ארז אבן חן - תכנון וליווי כלכלי למשפחות

16/05/2022

הפינה הכלכלית - ההצעה שתחזיר עשרות אלפי שקלים לילדי ישראל
מחר יום ג' (17.5.22) תדון ועדת הכספים של הכנסת בשינוי מנגנון ברירת המחדל לתכנית חיסכון לכל ילד.

במודל הנוכחי במידה וההורים לא בצעו בחירה יזומה הכספים יופקדו לקופת גמל במסלול בעל סיכון מועט (אלא אם קיים אח גדול ואז הכספים ינותבו לאותה קופה/בנק).

לאור פעריי התשואה ב 5 השנים האחרונות * בין מסלול סיכון מועט (19.75% בממוצע) לסיכון מוגבר (62.85% בממוצע). תדון הועדה בשינוי מסלול ברירת המחדל כך שיהיה בעל סיכון מוגבר עד גיל 15 והחל מגיל 15 ישונה באופן אוטומטי למסלול בעל סיכון מועט במטרה לצמצם את היקף הסיכון לקראת מועד המשיכה הראשוני בגיל 18.

בנוסף תדון הוועדה בהוצאת האופציה לבחירת ניהול החיסכון בבנק לאור הפרשי התשואה האדירים בין הבנקים לקופות הגמל.

בנימה זו בחרו ובדקו את המסלול שהכי נכון לילדכם.
אין באמור להוות ייעוץ השקעות 🙂

המשך ערב נפלא.

08/05/2022

איך מגיעים לעצמאות כלכלית?

אחד המנטורים הכי גדולים של עולם ההתפתחות האישית הינו ג'ים רוהן (מי שהיה המנטור של אנתוני רובינס, לס בראון, בריאן טרייסי ועוד רבים וטובים).

טען שעצמאות וביטחון כלכלי זו מטרה ראויה מאוד לכל אדם והסיבה העיקרית שזה נותן לך את השקט והביטחון לפעול בעוד תחומים בחייך ולגדול ובכך ליצור מימוש עצמי ביתר תחומי החיים.

ג'ים בגיל 25 היה נשוי ומרושש ובגיל 31 כבר הפך למיליונר באמצעות תהליך התפתחותי שעבר.
עצמאות כלכלית זו הגדרה רחבה אבל מה שבטוח שכדי להגיע למצב כזה דרושה תכנית מגובשת כך שלאורך שנים תניב את התוצאה הראויה.

אחד המודלים הכי מפורסמים של ג'ים הינו מודל ה 70/10/10/10 שעיקרו:
לחלק את ההכנסה הפנויה (הכנסה נטו לאחר מס) ל 4 חלקים:

10% לתרומה - לדאוג למי שזקוק וצריך עזרה ויוצר תודעת שפע לנותן.
10% לצבירת הון - אמור לשמש ליזמות, עסקים, התפתחות אישית וצמיחה.
10% להשקעות - שעתידות להגדיל את ההון.
70% לצריכה - הוצאות קבועות ומשתנות.

מציע באהבה לכל אחד לבדוק האם הוא מתקרב לעבר המטרות המשפחתיות/אישיות שלו ואם לא, כדאי לאמץ מודל/שיטה כדי לשנות כיוון שיוביל לעבר המטרה.

בהצלחה!

28/12/2021

מחקר שפורסם בדה מרקר חושף תמונה עגומה על קצבאות הפנסיה הצפויות לחוסכים בישראל: רק 40%-30% משכר החוסכים לפני הפרישה - עשרות אחוזים פחות מהתחזיות המקובלות

במילים פשוטות מי שהיה רגיל לשכר של 15,000 ש"ח יאלץ להסתפק בקצבת פנסיה של 4,500-6000 ש"ח בלבד, ירידה דרסטית ברמת החיים.

הפתרון - התנהלות כלכלית נכונה ובניית נכסים מהיום.

***

24/12/2021

שינוי דרמטי בתכנית - חיסכון לכל ילד:
התוכנית בה המדינה מפקידה כ 50 ש"ח מידי חודש (להורים אפשרות להוסיף 50 ש"ח).
לאחר כ -5 שנים מיום הקמת התכנית השכילו השרים להבין את הפערים הגדולים בין מסלולי ההשקעה השונים וכעת מתגבשת הצעת חוק חדשה.
3 מסלולי ההשקעה העיקריים הם סיכון מוגבר, סיכון בינוני וסיכון מועט.
הכשל העיקרי כיום שמסלול ברירת המחדל הינו סיכון מועט ולכן הורים שלא נקטו בפעולה אקטיבית ובחרו מראש סיכון בינוני/מוגבר הכסף הושקע במסלול שהניב את התשואה הנמוכה ביותר.
הנחת היסוד שככל שהכסף מושקע לטווח רחוק יותר המסלול עם הסיכון היותר גבוה יניב את התשואה הגבוהה ביותר (שימו לב שלא תמיד זה כך).
ההצעה החדשה - ברירת המחדל תהא מסלול סיכון מוגבר (מניות) עד גיל 15 ומאז תשתנה למסלול עם סיכון מועט.
מנגנון דומה קיים היום בקרנות הפנסיה.

*אין באמור המלצה ובכל החלטה יש להיוועץ עם איש מקצוע*

ועדת השרים לחקיקה תדון השבוע בשינוי שעשוי להקפיץ את התשואות לחוסכים הצעירים. במקום שברירת המחדל בתוכנית תהיה ביצוע הפקדות במסלולי השקעה בסיכון נמוך, יושקע הכסף במס....

19/12/2021

10/12/2021

אז מה הם 3 הצעדים ההכרחיים בדרך להצלחה כלכלית?

✔️ שלב ראשון - להרוויח כסף

ע"פ מודל תזרים המזומנים של רוברט קיוסקי (מחבר הספר אבא עשיר אבא עני) יש 4 דרכים בלבד להרוויח כסף: שכיר, עצמאי, בעל עסק ומשקיע.
לכל אחד יש הבחירה לפעול בדרך שהכי נכונה לו. בעוד לשכיר ועצמאי יש תקרת זכוכית (זמן מוגבל) לבעל עסק ומשקיע אין תקרה.

✔️ שלב שני - לתקצב את הכסף

בשלב זה נופלות רבות מן המשפחות בישראל. לאחר שהרווחנו את הכסף המטרה היא לשמור עליו וזה נובע מהפער בין ההכנסות להוצאות שנקרא חיסכון. יש לא מעט משפחות שמרווחות סכומים יפים ואפילו יפים מאוד מידי חודש אבל לאחר סיכום ההוצאות לא נשאר בידן דבר ולעיתים אף נדרשות הלוואות לסגירת החודש. ולכן חיסכון הוא הבסיס להצלחה כלכלית ואם נדרש יש לערוך שינוי ברמת החיים בטווח הקצר כדי ליצור את הביטחון הכלכלי בטווח הארוך.

✔️ שלב 3 - להשקיע כסף

כדי ליצור ביטחון כלכלי עלינו ליצור מצבת נכסים שתשרת אותנו וזה נעשה באמצעות השקעות. חלק מהנכסים שלנו המדינה "כופה" עלינו לדוגמא קרן הפנסיה שלנו. מי חשוב לו ביטחון כלכלי מבין שזה ממש לא מספיק ולכן נדרש להרחיב את מצבת הנכסים כך שתיצור לנו תזרים כסף ללא תלות בעבודה שלנו.

אז באיזה אתם מרגישים תקועים או שניתן לשפר?
מה אתם יכולים לעשות כבר היום כדי לתקן זאת?

אם הנושא חשוב לכם ואתם מתלבטים מה לעשות, אתם יותר ממוזמנים ליצור איתי קשר.

יום נפלא,

04/12/2021

אחד הקורסים האהובים עליי בתואר הראשון בכלכלה היה "כלכלה התנהגותית". בקורס למדנו על ההטיות שיש לבני האדם בעת קבלת החלטות ואין ספק שבני אדם אינם רציונליים (רובוטים) ובכל החלטה גם באלו הכלכליות אנחנו משלבים רגש דבר שמרחיק אותנו מהדברים שבאמת חשובים לנו.

אז מה הם 3 האלמנטים הכי חשובים שמשפיעים עלינו בקבלת החלטות כלכליות וכיצד ניתן להתגבר עליהם?

1. חשיבה לטווח קצר - בלק פריידי, אוטו חדש, קניית בגדים באופן אוטומטי. מתי עצרנו לחשוב אם אלו הדברים שאנחנו באמת רוצים?
בעזרת הגדרת יעדים ומטרות לטווח הרחוק נדע מה הדברים וההחלטות הנכונות שאנחנו יכולים לעשות בכל שלב וזמן ובתוך כך לשלב בצורה מושכלת את החשקים שלנו.

2. אפקט העדר - יש לנו נטייה טבעית לפעול כמו רוב האנשים, קשה להיות שונה. אבל האם תמיד נכון לפעול כמו כולם?
אם אני נמצא בסביבה שמינוס בחשבון זה נורמה אז זה טוב לי? אם כולם בורחים מהבורסה בזמן נפילות גם לי זה נכון?
הפתרון הכי נכון זה לקחת דוגמא וללמוד מאנשים שיודעים להתנהל כלכלית נכון.

3. רגשות - כל החלטה כלכלית היא גם רגשית. אז איך ניתן להתמודד עם ההטיות הרגשיות הללו?
הפתרון נעוץ בניהול תקציב מותאם לנו גם אם בטווח הקצר זה יראה שזה פוגע בספונטניות ובאיכות החיים הזמן יראה לנו בצורה חד משמעית שבדיוק ההפך הדבר. ההתנהלות הנכונה הזו תאפשר לנו רק להעלות את רמת החיים ובהתאם נוכל להיות יותר ספונטניים וממקום של ביטחון כלכלי אמיתי.

חג חנוכה שמח!

22/11/2021

זוג מקסים שהייתה לי הזכות ללוות אותם.
את הפירות של התהליך הזה הם עוד יקטפו שנים רבות קדימה.
אם גם אתם רוצים - השאירו הודעה.