01/12/2022
פנסיונרים? נצלו את הטבות המס המגיעות לכם
לפני סוף השנה!
כל שנה אני מקבלת פניות מלקוחות
(רבים מתוכם פנסיונרים)
ששואלים אותי דברים כמו:
"אבל קרין, נשארו עוד יומיים עד סוף דצמבר,
כבר אין לי אפשרות לנצל את הטבות המס שמגיעות לי?"
"אנחנו רק בינואר,
אי אפשר לקבל את ההטבות האלה רטרואקטיבית?"
חברים,
התשובה היא לא!
כפנסיונרים (כמו גם שכירים ועצמאים),
אתם זכאים להינות מהטבות מס ייחודיות בעבור
הפקדות למכשירי חיסכון כגון קופת גמל או מוצרים פנסיוניים אחרים.
הטבות המס מוענקת לכם על עצם ביצוע ההפקדות ואינן קשורות כלל לביצועי אפיק החיסכון שאליו אתם מפקידים כסף
(בין אם זו קרן פנסיה, קופת גמל, פוליסת חיסכון או קרן השתלמות).
מה שכן וזה הכי קריטי,
הטבות המס אינן נשמרות או נצברות לכם ואתם צריכים
לפעול על מנת להנות מהן בטרם סיומה של כל שנה קלנדרית.
והנה 2 דוגמאות להטבות מס אטרקטיביות
שאתם יכולים להינות מהן כפנסיונרים:
הפקדה לקופת גמל במעמד עצמאי (סעיף47):
במידה ואתם מקבלים פנסיה והיא חייבת במס הכנסה, הנכם זכאים להפקיד מדי שנה סכום של עד כ 35,000 ₪ לקופת גמל במעמד עצמאי ולקבל החזר מס, כבר בתחילת שנה הבאה, שיכול להגיע לכ-12,000 ₪ החזר (!!)
(שימו לב - סכום ההפקדה וסכום ההחזר תלויים בגובה ההכנסה שלכם ושיעור המס השולי)
סעיף 125 ד':
אם נולדתם לפני התאריך 1.1.1949 אתם עשויים להיות זכאים לפטור ממס בלעדי בגין חלק מרווחי ההשקעות שלכם בפוליסת חיסכון או פיקדון בנקאי .
כפנסיונרים יחידים: על רווחים בסך של עד 13,800 שקלים אתם זכאים להחזר מס של כ- 3,450 שקלים (נכון ל-2022).
כזוג פנסיונים: על רווחים בסך של עד 16,920 שקלים אתם זכאים להחזר מס של עד 4,230 שקלים (נכון ל-2022).
האם הטבת המס של תיקון 125 ד' מוענקת באופן אוטומטי?
ממש לא!
כדי שתוכלו לממש את הטבת המס הזו עליכם לבצע 'פדיון רעיוני'. המשמעות של פדיון רעיוני הוא משיכה והפקדה חוזרת של כספי החיסכון שצברתם. כך למעשה נוצר אירוע מס המאפשר התחשבנות לצורך קבלת ההטבה.
אני חוזרת ומדגישה חברים!
ניצול הטבות המס אינו מתאפשר לאחר סיום השנה. אם לא תפעלו בזמן, אתם תפספסו את ההזדמנות להגדיל את החיסכון שלכם בעד אלפי שקלים בשנה.
בנוסף, חשוב שתפעלו מול מתכנן פיננסי מוסמך אשר יוכל לוודא את תקינות התהליך ולדאוג שתקבלו את מלוא ההטבות שמגיעות לכם.
נעים מאוד,
שמי קרין בוזלי, הבעלים של חברת ,Bozly Finance
שותפה בכירה וחברת דירקטוריון בחברת 'נטו תכנון פיננסי' -
החברה הפרטית הגדולה ביותר בארץ המדורגת
כאחת החברות המצליחות במשק הישראלי ע"י ה-Dun's100.
אני חיה ונושמת את עולם ההשקעות כבר קרוב ל - 20 שנה
ואני בעלת הסמכה בינלאומית בתכנון פיננסי הוליסטי (CFP)
עם רישיון סוכנת ביטוח פנסיוני, מנטורית בעולם תכנון הפיננסי,
פנסיוני, פרישה והשקעות אלטרנטיביות.
עד היום אני והצוות שלי ב- Bozly Finance מלווים באופן שוטף אלפי לקוחות מרוצים
שהצליחו באמצעות הליווי שלנו להגדיל את רווחי ההשקעות שלהם
פי כמה וכמה והכל תוך התאמה לצרכים הייחודיים שלהם
תוך התייחסות לכל ההיבטים הקשורים למיסוי וטווחי השקעות.
וכל היופי פה?
שאנחנו לא גובים כסף על השירות שלנו!
אין לכם פה מה להפסיד!
מאחר ואנחנו בעלי רישיון מטעם משרד האוצר,
אנחנו נקבל את התגמול מהגופים המגוונים שאנו משקיעים בו יחדיו, אז אל תדאגו לנו.
ועכשיו - כל מה שנותר לכם הוא לבדוק את הדרך שלנו יחד,
כדי לדעת שנוכל למנף את ההון שלכם בצורה הטובה ביותר.
להרשמה לפגישה ללא עלות לחצו על הלינק המצורף>>
