Quelles sont les heures d'ouverture ?

Lundi 10:30 - 19:00 Mardi 10:30 - 19:00 Mercredi 10:30 - 19:00 Jeudi 10:30 - 19:00 Vendredi 10:30 - 16:00

Cabinet Finance Assurance, 68 Avenue de Versailles, Paris (2026)

25/05/2026

Le crédit Lombard : mobiliser son patrimoine sans le vendre

Le crédit Lombard permet à un investisseur ou un chef d'entreprise d'obtenir des liquidités en nantissant son portefeuille financier (actions, obligations, OPCVM, assurance-vie, PEA), sans céder le moindre actif.
Avantage clé : votre stratégie d'investissement reste intacte, vos plus-values latentes ne sont pas matérialisées, et vous bénéficiez d'un effet de levier maîtrisé. Les ratios de nantissement varient de 30 à 100 %
selon la qualité des actifs, pour un coût indexé sur l'EURIBOR ou l'ESTER, majoré d'une marge bancaire de 1 à 1,5%.

Un outil sophistiqué, particulièrement performant avec une assurance-vie
luxembourgeoise.

Le Cabinet Finance Assurance vous accompagne dans la structuration d'un crédit Lombard adapté à votre portefeuille,
à vos projets et à votre stratégie patrimoniale globale. Construisons ensemble l'avenir de votre patrimoine.

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19/05/2026

Apport-cession (150-0 B ter) : la réforme 2026 change la donne
Pour le dirigeant qui vend son entreprise, l'article 150-0 B ter du CGI reste l'outil central pour
différer l'impôt sur la plus-value et préserver sa capacité de réinvestissement.
Mais pour les cessions réalisées depuis le 21 février 2026, les règles se durcissent : le quota de
réinvestissement passe de 60 % à 70 %, le délai grimpe à 3 ans, les actifs acquis doivent être
conservés 5 ans, et les activités éligibles se rapprochent du cadre IR-PME (gestion et
promotion immobilières exclues).
Le 150-0 B ter devient un outil d'entrepreneurs investisseurs, plus qu'un outil d'optimisation
fiscale.
Le Cabinet Finance Assurance vous accompagne, en coordination avec votre avocat fiscaliste,
dans la structuration de votre opération de cession et la sécurisation du report d'imposition.
Construisons ensemble l'avenir de votre patrimoine.
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13/05/2026

Contrat de mariage : les clauses que les CGP utilisent vraiment

La plupart des couples s'arrêtent au choix entre communauté et séparation. Pourtant, le
véritable levier patrimonial se trouve dans les clauses d'aménagement.

Préciput, attribution préférentielle, remploi, parts inégales, société d'acquêts : chaque clause répond à un enjeu précis (protection du conjoint survivant, sécurisation d'un outil professionnel, équilibrage des apports, optimisation de la transmission).

Un contrat de mariage bien construit n'est pas un document administratif. C'est un
véritable outil d'ingénierie patrimoniale.

Le Cabinet Finance Assurance vous accompagne, en coordination avec un notaire spécialisé, dans la conception d'un contrat de mariage aligné sur votre stratégie patrimoniale globale.

Construisons ensemble l'avenir de votre patrimoine.

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04/05/2026

Régimes matrimoniaux : le choix qui engage tout le reste

En France, environ 80 % des couples mariés ne disposent d’aucun contrat de mariage. Par défaut, ils sont soumis au régime de la communauté réduite aux acquêts, souvent sans en mesurer pleinement les conséquences.

Ce choix n’est pourtant pas neutre.

Le régime matrimonial détermine ce que votre conjoint recevra en cas de décès, ce qui peut être exposé aux risques professionnels, et la manière dont votre patrimoine sera transmis.

Voici les quatre logiques possibles.

🔹 Communauté réduite aux acquêts (régime légal)
Les biens acquis pendant le mariage (immobilier, épargne, revenus) sont communs à parts égales. Les biens reçus par héritage ou détenus avant le mariage restent propres.
Ce régime équilibré convient à de nombreuses situations.
Il présente toutefois une limite importante : les dettes professionnelles peuvent engager le patrimoine commun.

🔹 Séparation de biens
Chaque époux conserve la pleine propriété de son patrimoine.
Ce régime protège efficacement le conjoint face aux risques professionnels : les dettes de l’un n’affectent pas les biens de l’autre.
Il est particulièrement adapté aux dirigeants, professions libérales ou investisseurs.
En contrepartie, il peut fragiliser le conjoint survivant s’il n’a pas constitué de patrimoine personnel.

🔹 Communauté universelle
L’ensemble des biens des époux, présents et futurs, est mis en commun, y compris les biens reçus par succession.
Ce régime vise avant tout à simplifier et renforcer la protection du conjoint survivant.
Il nécessite une vigilance particulière en présence d’enfants issus d’une précédente union.

🔹 Participation aux acquêts
Pendant le mariage, ce régime fonctionne comme une séparation de biens.
À la dissolution, l’enrichissement de chacun est comparé, et un rééquilibrage est effectué.
Il permet de concilier indépendance patrimoniale et partage de la valeur créée pendant la vie commune. Encore peu utilisé, il reste pourtant pertinent dans de nombreuses situations.

Modifier son régime : une démarche encadrée mais accessible

Depuis la loi du 23 mars 2019, il peut être modifié à tout moment devant notaire, avec information des enfants majeurs et des créanciers (délai d’opposition de trois mois).
Le coût varie généralement entre 1 500 € et 4 000 € selon la complexité du dossier.

Le contrat de mariage n'est pas un acte figé : c'est un instrument vivant, qui doit évoluer avec la trajectoire familiale, professionnelle et patrimoniale du couple.

Le Cabinet Finance Assurance vous accompagne dans l'analyse de votre régime matrimonial et l'articulation de votre stratégie patrimoniale globale, en cohérence avec vos objectifs de protection, de transmission et d'optimisation fiscale.

Construisons ensemble l'avenir de votre patrimoine.

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28/04/2026

Droits de succession en 2026 : ce que tout héritier doit savoir avant de transmettre
Chaque année, près de 400 000 personnes héritent en France, et l'État a perçu 21,2 milliards d'euros de droits de mutation à titre gratuit en 2025, dont environ trois quarts au titre des successions. Dans les quinze prochaines années, entre 5 000 et 9 000 milliards d'euros de patrimoine changeront de génération : un enjeu historique pour les familles françaises.

La loi de finances pour 2026 n'a pas modifié le barème des droits de succession. Les règles de calcul demeurent donc stables, mais une compréhension précise des abattements et du barème progressif reste indispensable pour anticiper sereinement la transmission.

Le mécanisme de calcul
Les droits de succession se déterminent en trois temps. L'actif successoral net est évalué, puis réparti entre les héritiers selon les règles de dévolution. Chaque héritier bénéficie alors d'un abattement personnel qui dépend de son lien avec le défunt :
- Conjoint / PACS : exonération totale
- Enfant : 100 000 € par parent
- Frère ou sœur : 15 932 €
- Neveu ou nièce : 7 967 €
- Héritier handicapé : 159 325 € supplémentaires cumulables

Le solde taxable est ensuite soumis à un barème progressif s'échelonnant de 5 % à 45 % en ligne directe, avec un taux de 20 % sur la tranche la plus large.
Les donations consenties plus de quinze ans avant le décès sont en principe purgées fiscalement : elles ne sont plus prises en compte pour le calcul des abattements successoraux. À l’inverse, les donations plus récentes peuvent être réintégrées dans le calcul.

L’assurance-vie conserve son régime dérogatoire (152 500 € par bénéficiaire sur les versements effectués avant 70 ans), ce qui en fait un levier central de transmission.

Le démembrement permet enfin de transmettre à moindre coût tout en conservant l’usufruit.

L’efficacité d’une transmission ne se mesure pas au moment du décès, mais dans la qualité de son anticipation.

Le Cabinet Finance Assurance vous accompagne dans vos choix patrimoniaux et vous propose des stratégies sur mesure pour préserver durablement la valeur de votre patrimoine. Construisons ensemble l'avenir de votre patrimoine.
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20/04/2026

Dons familiaux : ce qui change au 1er janvier 2026 pour vos transmissions

Depuis le 1er janvier 2026, les règles de déclaration des dons entre particuliers ont profondément évolué. La télédéclaration est désormais obligatoire pour l'ensemble des dons manuels et dons de sommes d'argent, mettant fin à l'ère du formulaire Cerfa 2735 au format papier.

Cette réforme s'inscrit dans un contexte où la transmission patrimoniale reste l'un des leviers les plus puissants de la stratégie financière familiale. Comprendre les règles en vigueur, c'est s'assurer de transmettre dans un cadre fiscal maîtrisé.

La télédéclaration obligatoire : mode d'emploi

Tout don manuel doit désormais être déclaré en ligne sur [impots.gouv.fr](http://impots.gouv.fr/), rubrique « Déclarer un don ou une cession de droits sociaux ». Le donataire dispose d'un mois après la remise des fonds pour effectuer cette déclaration, même lorsque le don est inférieur aux seuils d'exonération. Le non-respect de ce délai peut entraîner la perte du bénéfice des exonérations, notamment celle de l'article 790 G du CGI.

Quelques exceptions subsistent et conservent le formulaire Cerfa 2735 papier : dons au profit de mineurs ou majeurs protégés, dons destinés à l'acquisition d'un logement ou à la rénovation énergétique, et dons au profit d'un descendant venant en représentation d'un parent prédécédé.

Les abattements : un cadre fiscal à maîtriser

Le mécanisme des abattements, renouvelables tous les 15 ans, reste le pilier de la transmission en franchise de droits.

En ligne directe :

- 100 000 € par parent et par enfant (art. 779 CGI),
- 31 865 € par petit-enfant,
- 5 310 € par arrière-petit-enfant.

L'exonération des dons familiaux de sommes d'argent (art. 790 G) ajoute 31 865 € supplémentaires, sous conditions d’âge (donateur de moins de 80 ans, bénéficiaire majeur). Un parent peut ainsi transmettre jusqu'à 131 865 € par enfant en totale franchise fiscale.

Le dispositif 790 A bis : une opportunité jusqu'au 31 décembre 2026

L’article 790 A bis du CGI prévoit une exonération exceptionnelle des dons de sommes d’argent, pouvant atteindre 100 000 € par donateur à un même donataire, dans la limite de 300 000 € par bénéficiaire.

Ce dispositif s’applique aux sommes versées pour :

- L’acquisition d’un logement neuf ou en VEFA,
- Ou la réalisation de travaux de rénovation énergétique dans la résidence principale.

Les fonds doivent être affectés dans un délai de 6 mois, et le bien doit être conservé ou affecté conformément au dispositif pendant 5 ans.

Ce mécanisme constitue une exonération fiscale conditionnelle, distincte des abattements classiques, applicable aux dons réalisés jusqu’au 31 décembre 2026.

Anticiper la transmission, c’est protéger ceux que l’on aime tout en optimisant chaque euro transmis.

Le Cabinet Finance Assurance vous accompagne dans la structuration de vos donations et la mise en place de stratégies de transmission adaptées à votre situation familiale et patrimoniale. Construisons ensemble l’avenir de votre patrimoine.

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13/04/2026

PER et décès : que devient votre épargne retraite et comment protéger vos proches ?

Le Plan d'Épargne Retraite est conçu pour préparer la retraite. Mais que se passe-t-il lorsque le titulaire décède avant d'avoir liquidé son plan ? Cette question, rarement anticipée, conditionne pourtant la protection financière de vos proches.

La fiscalité applicable dépend toutefois de plusieurs facteurs : le type de PER souscrit (assurantiel ou bancaire), l’âge du titulaire au moment du décès (avant ou après 70 ans), ainsi que la qualité du bénéficiaire (conjoint, enfants ou tiers).

🔹 PER assuranciel : un cadre fiscal privilégié pour la transmission

Le PER assuranciel bénéficie du régime fiscal de l'assurance vie. Concrètement :

– Si le décès survient avant 70 ans, chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 € sur les capitaux reçus (article 990 I du CGI). Au-delà de cet abattement, un prélèvement de 20 % s'applique sur la fraction taxable inférieure à 700 000 €, puis de 31,25 % au-delà. Le conjoint ou partenaire de PACS est totalement exonéré.

– Si le décès survient après 70 ans, les sommes versées sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €, partagé entre l'ensemble des bénéficiaires et contrats (article 757 B du CGI). Là encore, le conjoint survivant reste exonéré.

À noter : la loi de finances pour 2026 supprime la déductibilité fiscale des versements effectués sur un PER à compter du 70e anniversaire du titulaire, pour les versements réalisés à partir du 1er janvier 2026. Cette mesure renforce l'intérêt d'anticiper ses versements avant cet âge.

🔹 PER bancaire : un cadre successoral de droit commun

Le PER bancaire (sous forme de compte-titres) ne bénéficie pas du régime spécifique de l’assurance vie en matière de transmission. Les capitaux sont intégrés à l’actif successoral et soumis aux droits de succession de droit commun, selon le lien de parenté avec les héritiers.

Cela implique notamment :

- L’application des abattements successoraux classiques (100 000 € par enfant, tous actifs confondus)
- Une taxation progressive pouvant atteindre 45 % en ligne directe
- L’exonération du conjoint ou partenaire de PACS

Contrairement au PER assurantiel, aucun abattement spécifique ni mécanisme de transmission hors succession via une clause bénéficiaire ne s’applique.

🔹 La clause bénéficiaire : un levier stratégique sous-exploité

La désignation des bénéficiaires permet d’organiser la transmission du capital et de l’adapter à sa situation familiale, dans le cadre du PER assurantiel.

Elle offre notamment la possibilité de :

- Répartir librement le capital entre les bénéficiaires
- Prévoir un démembrement (usufruit au conjoint, nue-propriété aux enfants) afin de protéger le conjoint tout en préparant la transmission (avec, en pratique, des mécanismes spécifiques comme le quasi-usufruit)
- Désigner un tiers hors cadre successoral
- Conditionner la transmission à certains événements par le biais de la rédaction d’une clause à conditions suspensives (études, âge, mariage etc).

Avec la réforme 2026 annoncée (suppression déduction après 70 ans, taxation IR au décès), il devient crucial de :

- Maximiser les versements avant 70 ans
- Rédiger une clause optimisée dès maintenant
- Anticiper la transmission (démembrement, répartition stratégique)

Le PER reste un outil de transmission exceptionnel, à condition de maîtriser la rédaction de la clause bénéficiaire.

Anticiper la transmission de son PER, c'est transformer un outil d'épargne retraite en véritable levier de protection patrimoniale pour ses proches.

Le Cabinet Finance Assurance vous accompagne dans l'optimisation de votre stratégie retraite et successorale, avec une approche personnalisée fondée sur l'analyse de votre situation patrimoniale et familiale. Construisons ensemble l'avenir de votre patrimoine.

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06/04/2026

Déblocage anticipé du PER : focus sur l’achat de la résidence principale

Avec plus de 141 milliards d'euros d'encours et 12,7 millions de titulaires en France au troisième trimestre 2025, le Plan d'Épargne Retraite s'est imposé comme un outil incontournable de la stratégie patrimoniale. Pourtant, une question revient régulièrement : peut-on accéder à son épargne avant l'âge de la retraite ?

La réponse est oui, mais dans un cadre strictement encadré par l'article L. 224-4 du Code monétaire et financier. Deux grandes catégories de déblocage anticipé coexistent, avec des conséquences fiscales très différentes.

🔹 Les accidents de la vie : un déblocage protecteur

Cinq situations exceptionnelles permettent de récupérer l'intégralité de son PER avant la retraite :

— Invalidité de catégorie 2 ou 3 du titulaire, de son conjoint ou de ses enfants
— Décès du conjoint ou du partenaire de PACS
— Expiration des droits aux allocations chômage
— Situation de surendettement reconnue par la commission compétente
— Cessation d'activité non salariée à la suite d'une liquidation judiciaire

Dans ces situations, le législateur privilégie une logique de protection de l’épargnant, avec une fiscalité particulièrement favorable :

- Exonération totale d’impôt sur le revenu
- Seules les plus-values restent soumises aux prélèvements sociaux (18,6 %)

🔹 L'achat de la résidence principale : un levier patrimonial sous conditions

Le déblocage du PER pour financer sa résidence principale est souvent perçu comme une opportunité simple de mobilisation d’épargne.

En réalité, il s’agit d’un arbitrage patrimonial structurant, dont les conséquences doivent être pleinement anticipées.

La fiscalité applicable dépend du choix fiscal initial effectué lors des versements :

Versements déduits du revenu imposable :

- Capital soumis au barème progressif de l'impôt sur le revenu
- Plus-values sont taxées au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 % (12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux).

Versements non déduits :

- Capital exonéré
- Plus-values sont imposées au PFU de 31,4 %

→ Point de vigilance : Un déblocage important peut entraîner une hausse significative de la pression fiscale, notamment en cas de changement de tranche marginale d’imposition.

→Point clé : Les sommes issues de versements obligatoires (compartiment 3) restent bloquées et ne peuvent pas être débloquées pour l'achat de la résidence principale.

Anticiper les conséquences fiscales d'un déblocage anticipé du PER est essentiel pour préserver l'efficacité de sa stratégie patrimoniale.

Le Cabinet Finance Assurance vous accompagne dans l'analyse de votre situation et vous conseille sur les solutions les plus adaptées à vos objectifs. Construisons ensemble l'avenir de votre patrimoine.

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30/03/2026

Comprendre le PER en 2026 : fonctionnement, fiscalité et stratégie patrimoniale

Le Plan d'Épargne Retraite (PER), instauré par la loi PACTE de 2019, s'est imposé comme un pilier de la gestion de patrimoine en France. Avec plus de 140 milliards d'euros d'encours et plus de 12 millions de plans ouverts, il constitue l'enveloppe de référence pour préparer la retraite. La loi de finances 2026 apporte des évolutions majeures.

Le PER permet de constituer une épargne de long terme sur des supports diversifiés, avec un levier fiscal à l'entrée. Il se décline en PER individuel (PERIN), PER d'entreprise collectif (PERCOL) et PER obligatoire (PERO), structurés autour de trois compartiments : versements volontaires, épargne salariale et cotisations obligatoires. L'épargne est bloquée jusqu'à la retraite, sauf six cas de déblocage anticipé : acquisition de la résidence principale, décès du conjoint, invalidité, surendettement, fin de droits au chômage et liquidation judiciaire.

🔹 Fiscalité à l'entrée et nouveautés 2026

Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable :

— Salariés : déduction plafonnée à 10 % des revenus professionnels, dans la limite d’un plafond annuel (soit environ 37 680 € en 2026)

— TNS : plafond de déduction pouvant atteindre 88 911 € par an

— Plancher : 4 806 € même sans revenu d'activité

Exemple : un cadre imposé à 30 % versant 10 000 € réduit son impôt de 3 000 € immédiatement.

Nouveautés 2026 : Le report des plafonds non utilisés passe de 3 à 5 ans (pour les plafonds générés à compter de 2026). Par ailleurs, les versements effectués après 70 ans ne sont plus déductibles. À la sortie en capital, les versements non déduits ne sont pas imposés, seuls les gains étant soumis au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) à 31,4 %.

🔹 Sortie en capital ou en rente : un choix déterminant

Sauf pour les versements obligatoires, l’épargnant dispose désormais d’une grande liberté de choix de sortie : capital versé en une ou plusieurs fois, rente viagère, ou combinaison des deux.

— Capital (versements déduits) : soumis au barème de l'IR ; plus-values au PFU de 31,4 % en 2026 (12,8 % IR + 18,6 % de prélèvements sociaux, contre 17,2 % auparavant).
— Rente (versements déduits) : imposée comme pension de retraite, abattement de 10 %.
— Versements non déduits : capital exonéré d'IR, plus-values au PFU de 31,4 %.

À noter : l'assurance vie conserve un PFU à 30 %, renforçant son attractivité relative.

Le PER reste un outil de premier plan, mais son efficacité repose sur l’analyse de la situation fiscale, de l’horizon de placement et des modalités de sortie, des paramètres qui nécessitent un accompagnement sur mesure.

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23/03/2026

Primes d'assurance-vie « manifestement exagérées » : un risque méconnu pour votre succession

L'assurance-vie reste le placement préféré des Français, avec un encours dépassant 2 100 milliards d'euros.
Pourtant, un mécanisme juridique peut remettre en cause son avantage successoral : la notion de « primes manifestement exagérées », prévue par l'article L132-13 du Code des assurances.

Lorsque les versements sont jugés excessifs au regard des capacités financières du souscripteur, les sommes peuvent être réintégrées dans la succession. L'avantage fiscal et la clause bénéficiaire perdent alors leur effet protecteur.

🔹 Les critères d'appréciation retenus par les juges

La Cour de cassation raisonne en faisceau d'indices, en retenant quatre critères d'appréciation rappelés par un arrêt du 19 décembre 2024 (Cass. 2e civ., 19 déc. 2024, n° 23-19.110) : l'âge du souscripteur, sa situation patrimoniale, sa situation familiale et l'utilité du contrat au moment du versement.

Point majeur de cet arrêt : l'atteinte à la réserve héréditaire n'est pas un critère d'appréciation. Seules les facultés du souscripteur comptent.

Les tribunaux ne fixent aucun seuil arithmétique, mais la jurisprudence éclaire la frontière :

- Une souscriptrice percevant 800 € mensuels verse 46 000 € issus d'une vente immobilière — primes jugées exagérées (Cass. 2e civ., 1er juill. 2010, n° 09-15.712).
- Une femme de 60 ans verse 2 300 000 €, soit moins de 14 % du patrimoine commun — primes jugées non exagérées (Cass. 2e civ., 4 juill. 2007, n° 06-14.048).

🔹 Conséquences et bonnes pratiques

En cas de requalification, les conséquences sont lourdes : réintégration dans l'actif successoral, perte des abattements fiscaux (152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans), voire requalification en donation déguisée soumise aux droits de donation.

Pour sécuriser votre transmission :
• Maintenir les versements sous 30 à 40 % du patrimoine global.
• Privilégier des versements progressifs plutôt qu'un apport unique massif.
• Documenter l'utilité personnelle du contrat.
• Se faire accompagner par un professionnel du patrimoine.

L'assurance-vie demeure un outil patrimonial de premier plan, à condition que les versements soient calibrés avec méthode au regard de la situation globale du souscripteur.

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Cabinet Finance Assurance

25/05/2026

19/05/2026

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04/05/2026

28/04/2026

20/04/2026

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