Armorique Patrimoine

20/03/2026

🌸 Le printemps est souvent la saison où les projets sortent de l’hibernation !

Un investissement envisagé, un projet immobilier qui mûrit, une réflexion sur l’optimisation fiscale.

Le bon timing c’est souvent celui où l’on décide de passer à l’action.

Et si ce printemps était celui de vos projets patrimoniaux ?

Votre conseiller en gestion de patrimoine se tient à votre disposition !

17/03/2026

Utiliser son PER (Plan d'Épargne Retraite) pour financer l'achat de sa résidence principale est une option prévue par la loi qui séduit de nombreux épargnants.

Toutefois, "possible" ne veut pas dire "judicieux". Avant de franchir le pas, il est crucial de mesurer l'impact de cette décision.

L’opération doit être regardée avec attention, en particulier sur le plan fiscal :

- La fiscalité à la sortie : le piège du TMI
Si vous avez déduit vos versements de vos revenus à l'entrée (le principal avantage du PER), le capital que vous retirez sera ajouté à vos revenus de l'année et donc soumis au barème de l'impôt sur le revenu (votre Taux Marginal d'Imposition).
- Le risque : un "saut" de tranche fiscale
Ce retrait, souvent important, peut vous faire basculer dans une tranche d'imposition supérieure. L'économie d'impôt que vous aviez réalisée à l'entrée pourrait être totalement annulée, voire se transformer en un coût fiscal supplémentaire si votre taux d'imposition est plus élevé au moment du retrait.

Avant de "casser" votre PER, il est souvent plus avantageux de mobiliser d'autres placements dont la fiscalité en cas de retrait est plus douce, comme l'assurance-vie, le PEA (s'il a plus de 5 ans) ou encore l'épargne salariale.

Chaque situation patrimoniale est unique. Un projet immobilier est une étape majeure qui doit s'intégrer dans une stratégie globale.

10/03/2026

💼📈 Les entreprises françaises du SBF120 redoublent d'efforts pour partager la valeur avec leurs employés. En 2024, elles ont distribué un montant record de 7 milliards d'euros en primes collectives ! Découvrez comment cette tendance s'est généralisée et comment l'indice EquiProfit, lancé par Eres, propose une mesure plus équitable des efforts réalisés. 👉 [Lire l'article]

Les entreprises françaises cotées renforcent le partage de la valeur avec leurs salariés. En 2024, les sociétés du SBF120 ont distribué près de 7 milliards d’euros de primes collectives, un niveau inédit. Le baromètre 2025 d’Eres souligne une démocratisation du mécanisme et lance un n...

03/03/2026

Lors d’une succession, la note fiscale peut être lourde, surtout lorsque l’héritage comprend des biens immobiliers ou des actifs difficiles à vendre rapidement.

Saviez-vous qu’il est parfois possible d’étaler le paiement des droits de succession ?

En pratique :

- Les héritiers peuvent demander un paiement fractionné, en trois versements sur un an.
- Si plus de 50 % du patrimoine transmis est constitué de biens non liquides, le délai peut être porté à trois ans.
- Tous les héritiers doivent être d’accord et une garantie doit être proposée au Trésor public.

Attention : cette option n’est pas gratuite.

Des intérêts de 2,3 % (en 2025) s’appliquent sur les sommes différées, et il faut donc bien évaluer si ce choix est plus avantageux qu’une autre solution.

Il existe aussi des cas particuliers où le paiement peut être différé (par exemple en cas de nue-propriété ou de droit viager au logement du conjoint survivant).

🖋️ Anticiper, c’est souvent alléger la charge… financière comme émotionnelle.

24/02/2026

📜🔓 Découvrez le mandat de protection future, un dispositif méconnu en France qui permet à chacun d'anticiper la gestion de ses intérêts en cas de perte d'autonomie. Pourquoi est-il si peu utilisé ? 🧐

Le mandat de protection future, dispositif permettant à toute personne d'organiser en amont la gestion de ses intérêts en cas de perte d'autonomie, reste étonnamment peu mobilisé en France.

17/02/2026

Chefs d’entreprise : et si vous prépariez votre retraite… avant qu’il ne soit trop t**d ?

À la retraite, un dirigeant peut perdre jusqu’à 70 % de ses revenus.

Beaucoup s’imaginent à tort que leurs cotisations suffiront à assurer leurs arrières…

Voici les 5 grands réflexes à adopter pour partir en retraite sereinement :

1️⃣ Connaître son statut : TNS ou assimilé salarié ?

Selon votre rôle dans la structure, cela déterminera vos interlocuteurs, vos droits et le montant futur de votre pension.

2️⃣ Récupérer son relevé de carrière (RIS)

Envoyé tous les 5 ans dès 35 ans, ce document recense vos trimestres et points acquis. En cas d’erreur, vous pouvez – et devez – faire corriger. Une erreur peut coûter très cher au moment du départ.

3️⃣ Racheter des trimestres

Vous avez fait de longues études ? Travaillé à l’étranger sans cotiser ? Il est possible de racheter jusqu’à 12 trimestres.

4️⃣ Penser à la transmission ou à la vente de l’entreprise

Vous pouvez parfois bénéficier d’un abattement sur la plus-value en cas de revente ou toucher une aide au départ (artisans/commerçants).

5️⃣ Compléter vos revenus avec une épargne retraite

Depuis la loi Pacte, un produit unique existe : le PER. Un outil intéressant pour lisser sa transition.

S’organiser tôt, c’est éviter les mauvaises surprises.

Et vous, avez-vous déjà estimé votre future pension ?

03/02/2026

Votre assurance-vie date un peu, son rendement ne fait plus rêver et ses frais paraissent élevés…

De quoi vous donner envie de la clôturer pour souscrire un contrat plus récent. Pourtant, ce serait parfois une erreur !

En matière d’assurance-vie, l’ancienneté est souvent synonyme d’avantages fiscaux précieux.

Selon la date d’ouverture, l’âge auquel vous avez effectué vos versements ou encore le montant transmis, votre vieux contrat peut réserver de belles surprises. Certaines souscriptions réalisées avant les grandes réformes des années 1990 et 2000 bénéficient d’exonérations très avantageuses, notamment en matière successorale.

Autre élément à considérer : même si le rendement net n’est plus compétitif, votre contrat peut être adapté grâce à des dispositifs comme l’amendement Fourgous, qui permet de transformer un support ancien en multisupport tout en conservant son antériorité fiscale.

Dans bien des cas, il est donc plus judicieux de conserver son contrat, quitte à cesser de l’alimenter et à diversifier parallèlement son épargne sur d’autres supports.

En résumé, un contrat ancien n’est pas forcément obsolète. Avant de le liquider, mieux vaut analyser votre situation patrimoniale et successorale, afin de mesurer si vous y perdez… ou si vous y gagnez encore.

02/02/2026

La Chandeleur nous rappelle que les plus belles réussites sont celles que l’on partage en famille. 🥞

En gestion de patrimoine, le partage est aussi un art qui s’anticipe. Qu'il s'agisse de transmettre un capital ou d'optimiser vos revenus, la clé réside dans la fluidité de votre stratégie.

Notre rôle est de préparer le terrain pour que votre avenir financier soit aussi serein qu'un moment de fête, en évitant les imprévus qui pourraient alourdir la recette !

20/01/2026

🏡 L’achat immobilier à deux est une étape importante. Mais selon que vous soyez mariés, pacsés ou en union libre, les règles changent.

Les couples non mariés doivent être particulièrement vigilants pour éviter de mauvaises surprises en cas de séparation ou de décès.

Concrètement, deux options principales existent :

🔹 L’indivision : chacun détient une part du bien proportionnelle à son apport (ou 50/50 par défaut). Une convention d’indivision peut préciser les modalités de financement et prévoir une clause de rachat en cas de décès.

🔹 La SCI : plus souple, elle permet d’organiser la répartition via des parts sociales, et de prévoir des clauses (agrément, démembrement croisé) pour protéger le survivant en cas de décès.

Il existe aussi d’autres possibilités, même si elles sont plus rares ou plus lourdes à mettre en place :

- L’acquisition par une seule personne (mais le non propriétaire a une absence totale de droits sur le logement),
- Le PACS (nécessite des démarches et un engagement certain),
- La tontine (mécanisme rigide et fiscalité pouvant être lourde)

Les couples d’aujourd’hui méritent des solutions adaptées et sécurisées que votre notaire saura vous conseiller pour anticiper chaque situation et protéger vos droits !

13/01/2026

Envie d’investir ? Il reste des biens disponibles au sein du nouveau programme immobilier brestois de l’un de nos partenaires. N’hésitez pas à nous contacter pour plus de précisions si vous êtes intéressés.

06/01/2026

Hériter d’un bien immobilier, c’est souvent une étape chargée d’émotions. Mais au moment de le vendre, la fiscalité peut vite devenir un casse-tête.

➡️ Saviez-vous que la vente d’un bien reçu par succession peut générer une plus-value imposable ?

Contrairement à un achat classique, le prix de référence n’est pas le prix d’acquisition, mais la valeur estimée au jour du décès.

👉 En cas de revente à un prix supérieur, la différence constitue la plus-value imposable — sauf exonération.

La loi prévoit toutefois des abattements progressifs selon la durée de détention :

✔️ Exonération de l’impôt sur le revenu après 22 ans,

✔️ Exonération totale (impôt + prélèvements sociaux) après 30 ans.

Mais attention : certaines situations particulières (démembrement, résidence principale du défunt, indivision, etc.) peuvent modifier ces règles.

Un professionnel vous accompagne à chaque étape pour :

✅ Vérifier les conditions d’exonération,

✅ Calculer la plus-value potentielle,

✅ Adapter le conseil à votre situation patrimoniale et familiale.

🖋️ Vendre en toute sérénité, cela commence par une bonne information.