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Conseillers en gestion de patrimoine professionnel et particulier. Spécialiste des retraites.

30/07/2024

Pourquoi épargner et consulter un CGP est crucial ? 🔍

12/06/2024

3 erreurs à éviter pour bien INVESTIR

🚩Investir sans avoir d'objectifs
🚩Ne pas diversifier ses investissements
🚩Ne pas se faire accompagner

Faite appel à un CGP avant de vous lancer !👀

23/05/2024

📣La semaine dernière nous vous parlions de comment et pourquoi changer de régime matrimonial

Aujourd’hui nous allons voir ensemble les conséquences pour vos enfants 👇

🧑‍🦰Enfants majeurs :

Les enfants majeurs doivent être informés du changement envisagé. Ils disposent d'un délai de 3 mois pour exprimer leur éventuelle opposition.
En cas d'opposition de leur part, il sera nécessaire de saisir le tribunal pour obtenir une homologation judiciaire.

👧Enfants mineurs :

Il n'est pas nécessaire de les informer. Toutefois, si le notaire estime que les conséquences patrimoniales pour les enfants justifient une telle démarche, il peut solliciter l'avis du juge.

👉 Si le juge est amené à se prononcer, il évaluera les raisons du changement de régime et s'assurera qu'il est réalisé dans l'intérêt de la famille. Ensuite, il pourra prononcer ou refuser l'homologation.

16/05/2024

Financez votre société grâce au compte courant d'associé 👀

Voici un récapitulatif de ce qu'il signifie 👇

14/05/2024

🔍Pourquoi et comment changer de régime matrimonial ?

Il est tout à fait possible de modifier ou d'adapter votre régime matrimonial pendant votre mariage.

Les motivations peuvent être diverses :

👉Si vous commencez une nouvelle activité professionnelle, vous pourriez envisager un régime séparatiste pour protéger le patrimoine de votre conjoint contre vos créanciers. 💼

👉À l'inverse, vous pourriez chercher à vous protéger mutuellement ou à faciliter la transmission de votre patrimoine à vos enfants, ce qui pourrait vous conduire à opter pour une mise en communauté assortie d'avantages matrimoniaux. 👨‍👩‍👧‍👦

Quelle que soit la raison, les démarches à suivre sont les mêmes :

👉Vous devez établir une convention chez votre notaire, et dans certains cas, procéder à la liquidation de votre régime matrimonial précédent.

🚨Cette étape est essentielle et obligatoire lorsque vous passez d'un régime de communauté à un régime de séparation, car elle permet de définir les droits de chacun sur le patrimoine commun que vous avez constitué. 📝

👀Le partage des biens n'est pas toujours nécessaire, mais il peut être recommandé pour éviter les complications liées à une situation d'indivision à long terme. 🏠

Quelles sont les conséquences pour vos enfants ? 🧒

Retrouvez-nous la semaine prochaine pour connaître les conséquences que cela peut avoir sur vos enfants.

02/05/2024

🔍ZOOM sur la déclaration de succession 🔍

C'est quoi ? 👉 un document distinct qui répertorie l'ensemble des biens et des dettes du défunt à la date de son décès. Elle est utilisée pour déterminer les droits de succession à payer par les héritiers.

Quel est le délais ? ⏳Elle doit être déposée dans un délai de six mois après le décès si le défunt résidait en France, et dans un délai de douze mois s'il résidait à l'étranger.

Comment s'y prendre ? 👀 Remplir le formulaire principal pour la déclaration de succession, le 2705. Selon les types de biens inclus dans la succession (comme des propriétés immobilières), vous pourriez aussi avoir besoin des formulaires 2705-S ou 2706.

Qui doit signer ? ✍️ La déclaration de succession doit être signée par les héritiers ou le notaire chargé de la succession.

Frais de succession 👉 Le montant des droits de succession dépend de la valeur totale du patrimoine du défunt, des liens familiaux entre le défunt et les héritiers, et des abattements et réductions applicables.

30/04/2024

🔍 Comment déclarer les revenus et le patrimoine immobilier du défunt ? 🔍

Lorsqu'un contribuable décède, ses héritiers ou représentants légaux doivent faire certaines démarches pour déclarer les revenus et le patrimoine immobilier du défunt.

Voici les étapes clés pour s'y retrouver 👇

▪️Identifiez le type de déclaration : Vous devez remplir une déclaration pour le défunt afin de déclarer ses revenus jusqu'à la date de son décès. La déclaration prend en compte les revenus perçus par le défunt entre le 1er janvier de l'année en cours et la date du décès.

▪️Quel formulaire utiliser : Si le défunt était un salarié ou un retraité, utilisez le formulaire de déclaration classique (2042).
S'il avait des revenus de location, des revenus d'activité non salariée, ou des parts dans des sociétés civiles, vous pourriez avoir besoin de formulaires additionnels comme le 2044, le 2042 C, ou le 2042 C PRO.

▪️Délai de dépôt : La déclaration doit généralement être déposée avant le 31 décembre de l'année qui suit le décès, mais ce délai peut varier selon les situations. Si le décès est intervenu en début d'année, le délai de dépôt est souvent aligné sur le calendrier habituel des déclarations de revenus.

👀Qui doit signer ? : C'est généralement le conjoint survivant ou les héritiers qui doivent signer la déclaration de revenus du défunt.

▪️Incident sur le conjoint survivant : Déclaration de revenus communes + déclaration de revenus à partir de la date du décès jusqu’au 31 décembre de la personne décédée.

25/04/2024

DÉCLARATIONS 2024 - Ce qu'il faut retenir 👇

23/04/2024

🔍 Comprendre la renonciation à l'usufruit : Ce que vous devez savoir ! 🔍

Conséquences de la renonciation à l'usufruit :

Lorsqu'une personne renonce à son droit d'usufruit, cela peut avoir des conséquences légales et fiscales importantes.

Il y a 2️⃣ types de renonciation :

▪️Renonciation pour donner le droit à quelqu'un d'autre :

Par exemple, si l'usufruitier souhaite transmettre son droit à quelqu'un d'autre, on parle de renonciation translative.

▪️Renonciation sans intention de donner le droit à quelqu'un d'autre :

Même sans intention de transmettre le droit, comme dans le cas où le nu-propriétaire prend en charge les dépenses d'entretien, il peut y avoir une renonciation abdicative.

⚠️Conséquences civiles :

1️⃣Renonciation à titre gratuit (donation) :
Si la renonciation est faite sans compensation, les calculs pour les héritiers seront basés sur la valeur totale du bien.

2️⃣Renonciation à titre onéreux (compensation) :
Si la renonciation est faite en échange d'une compensation, il n'y aura pas de conséquences particulières pour les héritiers.

Forme de renonciation 👇

Pour renoncer à l'usufruit d'un bien immobilier, un acte notarié est nécessaire et doit être enregistré 📄

Pour d'autres types de biens, la renonciation peut se faire par un accord écrit entre les parties 🖋️

18/04/2024

👀ZOOM SUR LE DISPOSITIF CARRIÈRE LONGUE 👀

Aujourd'hui nous vous expliquons ce qu'est le dispositif carrière longue et comment nous pouvons vous aider à déterminer votre éligibilité au dispositif 🌟

16/04/2024

🔍Prêter ou donner pour aider vos proches : 3 possibilités

1️⃣ Don manuel sans imposition à votre enfant majeur si vous avez moins de 80 ans de 31 865€ tous les 15 ans

👉C’est souvent la situation la plus simple et la plus efficace

📞Contactez-nous pour avoir plus d'informations sur le don manuel

2️⃣ Donation de 100 000€ qui peut s’appliquer en une seule ou en plusieurs fois tous les 15 ans

Ainsi, si l'abattement n'a pas été utilisé en totalité lors d'une première donation, vous pouvez en utiliser le solde encore disponible pendant une période de 15 ans

🚨La donation doit être déclarée à l'administration fiscale même si elle n'est pas imposée

3️⃣Prêt familial

Pour une durée fixe ou indéterminée, avec ou sans intérêts

⚠️ Il est importante de déclarer ce prêt à l’administration fiscale et de passer devant un notaire

02/04/2024

🌟 Découvrez comment notre cabinet en gestion de patrimoine peut vous accompagner dans les trois piliers essentiels de votre vie financière : retraite, patrimoine et gestion d'entreprises ! 🌟

🔹Retraite : Nous vous aidons à anticiper et à planifier votre départ à la retraite en vous proposant des solutions adaptées à vos besoins et à vos objectifs. De la constitution d'une épargne retraite solide à la gestion optimisée de vos placements, nous vous accompagnons à chaque étape pour vous assurer une retraite confortable et sereine.

🔹 Patrimoine : Nous vous accompagnons à travers un audit patrimonial pour mettre en avant les forces et faiblesses de votre situation actuelle et vous conseiller selon vos besoins tels que : anticiper votre succession, optimiser vos revenus, réduire votre fiscalité, etc…

🔹 Gestion d'entreprises : Vous êtes chef d'entreprise ou entrepreneur ? Notre cabinet vous propose un accompagnement sur mesure pour vous permettre d’optimiser la gestion de votre entreprise en vous proposant de prendre en charge la partie administrative de votre entreprise.

Quel que soit votre projet ou votre situation financière, Horizon Conseils vous assure de vous fournir des conseils avisés et des solutions adaptées à vos besoins personnels.

Faites-nous confiance pour prendre en main votre avenir financier et vous accompagner vers la réussite de vos projets !

📞Contactez-nous dès aujourd'hui pour une consultation personnalisée.

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