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Laurus Conseil - Cabinet de conseil en gestion de patrimoine, 16 Rue Burdeau, Lyon (2026)

22/12/2023

🎅 En cette période de fêtes de fin d'année vient immanquablement la question des cadeaux à offrir à nos proches. Si vous êtes tenté par l'idée d'offrir des étrennes, sachez que même en matière de cadeau, la fiscalité n'est jamais très loin. Cependant, rassurez-vous, notre post va vous indiquer tout ce que vous devez savoir.

🎁 En tout premier lieu, il faut savoir que ce que l'on qualifie de "donation manuelle" ou "cadeau d'usage" est par principe exonéré d'impôts. Si vous souhaitez donner une somme d'argent dans le cadre d'un évènement spécifique (Noël, mariage, anniversaire, … ) vous n'avez rien à faire côté administration… Jusqu'à un certain point. En effet, bien que le cadre législatif demeure très vague sur le sujet, le seuil au-delà duquel il faudra déclarer ce don dépend du patrimoine du donateur. Ainsi, une personne devra déclarer un don si celui-ci représente une portion non-négligeable de ses revenus annuels (on parle communément de 2.5 % environ, mais Bercy a précisé que ce chiffre n'était pas indiqué dans la loi et que l'appréciation se fait au cas par cas.). Pour résumer, sauf cas exceptionnel, un don d'argent à un proche pour les fêtes n'est pas à déclarer.

🤝La période des fêtes peut aussi être l'occasion de faire un don à une association qui porte nos valeurs, ou bien de soutenir un projet qui nous tient à cœur. Ces dons ou mécénat à destination d'associations ou d'entreprises sont des leviers de défiscalisation bien connus, et vous disposez encore jusqu'au 31 décembre si vous souhaitez avoir un impact sur votre fiscalité pour l'année 2024.

💙 Concernant les dons aux associations, vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt allant de 66 à 75% en fonction de la nature de l'association bénéficiaire. Notez que toutes les associations n'ouvrent pas la porte à une réduction d'impôts, il faut qu'elles soient reconnues d'intérêt général (66%) ou bien d'aide à la personne (75%).
Il est aussi possible de bénéficier de réduction d'impôts allant de 18 à 25% avec les dispositifs IR-PME ou FIP qui vous permettent de financer une entreprise répondant aux critères d'accession, avec des plafonds allant de 10000 à 12000€ selon le dispositif choisi.
Enfin, il est également possible de supporter l'activité cinématographique et artistique en France grâce au dispositif SOFICA, qui vous permet d'obtenir entre 30 et 48% de réduction sur votre revenu imposable. Attention cependant, le minimum à verser est de 5000€ et le maximum ne peut excéder 18000€.

Si vous souhaitez bénéficier de ces dispositifs et en savoir plus, n'hésitez pas à nous contacter 👇
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Joyeux Noël ! 🎅

20/12/2023

En cette fin d'année, nous avons décidé de mettre à l'honneur plusieurs avis que vous nous avez laissés 😁

Un grand merci à vous tous pour vos témoignages de confiance qui nous emplissent de fierté, et aussi de motivation, pour être toujours plus à vos côtés en 2024 et vous guider sur le chemin de la réussite patrimoniale ! 🔝📈

Planifiez dès maintenant votre entretien personnalisé avec nos conseillers pour bien préparer 2024 et nous rejoindre sur le chemin d'une gestion patrimoniale efficace et sur mesure : 👇👀
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18/12/2023

🤓❓ Saviez-vous que le Père Noël ne se contente pas de distribuer des cadeaux ? Il est également un acteur majeur dans l'économie mondiale depuis près d'un siècle !

🎅 Dans les années 1930, Coca-Cola a lancé une série de publicités mettant en vedette le Père Noël dans son costume rouge emblématique. Ces campagnes publicitaires ont introduit l'image moderne et uniformisée du Père Noël, contribuant ainsi à en faire une icône incontournable de Noël.

💵 Pour autant cette association entre Coca-Cola et le Père Noël a aussi eu un impact économique significatif sur l'économie des fêtes de fin d'année. En effet ces publicités ont non seulement renforcé l'image de la marque, mais elles ont également stimulé les ventes de Coca-Cola pendant la période des fêtes. Cette initiative publicitaire audacieuse pour l'époque démontre bien comment une figure emblématique peut influencer les habitudes des consommateurs et avoir un impact sur l'économie. Chaque année depuis, Coca Cola produit une nouvelle série de pub avec pour personnage central le Père Noël, adaptant son message au code notre notre époque afin de capter toujours plus l'attention.

📈 Avec ces publicités annuelles, le Père Noël est devenu bien plus qu'une simple figure traditionnelle. Il est devenu un symbole de la saison des fêtes et a joué un rôle crucial dans la dynamique économique de Noël, stimulant les dépenses des consommateurs et soutenant les industries du commerce de détail, du divertissement et du marketing.

L'évolution du Père Noël en tant qu'icône commerciale témoigne de la façon dont une figure culturelle peut influencer l'économie et façonner les tendances de consommation à grande échelle. Aussi, la prochaine fois que vous verrez le Père Noël souriant sur une affiche publicitaire ou une canette de Coca, souvenez-vous que derrière cette figure festive se cache aussi un coup de génie marketing ! 🥤

La période de fin d'année étant propices aux bonnes résolutions, prenez contact avec nos conseillers pour mettre en place votre stratégie patrimoniale pour l'année prochaine ! 👇👨‍💼
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15/12/2023

📰📈 Ce vendredi, les niches d'investissements ont le vent en poupe dans notre récap, avec le retour en force de l'or et l'intérêt toujours plus fort des compagnies d'investissements traditionnelles pour les cryptoactifs.

🥇Lorsque l’on parle d’or, on pense généralement à sa rareté et sa valeur inaltérable. La cotation sur les marchés mondiaux est un élément essentiel dans les stratégies financières, l'économie mondiale et la gestion patrimoniale. Cette cotation de l'or fait référence au prix de ce métal sur les marchés financiers mondiaux.

💰 L'or est échangé sur différents marchés tels que le London Bullion Market, le COMEX et d'autres bourses mondiales. Son prix est exprimé en dollars américains par once (environ 31,1 grammes). Les fluctuations de ce prix sont le résultat de diverses variables telles que, l'inflation, les taux d'intérêt, la stabilité économique, les tensions géopolitiques et la confiance des investisseurs.

🛡 Traditionnellement utilisé comme une réserve de valeur et de moyen de protection contre l'instabilité économique, comme actif refuge, son attrait augmente souvent en période d'incertitude, de crises économiques ou de tensions politiques. Les investisseurs se tournent vers l'or pour diversifier leurs portefeuilles et atténuer les risques liés à d'autres actifs financiers, plus facilement soumis à ces perturbations. De plus, de nombreuses banques centrales maintiennent des réserves d'or comme élément clé de leurs réserves de change. Ces réserves d'or servent de garantie de stabilité financière et sont souvent utilisées pour soutenir la valeur de la monnaie nationale.

On peut investir dans l'or de diverse manières, par l'achat physique d'or sous forme de lingots ou de pièces, l'investissement dans des fonds négociés en bourse (ETF) adossés à l'or, ou encore le trading d'or sur les marchés à terme.

👉 Notre avis : L'or joue un rôle crucial dans l'économie mondiale en tant que valeur refuge et dans la gestion patrimoniale en tant qu'actif de diversification. Sa cotation continue d'être influencée par un large éventail de facteurs, ce qui en fait un élément essentiel à prendre en compte dans les décisions d'investissement et de gestion financière.

📊 A l’instar de l’or, une autre valeur connaît une forte hausse en cette fin d’année, ce sont les cryptomonnaies. Nous en avions parlé la semaine dernière avec un article concernant le mariage envisageable entre cryptoactifs et gestion de patrimoine. Or si les cryptomonnaies, et surtout le Bitcoin augmentent tant ces derniers temps, c’est en grande partie car de nombreuses entreprises de gestion d’actifs (BlockRock, …) ont annoncé dans le courant de l’été la création d’ETF adossés à des cryptomonnaies, en présentant un projet devant l’organe de régularisation américain (SEC).

❓ Les ETF sont des fonds d'investissement qui regroupent un panier d'actifs (actions, obligations, matières premières ou autres). Ils sont conçus pour reproduire la performance d'un indice sous-jacent spécifique. Ils offrent aux investisseurs une manière simple et rentable de diversifier leurs investissements en leur donnant accès à un large éventail de titres au sein d'un seul produit financier. Les frais de gestion sont généralement plus bas du fait de leur structure passive, visant généralement à suivre la performance d'un indice plutôt qu'à une gestion active des actifs.

🔎 En créant un ETF qui serait supporté par plusieurs cryptoactifs, l’idée est d’ouvrir d’avantage encore la cryptomonnaie au plus grand nombre, et surtout de surfer sur une tendance de plus en plus vivace avec la multiplication des alternatives en investissements via les cryptomonnaies. L’idée étant de « soulager » la prise de risque liée à la volatilité des cryptoactifs en sécurisant.

👉 Notre avis : Il demeure inchangé vis-à-vis des cryptomonnaies, comme nous l'avions évoqué la semaines dernière dans cette même rubrique. Ne misez que ce que vous êtes prêt à perdre. Si la question vous intéresse nous vous invitons à consulter notre article sur le sujet, publié hier sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/pulse/les-cryptomonnaies-lamour-du-risque-mais-pas-trop-laurusconseil-jtzae%3FtrackingId=OVB29%252B6R%252Fz4gf4dfEo8Hdw%253D%253D/?trackingId=OVB29%2B6R%2Fz4gf4dfEo8Hdw%3D%3D

C'est fini pour cette semaine nous vous souhaitons un bon weekend et n'oubliez pas que vous pouvez nous contacter et prendre rdv à tout moment via notre site : 👇
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13/12/2023

C'est un immense honneur de recevoir de telles paroles élogieuses d'un client satisfait ! 🙌

Chez Laurus Conseil, nous croyons que notre mission ne se limite pas à expertiser et conseiller, mais va bien au-delà, avec une véritable transmission de savoir, afin que vous puissiez pleinement comprendre les enjeux de votre gestion patrimoniale. 📚💡

Nous sommes fiers d'être des partenaires de confiance sur le chemin de la réussite en matière de patrimoine pour nos clients. 🤝🏆

Quel que soit votre projet ou vos objectifs, contactez notre équipe de professionnels dévoués pour vous aider à mettre en place votre propre stratégie patrimoniale ! 👇
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11/12/2023

🧐 Connaissez-vous le « Prêt à la grosse aventure » ?

👨‍🏫 Il s’agit de la première forme d’assurance constatée dans l’Histoire, dès le IIe millénaire avant J.-C. Utilisé dans le cadre du transport maritime de marchandise par les Babyloniens, il a connu son véritable essor avec les marchands grecs de l’Antiquité. Il lie généralement deux parties, un "prêteur" qui avance les fonds, et un "assuré" qui en bénéficie. Ce système fonctionne à la fois comme un investissement et une assurance, tout dépend de qui est engagé dans le procédé.

💸 Pour le préteur, cela revient à avancer une somme d’argent équivalente au coût de la marchandise transportée. De son côté le marchand, l’assuré, bénéficie de cette somme. Le système a été pensé pour que le risque financier d’une expédition maritime ne repose pas uniquement sur le marchand.

⛵️ En effet, celui-ci disposant généralement du bateau et de la marchandise, peut se retrouver dans une situation catastrophique en cas de naufrage (qui étaient plus fréquents à cette époque). En faisant supporter le poids financier de la marchandise sur un tiers, le marchand allège le risque financier de son voyage. Car en cas de naufrage ou de perte de la marchandise (vol, racket,…) l’assuré conserve la somme avancée par le prêteur afin de compenser la perte de ses biens.

📈 Si l’opération peut être profitable pour le commerçant, elle peut l’être encore plus pour le prêteur. Car en cas de succès du voyage, celui-ci est remboursé de la somme prêtée, avec des intérêts très lucratifs, de l’ordre de 10 à 12 % pour un aller simple, et 20 à 30 % pour un aller-retour ! Ce système permit à de nombreux personnages de s’enrichir considérablement en cumulant les créances auprès de divers commerçants.

👨‍💼De ce fait les Grecs de l’Antiquité disposaient déjà d’un système leur permettant à la fois de faire croître leurs commerces en abaissant le risque financier, et également de permettre à ceux possédant déjà un patrimoine conséquent, de le faire fructifier en investissant dans ces prêts. Une manière pour les Grecs les plus fortunés de diversifier leurs investissements avant l’heure !

Aujourd'hui, le prêt à la grosse aventure n'existe plus, mais de nombreuses autres solutions existent pour sécuriser votre entreprise ou développer vos investissements, n'hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus : 👇📲
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08/12/2023

📰 Comme chaque vendredi, nous revenons sur l'actu éco avant de partir en weekend l'esprit tranquille. Cette semaine le retour en force des agences de notations et la suite des débats sur le Plan de Loi de Finance 2024 :

🏦📋Les agences de notations font leurs retours dans l’actualité en cette fin d’année. Très en vues pendant la crise de 2008 et les années qui ont suivi, elles s’étaient tenues un peu en retrait de nos actualités depuis quelques années. Mais bien qu’elles fassent la une, peu de gens connaissent vraiment ce qu’elles sont et ce qu’elles font.

Au départ, ces sociétés ont été créées au début du 20e siècle aux États-Unis pour évaluer la solvabilité des chemins de fer et des entreprises industrielles. Puis pendant les années 1970 et 1980, ces agences se sont développées et ont commencé à évaluer la solvabilité des gouvernements et des dettes souveraines, en plus des entreprises. Elles ont gagné en importance dans le monde financier en fournissant des notes qui permettent aux investisseurs de prendre des décisions éclairées.

Les trois principales agences de notation sont Standard & Poor's, Moody's et Fitch Ratings. Elles sont devenues les références principales, notamment avec leurs systèmes de notation standardisés, utilisant des lettres pour évaluer la qualité du crédit, avec des notations allant de "AAA" (la plus haute qualité) à "D" (défaut de paiement).

Cependant, ces agences sont aussi contestées sur plusieurs points. En premier lieu leur monopole sur le secteur, puisque ces trois agences détiennent 94 % du marché, ce qui peut les amener à certains conflits d’intérêt soupçonnés, voire une possibilité d’influencer les marchés par leurs notes. L’opacité de leur système de notation est aussi critiquée, tout comme un manque d’objectivité qui leur est souvent imputé. En 2008, elles ont été critiquées pour avoir mal évalué le risque de certains produits financiers complexes.

Suite à ces critiques, des réglementations plus strictes ont été mises en place pour superviser les agences de notation et améliorer leur fonctionnement. Les autorités de régulation financière ont renforcé la surveillance de leurs activités pour garantir une évaluation plus précise et transparente.

👉 Notre avis : Une baisse de la notation de la France aurait une impact sur les investissements et les taux d’intérêts, le maintien du double A est donc interprété comme un signal positif par le gouvernement. Néanmoins les perspectives pourraient s'assombrir pour 2024 si le déficit public n'est pas dans les clous exigés par la Commission Européenne.

🏘 Les sénateurs ont voté la semaine dernière deux amendements au texte de Loi de Finances 2024 que nous avions évoqué il y a trois semaines. En effet, la première bouture du texte prévoyait déjà la chute de l’abattement fiscal pour les locations en meublés de 71 à 50 % dans les zones tendues et jusqu’à 77000€ de revenus annuels ; mais les sénateurs ont souhaité aller plus loin en s’attaquant selon Ian Brossat (sénateur communiste de Paris) au « remplacement des habitants par des touristes » dans les zones les plus tendues.

Le nouvel amendement prévoirait donc d’aligner la fiscalité des locations meublées saisonnières sur celle des locations annuelles en « nu » avec un abattement maximal de 30 % dans la limite de 15000€ de revenus annuels (51 % dans les zones rurales).

Deux camps s’affrontent donc entre ceux qui sont en faveur d’une réglementation moins avantageuse pour la location meublée afin de soulager un marché immobilier difficile dans les zones tendues, de part la raréfaction des locations en nu ou à l’année, et d’autre part ceux qui estiment qu’il ne faudrait pas perturber d’avantage l’écosystème fiscal avec une mesure si drastique, car les possibles répercussions nous sont encore pour le moment pas connues. Pour le moment, le gouvernement a manifesté son opposition à cet amendement, estimant que les changements proposés dans la première version du PLF 2024 sont suffisants.

👉Notre avis : Bien que les intentions d'enrailler la crise du logement en cours soient louable, un changement dans la fiscalité relatives aux locations meublées pourrait aussi entrainer des conséquences imprévisibles sur le marché des locations en nu dans l'hypothèse ou les deux régimes seraient alignés. Il faudra donc surveiller l'avis définitif du gouvernement.

Ce sera tout pour cette semaine, nous vous souhaitons un bon weekend 👋

N'oubliez pas que vous pouvez nous contacter et prendre rdv directement via ce lien : 👇
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06/12/2023

Rien ne nous comble davantage que de lire vos commentaires ! 🌟 Notre équipe de conseillers est dévouée à trouver les solutions les plus adaptées à vos besoins, que ce soit pour optimiser votre patrimoine ou réduire vos charges.

Découvrez comment nous pouvons vous aider en cliquant sur le lien ci-dessous. 💼💡
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04/12/2023

🤓 Le saviez-vous ? Les chevaliers Templiers, n’étaient pas seulement un ordre de moines combattants envoyés par le Vatican en Terre Sainte pour protéger les pèlerins. Ils occupaient également une place importante dans la gestion des flux financiers qui allaient et venaient depuis Jérusalem.

🕍 En effet, grâce à un système de commanderies, dont on peut retrouver des ruines un peu partout en Europe et au Proche-Orient, les Templiers ont développé l’un des premiers exemples de réseau bancaire moderne ! Il était possible pour un pèlerin, un croisé ou un marchand de déposer des biens ou de l’argent dans un des bureaux des Templiers avant son départ en échange d’un document certifié, contre lequel il pouvait récupérer la même somme ou un objet équivalent lors de son arrivée en Terre Sainte ou dans toute autre commanderie de son choix. Pratique lorsque l’on souhaite voyager sans s’encombrer d’un coffre ou d’une bourse qui pourrait attirer les pillards et bandits de grands chemins !

👑 Autre preuve de la puissance bancaire des Templiers, les Trésors des royaumes de France et d’Angleterre étaient stockés dans leurs coffres !

De nos jours, heureusement, il n’est plus nécessaire d’aller confier vos richesses à un chevalier en armure pour s’assurer qu’elles soient en sécurité. Vous n’avez qu’à contacter nos conseillers pour qu’ils vous aident à optimiser votre patrimoine et le sécuriser : 👇📈🛡
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