פולק דגן - ביטוח ותכנון פיננסי

14/09/2023

28/10/2020

אנשים שיצאו לחל"ת, אנשים שפוטרו עקב צמצומים או עצמאים שמתקשים בתשלומים השוטפים שימו ❤️ ואל תפספסו!
אם יש לכם ביטוחים דרך מקום העבודה, חשוב לבקש לשמור על הסדרים קיימים. נושא זה חשוב בעיקר בביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה וביטוח תגמולים לעצמאים זאת על מנת לשמור על כיסוי של אובדן כושר עבודה וביטוח חיים לקצבת שארים.

במידה ולא תדאגו לשמור על ההסדר הקיים, אתם עלולים לגרום לביטול הכיסוי ולמלא הצהרת בריאות חדשה.
בקרנות הפנסיה הכיסוי מתבטל לאחר 5 חודשים, בביטוח המנהלים ובביטוח התגמולים לעצמאים לאחר 3 חודשים בלבד!
כיצד עושים זאת? פונים לחברת הביטוח ומבקשים להמשיך לשלם את התשלומים באופן עצמאי.

נשמח לעמוד לשירותכם בכל שאלה,
פולק-דגן ביטוח ותכנון פיננסי

25/10/2020

אם אתם מבוטחים בביטוח מנהלים, חשוב מאוד שתדעו: מהו מקדם הקצבה שלכם?

אם זאת הפעם הראשונה שאתה נתקלים במושג הזה, קחו לכם כמה דקות לקריאה בנושא מאוד חשוב וקריטי עבורכם👇
מקדם הקצבה, הוא ערך מספרי שעל פי נקבע גובה הקצבה שתקבלו בגיל פרישה, החוק היבש אומר שככל שהמקדם קטן יותר, כך הקצבה שתקבלו גבוהה יותר.
מקדם הקצבה נקבע על פי תוחלת החיים באוכלוסייה ומכאן שלאורך השנים, ככל שתוחלת החיים עלתה, מקדם הקצבה עלה גם הוא.
עד יוני 2001, התבסס מקדם הקצבה על תוחלת החיים של שנות ה-60 שהיתה נמוכה משמעותית ומשום ככה זיכתה את המבוטחים בקצבאות גבוהות יותר.
בין 2001- 2012 נקבע מקדם קצבה חדש, והחל משנת 2013 פוליסות הביטוח אינן מבטיחות מקדם קצבה מראש, והוא ייקבע עבורכם כשתגיעו לגיל 60.
לצד התועלות הכספיות שבמקדם נמוך, ישנו חיסרון אחד והוא דמי ניהול גבוהים לפוליסות הביטוח הותיקות.
יחד עם זאת, ביטוחי מנהלים שנעשו לאחר 2004 לקרן פנסיה או שילוב של קרן פנסיה יחד עם פוליסות חדשות הם ביטוחים בעלי דמי ניהול נמוכים משמעותית ממה שהיה קיים בעבר . כמובן בניקח תמיד בחשבון שיקול של כיסוי ביטוחי ומצב בריאותי קיים ועוד.

התבלבלתם? אל תקבלו החלטה כזו לבד.
אנו מתמחים בביצוע בדיקה מקיפה ומקצועית של התיק הביטוחי ונשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה
פולק-דגן ביטוח ותכנון פיננסי

22/10/2020

דמיינו לעצמכם סיטואציה בה אתם נדרשים לתבוע את חברת הביטוח ואתם מבוטחים באחד ממוקדי הביטוח הטלפוניים☎️☎️☎️

בשיחה הראשון תענה לכם נציגה מקסימה שתיקח את הפרטים. בשיחה השניה כשתרצו לברר משהו, יעלה נציג נוסף שיעבור על הסיפור שלכם מתחילתו ויבקש להתייעץ עם מנהל למתן התשובה, בשיחה השלישית כבר תרגישו שכל חברת הביטוח מכירה את הסיפור שלכם...

כשעובדים מול סוכן ביטוח היחס האישי והליווי של אותו סוכן לאורך כל הדרך היא הבסיס להתקשרות.
האדם שמכר לך את הפוליסה, יעמוד לצידך כשתזדקק לייעוץ ושינויים בבוא העת, כשתתבע את החברה וכשתקבל את הכסף.

נשמח לעמוד לשירותכם בכל שאלה,
פולק-דגן ביטוח ותכנון פיננסי

18/10/2020

כיצד משפיעה הקורונה על ביטוחי בריאות וביטוחי חיים?
שמעתי על הרבה מאוד אנשים שקיבלו לאחרונה סמס מדאיג מחברות ביטוח שונות שהתריעו שביטוח החיים או הבריאות הנוכחי אינו מכסה במקרה של קורונה ושעליהם לרוץ ולרכוש תוספות וכיסויים חדשים. האמנם?
ככלל ולפני שמגיעים בכלל לדון בביטוחי הבריאות והחיים, כל מי שנפגע מוירוס הקורונה, הטיפול בו הוא באחריות משרד הבריאות, מד"א ובתי החולים בהתאם להוראות ולהנחיות.
ביטוחי הבריאות וביטוחי החיים נכנסים לתוקף במידה ותרצו לקבל החזר על תרופות, בדיקות אבחנתיות לעבור ניתוח או אשפוז, החזר על ימי מחלה או חלילה במקרה של פטירה.
אז מה בכל זאת צריך לבדוק כדי להישאר רגועים ומכוסים?
כדאי לבדוק מה הכיסוי הביטוחי המופיע בפוליסה, זה מצוין באופן ברור ובמידה ויש החרגות גם הן יופיעו שם.
לא מומלץ לבטל ביטוחי חיים או בריאות, מכיוון שאם הפסקת לשלם אתה ככלל לא מבוטח.
מה כן? בקרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וביטוחים של תגמולים לעצמאיים ניתן להקטין תשלומים ולשמור על הסדר ריסק ( להפסיק תשלום לחיסכון ולשמור על כיסוי לאובדן כושר וביטוח שארים/ חיים)
אם נדמה לכם שחסר לכם כיסוי כלשהו, זה הזמן לרכוש כיסויים ולהכניס את הילדים לפוליסה, לפני שייערכו שינויים שמחריגים את הקורונה.
לא מבינים איך לפעול? ההמלצה הטובה ביותר היא לפנות לסוכן הביטוח ולשאול את כל השאלות.

נשמח לעמוד לשירותכם בכל שאלה,
פולק-דגן ביטוח ותכנון פיננסי
08-6270870

27/09/2020

גמר חתימה טובה וצום קל ומועיל🙏

Photo by Sebastien Gabriel on Unsplash

17/09/2020

צוות פולק- דגן מאחל לכל בית ישראל
שנת בריאות איתנה!

13/09/2020

לשמחתנו, במדינת ישראל כל אזרח זכאי לביטוח בריאות מלכתי הנותן מענה לכיסוי בסיסי. אל הביטוח הזה מצטרפים הביטוחים המשלימים של קופות החולים השונות, המרחיבות ברמות שונות את סוג הכיסויים וגובה ההשתתפות בהוצאות רפואיות (ועל פניו זה אמור להספיק).
אז למה בכל זאת כדאי לכל אדם לדאוג גם לביטוח בריאות פרטי?
כאשר, לא עלינו, אנו נתקלים במצב בריאותי חריג, צורך בניתוח או השתלה, טיפול במחלה קשה או אירוע בריאותי מיוחד אחר, הן הביטוח הממלכתי והן הביטוחים המשלימים לוקים בחסר:
👈המתנה של חודשים לפגישה עם רופא מומחה
👈ניתוח על ידי רופא ללא אפשרות לבחור בו או במומחיותו
👈הוצאות של עשרות אלפי שקלים על תרופות שאינן כלולות בסל
ומכשולים רבים נוספים בדרך לבריאות המיוחלת.
בביטוח בריאות פרטי ניתן להתאים את היקף ואופי הכיסוי למבוטח בהתאם לתקציב שנקבע, בהתאם לגילו ובהתאם למצב בריאותו בעת ההצטרפות ומשום כך אנו ממליצים, לביטוח בריאות פרטי מצטרפים כשאנחנו צעירים, בריאים וחזקים💪💪💪!

לפרטים והצעת מחיר
08-6270870
פולק-דגן ביטוח ותכנון פיננסי

08/09/2020

אם אתם מנסים לחסוך כסף, תיק הביטוחים הוא מקום טוב שכדאי להתחיל בו.
אנשים רבים מחזיקים בביטוחים כפולים, המעניקים כיסוי דומה שהפיצוי עליו אינו בהכרח כפול ומכאן שבדיקת תיק הביטוח שלכם יכולה לחסוך לכם כסף (מאות ואף אלפי שקלים בשנה).
המדובר הוא בעיקר בביטוחים שהתמורה עליהם מוגדרת כ"שיפוי" כלומר החזרת המצב לקדמותו, מכיוון שלא ניתן להחזיר את המצב לקדמותו פעמיים, הרי שמדובר בכסף שהולך לאיבוד.

מה צריך לעשות?
אפשר כמובן לעבור על תיק ביטוח ולזהות האם יש יותר מביטוח אחד תחת קטגוריות ביטוח שונות ולהשוות כיסויים. מניסיוננו, לאדם לא מיומן זו משימה שלוקחת זמן רב הן באיסוף והן בניתוח הנתונים וכמובן שמי שלא מבין בסוגי הכיסויים השונים, עלול לטעות.
המלצתנו היא לפנות לסוכן ביטוח מומלץ ולבקש ממנו לבצע את הבדיקה המקיפה עבורכם, כך בודאות תדעו האם אתם משלמים כפול ובמידה ולא, תבינו בצורה טובה יותר באיזה ביטוחים אתם מכוסים ותוודאו שאתם מכוסים בביטוחים הרלוונטיים לצרכים שלכם היום.

נשמח לבדוק את התיק הביטוחי עבורכם
לפרטים והצעת מחיר התקשרו
08-6270870

30/08/2020

אפשר לכתוב מאמרים שלמים בנושא אובדן כושר עבודה אך מה שחשוב לדעת הוא שסעיף ביטוחי זה מכסה את המבוטח מפני האפשרות של פגיעה בכושר היכולת שלו להתפרנס עקב מחלה או תאונה.

👈גובה הגמלה שתשולם עתידית נקבע על ידי המבוטח וביחס ישיר להכנסתו בזמן רכישת הביטוח. ניתן לרכוש עד 75% מהכנסתו המדווחת של עובד שכיר או עצמאי.

👈מבחינת החוק, בכל ביטוח פנסיוני קיים רכיב אינטגרלי של אובדן כושר עבודה ובתכניות בהן אין רכיב כזה, על המבוטח/המעסיק לרכוש אותו בנפרד תמורת פרמיה מתאימה.

👈ניתן להרחיב את הכיסוי הקיים בקרן פנסיה ע"י רכישת מטריה ביטוחית. המטרה מאפשרת הרחבה ושיפור הגדרות אובדן כושר העבודה הקיימות בקרנות הפנסיה.

נשמח לעמוד לשירותכם בכל שאלה,
פולק-דגן ביטוח ותכנון פיננסי

23/08/2020

פוסט זה יוקדש לענף ביטוחי החיים
ביטוח חיים הוא הסכם הנחתם בין חברת הביטוח למבוטח המקנה פיצוי כספי במקרה של פגיעה בגוף למבוטח עצמו, ובמקרה של מותו למוטביו.
בשלושה מקרים מופעלת פוליסת הביטוח:
✔ במקרה של מות המבוטח
✔ במקרה של הגעה לגיל פרישה הקבוע בחוק
✔ במקרה של הפיכת המבוטח לנכה כך שאינו יכול לפרנס את עצמו

בתוך ביטוח החיים אנו מבחינים בין שני רכיבים:
הרכיב הביטוחי ורכיב החיסכון
רכיב הביטוח המוכר גם בשם ביטוח חיים או "ריסק" אינו צובר כסף לחיסכון אלא אך ורק מבטח מפני הסיכון למוות בטרם עת. כל אדם יכול לרכוש סכום ביטוח למקרה פטירה בהתאם לרצונו, צרכיו כפוף להצהרת הבריאות ולאישור חברת הביטוח לקבלתו לביטוח
רכיב החיסכון כשמו כן הוא משמש לחיסכון בלבד. כספים שנצברו עד לסוף שנת 2007 יכל המבוטח למשוך את כל החיסכון כסכום חד פעמי (המסלול ההוני) והחל מ- 2008 ( בהתאם לחוק פנסיה חובה) ניתן להפקיד למסלול לקצבה בלבד, המאפשר משיכת מחיסכון כקצבה חודשית בלבד החל מגיל 60 והלאה.
במקרה פטירה לפני גיל פרישה מוטביו של המבוטח זכאים לקבל את החיסכון הצבור בפוליסה.

**המודל הנפוץ ביותר של ביטוחי חיים הוא מודל המשלב ריסק וחיסכון יחד. כאשר הוא נרכש במסגרת מקום עבודה, הוא מוגדר כ"ביטוח מנהלים". כיום, על פי חוק, מחויב כל אדם, שכיר או עצמאי, בביטוח פנסיוני שהינו סוג של ביטוח חיים עם רכיב חיסכון.
אפיק פנסיוני חשוב נוסף הוא חיסכון בקרן פנסיה הכוללת אף היא מרכיב של ביטוח חיים הניתן כקצבת שארים וביטוח אובדן כושר עבודה.

מוזמנים לשאול שאלות בתגובות או לפנות אלינו בכל שאלה
פולק-דגן ביטוח ותכנון פיננסי

16/08/2020

ההבחנה הראשונה בעולם הביטוח היא בין ביטוח אלמנטרי לביטוח חיים.
למי שלא בקיא, הגדרה של ביטוח אלמנטרי המוכר גם כ"ביטוח כללי" היא ענף הביטוח המבטח מפני סיכון לרכוש ומפני סיכון לפגיעה בנפש כתוצאה משימוש ברכוש.
בין סוגי הביטוחים בענף זה ניתן למצוא גם:
✔ ביטוח רכב
✔ ביטוח דירה
✔ ביטוח של סחורות בתובלה
✔ ביטוח נסיעות לחו"ל
✔ ביטוח אשראי
✔ ביטוח אחריות מקצועית

פוליסות לביטוח אלמנטרי יכללו בד"כ השתתפות עצמית, על מנת להבטיח מניעה של תביעות קטנות וכמובן להפעיל אחריות אישית של אדם על רכושו והתנהגותו, כדי לא לקחת סיכונים מיותרים.
ישנן חברות/סוכניות המתמחות בענף זה, נשמח להמליץ לכם על חברות טובות שאנו מכירים לעניין זה.