עתיד פיננסים - מומחים לתכנון פרישה ומוכנות לפרישה

13/07/2023

טיפ 4: חקור את היתרונות של תוכניות חיסכון המציעות משיכות כספים במס מופחת או דחיית מס (יתרון ריבית דריבית).

10/07/2023

טיפ 3: חקור את היתרונות של תוכניות פנסיוניות המציעות משיכות כספים ללא מס בפרישה.

09/07/2023

הדרך לעצמאות כלכלית:
האם ההכנסה שלכם חייבת במיסים?
הסתכלתם פעם מה ההפרש שיש לכם בין ברוטו לנטו?
לדוגמא זוג שכל אחד מהם מרוויח 15,000 ₪ נטו הכנסת התא המשפחתי הוא 30,000 ₪ כל חודש.
כמובן שיש הבדל בין השכר ברוטו שלהם לנטו!!!
אם אותה הכנסה הם אמורים לממן את ההוצאות הקבועות שלהם כגון: חופשות, החלפת רכבים, עזרה לילדים וכו'.
לאחר מספר שנים אותו זוג הגיע לגיל פרישה והצליחו לחסוך נכון ולהגיע לפנסיה זהה לשכר שלהם
זאת אומרת 15,000 ₪ פנסיה חודשית.
מסכום זה הם ישלמו מיסים!!!
כן גם על כספי הפנסיה מסכום מסוים משלמים מס!!!
ניתן בתנאים מסוימים להקטין את גובה הפנסיה כך שלא תהיה חייבת במס ולקבל תגמול חד פעמי במקום זאת על ההפרש כמובן שצריך לבדוק האם הסכום החד פעמי והפנסיה תספיק לרמת החיים של התא המשפחתי כדי לא להגיע למצב שבגיל מבוגר יותר צריך לצמצם הוצאות או לחלופין למצוא עבודה שתממן את ההפרש.
האם יצא לכם פעם לבדוק מהו סכום ההוצאות הקבועות והמשתנות שלכם?
האם מצאתם פתרונות כיצד לחסוך ולנהל את הסכומים החד פעמיים?
אשמח שתכתבו כיצד אתם עושים זאת.

06/07/2023

טיפ 2: תגדירו לכם יעדי פרישה ספציפיים כדי לשמור על מוטיבציה ותבדקו אותם לפחות אחת לשנה.

05/07/2023

חשוב לדעת!

בעקבות חשיפת "שווים" | שורה של ארגונים לזכויות אנשים עם מוגבלות פנו במכתב מיוחד לרגולטור: "מדובר בפגיעה קשה בזכויותיהם של רבבות"

04/07/2023

הורים לילדים מיוחדים!
חשוב שתקראו ותדעו את זכויותיכם!!!

בעקבות חשיפת "שווים" | שורה של ארגונים לזכויות אנשים עם מוגבלות פנו במכתב מיוחד לרגולטור: "מדובר בפגיעה קשה בזכויותיהם של רבבות"

03/07/2023

טיפ 1: צרו תקציב כדי לקבוע כמה תוכלו לחסוך כל חודש ותפקידו זאת התוכנית חסכון - אל תשאירו בעו"ש.

02/07/2023

השקעה לפנסיה: מהם בחירות האפשריות הנכונות שלנו לחופש כלכלי?
כל עובד במדינת ישראל מחויב לחסוך במוצר פנסיוני שיספק לו מענה בפרישה.

רוב הלקוחות שאני נפגש איתם בטוחים שקרנות הפנסיה ותוכניות החיסכון לא יתנו להם מענה מתאים בגיל הפרישה.
זאת אומרת, הם לא יוכלו לחיות ברמת החיים שהם רוצים או ציפו לה בגיל הפרישה לאחר שהם מפסיקים לעבוד.

נקח כדוגמה אדם בן 30 שמרוויח 10,000 ש"ח לחודש ובגינו מפקידים לו לקרן פנסיה והוא מנהל את הכסף נכון והרווח בממוצע 4% לשנה.
הוא יקבל פנסיה של כ-9,700 ש"ח לחודש. הכנסה כמעט זהה לשכר שלו רק ממוצר אחד. אותו עובד ניהל את הכסף בצורה טובה יותר והרווח בממוצע 6% לשנה הפנסיה שלו תעמוד על כ-14,000 ש"ח לחודש. הכנסה גבוהה יותר מהתקופה שלו כשכיר.

אותו עובד עם אותו שכר התחיל לעבוד בגיל 40 ב-4% תשואה הפנסיה שלו תעמוד על כ-5,200 ש"ח לחודש וב-6% כ-6,800 ש"ח לחודש.

האם אתם בודקים את המוצרים הפנסיונים שלכם?
האם אתם עוקבים אחרי איכות הניהול שלהם?

26/02/2023

חשוב מאוד!!!

אחרי שרבים הסתמכו על מתווה האוצר להגדלת ההטבה בתיקון 190, חוק ההסדרים הולך לשמוט את הקרקע תחתיהם, ולשנות את המצב

12/02/2023

אני מבקש את עזרתכם בדילמה שאני נתקל בה לא פעם

פתחתם תוכנית חסכון והצלחתם לחסוך 1 מיליון ש"ח ועומדת בפניכם 2 אפשרויות:
אפשרות 1 - לקבל את כל הסכום בפעם אחת
או
אפשרות 2 - לקבל 5,000 ש"ח למשך 20 שנים
איזה מהאפשרויות הייתם מעדיפים ולמה?

05/02/2023

תיק שלמדתי ממנו המון

05/02/2023

הפעם אני רוצה לספר לך על זוג ברומר בני 67 שהגיעו אלי למשרד לתהליך תכנון פרישה
הם הגיעו אלי לאחר שישבו עם נציגים של חברות הביטוח וקיבלו המלצות כיצד לקבל את הכספים מהתוכניות שלהם והם הרגישו שההחלטה מורכבת והם צריכים ליווי.
במהלך הכנת התיק שלהם קיבלתי מהם את רמת החיים שהם מעוניינים לשמור עליה לאחר הפרישה
בבדיקה של ההמלצות שניתנו להם על ידי נציגי חברות הביטוח נמצא כי בגיל 87 מצבם הכלכלי יעבור לחריגה והם יצטרכו להקטין את רמת החיים שלהם או למצוא מקום לעבוד בו (בגילם זה לא יהיה קל)
לאחר בניה נכונה והתאמת התיק שלהם למול התוכניות והמסלולים הקיימים היום וסידור ברור יותר של אופן קבלת הכספים מתוכניות השונות יהיה להם מספיק כסף לכל ימי חייהם ויותר.
מכיוון שלאחר פטירתם יהיו כספים להורשה ליווינו אותם גם במהלך כתיבת צוואה

במידה ואתם לפני פרישה או מכירים משפחה, חברים ושותפים לעבודה לפני פרישה תמליצו להם להגיע לבדיקה על מנת לבדוק האם הם יעמדו ביעדי החיים שלהם בפרישה