Benoist Renaud Assurances Cognac

17/05/2026

07/05/2026

➡️➡️Pour ceux qui vont profiter des jours fériés pour faire leur déclaration d’impôts sur le revenu 💪🎯🎯

Si vous avez versé en 2025 sur un contrat d’épargne Retraite individuel type PER ou PERP, les montants versés remontent automatiquement dans le portail des impôts dans la case grisée sur la photo jointe.

‼️‼️⚠️🚨MAIS : Ces montant doivent être reportés dans les cases indiquées sur votre attestation de déductibilité remise par votre assureur ou votre banquier!😁

Cases 6NS ou 6NT ou 6RS ou 6RT

Ces cases sont juste en dessous 👇 de la case grise,

➡️➡️➡️🚨
CELA NÉCESSITE UNE ACTION DE VOTRE PART ➡️
pour que ces montants soient pris en compte et viennent diminuer votre base imposable et par conséquent le montant de votre impôt💪👌👍✅

Ne passons pas à côté

Besoin d’aide, à votre service
Pour diminuer l’impôt en 2027, agissons en 2026👍

03/05/2026

PER ou assurance vie : la bonne réponse dépend de votre taux d'imposition.

Pas de l'un ou l'autre. Des deux. Mais pas dans le même ordre selon votre profil.

Voici la logique :

Le PER réduit votre impôt AUJOURD'HUI. Chaque euro versé est déduit de votre revenu imposable. À TMI 41 %, 10 000 € versés = 4 100 € d'économie immédiate. L'effort réel n'est que de 5 900 €.

L'assurance vie, elle, optimise la sortie et la transmission. Fiscalité allégée après 8 ans, exonération successorale jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire, et souplesse totale sur les retraits.

Le problème : ces deux avantages s'inversent à la sortie. Le PER est taxé à l'IR quand vous retirez. L'assurance vie reste légère. D'où l'importance de calibrer l'arbitrage selon votre TMI actuelle - et celle anticipée à la retraite.

Le tableau de lecture :

TMI 0-11 % - Priorité assurance vie. Le gain fiscal du PER ne compense pas le blocage.
TMI 30 % - Mix PER + assurance vie. PER pour économiser, AV pour garder de la liquidité.
TMI 41-45 % - PER en priorité, puis assurance vie. Le PER devient l'outil n°1 de réduction d'impôt.
Après 70 ans - Assurance vie uniquement. Le PER n'est plus déductible et pénalise la transmission.

Un dernier point souvent négligé : ne sortez jamais votre PER en capital d'un coup. Le fractionnement sur 5 ans peut vous faire économiser des milliers d'euros d'impôts.

Votre situation est quelque part dans ce tableau. La question, c'est de savoir où - et d'agir en conséquence.

Si vous voulez qu'on regarde ça ensemble, je suis disponible pour un premier échange. 💼

01/05/2026

En ce 1er mai, nous célébrons toutes celles et ceux qui, chaque jour, investissent leur énergie, leur temps et leur engagement dans leurs projets, leur métier et leurs ambitions.

C’est l’occasion de rappeler l’importance de prendre soin de soi, de valoriser l’effort collectif, et de s’accorder un moment de pause.

Je vous souhaite une excellente journée à toutes et à tous.

Prenez soin de vous, et profitez pleinement de cette fête du travail 🌸✨

30/04/2026

La clause bénéficiaire est un élément essentiel de votre contrat d’assurance vie. Elle détermine, en cas de décès, à qui seront transmis les capitaux.

Pourtant, elle est souvent rédigée une seule fois... puis oubliée.

👉 Or, avec le temps, votre situation évolue :

Mariage, Divorce, Naissance, Séparation ;

Evolution du patrimoine ;

Changements familiaux ou personnels.

Une clause non mise à jour peut entraîner des conséquences importantes, parfois même des situations qui ne correspondent plus à vos volontés.

💡Il est donc essentiel de la relire et de l’actualiser régulièrement, afin qu’elle reste parfaitement alignée avec votre situation et vos objectifs.

29/04/2026

Nous sommes en pleine période de déclaration…

Et chaque année, le même constat revient : beaucoup découvrent (un peu t**d) le montant réel de leur impôt.
👉 Pourtant, l’impôt sur le revenu repose sur des mécanismes assez simples… mais souvent mal anticipés.

1️⃣ Combien payez-vous réellement ?
Votre impôt dépend principalement de deux éléments :
• votre revenu imposable
• votre nombre de parts fiscales
👉 Mais à revenu et parts égales, l’impôt peut être différent.
Pourquoi ?
Parce que certains ont activé les bons leviers fiscaux… et d’autres non.

2️⃣ Les cases “essentielles” à ne pas oublier
Chaque année, des contribuables paient trop d’impôt simplement par oubli :
✔️ Frais réels (si > abattement 10%) → 1AK à 1DK
✔️ Dons aux associations → 7UD, 7UF
✔️ Emploi à domicile / garde d’enfants → 7DB / 7DQ
✔️ Pensions alimentaires (enfant non à charge) → 6GI à 6GU
✔️ Garde d’enfants (-6 ans) → 7GA à 7GB
✔️ Frais de scolarité → 7EA / 7EC / 7EF
👉 Ce sont les bases. Simples, accessibles… mais encore trop souvent oubliées.

3️⃣ Les cases de ceux qui anticipent
Votre déclaration ne montre pas seulement ce que vous avez gagné.
Elle reflète surtout ce que vous avez mis en place en amont.
👉 Si vous aviez anticipé votre fiscalité, vous auriez peut-être aussi rempli :
✔️ PER → 6NS / 6NT
✔️ FCPI / FIP → 7GQ / 7FQ
✔️ Pinel / Denormandie → 7QI à 7QZ
✔️ Girardin (outre-mer) → 7UJ à 7UR
✔️ GFI → 7UN
✔️ Malraux → 7NX
✔️ Monuments Historiques → 6DD

4️⃣ Concrètement, ça change quoi ?
👉 Cas réel simplifié :
Personne seule – 70 000€ de revenus imposables
➡️ Sans optimisation
Impôt ≈ 12 000€
➡️ Avec optimisation mise en place en amont :
• PER : 400€/mois (déduction du revenu imposable)
• Investissement Denormandie : ~2 000€ de réduction
• Opération Girardin / LODEOM : ~7 800€ de réduction

➡️ Impôt final ≈ 800€
💡 Soit plus de 11 000€ d’écart.
👉 Même revenu. Même situation.

5️⃣ Le vrai sujet
👉 Une déclaration se subit.
👉 Une optimisation se prépare.
Toutes ces cases “avancées” ne s’improvisent pas en mai.
Elles se réfléchissent en amont, selon votre situation et vos objectifs.

💬 Conclusion
Si aujourd’hui vous cochez uniquement les cases “de base”, c’est normal.
Mais c’est aussi un signal 👇
👉 Vous avez probablement une marge d’optimisation.
La vraie question n’est pas :
“Combien vais-je payer cette année ?”
Mais plutôt :
“Qu’est-ce que je mets en place dès maintenant pour payer moins demain ?

21/04/2026

💥 Vos livrets bancaires vous ont fait perdre 5% de pouvoir d’achat depuis 2015.

Oui, vous avez bien lu.

On vous a souvent présenté les livrets comme un placement “sans risque”.

C’est vrai… mais seulement pour une partie de votre argent.
Un livret est excellent pour votre épargne de sécurité.
Mais au-delà d’un certain montant, il peut devenir un faux ami.

Pourquoi ?
Parce que votre argent dort.

Et pendant qu’il dort… les prix augmentent.

Résultat : même si le solde monte, votre pouvoir d’achat baisse.

C’est exactement ce que montre ce visuel :

➡️ Depuis 2015, les taux des livrets n’ont pas compensé l’inflation.

➡️ Bilan : -5,02% en cumulé.

Le vrai risque n’est pas la baisse visible.
Le vrai risque, c’est l’érosion silencieuse.

Laisser trop d’argent sur un livret, c’est sécuriser le court terme…
Mais fragiliser le long terme.

La bonne stratégie n’est pas de supprimer vos livrets.

La bonne stratégie, c’est de leur donner le bon rôle :
👉 Une réserve de sécurité.
👉 Pas un outil d’enrichissement.
👉 Pas le cœur de votre patrimoine.

Votre argent doit être organisé selon vos objectifs :
sécurité, projets, croissance, retraite.

Sinon, l’inflation décide à votre place.

💬 Combien dort actuellement sur vos livrets ?

21/04/2026

« On n’est pas mariés, mais tout est à nous deux. » : L’erreur juridique qui coûte 60 % d’impôts. 💔

C’est une phrase que j'entends trop souvent. En amour, c’est beau. En droit, c’est un saut dans le vide sans parachute.

Le statut de votre couple change absolument tout à l'heure du bilan patrimonial. Voici la réalité brute des chiffres en 2026 :

1️⃣ Le Mariage : Le bouclier total 🛡️
* Protection forte du conjoint survivant.
* Droits successoraux automatiques.
* Exonération totale de droits de succession.

2️⃣ Le PACS : L'alliance incomplète 🤝
* Imposition commune immédiate.
* Exonération de droits de succession... MAIS aucun droit à l'héritage sans testament. Sans écrit, le partenaire n'est qu'un tiers.

3️⃣ Le Concubinage : Le risque fiscal majeur ⚠️
* Aucune protection automatique, aucun droit sur la succession.
* Le verdict fiscal : 60 % de taxation entre concubins. Pour 100 000 € transmis, l'État en prend 60 000.

Pourquoi c'est un tournant pour votre patrimoine ?

Ce n’est pas une question de sentiments, c’est une question de stratégie. Avant d’acheter un bien immobilier, d'avoir un enfant ou de bâtir un portefeuille d'investissement, le choix du contrat est le premier acte de gestion.

💡 Conseil : Ne confondez pas "vie commune" et "solidarité juridique". Si vous êtes en concubinage ou pacsés sans testament, vous construisez peut-être un patrimoine dont votre partenaire ne verra jamais la couleur.

Saviez-vous qu'en l'absence de testament, un partenaire de PACS peut être expulsé du logement familial par les héritiers au bout d'un an ?

05/04/2026

💡 Comprendre la masse successorale : base de calcul, déductions et forfait mobilier de 5 %

Lors d’une succession, une question revient systématiquement :
👉 Sur quelle base calcule-t-on réellement les droits ?

Voici l’essentiel à retenir :

🔎 1) La base de calcul : la masse successorale

Elle repose sur deux grandes composantes :

✔️ L’actif brut, qui comprend :
- Biens immobiliers
- Comptes bancaires
- Valeurs mobilières (actions, obligations…)
- Meubles et objets
- Créances

✔️ Les réintégrations éventuelles :
- Donations passées
- Avantages particuliers

📉 2) Ce qui vient réduire la masse

Pour obtenir l’actif net taxable, on déduit :

- Les dettes du défunt (emprunts, impôts, factures)
- Les frais liés au décès (obsèques, dernière maladie)
- Certaines charges spécifiques (pensions, dettes fiscales)

👉 Résultat :
Actif brut – passif = actif net successoral

🪑 3) Le forfait mobilier de 5 % : souvent mal compris

En l’absence d’inventaire précis des meubles, l’administration applique automatiquement un forfait :

➡️ 5 % de l’actif brut successoral

⚠️ Points clés :
- Il ne concerne pas uniquement les placements financiers
- Il vise le mobilier (meubles, objets, etc.)
- Il s’applique sur l’ensemble de l’actif brut

👉 Alternative : réaliser un inventaire pour retenir la valeur réelle.

✅ À retenir
- La masse successorale est une construction juridique et fiscale
- Les dettes et frais jouent un rôle clé dans sa réduction
- Le forfait de 5 % est une simplification… parfois coûteuse

💬 Anticiper et structurer une succession permet souvent d’éviter des surprises — pour les héritiers comme pour le patrimoine.

30/03/2026

On estime entre 8 et 11 millions d’aidants en France en 2025.
Un aidant est un adulte ou un mineur accompagnant un proche en perte d’autonomie, malades ou en situation de handicap.
Accompagner moralement, financièrement ou dans les actes de la vie quotidienne.
Saviez-vous qu’aux alentours de 60 ans, près d’une personne sur 4 est aidante ?

Leur soutien est primordial et reste pourtant dans l’ombre. C’est pourquoi la journée du 6 octobre leur est dédiée.
Il fait sensibiliser nos clients à la perte d’autonomie et au besoin de prévoir l’inconcevable.
Car qui pense aujourd’hui aux conséquences de son rôle d’aidant demain ?