Via Aequa Consulting

05/07/2026

8 000 euros, c'est environ ce que vous perdez
en 5 ans par votre inaction.
Pour une personne seule,
avec un salaire de 2 000 euros.

Pourquoi ?
L'inflation qui diminue votre pouvoir d'achat,
une fiscalité non optimisée,
et une épargne qui ne travaille pas correctement.

"On verra plus t**d".
C'est la phrase qui coûte
le plus cher en gestion de patrimoine.
Plus t**d pour l'épargne.
Plus t**d pour la retraite.
Plus t**d pour optimiser les impôts.
Plus t**d pour penser à la transmission.

Parce que la gestion de patrimoine,
à ceux qui ont un capital de côté.
C'est pour ceux qui décident d'anticiper.

Prenez rendez-vous pour un premier échange,
sans engagement, et on voit ensemble ce qui est possible.

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20/06/2026

Un de mes clients m'a appelé un matin
avec une question simple : Il venait de vendre son restaurant après 18 ans. Et il était perdu.

"Justine, j'ai 36 mois pour réinvestir 70 % de ma cession. Dans quoi ?"

Sa première idée : racheter un autre restaurant. Ou un fonds de commerce. Quelque chose qu'il connaît.

Je lui ai expliqué qu'il avait une autre option, une option qu'il ne connaissait pas.

Investir dans des fonds de private equity éligibles à son dispositif.
Concrètement : des fonds gérés par des professionnels, qui financent des PME comme la sienne. Des entreprises réelles, qui ont besoin de capitaux pour grandir ou se transmettre.

Lui n'a rien à gérer. Pas de personnel, pas de fournisseurs, pas de service. Il confie son capital à des gérants spécialisés, et son obligation de réinvestissement est respectée.

Il m'a regardée et il a dit : "Donc je peux arrêter de chercher un resto à racheter ?"

Oui. Exactement.

15/06/2026

Vous payez plus de 4 000 € d'impôt sur le revenu cette année ?

Il existe un dispositif légal qui vous permet de récupérer plus que ce que vous avez investi, dès l'année suivante.

C'est le Girardin industriel. Et son principe tient en une phrase : l'État finance du matériel productif en Outre-mer, et vous offre en échange une réduction d'impôt supérieure à votre mise de départ.

Une seule mise de fonds, en début d'opération. Dès l'année suivante : une économie d'impôt supérieure à la somme engagée. Pas de loyer à percevoir, pas de plus-value à espérer, pas de marché à surveiller. L'avantage est fiscal, immédiat, et connu à l'avance.

C'est pour ça qu'on l'appelle un dispositif "one-shot".

Ça le distingue fondamentalement d'un Pinel, qui immobilise un bien pendant des années, ou d'un FCPI dont la performance dépend des marchés. Ici, pas de détention longue, pas d'aléa : l'équation est posée dès le départ.

Là où ça se complique, c'est dans la qualité du montage. Un dispositif aussi efficace peut l'être beaucoup moins s'il est mal sécurisé. C'est précisément ce que nous avons décortiqué avec notre partenaire dans une interview que je vous invite à visionner.

https://www.youtube.com/watch?v=_EhAXB2eez4&list=PLRgGE-loI0S0_Rg5jUBCgmV1e-h5isqYQ&index=15

Pour obtenir votre réduction dès 2027, prenez rdv :

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Ce contenu est fourni à titre informatif et pédagogique uniquement. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.

Message de Didier MARTINVALET, président d'OSEOM Finance.Etat des ...

02/06/2026

Vous avez déjà versé 152 500 € par enfant en assurance-vie et utilisé vos 100 000 € d'abattements de donation.

Et pourtant, il existe encore une stratégie méconnue pour transmettre à moindre coût, tout en conservant vos revenus.

Elle s'appelle la co-acquisition démembrée de SCPI, combinée au don familial de sommes d'argent (art. 790 G CGI).

Le principe : chaque parent peut donner jusqu'à 31 865 € par enfant, en numéraire, totalement exonéré de droits. Ce montant se cumule avec l'abattement classique de 100 000 €. La seule contrainte ? L'argent doit être donné en cash, pas de titres, pas d'immobilier.

C'est là qu'intervient la donation-partage avec charge de réemploi. Les enfants reçoivent la somme, mais avec obligation de l'investir en nue-propriété de SCPI. Les parents financent l'usufruit sur leurs fonds propres, et perçoivent 100 % des loyers. Le capital reste orienté. Les enfants construisent leur patrimoine. Et au décès, l'usufruit rejoint la nue-propriété automatiquement, sans aucun droit de succession supplémentaire.

Sur un exemple à 2 parents, 2 enfants : 127 460 € transmis, 254 920 € de SCPI acquises, jusqu'à 114 714 € de droits économisés selon le taux marginal applicable.

Deux conditions clés : agir avant 71 ans pour bénéficier d'un barème fiscal favorable, et disposer des liquidités nécessaires pour financer l'usufruit.

Ce montage demande une structuration précise acte notarié, choix des SCPI, rédaction de la clause de réemploi. Ce n'est pas une stratégie à improviser.

C'est là qu'intervient le CGP, en coordination avec le notaire.

📩 Vous voulez savoir si elle s'applique à votre situation ? Contactez-moi pour un audit patrimonial :

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Sauvegardez ce post vous en aurez besoin. 🔖

01/06/2026

REDUCTION D'IMPOT :

Vous venez de payer votre impôt.
Et si vous aviez pu payer moins, légalement ?

Réduire son impôt sur le revenu : tout le monde en parle, peu de gens savent vraiment comment.

Le Girardin industriel est probablement le mécanisme le moins connu et l'un des plus efficaces pour les contribuables fortement imposés.

Comment ça fonctionne :

Vous financez du matériel industriel loué à des entreprises situées dans les DOM-COM. En échange, vous obtenez une réduction d'IR dès l'année suivante qui dépasse la somme que vous avez investie. L'opération est one-shot : pas de loyer à encaisser, pas de bien à gérer.

Ce n'est pas un produit miracle.
C'est un outil fiscal encadré par la loi, avec ses conditions et ses risques.

L'année prochaine ne vous faites pas avoir, anticiper pour avoir votre crédit d'impôt.

Mon réseau VIA Patrimoine en fait une explication complète et sans filtre. Je la partage ici. N'hésitez pas à repartager.

Si après visionnage vous voulez savoir si c'est pertinent pour votre situation : 30 minutes de rdv suffisent :

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Investir comporte des risques. Ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.

Présentation du dispositif fiscal Girardin Industriel par le cabine...

28/05/2026

Votre épargne vous appauvrit doucement.

Pas parce que vous dépensez trop.
Parce que vous ne faites rien avec votre argent.

La plupart des épargnants stockent leur capital
sur des livrets ou des fonds euros, entre 2,5 %
et 3 % par an en moyenne.

Régulier. Garanti. Rassurant.
Et largement insuffisant.

Pendant ce temps, le Nasdaq 100 a produit en rendement annualisé total return* :
↗ ~20 % par an sur 10 ans
↗ ~15 % par an sur 20 ans

Malgré les crises de 2000, 2008 et 2022.

Alors pourquoi la majorité des gens n'investissent pas ?

Sur les 40 dernières années, les marchés actions ont connu environ 7 à 9 années négatives.

Et progressé plus de 30 années.

Mais ces quelques années dans le rouge guident encore vos décisions.

C'est la peur de la perte, pas la réalité du risque.

Le cerveau humain est câblé pour éviter la perte, pas pour maximiser la performance. C'est de la biologie, pas de la faiblesse.

À titre illustratif : 100 000 € investis il y a 20 ans sur un indice actions tech, à un rendement annualisé moyen de 15 %, représenteraient environ 1 600 000 € aujourd'hui*.

Contre ~170 000 € sur un placement sécurisé à 2,5 % annuels.

La différence peut changer une vie.
Le vrai problème n'est pas le risque.
C'est l'absence de stratégie.

Un portefeuille bien construit, c'est :
→ Dormir sereinement la nuit
→ Absorber les crises sans paniquer
→ Faire croître votre patrimoine dans la durée

Vous avez plus de l'argent à investir et il vous manque une stratégie sur-mesure ?
Prenez rendez-vous via mon profil.

*Données historiques Nasdaq 100 total return.

Rendements annualisés, hors fiscalité et frais de gestion.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Investir comporte des risques, notamment de perte en capital.
Simulation illustrative, non contractuelle.

26/05/2026

Vous héritez d'un PEA ? Avant de tout liquider, lisez ça.

3 réflexes que personne ne vous explique et qui peuvent vous faire économiser plusieurs milliers d'euros.

1️⃣ Choisissez votre méthode d'évaluation

La banque valorise les titres au cours moyen du jour du décès. Mais l'article 759 du CGI vous donne le choix : vous pouvez demander la moyenne des 30 derniers cours précédant le décès, si elle est plus faible. Ce choix se fait titre par titre. Moins de valeur déclarée = moins de droits de succession et moins de prélèvements sociaux.

2️⃣ Inscrivez les prélèvements sociaux au passif de la succession

À la clôture du PEA, 18,6 % de prélèvements sociaux sont dus sur les gains. C'est une dette de la succession. Demandez au notaire de l'inscrire au passif : elle vient en déduction de l'actif taxable, et réduit mécaniquement vos droits de succession.

3️⃣ Ne vendez pas sous la pression

Le PEA est clôturé au décès, mais les titres sont transférés automatiquement sur un compte-titres ordinaire. Vous n'êtes pas obligé de tout vendre. La succession purge les plus-values accumulées du vivant : votre nouveau prix d'acquisition, c'est la valeur au jour du décès. Si les titres ont progressé depuis, prenez le temps d'évaluer avant de décider.

Ces réflexes ne sont pas automatiques. Ni la banque, ni le fisc ne vous les signalent spontanément.

💾 Sauvegardez ce post pour le jour où vous en aurez besoin.

📩 Une question sur votre PEA ? Écrivez-moi.

14/05/2026

SCI familiale = zéro risque fiscal ?

C'est l'une des phrases que j'entends le plus souvent en rendez-vous.

Et c'est souvent faux.

Loyer sous-évalué, terrain mal amorti, compte courant sans convention, charges personnelles déduites à tort, ces 4 erreurs sont les cibles prioritaires d'un contrôle fiscal sur SCI à l'IS.

Swipez et enregistrez pour vérifier votre situation.

Vous vous reconnaissez dans l'un de ces cas ? Parlez-en en commentaire ou en message privé.

06/05/2026

Impôts 2026 : et si vous découvriez les dispositifs fiscaux que vous ne connaissez pas ?
La période de déclaration des revenus est souvent un moment de prise de conscience.

On découvre le montant de son impôt.
On se demande comment l'optimiser légalement.

Au-delà des classiques (PER, déficit foncier, dons aux associations),
il existe des dispositifs spécifiques, parfois méconnus, qui peuvent avoir leur place
dans une stratégie patrimoniale globale.

Le Girardin industriel en fait partie.

Dans ce post, je vous explique :
– Comment il fonctionne concrètement
– Son cadre fiscal en 2026
– Et surtout, les risques à connaître avant tout engagement

⚠️ Ce post est purement pédagogique.
Le Girardin n'est pas un placement classique :
c'est un outil fiscal exigeant, qui ne convient pas à tous les profils.

Il doit s'évaluer dans le cadre d'une stratégie patrimoniale complète,
avec un professionnel habilité.

Suivez pour ne rien manquer.

💬 Une question sur votre situation ? Échangeons en message privé ou en rendez-vous.

[email protected]

07.56.83.88.55

26/04/2026

Vous louez un bien immobilier et vous y avez fait des travaux en 2025 ?

Avant de tout déduire dans votre déclaration, posez-vous deux questions.

1️⃣ Ces travaux sont-ils une amélioration, ou une reconstruction/agrandissement qui ne dit pas son nom ?

2️⃣ Vos factures sont-elles au bon nom, lisibles et bien triées ?
Une mauvaise réponse peut vous coûter des dizaines de milliers d'euros.

L'affaire qui vient de le démontrer.