16/08/2023
האם אתם יודעים היכן כספי החיסכון הפנסיוני שלכם מושקעים?? זה הזמן להתעורר!!!
בשבוע שעבר פורסם ב"גלובס", כי רשות ההון החליטה על ביטול מסלולי ההשקעה העוקבים אחר מדדי מניות ואג"ח בחו"ל באופן מלא, למעט מסלול השקעה העוקב אחר ביצועי מדד ה-S&P 500 האמריקאי, ואיחוד לשלושה סוגי מסלולים: מסלול מניות, מסלול אג"ח או מסלול כללי.
השינוי צפוי להיכנס לתוקף החל מה-1.1.2024 והוא מסעיר את המשקיעים ואנשי המקצוע כאחד. רשות שוק ההון טוענת שהשינוי יקל על החוסכים בכך שיאפשר להם להשוות בין המסלולים ביתר קלות. אולם, אנשי המקצוע טוענים שהשינוי יצמצם את האפשרויות למקסם את התשואה עבור החוסכים.
על רקע הפרסום האחרון, בחרתי להציג לכם את האפשרויות הקיימות בשוק.
כיום, רוב מסלולי ההשקעה המוצעים דומים, עם שינויים קלים בין חברה לחברה. קיימים שלושה מסלולי ברירת מחדל המחלקים את החוסכים לשלוש קבוצות גיל - עד גיל 50, גילאי 50-60 וגיל 60 ומעלה.
הרעיון שעומד מאחורי החלוקה הוא שככל שאדם מתבגר ומתקרב יותר למועד הפרישה, כך החשיפה למניות תקטן וכפועל יוצא גם הסיכון צפוי לקטון. זאת, מתוך מחשבה שירידות במדדי המניות יפגעו יותר בחסכון הפנסיוני של אלה שקרובים לפרישה. קיימים מסלולים נוספים, בהם מסלול מניות; מסלול איגרות חוב (אג"ח); מסלול משולב; מסלול עוקב מדדים; מסלול הלכה ומסלול למקבלי קצבה.
מסלול ברירת המחדל הראשון, המיועד לחוסכים עד גיל 50, מכיל כ-50%-55% השקעות במניות כאשר שאר הכספים מושקעים בנכסים שנחשבים בעלי סיכון נמוך יותר. במסלול ברירת המחדל לחוסכים בגיל 60-50, שיעור החשיפה למניות - יורד לכ-20%-40%, ושיעור ההשקעה בנכסים מסוכנים פחות עולה. מסלול ברירת המחדל שלישי, המיועד לבני 60 ומעלה, כולל שיעור חשיפה למניות של כ-10%-20%, והשאר בנכסים מסוכנים פחות.
מעוניינים בחשיפה גבוהה יותר למניות? ישנה אפשרות להצטרף למסלול המנייתי המציע חשיפה למניות בשיעור של כ-65%-75%. מעוניינים בחיסכון מסוכן הרבה פחות? תוכלו למצוא מגוון של שילובים שונים בהתאם לרמת הסיכון בה אתם מעוניינים. כמו כן, קיימים גם מסלולי "הלכה" כשרים עבור קהל החוסכים הדתי ומסלולים למקבלי קצבה חודשית.
