אולגה ריבקין, רו"ח תכנון פרישה

אולגה ריבקין, רו"ח תכנון פרישה עוזרת לתכנן את כספי הפרישה שלכם שיאפשרו לכם חיים מכובדים, בטוחים
וברמה המתאימה לצרכים ולמטרות שלכם

הרבה מאוד אנשים שואלים את עצמם שאלה חשובה וכואבת. למה הם, כשההכנסה היחידה שלהם היא פנסיה, עדיין משלמים מסים? למה, אחרי כ...
06/05/2024

הרבה מאוד אנשים שואלים את עצמם שאלה חשובה וכואבת.

למה הם, כשההכנסה היחידה שלהם היא פנסיה, עדיין משלמים מסים? למה, אחרי כ-50 שנות העבודה, שבמהלכם הם שילמו הרבה מיסים, הם עדיין מוצאים את עצמם משלמים למדינה ולא הפוך?

והכי צורם לי, שאותם אנשים ממשיכים לשלם את המסים, מתלוננים לחברים שלהם ולמשפחה שלהם, ולא עושים עם זה כלום! מאשימים את המדינה, את הממשלה וכל הפקידים, ולא מנסים לבדוק ולברר האם אפשר לשנות את המצב?

יכול להיות שגם אתם מזדהים עם זה? יכול להיות שגם אתם ממשיכים לשלם מיסים מהפנסיה שלכם?

נכון, לפי החוק במדינת ישראל, קצבה שמתקבלת מחברות הביטוח, היא הכנסה חייבת במס.
לצערי זה החוק.
אבל, איך אפשר לצאת מהלופ הזה? האם יש פתרון בכלל?
התשובה היא חד משמעית כן.

יש אפשרות להקטין או להפסיק בכלל תשלומים למס הכנסה במקרה ומבצעים תהליך של קיבוע זכויות מול מס הכנסה.

אם קראתם עד לכאן, והחלטתם לעשות שינוי ולהפסיק לשלם מיסים מיותרים,
אני מזמינה אתכם להתייעץ איתי

שלכם,
אולגה

איך ריבוי מעסיקים משפיע על הפנסיה שלנו?חשבתם פעם שהחלפת מקומות עבודה במהלך החיים שלכם יכולה להשפיע על הפנסיה שלכם?הרבה א...
29/04/2024

איך ריבוי מעסיקים משפיע על הפנסיה שלנו?

חשבתם פעם שהחלפת מקומות עבודה במהלך החיים שלכם יכולה להשפיע על הפנסיה שלכם?
הרבה אנשים חושבים, שאם הם לא לקחו אף פעם פיצויים שלהם, הם לא אמורים לעשות שום דבר נוסף. כשהם הגיעו לגיל הפרישה הם פשוט יפנו לחברת הביטוח ויתחילו לקבל את הפנסיה, וזה נכון.
בחברות הביטוח קיים כלל, שאם לא נאמר להם אחרת, כל הפיצויים שנצברו בקופה מיועדים לקבלת הפנסיה. ולכן, חברות הביטוח לא יתנגדו לתהליך וכן יתחילו לשלם להם את הפנסיה שמגיעה לכם.
אז איפה הבעיה?
נתחיל מזה שלמקבלי הפנסיה מעל גיל פרישה מגיעות הטבות מס. כדי לקבל אותם, צריכים לעבור תהליך שנקרה "קיבוע זכויות" מול רשויות המס.
ובדיוק כאן מתחיל הבלגן.
רשויות המס ידרשו ממכם להביא להם את כל טפסי סיום העבודה (טפסי 161) מכל המעסיקים שעבדתם אצלם ב-32 שנות עבודה האחרונות. הסיבה לכך היא, שקבלת פיצויים בפטור ממס בסיום העבודה מקטין את הפטור על הפנסיה ועוד עם קנס של 35%.
כן כן, זה מה שקורה!
ומה קורה שאתם לא מגישים את אותם טפסים?
מס הכנסה יוצאת מנקודת הנחה שאתם כן קיבלתם את הפיצויים בפטור, ולא משנה מה אתם תגידו להם. הם יחשבו את אותם שנים שאין לכם טופס 161 מהמעסיק, כשנים שבגינם קיבלתם פיצויים בפטור, ובכך יקטינו לכם פטור על הפנסיה.
הפגיעה המקסימלית היא פטור של כ-3,000 ₪ לחודש!
אז מה אפשר לעשות?
קודם כל, תכינו רשימה של כל המקומות העבודה שעבדתם במהלך החיים. תבדקו האם יש לכם טפסי 161 מכל המעסיקים.
אם אין לכם את כל הטפסים, אז תפנו למעסיקים עצמם ותבקשו. לפעמים אותם טפסים נשלחו על ידי מעסיקים ישירות לחברות הביטוח, אז אפשר לנסות לפנות גם אליהם ולבקש.
חייבים לזכור!
כדי לקבל את כל הטבות המס המגיעות לכם, חשוב להביא את כל טופסי 161 חתומים על ידי המעסיק שכתוב שם שלא קיבלתם פיצויים בפטור.
רק ככה מס הכנסה מסכימה לתת לכם את הפטור המקסימלי.
אם יש לכם שאלות, אני כאן תמיד לשירותכם.

שלכם,
אולגה

היום אני רצה לתת הסבר קצר על הטבות מס לנכהלאחרונה טיפלתי בזוג פורשים. לגבר, חיים, יש נכות של 100% מוכרת על ידי ביטוח לאו...
22/04/2024

היום אני רצה לתת הסבר קצר על הטבות מס לנכה

לאחרונה טיפלתי בזוג פורשים. לגבר, חיים, יש נכות של 100% מוכרת על ידי ביטוח לאומי ומס הכנסה. זה אומר, שהכנסות שלו עד לתקרה הם פטורות ממס. הוא גם יכול למשוך את הכספים שהוא חסך ללא מס.
לאשתו, חנה, יש פנסיה טובה, יש לה גם כספים בקרן הפנסיה שחסכו מעסיקים שלה, מדובר גם על כספי תגמולים וגם על כספי פיצויים.
בגלל שההכנסות מהפנסיה של שניהם (חיים וחנה) מספיקות להם, הם לא רצו לקבל עוד פנסיה מהחסכונות של חנה. רצו למשוך כל מה שיש לה ולתת כמתנה לילדים שלהם.
הם חיפשו באינטרנט, שאלו חברים, ילדים ועוד כל מיני אנשים מהסביבה. הם הבינו שיכולים למשוך את הכספים שיש לאישה ללא מס בגלל הנכות של הגבר. וכך הם פעלו וטיפלו מול מס הכנסה בעצמם.
הם באו אליי רק עם בבקשה אחת, לעזור להם למלא טפסים לקרן הפנסיה. הם ניסו לעשות גם את זה לבד, אבל קרן פנסיה לא הסכימה לשחרר את כל הכסף וביקשה כל מיני אישורים שהם לא ממש הבינו מה בדיוק הם צריכים לשלוח. בקיצור, התייאשו ופנו אליי לעזרה.
בפגישה שלנו, הסברתי להם, שלצערי הם יכולים למשוך מסיבת הנכות רק את כספי התגמולים של האישה, ולא את כספי הפיצויים. הם ממש היו מופתעים!
לכן, היינו צריכים לבנות תוכנית עבודה אחרת לגמרי, שכללה תיקוני סיומי עבודה מהמעסיקים הקודמים, בקשת פטור על פיצויים מאותם מעסיקים ומשיכת כספי הפיצויים על סמך אותם אישורים. אחרי זה משכנו גם תגמולים בפטור נכות של הגבר.
חשוב שתזכרו, המידע לא חסר לנו, אפשר לקבל אותו באינטרנט, ברשתות חברתיות, אצל חברים ומוכרים שלנו. אבל, הוא לא תמיד מדויק, לא תמיד מתאים לסיטואציה שלכם ולא תמיד הכי טוב בשבילכם.
חשוב מאוד לעשות תכנון פרישה מדויק שמתאים למצב הכספי והאישי שלכם!
שלכם,
אולגה

מכרתם דירה ושילמתם מס שבח? אולי גם לך מגיע החזר מס!לאחרונה פנה אלי לקוח בשם יעקב. הוא ביקש ממני לבדוק בשבילו אפשרות להחז...
15/04/2024

מכרתם דירה ושילמתם מס שבח? אולי גם לך מגיע החזר מס!

לאחרונה פנה אלי לקוח בשם יעקב. הוא ביקש ממני לבדוק בשבילו אפשרות להחזרי מס.
התחלנו לאסוף את כל האינפורמציה והמסמכים ובמהלך השיחות התברר שיעקב מכר דירה, שקיבל בירושה מההורים שלו. הוא שילם מס שבח על הדירה בגובה של כ-35 אלף ₪.
הוא אפילו לא חשב על אפשרות החזר מס בגין מס שבח!
עשינו את כל החישובים, ובסוף הוא קיבל החזר מס של 15 אלף ₪.
איך זה קרה?
כעקרון, הכנסות שלא מהשכר או קצבה, כמו מס רווח הון או שבח מקרקעין, ממוסות החל ממדרגת מס של 25% ומעלה. זה מה שקבעו בפקודת מס הכנסה.
אבל! האם ידעתם שלבני גיל 60 ומעלה יש הטבות מס מיוחדות? הם זכאים לחישוב המס בגין כל ההכנסות שלכם לפי מדרגת המס הראשונה, בשיעור של 10%. גם בגין הכנסות רווחי הון.
חשוב שתבינו, כאשר אתם מבצעים עסקת נדל"ן ועושים לכם חישוב מס שבח, לא נלקחים בחשבון הטבות מס לגמלאים. אתם משלמים מס שבח בשיעור שלפחות 25%.
זה בדיוק מה שקרה ליעקב. בזמן מכירת הדירה, הוא שילם מס של 25%, למרות שבפועל היה מגיעה לו מס יותר נמוך.
חשוב להגיד, שבכל ענייני מיסוי מקרקעין, כמו מס שבח, מטפלים עורכי דין. חשוב גם לציין, שאותם עורכי דין לא יכולים להפחית לכם את המס ולבקש מס של 10%.
החזר מס עבור עסקאות כאלה צריכים לעשות מול מס הכנסה (ולא מול מחלקת מיסוי מקרקעין) דרך הגשת דוח שנתי. עורכי דין לא יכולים לטפל בזה. חשוב גם לזכור, שחלק גדול מאותם עורכי דין בכלל לא מודעים על כך, שאתם יכולים להיות זכאים להטבות מס כאלו.
אז אם אתם בני 60 ומעלה ושילמת לאחרונה מס שבח, כדאי לבדוק, אולי גם לכם מגיע החזר מס.

שלכם,
אולגה

פעם שאלו אותי על איזה רכב אני נוסעת?האמת, יש לי רכב עם הילוך ידני, לא אוטומט! כן, זה נשמע לא רגיל, נכון שמעייף, במיוחד ב...
08/04/2024

פעם שאלו אותי על איזה רכב אני נוסעת?

האמת, יש לי רכב עם הילוך ידני, לא אוטומט! כן, זה נשמע לא רגיל, נכון שמעייף, במיוחד בפקקים, אבל אני אוהבת את זה!
מה שמעניין הוא שאני אף פעם לא חשבתי למה אני בחרתי ברכב הזה?
קודם כל הוא יפה, קטן, שזה עוזר בחניות, יותר זול. אבל, אחרי שחשבתי על זה, הבנתי שהסיבה העיקרית היא שאני פשוט אוהבת להיות בשליטה! אני אוהבת את ההרגשה הזאת שאני שולטת על הרכב ולא הרכב שולט עלי.
ככה גם בחיים שלי, אני חייבת להיות בשליטה, על ההחלטות שלי, על כל העניינים הכספיים שלי, על הבחירות האישיות שלי. הרגשה של שליטה נותנת לי בטחון, שאני כל כך זקוקה לו.
אני יודעת מה אני עושה מחר, כמה כסף יש לי, איפה הוא נמצא, אני יודעת כמה כסף אני צריכה כל חודש. אני יודעת שאני יכולה לעזור לילדות שלי כלכלית. אני יודעת שאני יכולה לצאת לחופשה ולהגשים את החלום שלי לנסוע ליפן. אני שולטת בחיים שלי, כמו שאני שולטת על הרכב שלי.
בחרתי בתחום של תכנון פרישה בדיוק בגלל זה. אני פוגשת אנשים שלא מרגישים שהם שולטים בכל ענייני הפנסיה שלהם, לא יודעים מה מצפה להם אחרי הפרישה.
אני נותנת ללקוחות שלי את הדבר החשוב ביותר שחסר להם – ביטחון.
אני עוזרת להם להחזיר שליטה על החיים שלהם, על הכסף שלהם וגם על העתיד שלהם!

שלכם,
אולגה

אני רוצה לספר לכם על החלטה שהחלטתי לעשות לאחרונהאני החלטתי להשתתף בסדנה מיוחדת שכולה עוסקת בעקרונות תכנון פיננסי וליווי ...
01/04/2024

אני רוצה לספר לכם על החלטה שהחלטתי לעשות לאחרונה
אני החלטתי להשתתף בסדנה מיוחדת שכולה עוסקת בעקרונות תכנון פיננסי וליווי כלכלית של משפחות עמידות.
לפני כשבוע היה לנו מפגש ראשון. 20 אנשי מקצוע מכל מקומות בארץ עם ניסיון של עשרות שנים בתחום.
אתם יודעים מה היה הכי מדהים? לראות אנשים, שבגדול עוסקים באותו תחום, אבל כל כך שונים זה מזה!
אני לא מדברת על שוני בניסיון, רקע מקצועי או שוני מגדרי. כל אחד ואחת מהם שונים בגישה שלהם, בהסתכלות על העולם, בעקרונות שלהם, ביחסים שלהם עם הלקוחות שלהם, במה שהם שמים כמטרת העל בטיפול בלקוחות שלהם. כל אחד מהם בונה את העסק שלהם בצורה שונה בדגש על מה שהם רואים כהכי נכון ומתאים עבורם!
וגם אתם, הפורשים, גם אתם שונים אחד מהשני, לא רק במה שצברתם כל השנים, ולא בפנסיות שלכם ולא בחסכונות שלכם.
אתם שונים בגישה שלכם לחיים, ביעדים שלכם, בחלומות שלכם, במה שהכי חשוב לכם בחיים.
לכן, כמו שכל איש מקצוע בונה את העסק שלו בהתאם אליו, גם תכנון פרישה לכל פורש חייב להיות מתאם לאותו פורש ספציפי.
בקשה מכם, הפורשים, אל תקפצו על פתרונות סטנדרטים שמציעים לכם, אל תעשו השוואה מול חברים ומוכרים, על תנסו לחיות חיים של מישהו אחר.
תתנו לעצמכם מתנה, תבנו לכם חיים בפרישה בהתאם למה שאתם באמת רוצים וחולמים.
כי בסופו של דבר לכל אחד יש חיים משל עצמו, ויש לנו רק הזדמנות אחד לחיות את החיים.

אוהבת,
אולגה

אבטלה או פנסיה?אשתף אתכם בתהליך שעברתי עם אחד הלקוחות שלי:רבקה, בת 66, החליטה שרוצה לסיים לעבוד ולהתחיל לקבל את הפנסיה.ל...
28/03/2024

אבטלה או פנסיה?
אשתף אתכם בתהליך שעברתי עם אחד הלקוחות שלי:
רבקה, בת 66, החליטה שרוצה לסיים לעבוד ולהתחיל לקבל את הפנסיה.
לרבקה היו שתי אפשרויות:
האפשרות הראשונה - להתחיל לקבל את הפנסיה מחברת הביטוח, בגובה של כ-7,000 ₪ לחודש במקביל להתחיל לקבלת קצבת אזרח וותיק, באזור ה-2,600 ₪ לחודש. בדרך זו, היא הייתה מגיעה להכנסה של כ-9,600 ₪.
האפשרות השנייה - לסיים לעבוד ולהתחיל לקבל דמי הבטלה. לפי כללי ביטוח לאומי, אישה עד גיל 67 יכולה לקבל אבטלה. מקסימום תקופת האבטלה היא שנה למי שנולד לפני 1960. זה נכון שלא מקבלים את המשכורת המלאה באבטלה, זה מחושב לפי השכר שהיה לך. אבל, במקרה של רבקה, היא הגיעה לסכום של כ-9,000 ₪ בחודש.
ממבט ראשון, נראה שאופציה ראשונה היא טובה יותר. אבל, דחיית הפנסיה של רבקה בשנה מחברת הביטוח, תגדיל לה את סכום הפנסיה בכ-400 ₪ לחודש לכל החיים!
בסוף, לאחר הרבה מחשבה וחישובים, רבקה קיבלה החלטה לבחור באופציה השנייה, היא התחילה לקבל דמי אבטלה שמגיעות לה. לאחר כשישה חודשים ניפגש ונמשיך בטיפול קבלת הפנסיה שלה יחד.
ואני אמשיך לעדכן אתכם על המקרים שאני פוגשת במהלך העבודה שלי.

שלכם,
אולגה

Address

Modi`in

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when אולגה ריבקין, רו"ח תכנון פרישה posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Shortcuts

Share

Category