AK Accounting Hub Ltd

14/10/2026

Pension i inwestycje — czy Twoi bliscy wiedzą, gdzie ich szukać?

Po moim wcześniejszym poście o uporządkowaniu ważnych spraw wiele osób poprosiło mnie o rozwinięcie poszczególnych punktów. Dziękuję za Wasze wiadomości — na Waszą prośbę przygotuję serię postów na ten temat.

Zaczynam od pension, czyli oszczędności emerytalnych, oraz inwestycji. Moim zdaniem to jeden z najważniejszych tematów, które warto uporządkować z myślą o najbliższych.

Dlaczego to takie ważne?

• Żeby oszczędzić bliskim dodatkowego stresu.

Wyobraź sobie, że tracisz partnera. Wiesz, że odkładał na pension, może miał też inwestycje, ale nie masz pojęcia gdzie. Przeglądasz stare payslipy i korespondencję, dzwonisz do księgowej, dawnych pracodawców i kolejnych firm. Za każdym razem musisz od nowa powiedzieć: „Mój partner zmarł. Próbuję ustalić, gdzie odkładał pieniądze”. To trudne rozmowy w momencie, kiedy naprawdę potrzebujesz spokoju.

• Bo znalezienie właściwej firmy nie zawsze wystarczy.

Mogą być potrzebne dokumenty potwierdzające, kto może otrzymać szczegółowe informacje i prowadzić sprawę. Sam fakt bycia osobą bliską nie zawsze wystarczy, żeby wszystko załatwić podczas jednego telefonu.

• Żeby żadne oszczędności nie zostały przeoczone.

Pension z dawnej pracy czy inwestycja sprzed kilku lat mogą pozostać nieodnalezione, jeśli nikt nie wie o ich istnieniu. To pieniądze odkładane przez lata — warto zostawić bliskim informację, gdzie ich szukać.

Co warto spisać?

• Nazwy firm prowadzących Twoje pension i inwestycje.
• Numery klienta, konta lub polisy.
• Dane kontaktowe tych firm.
• Przy pension pracowniczej — nazwę pracodawcy, ewentualnie kontakt do działu payroll lub HR.
• Informację, gdzie znajdują się dokumenty i ostatnie zestawienia.

Przy pension warto też sprawdzić, czy masz aktualne wskazanie osób, które chcesz uwzględnić przy wypłacie świadczeń po Twojej śmierci — często nazywane „beneficiary nomination” lub „expression of wish”.

Gdzie i w jakiej formie to przechowywać?

Wystarczy prosta lista na kartce, trzymana w bezpiecznym miejscu z ważnymi dokumentami, np. testamentem czy aktami urodzenia i małżeństwa. Możesz też przygotować zabezpieczony plik.

Najważniejsze, żeby zaufana osoba wiedziała, że taka lista istnieje i gdzie jej szukać. Nie wpisuj na niej haseł ani kodów PIN. Aktualizuj ją, kiedy zmieniasz pracę, otwierasz nowe konto lub przenosisz pension.

Potrzebujesz pomocy, żeby zebrać te informacje?

Nie mogę dołączyć tutaj załącznika, ale jeśli chcesz otrzymać prosty formularz do spisania swoich pension i inwestycji, napisz do mnie — prześlę Ci go w wiadomości prywatnej.

Czasem jedna kartka może oszczędzić Twoim bliskim wielu trudnych poszukiwań i rozmów. ❤️

28/09/2026

🕯️ Dziś zapalam wirtualną świeczkę dla jednego z moich klientów.

To dla mnie bardzo przykry dzień.

Kiedy pracuje się z klientami przez wiele lat, przestają być tylko nazwiskiem na Self Assessment czy pozycją na liście klientów. Znam ich historie, rodziny, problemy, plany. Rozmawiamy nie tylko o podatkach i rachunkach, ale często po prostu o życiu.

Dlatego wiadomość o nagłej śmierci klienta naprawdę boli.

I ta sytuacja przypomniała mi też o czymś, o czym chyba większość z nas nie chce myśleć: czy nasi bliscy wiedzieliby, co zrobić i czego szukać, gdyby jutro nas zabrakło?

Dziś tak wiele rzeczy mamy tylko w telefonie. Bankowość, dokumenty, ubezpieczenia, pensions, investments, aplikacje. Telefon otwieramy twarzą albo odciskiem palca i często nikt poza nami nawet nie wie, co właściwie mamy i gdzie.

Nie chodzi o to, żeby zostawiać komuś kartkę ze wszystkimi hasłami. Ale naprawdę warto:

• mieć testament i powiedzieć bliskiej osobie, gdzie jest przechowywany;
• zostawić bezpieczną listę banków, pensions, investments, insurance, mortgage/loans i innych ważnych rzeczy;
• sprawdzić workplace/private pension i upewnić się, że nomination / expression of wish jest aktualne;
• sprawdzić life insurance i death-in-service oraz kto jest wskazany do świadczenia;
• jeżeli prowadzimy firmę, zostawić podstawową informację, kto jest księgowym i gdzie znajdują się dokumenty firmy.

Testament jest szczególnie ważny — bez niego to prawo, a nie my, określa kto dziedziczy.

Po dzisiejszym dniu sama pomyślałam, że muszę sprawdzić, czy u mnie wszystko jest uporządkowane.

Ale póki co jest to dzień zadumy

Spoczywaj w spokoju drogi kliencie

21/09/2026

Kolejna ważna informacja z ostatniego HMRC Agent Update dotyczy Making Tax Digital (MTD). No niestety znów to MTD...

Jeżeli wiesz, że powinieneś być w MTD od kwietnia 2026, ale jeszcze się nie zapisałeś i liczysz na to, że może nikt tego nie zauważy – HMRC właśnie poinformowało, że zaczyna automatycznie zapisywać osoby, które powinny być objęte MTD, a jeszcze się nie zapisały.

Dotyczy to osób, których qualifying income z self-employment i/lub property za 2024/25 przekroczył £50,000.

I tutaj bardzo ważne:

Zapisanie do MTD to tylko zapisanie. To nie jest rozliczenie.

Jeżeli HMRC automatycznie zapisze Cię do MTD, nadal musisz prowadzić digital records i wysyłać swoje quarterly updates. HMRC nie zrobi tego za Ciebie.

Pierwszy deadline – 7 sierpnia – już minął.
Kolejny to 7 listopada 2026.

Dobra wiadomość jest taka, że w tym pierwszym roku, 2026/27, HMRC nie nalicza penalty points za spóźnione quarterly updates.

Potraktowałabym ten rok jako czas na wdrożenie się w nowy system – nauczenie się, jak to działa, ustawienie odpowiedniego oprogramowania i przyzwyczajenie się do nowych terminów.

Bo od 2027/28 sytuacja się zmienia. Za niedotrzymywanie terminów quarterly updates będą już naliczane penalty points, a po osiągnięciu odpowiedniego progu może pojawić się kara finansowa.

Jeszcze jedna ważna rzecz dla osób, które nie złożyły Self Assessment za 2025/26.

Na jego złożenie nadal jest czas, ale jeżeli wiesz, że MTD Cię dotyczy, nie zostawiałabym tego bez potrzeby na ostatnią chwilę.

Mamy obecnie przypadek klienta, który został już objęty MTD, a jego wcześniejsze rozliczenie 2025/26 i należny refund napotkały problem techniczny. Jesteśmy właśnie w trakcie wyjaśniania tego z HMRC.

Nie oznacza to, że stanie się tak u każdego, ale pokazuje, że przy przechodzeniu na nowy system mogą pojawić się dodatkowe komplikacje.

Dlatego jeżeli wiesz, że MTD Cię dotyczy, skontaktuj się ze swoją księgową lub księgowym. Jeżeli nie masz księgowego, możesz również skontaktować się ze mną.

A jeżeli otrzymasz list z HMRC informujący, że zostałeś automatycznie zapisany do MTD – nie ignoruj go. Samo zapisanie nie oznacza, że Twoje obowiązki zostały wykonane.

AK Accounting Hub

17/09/2026

Masz oszczędności w banku? Ta informacja może Cię dotyczyć.

Co miesiąc my, księgowi, otrzymujemy od HMRC Agent Update – informacje o najnowszych zmianach, zasadach i działaniach HMRC. Staram się wybierać z nich te wiadomości, które mogą być ważne dla moich klientów, i dzielić się nimi tutaj.

W dzisiejszym Agent Update nr 147 HMRC poinformowało między innymi o odsetkach od oszczędności bankowych.

Jeżeli masz pieniądze na koncie oszczędnościowym i otrzymujesz od nich odsetki, w zależności od Twoich pozostałych dochodów część tych odsetek może podlegać opodatkowaniu.

Dla wielu osób obowiązuje Personal Savings Allowance:

Basic-rate taxpayer – do £1,000 odsetek bez podatku
Higher-rate taxpayer – do £500 odsetek bez podatku
Additional-rate taxpayer – brak Personal Savings Allowance

Ważne: mówimy tutaj o odsetkach zarobionych w ciągu roku, a nie o kwocie oszczędności znajdującej się na koncie.

Co się teraz może wydarzyć?

Od końca września HMRC zacznie wysyłać niektórym osobom P800 Tax Calculation lub PA302 Simple Assessment za rok podatkowy 2025/26, jeżeli z informacji otrzymanych od banków wynika, że należy dopłacić podatek od odsetek.

Co zrobić, jeśli dostaniesz taki list?

Nie ignoruj go. Przede wszystkim sprawdź, czy kwota odsetek podana przez HMRC zgadza się z Twoimi danymi.

Jeżeli jesteś moim klientem, po prostu prześlij mi list, zanim dokonasz płatności. Sprawdzę, czego dotyczy i czy wyliczenie HMRC jest prawidłowe.

Jeżeli Simple Assessment jest błędny, na jego zakwestionowanie masz 60 dni od daty wystawienia dokumentu.

Będę nadal zaglądać do kolejnych Agent Updates i przekazywać Wam najważniejsze informacje.

AK Accounting Hub

03/09/2026

Małe przypomnienie że moja wakacyjna zniżka niedługo się kończy. Może warto skorzystać i mieć rozliczenie z głowy bo teraz wrzesień lądujemy po wakacjach zaraz halloween, święta a potem już będzie pędem zbieranie dokumentów po nocach...więc zapraszam do 07.09.26 zwykle rozliczenie tylko 126 funtów.

Zdjęcie dla przyciągnięcia uwagi. W czasie wolnym lubię podróżować...a szczególnie siedzieć nad wodą.

03/09/2026

Wczoraj Xero (program księgowy bardzo popularny na rynku) zasugerowało w swojej reklamie, że jeśli klient połączy Xero z AI to już nie potrzebuje już księgowego.

Reklama wzbudziła sporo emocji i szybko została usunięta. Ale dała mi do myślenia. Czy naprawdę zastąpi nas „mądry program księgowy”?

W pewnej mierze myślę że tak. Sama korzystam z AI i automatyzacji, żeby przyspieszyć pracę i ułatwić sobie pewne procesy.

Ale ile razy widziałam już sytuację, gdy klient korzystał z „mądrych” podpowiedzi programu, ale ja dzięki ponad 20-letniemu doświadczeniu szybko te błędy wyłapywałam.

Czy jak klientka utknęła między polskim ZUS-em a HMRC, i trzeba było zadzwonić i ponaglać ...tu raczej AI nie pomoże .

Technologia jest świetnym narzędziem. Ale doświadczenie, rozmowa i ludzkie podejście nadal mają znaczenie.

Więc jeśli potrzebujesz konsultacji, porady, pomocy z telefonem czy pismem — jestem tutaj, cała prawdziwa, z krwi i kości i zapraszam do kontaktu.

A zdjęcie z mojego ogrodu bo po godzinach, lubię zająć się czymś "przyziemnym"

06/08/2026

Jutro mija termin na złożenie pierwszego rozliczenia MTD!

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, bo zupełnie nie wiesz, od czego zacząć – spokojnie. To nowy obowiązek i wiele osób nadal ma mnóstwo pytań.

Przypominam że dobra wiadomość jest taka, że nie musisz kupować żadnego programu, jeśli nie chcesz. Jeżeli rozliczenie składa za Ciebie księgowy, w wielu przypadkach wystarczy przekazać mu informacje o swoich przychodach i kosztach, a resztą zajmie się on.

Na ten moment za niezłożenie pierwszego raportu nie są jeszcze nakładane kary, ponieważ jest to nowy system i HMRC daje podatnikom czas na wdrożenie się. Mimo wszystko warto mieć ten obowiązek z głowy i uniknąć niepotrzebnego stresu.

Jeśli nie wiesz, czy MTD dotyczy Ciebie albo potrzebujesz pomocy z wysłaniem rozliczenia, napisz do mnie – chętnie pomogę. 😊

Anna

04/08/2026

03/08/2026

Dziś są moje urodziny. 🎉

Z tej okazji, zamiast tylko przyjmować życzenia, chciałabym podzielić się czymś od siebie.

Wierzę, że życie ma największy sens wtedy, gdy potrafimy się dzielić, pomagać sobie i pamiętać, że wszyscy jesteśmy w tej podróży razem. ❤️

Dlatego mam mały prezent.

Pierwsza osoba, która zgłosi się dziś do mnie w sprawie rozliczenia podatkowego, otrzyma je całkowicie za darmo.

To mój sposób na okazanie wdzięczności za kolejny rok życia, za ludzi, których spotykam na swojej drodze, i za możliwość robienia tego, co lubię.

Jeśli to właśnie Ty potrzebujesz pomocy z rozliczeniem – napisz do mnie. Może ten prezent czeka właśnie na Ciebie.

Pozdrawiam wszystkich

Anna

30/07/2026

Reminder – Second Payment on Account Due Tomorrow!

If your 2024/25 Self Assessment tax bill was over £1,000, your second Payment on Account is due tomorrow (31 July).

Please make sure your payment reaches HMRC on time to avoid interest and possible late payment charges.

If you're unsure whether this applies to you or need your payment reference or amount, feel free to get in touch – we're happy to help.

AK Accounting Hub Ltd