même si vous ne l’utilisez pas. Le PEA c’est comme l’assurance vie, c’est la date d’ouverture qui permet de calculer la fiscalité alors n’hésitez pas à en ouvrir un, il vous faut juste 30€ !!! (En plus, vous pouvez transférer votre PEA dans le cas où vous changez de banque …

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Cabinet Anthony Garcia

14/04/2023

31/03/2023

10/03/2023

17/02/2023

20/01/2023

04/01/2023

28/10/2022

14/10/2022

30/09/2022

02/09/2022

29/07/2022

15/07/2022

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