Life Planner at Manulife Indonesia

14/05/2022

Life planner at Manulife Indonesia

Cara Mudah Hitung Kebutuhan Uang Pertanggungan (UP) Asuransi Jiwa

Dengan memiliki Asuransi jiwa, keluarga yang ditinggalkan bisa memiliki bekal finansial yang memadai berupa Uang Pertanggungan (UP) untuk melanjutkan hidup ketika tiba-tiba pencari nafkah keluarga meninggal dunia. Namun, bagaimana cara mengetahui nilai Uang Pertanggungan (UP) Asuransi jiwa yang tepat?

Mengetahui berapa kebutuhan Uang Pertanggungan (UP) yang memadai adalah hal penting supaya kita terhindar dari kondisi under-insured hanya karena nilai proteksi tidak sesuai dengan yang seharusnya.
Untuk mengetahui berapa Uang Pertanggungan (UP) Asuransi jiwa yang sebaiknya dimiliki sesuai kebutuhan dan kondisi finansial, kita bisa mengikuti beberapa cara perhitungan berikut ini.

Income Replacement Based
Pendekatan ini terbilang sederhana yaitu dengan menghitung kebutuhan Uang Pertanggungan (UP) berdasarkan rata-rata pendapatan yang diterima setiap bulan yang disetahunkan, lalu dikalikan dengan jangka waktu dana tersebut bisa menopang kehidupan ahli waris. Metode ini tidak memperhitungkan pertumbuhan dana di masa depan ataupun faktor inflasi.

Contoh penghitungannya,
Budi adalah pencari nafkah satu-satunya dalam keluarga dan menanggung kehidupan istri dan satu anak berusia 8 tahun saat ini. Penghasilan Budi mencapai Rp10 juta per bulan. Budi ingin memproteksi penghasilannya dengan Asuransi jiwa setidaknya hingga si anak berusia 23 tahun, yaitu usia di mana anak dianggap sudah bisa mencari pendapatan sendiri. Dengan begitu, jangka waktu proteksi Asuransi jiwa yang dibutuhkan Budi mencapai 15 tahun. Artinya, Uang Pertanggungan yang dibutuhkan adalah Rp10juta perbulan selama 15 tahun yakni Rp1,8 miliar.

Human Life Value Based
Pendekatan ini memperhitungkan pendapatan setiap bulan yang disetahunkan dan memasukkan p**a asumsi pertumbuhan dana. Diharapkan, Uang Pertanggungan (UP) akan ditempatkan di sebuah instrumen investasi yang memberikan pendapatan sebesar penghasilan yang diproteksi.
Mengacu pada imbal hasil Obligasi Ritel Indonesia (ORI) terakhir yaitu ORI019 yang memberikan return 5,57% per tahun, maka jumlah Uang Pertanggungan yang dibutuhkan adalah sebesar Rp10 juta perbulan selama setahun dibagi 5,57% yakni Rp2,15 miliar.
Dari contoh ini, maka kelak kala Uang Pertanggungan (UP) keluar maka ahli waris akan menempatkan dana tersebut dalam instrumen rendah risiko seperti ORI di mana imbal hasil tetap per bulannya bisa digunakan untuk menutup kebutuhan ahli waris.

Needs Analysis Approach
Metode ini lebih kompleks karena fokus pada pemenuhan kebutuhan biaya hidup ahli waris termasuk kebutuhan spesifik seperti dana pendidikan anak dan lain-lain. Pendekatan ini juga memperhitungkan nilai Asuransi jiwa yang sudah dimiliki Tertanggung.
Sebagai contoh, dalam kasus Budi, kebutuhan hidup anak dan istri masing-masing mencapai Rp3,5 juta per bulan. Sedangkan kebutuhan dana pendidikan anak hingga pendidikan tinggi mencapai Rp1,5 miliar. Diketahui p**a bahwa Budi sudah memiliki Asuransi jiwa dari tempat kerja senilai Rp500 juta dan nilai aset sekitar Rp500 juta.

Dengan berbagai variabel tersebut, maka kebutuhan Uang Pertanggungan (UP) Asuransi jiwa Budi adalah dengan menjumlahkan perkiraan kebutuhan biaya hidup istri, perkiraan kebutuhan biaya hidup anak hingga usia anak mandiri, dan dana sekolah anak hingga pendidikan tinggi. Kemudian hasilnya dikurangi dengan Nilai UP Asuransi jiwa dari kantor dan nilai aset yang bisa dicairkan.

Itulah cara menghitung kebutuhan Uang Pertanggungan (UP) Asuransi jiwa yang bisa kamu ikuti. Tidak sulit, bukan? Dengan mengetahui berapa Uang Pertanggungan (UP) yang kamu butuhkan secara memadai, risiko keuangan keluarga bisa terkelola lebih baik.

04/05/2022

Rangkuman
Cara Memilih Asuransi Saat Masih Single
Tips memilih asuransi saat masih single, pertama-tama adalah ketahui dulu apa saja yang menjadi kebutuhan pada tahap kehidupan ini. Karena bisa dibilang masih entry-level, Anda bisa mulai dengan menjamin dua hal yang paling utama dulu, yaitu kesehatan dan jiwa. Asuransi kesehatan melindungi Anda saat jatuh sakit, mulai dari yang ringan sampai yang kritis.

Cara Memilih Asuransi Saat Baru Menikah dan Memiliki Anak
Memasuki pernikahan, tentunya kebutuhan sehari-hari pun berubah. Demi kestabilan finansial untuk mencukupi kebutuhan bersama pasangan, mengalokasikan dana darurat lebih besar. Apalagi kalau berencana untuk memiliki keturunan.
Saat mulai berkeluarga, Anda sebaiknya meninjau ulang dan melakukan top-up manfaat asuransi kesehatan dan jiwa yang selama ini memproteksi kebutuhan Anda saat masih single. Dengan prioritas yang berbeda dan kekuatan finansial berdua, opsi yang tersedia tentunya jadi semakin banyak.

Saat Dikaruniai Anak
Nah, saat si buah hati hadir, tentunya budget bulanan akan berubah lagi. Kebutuhan pun akan membutuhkan penyesuaian, mulai dari pendidikan anak di masa depan, coverage asuransi yang lebih komplit, sampai dana buat family time.
Coba luangkan waktu bersama pasangan buat review dan tentukan program asuransi yang paling cocok.

Mulai Investasi
Tips memilih asuransi selanjutnya, kalau masih ada budget yang bisa disisihkan, Anda juga bisa mulai mempertimbangkan asuransi investasi atau unit link. Jenis asuransi ini utamanya memberikan proteksi seperti jenis asuransi lain, tapi disertai dengan fasilitas investasi jangka panjang dalam pembayaran preminya.

Cara Memilih Asuransi Saat Memasuki Masa Pensiun
Untuk hari tua, memilih asuransi sebenarnya lebih baik dilakukan sejak sebelum pensiun. Namun, tidak ada kata terlambat, setelah mencapai kemapanan dan memasuki masa menjelang pensiun, Anda bisa memperbesar premi supaya lebih tenang saat sudah berhenti bekerja, dan melihat opsi baru yang bisa menjamin dalam jangka lebih panjang lagi..




www.manulife.co.id

02/05/2022

02/05/2022

Hal-hal yang Harus Diperhatikan Dalam Mempersiapkan Dana Pendidikan Anak

1. Kumpulkan Informasi dan Tentukan Pilihan Sekolahnya
Hal utama yang harus dilakukan adalah mengumpulkan informasi sebanyak-banyaknya mengenai sistem pendidikan yang Anda inginkan buat si kecil, di mana bisa mendapatkan pendidikan seperti itu, perbedaan antara sekolah tersebut dengan sekolah lain yang serupa, bagaimana proses pengajarannya sehari-hari, berapa perkiraan biaya yang perlu dikeluarkan mulai dari pendaftaran hingga ia lulus nanti, dan sebagainya.
Jika telah memiliki informasi yang lengkap, sekarang saatnya Anda menentukan sekolah mana yang menjadi pilihan, lalu buatlah perencanaan anggarannya.

2. Membuat Perencanaan Anggaran Sekolah
Setelah ada gambaran mengenai jumlah dana yang diperlukan, Anda bisa mulai membuat anggaran. Dengan pertimbangan inflasi dan kemungkinan peningkatan biaya lain, perhitungkan dana yang harus dimiliki saat si kecil mulai sekolah. Lalu, mulailah membuat tabungan secara terpisah sehingga dana yang Anda siapkan untuk pendidikan sang buah hati tidak akan terpakai. Selain itu, juga akan mempermudah Anda dalam mengelola serta memonitor keuangan keluarga.

3. Membuat Anggaran Kebutuhan Lainnya
Biaya ekstrakurikuler, perlengkapannya serta fasilitas pendukungnya, seperti buku tulis, seragam, sepatu, alat musik dan lain-lain, juga jangan sampai luput dari anggaran biaya yang Anda buat nanti. Selain itu, nantinya akan ada juga biaya-biaya tambahan lain seperti les privat, biaya antar jemput, dan lain-lain yang harus diperhitungkan dalam anggaran.
Walaupun memang belum bisa diperkirakan dengan pasti biaya yang dibutuhkan, tetapi mulailah untuk menyisihkan beberapa persen dari pendapatan Anda untuk hal yang satu ini, karena hal-hal tersebut kelak akan dibutuhkan si kecil saat mulai sekolah.

4. Pilihlah Instrumen yang Sesuai Dalam Mempersiapkan Dana Pendidikan Anak
Asuransi pendidikan pada umumnya memiliki unsur tabungan atau investasi yang dilakukan dalam jangka waktu lebih panjang, sehingga bisa memberikan tingkat pengembalian lebih tinggi dan membantu Anda mengantisipasi kenaikan biaya pendidikan. Pada dasarnya, asuransi pendidikan merupakan cara untuk mempersiapkan dana pendidikan anak, sekaligus membangun keuangan pribadi yang sehat. Selain asuransi pendidikan, opsi yang tak kalah bermanfaat dan patut dipertimbangkan juga adalah asuransi jiwa, karena bisa mencegah risiko anak kehilangan sumber dana pendidikan seandainya terjadi hal yang tak diinginkan. Lebih baik lagi jika menggunakan produk asuransi yang tak hanya memberikan proteksi jiwa tapi juga manfaat investasi untuk menunjang tabungan pendidikan anak di masa depan.




www.manulife.co.id

02/05/2022

Kenali Jenis-Jenis Asuransi sesuai Kebutuhanmu

1. Asuransi Jiwa
Asuransi jenis ini akan memberikan keuntungan finansial ketika kematian datang, sakit tiba-tiba, atau menderita cacat tetap total maupun sebagian akibat kecelakaan atau penyakit.

2. Asuransi Kesehatan
Asuransi kesehatan merupakan salah satu produk Asuransi yang populer. Asuransi kesehatan menangani masalah kesehatan dan melindungi finansial Anda dalam menanggung biaya mulai dari proses perawatan sakit yang diderita hingga sembuh. Pada umumnya, jenis penyakit yang dapat ditanggung oleh Asuransi ini meliputi cacat, sakit, hingga kematian.

3. Asuransi Pendidikan
Mempersiapkan dana pendidikan sejak dini menjadi cara untuk melindungi masa depan anak Anda. Asuransi pendidikan adalah salah satu pilihan yang memberikan keuntungan proteksi akan pendidikan.

4. Asuransi Investasi
Anda bisa memperoleh Asuransi sekaligus investasi yang disebut juga dengan istilah Asuransi unit link. Sesuai dengan namanya, Asuransi unit link memberikan manfaat berupa proteksi dan nilai tunai yang berasal dari pengembangan dana investasi sesuai pilihan investasi yang tersedia.

5. Asuransi Kendaraan
Kendaraan juga perlu diproteksi dari hal yang tidak diinginkan, seperti kehilangan atau kerusakan. Manfaat dari membeli premi Asuransi kendaraan adalah memberikan perlindungan dan rasa tenang akan finansial jika kita dihadapkan pada risiko kerusakan kendaraan.

6. Asuransi Kecelakaan
Umumnya orang tidak banyak melirik Asuransi kecelakaan karena beranggapan perusahaan tempat mereka bekerja sudah memberikan perlindungan atas kecelakaan saat bekerja.

7. Asuransi Korporasi
Asuransi korporasi merupakan Asuransi kump**an yang memberikan perlindungan kepada karyawan suatu korporasi. Perusahaan umumnya memberikan Asuransi korporasi untuk memelihara karyawan sebagai aset berharga untuk keberlangsungan bisnisnya.

8. Asuransi Hari Tua
Asuransi hari tua merupakan produk Asuransi yang menawarkan perlindungan dan jaminan kepada pemegang polis ketika di usia pensiun. Usia pensiun adalah ketika Anda sudah tidak lagi produktif dan tidak dapat menghasilkan uang lagi.