Thomas Lafarie - AXA Prévoyance & Patrimoine

12/02/2025

💸 L'actualité locale nous rappelle que les rentabilités financières promises par certains placements immobiliers ne sont pas toujours au rendez-vous. Et qu'un tel investissement indirect (via une grosse structure commerciale et financière) s'avère encore plus complexe et chronophage à gérer qu'une gestion financière ou immobilière directe.

👉 Illustration avec cette "résidence-services pour seniors" à Royan :
- Le groupe gestionnaire est en redressement judiciaire,
- Les propriétaires individuels doivent consentir à renonciation et baisse de loyers,
- Le bail commercial signé empêche ces derniers de sortir de cet investissement quand ils le souhaitent.

☎️ Mieux vaut faire confiance à un expert financier proche de chez vous !

Le groupe spécialisé dans les résidences de services doit se restructurer. Sa résidence royannaise offre des perspectives. Son sort tiendra aux efforts consentis par les propriétaires des appartements

04/10/2024

https://www.novethic.fr/economie-et-social/transformation-de-leconomie/entreprises-menace-democratie-amazon-tesla-meta-exxon

Les multinationales seraient devenues trop puissantes pour les démocraties modernes. C'est ce que pense la CSI, Confédération Syndicale Internationale,

22/11/2023

💶 🌱 INVESTISSEMENT RESPONSABLE 🌱 💶

❓ Cela fait 20 ans qu'on entend la question ❓
"Mais dans votre fonds ISR, il y a des actions Total ?"
Jusqu'à maintenant, la réponse était positive.

🙂 Désormais, la labellisation française des fonds ISR gagne en lisibilité en excluant les sociétés exploitant charbon, pétrole et gaz non conventionnels.

👉 "Il entrera en vigueur l’année prochaine, à partir du 1er mars 2024 pour les fonds faisant leur première demande de labellisation. Les fonds déjà labellisés bénéficieront d’une période d’un an pour s’adapter."

C’est tranché ! Le nouveau label ISR, qui entrera en vigueur en mars 2024, va exclure les énergies fossiles. Bruno Le Maire a choisi d’envoyer un message clair et fort. La mobilisation forte de la communauté des investisseurs responsables les plus engagés et le lobbying intense de l’ONG sp...

08/06/2023

⚠ Eh oui !

👉 Bien que le PACS date du siècle dernier, il ne donne pas droit aux mêmes droits que le mariage sur de nombreux sujets : droits de succession, prévoyance obligatoire, réversion de retraite, etc. Ou alors sous certaines conditions...

🗣 Mieux vaut faire le point avec un expert de la protection sociale ! 😉

Mariage et pacs sont parfois considérés par les jeunes générations comme équivalents. Il n'en est rien, en tout cas en matière de dévolution successorale. Pour la sécurité, mieux vaut miser sur le mariage. Explications.

10/05/2023

💸 MAUVAIS CONSEIL PATRIMONIAL 💸

🗞 Le journal Sud Ouest nous relate la déconvenue financière vécue par des dizaines d'épargnants ayant investi dans un EHPAD de l'agglomération royannaise.

🗣 Je constate en effet que certains "conseillers en gestion de patrimoine" n'hésitent pas à commercialiser des investissements immobiliers (défiscalisés ou non) promettant des rendements incroyables, sans expliquer qu'il s'agit de copropriétés complexes et de baux commerciaux peu flexibles.

👉 Une association spécialisée, Ascop-Ehpad, recense même 3000 victimes en France, souvent des retraités ou des professionnels souhaitant préparer leur retraite.

⚠ Le même type de placement hasardeux existe avec des résidences étudiantes ou hôtelières et des locaux commerciaux.

😉 Le bon sens est de passer par des réseaux sérieux et spécialisés comme AXA Prévoyance & Patrimoine, qui propose des Organisme de Placement Collectif Immobilier dans le cadre sécurisé de l'assurance-vie ou du Plan Epargne Retraite !

Alors que la construction d’un nouvel Ehpad voulu par DomusVi à Meschers-sur-Gironde est à l’arrêt, des épargnants qui ont investi dans des chambres à Barzan montent au créneau pour dénoncer certaines pratiques

02/05/2023

💶 FISCALITE FONCIERE 💶

👉 Pour calculer la rentabilité ou le coût global d'un placement immobilier, les épargnants oublient trop souvent de comptabiliser les impôts fonciers.
Or leur tendance est à une augmentation constante, bien supérieure à l'inflation, et cela depuis des années et pour quelques décennies encore...

😁 Imagine-t-on les propriétaires immobiliers manifester par centaine de milliers pour faire plier Etat et collectivités locales ?

Dans le budget d'une résidence secondaire, il ne faut surtout pas négliger le poids de l'impôt. Taxe foncière et taxe d'habitation pèsent de plus sur leurs propriétaires et la situation risque de s'aggraver.

07/03/2023

⚠ MICRO-ENTREPRENEUR & RETRAITE ⚠

👉 " Conçu pour faciliter la vie de ceux qui lancent une petite activité entrepreneuriale, le statut de micro-entreprise offre de nombreux avantages, mais comporte aussi de sérieux inconvénients, principalement au niveau des retraites. "

👉 " 40 % des micro-entrepreneurs ne valident aucun droit à la retraite. La question, c'est d'éviter que des travailleurs pauvres deviennent des retraités pauvres. "

🗣 Depuis des années, mon conseil est de passer dès que possible du statut de micro-entreprise à celui de commerçant ou artisan cotisant pleinement à la Sécurité Sociale des Indépendants, de consultant cotisant pleinement à la CIPAV, etc.

Les sénateurs ont profité du débat sur la réforme des retraites pour interpeller le gouvernement sur la retraite des microentrepreneurs. Ils s'inquiètent de voir ces travailleurs indépendants acquérir très peu de droits à la retraite.

02/03/2023

💸 INVESTISSEMENTS HASARDEUX 💸

👩‍⚖️ Le tribunal de La Rochelle juge actuellement une opération immobilière qui a lésé 59 personnes.

🤩 La promesse ?

🏨 L'investissement, pour moins de 100 000 €, dans une chambre d'hôtel, générant à la fois revenus et déduction fiscale.

😢 Finalement, peu de revenus seront versés, la défiscalisation sera annulée et la société hôtelière sera liquidée sans que les clients ne récupèrent le moindre euro.

🤔 Escroquerie ou mauvaise gestion ?

⚠ Méfiez-vous des petites structures financières promettant des investissements immobiliers très lucratifs et/ou défiscalisés !

27/11/2022

Un article des Echos qui conseille l'assurance-vie ou le Plan d'Epargne Entreprise pour placer son argent de manière responsable.

Plus concernés que leurs aînés par les enjeux environnementaux et sociétaux, les jeunes cherchent en priorité des placements porteurs de sens.

27/10/2022

💸 DROITS DE SUCCESSION 💸

✒ 91% des Français sont pour un allègement des droits de succession, selon un récent sondage de l'institut de sondage IFOP.
🤔 Certes... mais dès que l'on parle d'impôts ou de taxes, bien peu de Français sont pour leur augmentation.

👉 Selon moi, ils sont une petite minorité à connaître la fiscalité successorale et à savoir répondre à des questions basiques telles que :
➡ Quel est le montant du patrimoine à partir duquel un enfant héritant de ses parents doit payer des droits de succession ?
➡ Quel est le montant, par bénéficiaire, de l'exonération de droits de succession sur une assurance-vie pour les versements réalisés avant 70 ans ?
➡ Quel montant peut être donné, sans fiscalité, par des parents (ou grands-parents) à leur enfant (ou petit-enfant) ? A quelle fréquence ?

🙂 Bref, l'optimisation de la transmission du patrimoine nécessite d'être accompagné par un expert ! A votre disposition...

Si le projet de loi de finances ne contient pas de mesures visant à alléger les droits de succession, réforme pourtant évoquée pendant la campagne présidentielle, les Français se prononcent très massivement pour leur allègement. Explications.

29/09/2022

🤝 FIDÉLISER SES SALARIÉS 🤝

💶 Face aux difficultés de recrutement, TPE et PME sont majoritairement prêtes, selon leur trésorerie, à augmenter les salaires.

⚠ Il ne faut pas oublier l'épargne salariale (P*E, PERCO) permet d'augmenter le pouvoir d'achat des salariés, avec un impact plus limité sur les impôts et les charges sociales qu'une hausse de rémunération.

🚑 Par ailleurs, une complémentaire santé collective, avec garanties et cotisations optimisées, est également un outil de fidélisation.

😉 A votre disposition pour tout savoir sur le sujet !

Les problèmes de recrutement restent le premier frein à la croissance des PME et TPE, selon le dernier baromètre trimestriel Bpifrance, Le Lab et Rexecode. Pour fidéliser leurs salariés, elles envisagent de consentir à des hausses de salaire. 80 % de ces petites sociétés redoutent aussi les ...

15/09/2022

🌳 FORÊTS 🌳

👉 Dans une logique de diversification de ses actifs, le groupe AXA est propriétaire de 15 000 hectares de forêts en France.

👩‍🏫 Sur une partie de ses domaines, AXA France mène un programme visant à aider à restaurer des écosystèmes forestiers endommagés, tout en les rendant plus résilients face au changement climatique.

❌ Aucun greenwashing : les partenaires sont des écoles d'ingénieurs et des associations environnementales locales. Il n'y a aucun crédit carbone en jeu...

AXA annonce aujourd’hui le lancement du programme AXA Forests for Good visant à aider à restaurer des écosystèmes forestiers endommagés tout en les rendant plus résilients face au changement climatique.