Alliance Heritage Conseil en investissements financiers

02/06/2026

Assurance-vie : les arbitrages fiscaux de la loi de finances 2026.

Deux décisions marquantes :

📌 Abandon de la taxation des fonds en euros envisagée via un « impôt sur la fortune improductive ».
📌 Non-application à l’assurance-vie de la hausse de 0,4 point de CSG sur les revenus du capital.

Ces choix concernent un produit majeur de l’épargne française, dont les fonds en euros représentent environ 70 % des encours.

La fiscalité du contrat reste donc, pour l’instant, stable.


N° ORIAS : 23008359

29/05/2026

Quand la facturation est pensée seulement pour les clients pros, un cas passe souvent au second plan : pour une prestation à un particulier au-delà de 25 € TTC, la facture est obligatoire.

Une obligation bien gérée repose sur une règle claire intégrée au processus commercial, pas sur un souvenir de dernière minute. 📌

Il faudrait :
🗂️ Vérifier que le modèle de facture contient les mentions requises et une numérotation continue.
⏱️ Déclencher l’émission dès la fin de la prestation ou selon le jalon prévu, afin de garder une comptabilité nette et des justificatifs faciles à retrouver.

Ce seuil mérite d’être automatisé dans les habitudes de gestion.


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27/05/2026

La rénovation énergétique de votre maison est désormais à portée de main grâce au déblocage de l'épargne salariale.

Ce nouveau dispositif offre une opportunité unique d'investir dans des projets verts tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.

Mais ce n'est qu'un début. L'Accord National Interprofessionnel sur le Partage de la Valeur ouvre la voie à une redistribution plus équitable des bénéfices, permettant aux salariés de profiter pleinement de leur épargne.

En participant à cette initiative, vous contribuez non seulement à votre bien-être financier, mais aussi à un avenir plus durable pour tous.

N'attendez plus pour découvrir comment cette évolution peut transformer votre épargne en un outil puissant pour la transition énergétique.


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18/05/2026

La retraite progressive reste peu utilisée : moins de 4 % des salariés du privé y recourent, alors qu’elle permet, dès 60 ans, de réduire son activité tout en percevant une part de sa pension.

Son ouverture aux agents publics, aux régimes spéciaux et aux professions libérales élargit l’accès. Elle aide à organiser la fin de carrière, sans couper les revenus ni l’acquisition de nouveaux droits.

Quelques repères utiles :
🕒 Il faut avoir validé 150 trimestres.
📄 Pour un salarié, le temps de travail doit être compris entre 40 % et 80 %.
🔎 Les règles varient selon le statut et le niveau d’activité.


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16/05/2026

203 100 € pour la vente, 83 600 € pour les services : votre activité reste-t-elle dans les seuils micro en 2026 ?

Pour les revenus 2026 à 2028, ces nouveaux plafonds deviennent le repère à suivre. En activité mixte, le chiffre d’affaires global ne doit pas dépasser 203 100 €, avec 83 600 € maximum pour la partie services. En cas de création en cours d’année, le calcul se fait au prorata.

Sur le plan fiscal, deux options coexistent : le régime classique, avec un abattement de 71 %, 50 % ou 34 % selon l’activité, et le prélèvement libératoire à 1 %, 1,7 % ou 2,2 %, sous conditions.

Le point clé consiste à vérifier à la fois le bon seuil, la bonne catégorie d’activité et le bon régime avant la déclaration.


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13/05/2026

Quel est le meilleur choix pour préparer votre retraite : PER ou Assurance Vie ?

Le PER offre une déduction fiscale sur les versements, idéale pour ceux avec un taux d'imposition de 30 % ou plus. À la retraite, la fiscalité du PER peut s'avérer plus avantageuse si votre taux d'imposition diminue, contrairement à l'Assurance Vie qui reste fixe.

En résumé, pour les taux d'imposition élevés, le PER est souvent le choix judicieux. Pensez à adapter votre stratégie en fonction de votre situation fiscale.
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05/05/2026

On croit souvent “acheter un intérieur”, alors qu’on achète surtout un contexte. 📍

Un logement peut être transformé, mais la localisation fixe une grande partie du potentiel de revente.

Lors de la visite, une méthode simple aide à trancher. 🔎
🚌 1) Sortir du bien : transports, commerces, accès aux bassins d’emploi, ambiance de rue.
🏗️ 2) Repérer les signaux de quartier : projets d’aménagement, nouvelles infrastructures, évolution commerciale.
🛠️ 3) À l’intérieur, séparer le cosmétique (facile) des contraintes techniques (durables) avant de chiffrer.


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24/04/2026

L’impôt peut être automatique… mais il reste sous votre responsabilité. ⚠️

La déclaration automatique simplifie les démarches, mais elle ne garantit pas que tous les revenus sont correctement intégrés ou classés. Une erreur peut entraîner une correction, voire un contrôle fiscal. 📄

Les établissements financiers transmettent la plupart des données (livrets, comptes-titres, dividendes). Mais selon les produits et leur durée de détention, le traitement fiscal peut varier. 🔍C’est là que le contrôle devient essentiel.

Vérifier ligne par ligne permet de sécuriser sa déclaration : intérêts fiscalisés, dividendes, options choisies et cohérence avec l’imprimé fiscal unique.

Un impôt bien déclaré, c’est d’abord un impôt vérifié. 💡


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16/04/2026

Jusqu’à 760 € de recettes annuelles peuvent être exonérées d’impôt sur le revenu quand une pièce de la résidence principale est louée occasionnellement à des personnes qui n’y établissent pas leur domicile ? 📌

Depuis le 1er janvier 2023, les plateformes ont l’obligation de transmettre à l’administration fiscale un récapitulatif des opérations et d’envoyer à l’utilisateur un relevé annuel avant le 31 janvier. 🗓️

Pour une dépendance louée sans service ni équipement particulier (garage, cave, jardin, emplacement), les revenus relèvent en principe des revenus fonciers. Dès qu’il y a mobilier, matériel, prestation ou ouverture au public contre rémunération, l’imposition bascule en bénéfices industriels et commerciaux. ⚙️


N° ORIAS : 23008359

Une tendance actuelle consiste à louer sa piscine, son jardin ou encore d'une chambre d’ami via des plateformes en ligne dédiées. Mais sur un plan fiscal, comment sont traitées les sommes perçues dans le cadre de ces locations ?