Sébastien Laya Indépendant

26/03/2025

Les 10 commandements de l'investisseur inefficace :

1 – Tu as plus d’argent sur ton livret A et ton compte courant que sur d'autres supports.

2 – Tu as consulté plus de deux conseillers expérimentés… mais tu n’as toujours rien mis en place.

3 – Tu n’as ni PEA, ni assurance-vie.

4 – Tu te réjouis de voir ton cash rémunéré à 2,50 % brut (soit 1,75 % net ; hello TR).

5 – Tu n’as pas compris que le MSCI World est investi à 70 % sur les États-Unis.

6 – Donc tu as rajouté une couche avec un ETF S&P 500, histoire de "diversifier".

7 – Ta seule diversification, c’est la crypto.

8 – Tu es passé à côté des opportunités obligataires de 2023-2024.

9 – Tu crois encore que le crowdfunding immobilier est sans risque.

10 – Tu penses pouvoir construire une stratégie patrimoniale globale, sans accompagnement.

11 – Bonus : tu crois qu’être radin te rendra riche.

Je pourrais en ajouter bien d'autres...

Si tu te reconnais dans plus de deux de ces points,

Appelle-moi ou prends rendez-vous directement avec le lien sur mon profil.
C’est gratuit.

Quels autres commandements faudrait-il ajouter, selon toi ?

26/03/2025

L’assurance vie , l’outil indispensable à la gestion patrimoniale
Extrait du Figaro

25/03/2025

📉 Le Livret A : une illusion de sécurité face à l’inflation ? 📈

Le graphique parle de lui-même ! Depuis 2015, le rendement du Livret A est largement inférieur à l’inflation, avec un écart particulièrement frappant ces dernières années.

➡️ 2022 : Inflation à 5,2 %, Livret A à seulement 1,4 %
➡️ 2023 : Inflation à 4,9 %, Livret A à 2,9 %
➡️ 2024 : Inflation à 2 %, Livret A à 3 % (un léger répit… mais est-ce suffisant ?)

Autrement dit, votre épargne perd du pouvoir d’achat sur le long terme en restant sur un Livret A.

💸 Un exemple concret :
Si vous aviez placé 22 950 € (plafond du Livret A) début 2022, l’inflation aurait fait perdre plus de 1 000€ de pouvoir d’achat en deux ans, malgré les intérêts perçus ! Autrement dit, votre épargne « sécurisée » s’érode sans même que vous vous en rendiez compte.

💡 Il existe des alternatives adaptées à votre profil et à vos objectifs : placement immobilier, fonds diversifiés, fonds structurés… L’objectif ? 𝐏𝐫𝐨𝐭𝐞́𝐠𝐞𝐫 𝐯𝐨𝐭𝐫𝐞 𝐞́𝐩𝐚𝐫𝐠𝐧𝐞 𝐝𝐞 𝐥'𝐢𝐧𝐟𝐥𝐚𝐭𝐢𝐨𝐧 𝐞𝐭 𝐝𝐞́𝐯𝐞𝐥𝐨𝐩𝐩𝐞𝐫 𝐯𝐨𝐭𝐫𝐞 𝐩𝐚𝐭𝐫𝐢𝐦𝐨𝐢𝐧𝐞.

Echangeons ensemble sur les solutions qui vous permettront de réellement protéger et valoriser votre patrimoine.

25/03/2025

Tu vas changer d'avis sur la gestion de patrimoine après avoir lu ce post.....

Aujourd'hui, je te dévoile à travers une infographie toute simple une vision claire et complète de mon métier.

Le gestionnaire de patrimoine est souvent perçu comme une personne qui va te faire gagner de l'argent 🤔

Alors oui, on va très certainement arriver à t'en faire gagner mais notre métier ne se résume pas à cette unique composante.

J'ai envie de te dire qu'avant même de te faire gagner de l'argent on va surtout éviter de t'en faire perdre 😉

La gestion de patrimoine, c'est comme un puzzle où TU es la pièce centrale.

Autour de toi s'articulent différents domaines :

→ Les placements financiers
Pour faire fructifier ton épargne et atteindre tes objectifs.

→ La protection de ta famille
Pour sécuriser l'avenir de tes proches en toutes circonstances.

→L'immobilier
Pour construire un patrimoine solide et générer des revenus complémentaires.

→ La transmission
Pour organiser la transmission de ton patrimoine dans les meilleures conditions.

→ La préparation de la retraite
Pour maintenir ton niveau de vie quand tu seras enfin en congé définitif.

→ Les conseils personnalisés
Pour t'accompagner dans la réalisation de TES objectifs.

→ La fiscalité
Pour optimiser ton imposition et éviter que chaque année tu perdes de l'argent.

→ L'accompagnement du dirigeant
Pour protéger ton entreprise et structurer ton patrimoine professionnel.

Pourquoi cette approche est FONDAMENTALE ?

Parce que chaque domaine influence les autres.

Prenons un exemple concret :

Tu décides d'investir dans l'immobilier
Cette décision impacte :
• Tes placements financiers
• Ta transmission future
• Ta protection familiale
• Ta fiscalité

C'est pour ça qu'une vision globale est INDISPENSABLE.

En tant que gestionnaire de patrimoine, mon rôle est de :

1️⃣ Comprendre ta situation personnelle
2️⃣ Identifier tes objectifs
3️⃣ Analyser chaque composante
4️⃣ Proposer des solutions cohérentes
5️⃣ T'accompagner dans la durée

Mon objectif : optimiser TOUS les aspects de ton patrimoine.

La réussite d'une stratégie patrimoniale repose sur cette vision à 360°.

Ignorer un seul domaine peut engendrer des répercussions sur l'ensemble de ton patrimoine .

Chaque situation est unique et mérite une approche personnalisée.

Tu veux en savoir plus sur ta situation ?

👉 Prends rendez-vous via le bouton « appeller »

Je suis Sebastien et j'optimise ton patrimoine grâce à des solutions adaptées et une gestion sur-mesure 🎯

23/03/2025

L'irrésistible montée en puissance de l'épargne salariale

L’épargne salariale prend une place croissante dans le paysage financier des entreprises. En 2024, près de 13 millions de salariés du secteur privé possèdent un plan d’épargne entreprise (P*E) ou un plan d’épargne retraite collectif (PER). L'encours total a atteint 200 milliards d’euros, en hausse de 15 % sur un an.

Cette progression va se poursuivre avec l’obligation, pour les PME de 11 à 49 salariés, de proposer un dispositif d’épargne salariale à leurs employés. Pourtant, ce levier reste encore largement sous-exploité.

✅ Un dispositif aux avantages fiscaux significatifs
L’un des atouts majeurs de l’épargne salariale est son traitement fiscal avantageux :
-Les primes versées sur un P*E sont exonérées d’impôt sur le revenu si elles restent bloquées au moins cinq ans (sauf exceptions : achat immobilier, mariage, départ à la retraite, etc.).
-En sortie, seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent sur les plus-values.
-L’employeur peut verser un abondement qui peut aller jusqu’à 300 % du versement du salarié, dans la limite de 3 634 euros par an pour un P*E et 7 268 euros pour un PER collectif.

✅ Des options de placement variées et adaptées aux profils de risque
L’épargne salariale permet d’investir sur différents supports :
-Fonds monétaires : rendement autour de 1 % sur 5 à 10 ans, avec un capital sécurisé.
-Obligations : rendement entre 2 et 3 %, avec un risque modéré.
-Actions : rendement potentiel de 5 à 6 %, mais avec une volatilité plus forte.
-Supports diversifiés : combinaison d'actifs permettant d’adapter le niveau de risque selon le profil du salarié.

✅ Une méconnaissance qui freine son potentiel
Malgré ses avantages, l’épargne salariale reste peu exploitée par les salariés :
-Seuls 27 % des titulaires de plans d’épargne salariale arbitrent activement leurs placements.
-Beaucoup laissent leur argent sur des supports peu rémunérateurs par manque d’information et d’accompagnement. Contrairement à l’assurance-vie, il n’y a pas d’interlocuteur dédié au sein des entreprises pour guider les salariés.

✅ Un point de vigilance : la gestion lors d’un départ
Lorsque le salarié quitte l’entreprise, il doit impérativement :
-Liquider son plan ou transférer son épargne vers un autre support (ex. assurance-vie).
-Vérifier les frais de gestion qui ne sont plus pris en charge par l’employeur et peuvent réduire progressivement les gains accumulés.

↪️ L’épargne salariale représente une opportunité financière majeure pour les salariés, encore trop peu exploitée. Avec une meilleure information et un suivi plus actif, son potentiel pourrait être pleinement optimisé.

L’opportunité de le faire avec son conseiller en gestion de patrimoine , c’est qu’il vous accompagne dans vos arbitrages , vos retraits ou vos versements, vous permettant d’aller vers plus de rendements , alors n’hésitez pas prenez contact avec moi

23/03/2025

Je vous invite à redécouvrir un article qui a suscité un grand intérêt auprès de mon audience.
🗝️ 🙅‍♂️ Donner sa résidence principale : une bien mauvaise idée patrimoniale
🗣️ En marge de l’éventuel intérêt fiscal de l’opération, le donateur risque surtout de perdre la main sur la gestion de son bien, y compris s’il n’en a donné que la nue-propriété.



Conclusion : Faire des donations de son vivant mais avant de donner sa résidence principale , il faut donner ses autre biens
N’hésitez plus à me rencontrer pour que je vous conseille sur le calcul , les conséquences et les solutions d’une donation que vous souhaitez faire ou que vous allez recevoir

https://www.lerevenu.com/preparer-succession/conseils-succession/donner-sa-residence-principale-une-bien-mauvaise-idee-patrimoniale/ #

En marge de l’éventuel intérêt fiscal de l’opération, le donateur risque surtout de perdre la main sur la gestion de son bien.

22/03/2025

💡Pourquoi les indépendants ont intérêt à cumuler les PER ?

🟥 Rappels intéressants via Le Figaro

Le plan d’épargne-retraite (PER), créé en 2019 et adopté par plus de 11 millions de Français, est un outil efficace pour préparer sa retraite tout en optimisant sa fiscalité.

Il se compose de 3 compartiments :
-Le premier accueille les versements volontaires réalisés à titre individuel.
-Le deuxième est réservé à l'épargne collective issue d'une entreprise (participation, intéressement, abondement...).
-Enfin, le troisième est alimenté par les cotisations obligatoires que les entreprises réalisent pour la retraite supplémentaire de certains salariés privilégiés anciens contrats dits «de l'article 83»).

Les indépendants peuvent tirer parti des deux premiers compartiments pour structurer une stratégie d’épargne optimisée.

✅ PER individuel : un levier fiscal puissant
-Les travailleurs non salariés (TNS) peuvent déduire leurs versements de leur bénéfice imposable, dans la limite de 10 % de ce dernier (TNS10).
-Si leur bénéfice dépasse le plafond annuel de la Sécurité sociale (47 100 € en 2025), un supplément de déduction (TNS15) s’applique à hauteur de 15 % de la fraction excédentaire (jusqu'à 8 fois le plafond de la sécurité sociale).
-Exemple : avec un bénéfice imposable de 90 000 €, un TNS peut investir jusqu’à 15 435 € sur son PER en 2025 (9000 € + 6435 €) , réduisant ainsi son imposition.
-Double avantage : ces versements diminuent le revenu imposable personnel et sont déductibles du bénéfice de l’entreprise.

✅ PER collectif : un outil d’épargne salariale accessible aux indépendants
-Un TNS employant au moins un salarié peut mettre en place un PER collectif au sein de son entreprise.
-Les versements peuvent provenir de l’intéressement, de la participation et des abondements de l’employeur.
-Pour les entreprises de moins de 50 salariés, ces sommes sont exonérées de charges patronales et bénéficient d’un forfait social à 0 %.
-Les montants versés ne sont pas imposés sur le revenu et ne supportent que 9,7 % de CSG-CRDS.

✅ Pourquoi cumuler PER individuel et collectif ?
-En combinant ces deux dispositifs, un indépendant peut maximiser son épargne retraite tout en optimisant sa fiscalité.
-Si l’entreprise met en place un abondement sur un PER collectif, elle finance une partie de la retraite du dirigeant, sans effort d’épargne personnel pour ce dernier.
-Cette stratégie permet de renforcer son patrimoine tout en bénéficiant d’une gestion fiscale avantageuse.

➡️ Le PER représente ainsi une solution performante pour les indépendants, offrant une grande souplesse et des bénéfices fiscaux majeurs.
➡️ En combinant PER individuel et collectif, ils peuvent structurer une épargne retraite efficace tout en optimisant la trésorerie de leur entreprise.

19/03/2025

https://stories.33trucs.com/GanPatrimoine/4T7ZrBn-ii?n=2

Le saviez-vous ?] 🔍 Assurance-vie & abattements : tout ce qu’il faut savoir en 2025 ! 💡📈

L’assurance-vie reste un outil incontournable pour optimiser votre épargne et alléger votre fiscalité. Que ce soit en cas de rachat ou pour transmettre votre capital, les abattements fiscaux vous permettent de maximiser vos gains et de protéger vos bénéficiaires.

💰 Quels sont les montants d’abattement applicables en 2025 ?

📉 Comment réduire la fiscalité sur vos retraits ?

🛡️ Quels avantages pour vos bénéficiaires en cas de transmission ?

📲 Découvrez notre story pour tout comprendre en un clin d’œil ! 👀👇 :

GanPatrimoine - Découvrez cette nouvelle story : cliquez et laissez-vous guider dans cette expérience interactive.

17/03/2025

Tu es médecin, chirurgien-dentiste ou autre professionnel de santé ? Tu exerces en BNC et on te parle beaucoup de la SELARL ? Voici 4 questions essentielles à te poser avant d'envisager cette transition :

1 - Est-ce que le résultat de ton BNC correspond à tes besoins réels en rémunération ?

Si tu réalises 200K€ en BNC mais que tu n'as besoin que de 100K€ de rémunération annuelle, la question mérite réflexion.

En effet, la totalité du résultat BNC est soumise aux charges sociales et à l'IR.

En SELARL, seule la rémunération versée est soumise aux cotisations et à l'IR (soit 100K au lieu de 200K).

Les bénéfices non distribués restent dans la SELARL après impôt sur les sociétés (pour versement de dividendes, investissements, etc.)

2 - As-tu besoin de liquidités ?

Le praticien peut céder sa patientèle BNC à sa SELARL en création.
Cette cession peut être financée par un crédit bancaire.

Attention toutefois à la fiscalité : droits d'enregistrement et impôts sur la plus-value.

3 - As-tu des projets d'investissement ?

Les réserves accumulées dans la SELARL peuvent financer des projets d'investissement via une holding (SPFPL).

4 - Envisages-tu une association ?

Souhaites-tu associer un confrère ? Préparer ta transmission ? Structurer ton patrimoine personnel ?

La SELARL permet une meilleure séparation entre le professionnel et le personnel, tout en offrant plus de flexibilité pour organiser ton avenir.

Attention : la SELARL implique des coûts supplémentaires : comptabilité plus complexe et donc plus onéreuse, cotisations ordinales, tenue d'assemblées générales, etc.

Faites-vous accompagner pour vous assurer de la pertinence d'un tel projet.

17/03/2025

5 raisons de clôturer votre PEL

L'encours des PEL c'est environ 25O milliards d'euros en France

Le Plan Épargne Logement (PEL) est souvent perçu comme une solution d’épargne attractive, mais dans une stratégie patrimoniale optimisée, il s’avère inefficace.

Voici pourquoi :

❌ Un rendement insuffisant
Aujourd’hui, avec un rendement souvent inférieur à l’inflation, votre épargne perd du pouvoir d’achat

❌ Une fiscalité lourde
Après 12 ans, les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu en plus des prélèvements sociaux (17,2 %)

PEL après 2018 sont soumis au PFL de 30%

Une fiscalité lourde qui ralentit l’effet de capitalisation

❌ Un problème de liquidité
Les fonds sont immobilisés sous peine de perdre les (maigres) avantages du PEL

❌ Un taux d’emprunt obsolète
L’un des arguments du PEL est de donner accès à un prêt à taux avantageux

En réalité, les taux bancaires actuels sont souvent plus compétitifs que ceux prévus par les anciens PEL

❌ Une intégration dans la succession
Les fonds du PEL sont pleinement intégrés dans la succession, ce qui peut compliquer la transmission de votre patrimoine et générer des droits de succession importants

N’hésitez pas à me contacter ..

07/03/2025

[Le saviez-vous ? ] 𝐋𝐞 𝐭𝐫𝐚𝐧𝐬𝐟𝐞𝐫𝐭 𝐝𝐞 𝐯𝐨𝐭𝐫𝐞 𝐜𝐨𝐧𝐭𝐫𝐚𝐭 𝐫𝐞𝐭𝐫𝐚𝐢𝐭𝐞 𝐩𝐞𝐮𝐭 𝐯𝐨𝐮𝐬 𝐫𝐚𝐩𝐩𝐨𝐫𝐭𝐞𝐫 𝐣𝐮𝐬𝐪𝐮'à 𝟏𝟎𝟎𝟎 𝐞𝐮𝐫𝐨𝐬 !

Jusqu’au 30 avril 2025, nous vous offrons jusqu’à 1 000 € sous forme d’abondement sur le transfert externe (reprise concurrence) issu d’un contrat Retraite (PER, article 83, Madelin, PERP) vers un contrat Gan Patrimoine Gan Nouvelle Vie réalisé sur la période de l’offre soit entre le 01/01/2025 et le 30/04/2025 inclus, couplé à la mise en place d’un versement périodique minimum de 120 € mensuel et sous réserve d’investir sur l’offre préconisée.

✅Intéressé ? Contactez un conseiller

✅Vous souhaitez en savoir + sur notre offre ? Retrouvez les conditions sur notre site 👉

https://www.ganpatrimoine.fr