שחר פיננסים

23/01/2025

מטיילים בעולם? דאגו לשקט נפשי עם ביטוח נסיעות מותאם אישית

23/01/2025

מטיילים בעולם? דאגו לשקט נפשי עם ביטוח נסיעות מתואם אישית

23/01/2025

מטיילים בעולם? דאגו לשקט נפשי עם ביטוח נסיעות מותאם אישית

06/06/2023

למה כולם מדברים על קרן השתלמות? ואיך זה קשור לניצול מקסימלי של הפוטנציאל הכלכלי שלכם?

היום נבין אחת ולתמיד במה מדובר ואיך אתם יכולים להרוויח מכך!
קרן השתלמות יכולה להיות משמעותית מאוד בדרך שלכם ליציבות כלכלית. מדובר בקופת חסכון שמתנהלת בבית השקעות או חברת ביטוח לבחירתכם. דמיינו את זה כמסע של 6 שנים בו אתם מפקידים באופן קבוע כספים, קובעים את הקצב ואת רמות הסיכון של ההשקעה שלכם. אתם יכולים לעבור בין מסלולי השקעה ולהעביר את הקרן מחברה לחברה לפי רצונותיכם, מבלי שתצטרכו לשלם דמי מעבר כאלה או אחרים. נשמע מגניב, נכון?

אבל הטוב עוד לפנינו. עד כאן לא נחשפנו למשהו שלא נתקלנו בו בעבר. הגיע הזמן להבין מה הם היתרונות הייחודיים שיש למוצר הזה שהופכים אותו לכל כך מדובר?

ראשית, בתור שכירים אתם תפקידו אחוז מסוים מהשכר לטובת קרן ההשתלמות, אך המעסיק שלכם יפקיד לקופה לכל הפחות כמוכם, ובחלק גדול מהמקרים הפקדת המעסיק יכולה להגיע גם לפי שלוש מההפקדה שלכם. כן, קראתם נכון, פי שלוש! 💰💰💰
לצורך הדוגמא : על כל שקל אחד שאתם מפקידים לקרן ההשתלמות, המעסיק שלכם יפקיד עבורכם שלושה שקלים. נשמע כמו עסקה מצוינת, לא?

בנוסף, אתם תיהנו מפטור ממס על רווחים במסגרת תקרת ההפקדה השנתית. מס רווחי הון (מס על הרווחים שצברנו בהשקעות שלנו) עומד נכון להיום על 25%. רוצים לממש את הרווחים בתיק ההשקעות שלכם? תאלצו להיפרד בדרך מ-25% מהרווח. בקרן השתלמות קיימת הטבת מס יוצאת דופן, שמאפשרת לכם להישאר עם יותר כסף בכיס.

חבריי העצמאים, לא שכחו אותכם - כמו לשכירים גם לכם יש פטור ממס על הרווחים (תקרת ההפקדה שלכם גבוהה משל שכירים). בנוסף, עצמאים נהנים מהטבות מס נוספות בעת ההפקדה לקרן.

והנה הדבר המרתק באמת – לאחר שהקרן שלכם תחגוג יום הולדת 6, היא תהפוך לנזילה, לתמיד!
לפחות אחת לשבוע פונה אליי לקוח שדורש למשוך את קרן ההשתלמות שלו בדחיפות, מכיוון שהוא חושש שהיא תנעל ל-6 שנים נוספות. מדובר בטעות נפוצה וזה המקום להבהיר – מהרגע שקרן ההשתלמות הפכה לנזילה, היא תישאר נזילה (כולל ההפקדות העתידיות שיכנסו אליה) לתמיד!
לא חייבים למשוך את הכספים, ויותר מכך – ככל שתמשיכו להפקיד כספים לקרן אתם רק תעצימו את עצמכם הודות לכל היתרונות יוצאי הדופן עליהם דיברנו 🎉.

רוצים לדעת מה הביצועים שקרן ההשתלמות שלכם הניבה? בדקו בצורה קלה ונוחה באתר גמל-נט של רשות שוק ההון.

בואו נדבר יותר על איך קרן ההשתלמות יכולה לעבוד עבורכם. הגיבו למטה, עשו לייק לעמוד שלנו, ובואו נמשיך את השיח הזה על חופש כלכלי. בעתיד אתם תודו לעצמכם! 💪🚀

21/05/2023

בשעה טובה החלטתם להתחיל לחסוך.
חולמים לצאת לטיול שתמיד תכננתם, רוצים לחדש את המטבח או הרכב.
אולי המטרה היא בכלל רכישת דירה.
ברוב המקרים התשובה לשאלה איך נגיע לזה היא – הלוואה.

הלוואות, חבריי היקרים, יכולות להיות החברות הטובות ביותר שלכם לטווח הקצר, ולספק לכם סיוע כלכלי מיידי. אבל זכרו, הן מגיעות עם התחייבויות, התחייבויות שיכולות להימשך לאורך זמן.

במהלך תקופת החזר ההלוואה, ייתכן שתתמודדו עם שינויים בלתי צפויים, כמו:
1. שינוי ברמת הריבית - כל מי שלקח הלוואה בשנת 2022 לא ישכח שנה זאת לעולם!
2. יכולת החזר שלכם יכולה להיפגע (חשבו על ירידה בשכר, הוצאות בלתי צפויות וכו').

אז, מהי הדרך הטובה ביותר להתמודד עם המצב?
פשוט - לתכנן ולקבוע מטרות! תכנון מדויק מסייע לכם לראות את הנתיב הברור להשגת החלומות שלכם ומקטין משמעותית את הסיכוי שתתעכבו בעקבות הפתעות לא רצויות.
שקלו גם את משך החסכון. אם יש לכם לגבי הכספים הם לטווח הקצר, כדאי לבדוק היטב אם השקעה בשוק ההון היא הבחירה הנכונה.
ואם שוק ההון הוא המקום אליו אתם מתכוונים, זכרו, אין פתרון אחד שמתאים לכולם. עליכם לבחור בתוכנית ובאפיק השקעה שמתאים לכם.
תמיד זכרו, כאשר אתם לוקחים הלוואה, אתם עובדים עבור הכסף, אבל כאשר אתם חוסכים, הכסף עובד עבורכם!

04/05/2023

שליטה בכסף שלך : עקרונות מרכזיים לניהול כספים אישיים

מחפשים דרך להשיג את מטרותיכם הכספיות לטווח הארוך ולשלוט בצורה טובה יותר בכסף שלכם? בשחר פיננסים אנו מחויבים לעזור לכם לשלוט בכספים שלכם . הנה כמה עקרונות מרכזיים לניהול כספים באופן יעיל:

1. צרו תקציב ריאליסטי: עקבו אחר הכנסות והוצאות, ועצבו תקציב שמבטיח שתחיו תוך כדי שמירה על יכולת לחסוך ולהשקיע.

2. בנו "קרן חירום": שמרו בצד לפחות 3-6 חודשי הוצאות שוטפות קבועות כדי לכסות מכשולים כספיים בלתי צפויים כדי שתוכלו לספק לעצמכם רשת בטחון.

3. בצעו פרעון הלוואות בריבית גבוהה: הקדימו בתשלומים של הלוואות בריבית גבוהה, כמו כרטיסי אשראי, כדי לשפר את מצבכם הכספי.

4. חסכו והשקיעו לטווח הארוך: בצעו העברות באופן עקבי לחשבונות חיסכון והשקעות, תוך שמירה על מטרות כספיות לטווח הארוך כמו פרישה, השכלה, דירה.

5. הגנו על עצמכם ועל משפחתכם: בדקו את הביטוחים הקיימים שברשותכם ווודאו שהם מכסים את הצרכים הנוכחיים שלכם. קחו בחשבון שישנם שינויים רבים שעשויים להשפיע על הצרכים הביטוחיים שלכם, כמו : שינויים בשכר (עליית שכר / ירידת שכר), שינוי סטטוס משפחתי, הולדת ילד / ילדה , שינוי מקצוע ועוד.

6. למדו לנצל את הטבות המס שמגיעות לכם: הבנה של הטבות המיסוי וחוקים רלוונטיים יכולה לעזור לכם למקסם את השימוש ביתרונות המיסוי ולחסוך כסף לטווח הארוך.

עם הכוונה ממומחה בתחום ותכנון פיננסי מותאם אישית, אתה יכול להשתלט על העתיד הפיננסי שלך. פנו אלינו עוד היום ותנו לנו לעזור לכם לשלוט על הכסף שלכם ולנהל אותו בתבונה.

02/05/2023

איך לבחור מסלול השקעה ?
חיסכון פנסיוני או פיננסי? חוסכים לטווח הארוך או צריכים את הכסף זמין בטווח הקצר?
איך נדע באיזה מסלול השקעה לבחור ?
כמה מסלולי השקעה קיימים ?
האם דמי הניהול יעלו ככל שנעלה את אחוז החשיפה ?
אז נתחיל מהסוף ונרגיע אתכם – אין הבדל בדמי הניהול במסלול ההשקעה השונים .
עם השנים בתי ההשקעות וחברות הביטוח הרחיבו את מסלולי ההשקעה במוצרים השונים, כך
שהיום ניתן לבחור את המסלול המתאים לנו ביותר, ממסלולים עם חשיפה נמוכה למניות (סיכון נמוך) דרך מסלולים משולבים ועד מסלול עם חשיפה גבוהה למניות (סיכון גבוה). כשלאחרונה מתווספים מסלולים פאסיביים (בהמשך נפרסם פוסט מפורט בנושא).
שתי נקודות חשובות כשניגשים לבחור מסלול השקעה :
1. לבחון את טווח ההשקעה שלנו ואת הצורך בנזילות כספים – ניקח לדוגמא את קרן הפנסיה שהיא בהגדרה חסכון לטווח ארוך. מכיוון שלא נוכל להשתמש בכספים האלה עד שנגיע לגיל הפרישה, חוסכים רבים מעדיפים לשנות את מסלול ההשקעה בתוכנית זו לרמת סיכון גבוהה מכיוון שהם מאמינים שבטווח הארוך מסלולים בעלי חשיפה גבוהה למניות יניבו ביצועים טובים יותר (אי אפשר להתחייב על כך אבל ב-20-30 שנים האחרונות הטענה הזאת הוכיחה את עצמה).
2. חשוב להסתכל על כלל הנכסים הקיימים ברשותנו, לבצע תכנון מקיף ובהתאם לכך לבחור אסטרטגיה מתאימה. מוצרים פנסיוניים (כמו קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה) זוכים להטבות מס משמעותיות שלא קיימות באפיקי השקעה אחרים (כמו תיקי השקעות פרטיים, מניות, אג"ח וכדומה). חוסכים רבים מגלים בדיעבד שלמשך שנים רבות החסכונות הפנסיוניים שלהם היו במסלולים שהניבו תשואה נמוכה, ובכך לא ניצלו באופן מקסימלי את ההטבות שעמדו לרשותם. מה שהיה נכון לפני שנה ושנתיים לא בהכרח נכון היום (וזה מתייחס גם לשוק ההון וגם לצרכים האישיים שלנו).

* אין לראות בפוסט ייעוץ או המלצה כל שהיא .


#השקעות
#תכנוןפיננסי

24/04/2023

טיול משפחתי? ירח דבש? נסיעה עסקית או לצפות בריאל מדריד בליגת האלופות?
תדאגו שיהיה אתכם passportcard. הכרטיס עם ההגנה האיכותית והמקיפה.
לפרטים ניתן ללחוץ על הלינק או ליצור קשר בטלפון.

052-8606112 דניאל בר לב

23/04/2023

מי אנחנו?
"שחר פיננסים" היא חברה המתמחה בתחומי הפיננסים, תכנון פנסיוני וביטוח.
דניאל בר לב, סוכן ביטוח פנסיוני ומנהל החברה, עוסק בתחום כבר מעל 11 שנים וכיהן במספר תפקידים בכירים בענף הביטוח ושוק ההון.
לאחר טיפול באלפי לקוחות לאורך השנים, צברנו ניסיון רב ונוכל לתת לכם שירות בנושאים רבים:
✅ תכנון פיננסי ופנסיוני המשלב התמחות בשוק ההון ובעולם ההשקעות האלטרנטיביות.
✅ שירות הוליסטי, תוך התאמה אישית לצרכי המבוטח ומשפחתו.
✅ התמחות בעולם הביטוח : בריאות, חיים, משכנתא ונסיעות לחו"ל.
✅ ליווי בתביעות ומימוש זכויות ביטוחיות.
✅ תכנון פרישה – לפרוש בראש שקט תוך ניצול מקסימלי של הטבות המיסוי.
אנחנו מאמינים שהמפתח להצלחה הוא להיות זמינים וקשובים לצרכי הלקוחות שלנו.
לכן, אנו תמיד נשמע לכם ונעזור לכם לפתור כל בעיה או שאלה שיש לכם.
אנחנו גאים בניסיון העשיר שיש לנו ומחויבים לספק לכם את השירות הטוב ביותר בצמתים החשובים בחיים.
אנחנו זמינים עבורכם ומזמינים אותכם ליצור איתנו קשר בוואטסאפ באמצעות הלינק המופיע מטה.