מעוז תכנון פיננסי ופרישה

16/07/2026

שוקלים לפרוש או כבר התחלתם לקבל פנסיה? 🧐 הנה משהו שאתם חייבים לדעת על הכסף שלכם!

רבים לא יודעים, אבל קצבת הפנסיה החודשית שלכם לא בהכרח מחויבת במס מלא. המדינה מעניקה פטור ממס על חלק מהקצבה (הקצבה המזכה), והסכומים האלה שווים לכם הרבה מאוד כסף בכל חודש.
הכנו לכם מדריך קצר ופשוט שיעשה לכם סדר:

# # 💰 כמה שווה הפטור שלכם בשנת 2026?

* אחוז הפטור: השנה (2026) שיעור הפטור עלה ל-57.5%.
* הסכום המקסימלי החודשי: הפטור יכול להגיע לעד כ-5,422 ש"ח בחודש שלא משלמים עליהם שקל מס!
* העתיד נראה טוב יותר: הפטור ימשיך לעלות ל-62.5% ב-2027, ויגיע ל-67% בשנת 2028.

# # 🛑 מה יכול לפגוע לכם בפטור? (נוסחת השילוב)

אם משכתם לאורך השנים כספי פיצויים בפטור ממס (למשל, כשעזבתם מקומות עבודה ב-32 השנים האחרונות), רשות המיסים תקטין לכם את הפטור על הקצבה החודשית.

* החוק היבש: כל שקל של פיצויים פטורים שמשכתם בעבר, מקטין את ההון הפטור שלכם ב-1.35 ש"ח.

# # 📝 איך מקבלים את הפטור בפועל? (קיבוע זכויות)
הפטור הזה לא ניתן אוטומטית! כדי לקבל אותו, עליכם לבצע תהליך שנקרא קיבוע זכויות מול רשות המיסים.

* התהליך מבוצע באמצעות הגשת טופס 161ד.
* בטופס זה אתם קובעים איך לחלק את ההון הפטור שלכם (שמגיע ב-2026 לעד כ-976 אלף ש"ח) – האם להשתמש בו לקצבה חודשית פטורה, או למשיכת סכום חד-פעמי פטור ממס.
* אזהרה חשובה: ההחלטות בטופס הזה הן כמעט בלתי הפיכות! טעות קטנה עלולה לעלות לכם עשרות אלפי שקלים לאורך שנות הפרישה.

💡 שורה תחתונה: אל תוותרו על הכסף מול מס הכנסה, אך אל תגישו את הטופס לבד.
שתפו את הפוסט עם חברים ובני משפחה שהגיעו לגיל פרישה! 👥

אם תרצו, נוכל להעמיק בנושא. מה מעניין אתכם לדעת?

איך בדיוק משפיעה משיכת פיצויים מהעבר על הפנסיה שלי?
מה עדיף: קצבה חודשית פטורה או משיכת סכום חד-פעמי?
מה ההבדל בין קצבה מזכה לקצבה מוכרת?

להתייעצות מקצועית
איתי טיטלבוים - סוכן ביטוח פנסיוני ומתכנן פרישה מוסמך
https://www.maoz-finance.com/

#פרישה #קיבועזכויות #פנסיה #השקעות #חסכון

סוכן ביטוח פנסיוני ומתכנן פרישה ,ייעוץ פרישה , הטבות מס וקיבוע זכויות. טיפול בקבלת פנסיה מול כל חברות הביטוח, קרנות פנסיה ובתי השקעות

12/07/2026

איזה כיף לקבל פידבק כזה לאחר סיום תיק פרישה נוסף.
פרישה נעימה ורד! 🌷

#פרישה #קיבועזכויות #תכנוןפרישה #פנסיה

05/07/2026

⬅️מה קורה לכספי הפנסיה במקרה של פטירת העמית? | מדריך מקצועי❗❗❗

אחד הנושאים החשובים (והפחות מדוברים) בעולם החיסכון הפנסיוני הוא מנגנון חלוקת הכספים לאחר מותו של חבר בקרן הפנסיה. כדי לעשות סדר, ריכזתי עבורכם את עיקרי ההנחיות והכללים המקצועיים בנושא:

✅1. סדר קדימות בקבלת הכספים
במקרה של פטירת עמית, הכספים בקרן הפנסיה מחולקים על פי חוק בסדר הבא:

🔘 שאירים חוקיים: בן/בת זוג וילדים עד גיל 21 (הזכאים לקצבה חודשית).
🔘 מוטבים: במידה ואין שאירים, הכספים יועברו למי שהעמית הגדיר מראש בטפסי ההצטרפות (כסכום חד-פעמי).
🔘 יורשים חוקיים: במידה ואין שאירים ואין מוטבים, הכספים יועברו ליורשים על פי צו ירושה או צו קיום צוואה (כסכום חד-פעמי).

✅ 2. עמית מבוטח (פעיל) מול עמית שאינו מבוטח (לא פעיל)
קיימת הבחנה קריטית בסטטוס העמית במועד הפטירה:

🔘 עמית מבוטח (פעיל): הקצבה לשאירים מחושבת כאחוז מהשכר המבוטח של העמית (לדוגמה: 60% לבן הזוג לכל החיים, ו-40% לילדים עד גיל 21).

🔘 עמית שאינו מבוטח (לא פעיל - שהפסיק להפקיד): קצבת השאירים מחושבת כנגזרת ישירה של היתרה הצבורה בקופה בתוספת מקדם ההמרה. חשוב לדעת: במידה וקצבת הזקנה הנגזרת נמוכה מפנסיית המינימום התקנונית, תתאפשר משיכת הכספים כסכום חד-פעמי במקום קצבה.

✅ 3. פטירת שאיר (אלמן/ה) מספר שנים לאחר העמית
מה קורה אם בן הזוג שנשאר בחיים נפטר לפני שהספיק לקבל את מלוא התשלומים הצפויים?

🔘 אלמן/ת עמית זכאי/ת ל-240 תשלומים חודשיים מובטחים (בהתאם לגיל במועד הפטירה).

🔘 מנגד, אם בן הזוג מאריך ימים מעבר לתוחלת החיים המחושבת, קצבת השאירים תמשיך להשתלם לו במלואה לכל ימי חייו, ללא כל שינוי.

✅ 4. זכאות יתומים: קצבה או סכום חד-פעמי?
ככלל, יתומים זכאים לקצבה חודשית עד גיל 21. עם זאת, קיימת החרגה:
במידה ואין אלמן/ה בחיים, ונותרו יתומים בלבד שגילם מעל 18 (ואינם עונים להגדרת "בן עם מוגבלות"), הם רשאים לבחור לוותר על הקצבה החודשית עד גיל 21 ולקבל במקומה את הסכום המהוון כמענק חד-פעמי.

ט.ל.ח - כל מקרה לגופו ואין לראות בנתונים אלו ייעוץ פנסיוני וחשוב להתייעץ טרם פעולה כזאת או אחרת לפי צרכי לקוח באופן אישי.

רוצים לדעת עוד?
דברו איתי..
איתי טיטלבוים - סוכן ביטוח פנסיוני ומתכנן פרישה
מעוז תכנון פיננסי ופרישה
https://www.maoz-finance.com/

#סוכןביטוח #פנסיה #השקעות #פרישה

29/06/2026

טיפ חשוב שכדאי להכיר❗

מתי פעם אחרונה בדקתם מה האיזון האקטוארי בקרן פנסיה שלכם❓

איזון אקטוארי הוא מנגנון המשמש בקרנות פנסיה ובביטוחי חיים, ונועד להבטיח התאמה בין סך הנכסים וההכנסות של הקרן לבין ההתחייבויות העתידיות שלה כלפי העמיתים (תשלום פנסיה, נכות או שארים).
המנגנון עובד כך :
✅עודף אקטוארי: אם נגבו דמי ביטוח גבוהים מסך התשלומים ששולמו בפועל עבור תביעות, נוצר עודף כספי שמחולק לעמיתים ומגדיל את החיסכון שלהם.

✅גירעון אקטוארי: אם שולמו בפועל קצבאות נכות ושאירים בסכום הגבוה מדמי הביטוח שנגבו, נוצר חוסר שמושלם על ידי קיזוז יחסי מחשבונות החוסכים בקרן.

בקישור לכתבה מופיע האיזון האקטוארי של קרן הפנסיה שלך.

רוצים לדעת עוד מה חשוב בבחירת קרן פנסיה?

צרו קשר
איתי טיטלבוים סוכן ביטוח פנסיוני ומתכנן פרישה ב18 שנים האחרונות.
מעוז תכנון פיננסי ופרישה.
https://www.maoz-finance.com/
#פנסיה #השקעות #חסכון #ביטוחים

חלק קטן מהכסף שאנחנו מפקידים לפנסיה מופנה לקופת ביטוח של הקרן. זאת, לתשלום קצבאות לעמיתים שהפכו לנכים או איבדו את כושר עבודתם ולשארי עמיתים שנפטרו. איך זה בדיוק משפי....

11/06/2026

איזה כיף לקבל פידבק חיובי מלקוחות לקראת הסוף השבוע.
התמודדות לקראת פרישה מול הקופות הפנסיוניות יכול להיות עניין מורכב ודורש ידע מקצועי וסבלנות.
שמחתי לעזור.

16/04/2026

איזה כיף לסיים את השבוע לאחר הרצאה בפני גמלאים על הטבות מיסוי וחסכון לגיל השלישי.. 🙂
דיברנו על קופת גמל לפי תיקון 190 וסעיף 125 ד' ועל המצב השווקים הפיננסים נוכח המלחמה מול אירן. 📊
שמחתי מאד על ההזדמנות שביקשתם לבוא להרצות לכם ולתת לכם ערך!🙏

31/03/2026

חג פסח שמח,
בתקופה שבה המילה 'חירות' היא כבר לא רק מושג מההגדה, אלא תפילה יומיומית.
מאחל לכם ולבני משפחתכם חג של ביחד, של כוח משותף ושל אמונה בימים שקטים וטובים יותר שיבואו עלינו.

שנזכה לחג אביב של בשורות טובות.🌷🙏🌾