עמוס סופר ייעוץ משכנתאות

23/04/2023

ב"ה

עם איזה בנק אתה עובד?
מי הבנק הכי טוב?

אלו שאלות שנשאלות על ידי לקוחות כמעט בכל התחלת תהליך של יעוץ משכנתא.

התשובה שלי היא אחת:
לכל לקוח אנחנו מתאימים את הבנק הטוב ביותר בשבילו!

בתמונה המצורפת 3 אחים שחתמו על משכנתא בהפרש של מספר חודשים אחד מהשני, וכל אחד לקח את המשכנתא שלו בבנק אחר.

לכל לווה ובכל עסקה ישנם נתונים שונים.

הידע והניסיון שלנו הוא בבניית תמהיל משכנתא מותאם ללקוחות, ובכל נקודת זמן להתאים את הבנק הטוב ביותר וכך בביצוע משא ומתן מדויק ומהיר מול הבנקים השונים, כל לווה מקבל את ההצעה הטובה ביותר בשבילו ובכך נחסך של עשרות ואף מאות אלפי שקלים בכל משכנתא.

להתאמת הבנק הטוב והזול ביותר עבורכם...:) מוזמנים לחייג 0526811589
עמוס סופר
משכנתאות&נדל"ן

16/08/2022

"תמהיל המשכנתא" הוא החשוב ביותר בלקיחת משכנתא.
סיפור קטן על לקוחות שחסכו 190.000 ש"ח בבניית תמהיל נכון.
משפחת ח' פנתה אלינו לאחר שרכשה נכס והייתה צריכה משכנתא ממש נמוכה יחסית לשווי הנכס.
לאחר פגישת היכרות וברור צרכים, הגענו למסקנה שכדאי לקחת משכנתא גבוהה יותר, ולחלץ הון עצמי שכבר שולם לקבלן כדי לרכוש נכס נוסף להשקעה.
חילוץ הון עצמי ניתן לעשות בבנקים מסוימים ולא בכולם.
ובגלל נתוני הלווים היה ניתן לקחת את ההחזר הון רק מבנק ספציפי אחד.
למרות שלכאורה אנחנו כבולים לאותו בנק, ונגיד "תודה" על מה שנקבל,
בסייעתא דשמיא בזכות שינוי תמהיל מותאם ללקוחות ללא העלאה בהחזר החודשי הצלחנו לחסוך להם מעל 190.000 ש"ח תשלומי ריביות ובנוסף הורדנו את תקופת ההלוואה ב5 שנים.
לסיכום:
בסיום התהליך הלקוחות יצאו עם משכנתא בתנאים מצוינים בשבילם, ובנוסף יש להם כרגע הון עצמי לרכישת נכס נוסף להשקעה.🙏

15/08/2022

עדכון מדדים חודש 7/22

11/08/2022

ב"ה
3 טיפים לחיסכון במשכנתא בתקופה שהכל מתייקר!

בחודשים האחרונים אנחנו חווים עליות מחירים כמעט בכל תחום. במחירי המזון, במחירי הדירות, ובמדד המחירים לצרכן, בעקבות כך אנחנו חווים גם עליה בריבית בנק ישראל, שגורמת לעלייה בגובה החזרי ההלוואות והמשכנתאות📈
בעולם האשראי התקופה היא תקופה מאתגרת רצופת שינויים מידי יום.
התחזיות הן שהעליות החדות יתמתנו במהלך השנתיים הקרובות, לאחר מכן נחווה יציבות ואף חזרה של ריביות לטווח שפוי יותר ממה שאנחנו רואים היום.
במאמר הנוכחי נכתוב 3 טיפים בנושא משכנתאות, שכדאי לעשות בתקופה מאתגרת כזאת. כדי "למזער נזקים" ולהבטיח חיסכון בתשלום מיותר של ריביות לבנק. 💰

בניית תמהיל משכנתא💵
בתקופה של ריביות נמוכות, בניית תמהיל המשכנתא נכונה הייתה תמיד עם הסתכלות ארוכת טווח. אך בתקופה בה אנחנו נמצאים שהריביות בעלייה, קיימת חשיבות לבנות תמהיל שייתן לנו את האפשרות למחזר את המשכנתא בעתיד שהריביות יהיו נמוכות יותר. ולהקטין עד כמה שניתן את הסיכוי לתשלום קנס פירעון מוקדם.
בנוסף בגלל שינויים תכופים ועליית ריביות ומדד המחירים לצרכן, יתכנו שינויים בהחזרים החודשיים ולכן שבודקים את ההחזר החודשי במשכנתא, צריך לבדוק מה ההחזר החודשי שיהיה עוד כשנה לאחר שיהיו שינויים בריביות ובמדדים.

גרירת משכנתא ⏪⏪
בעקבות עליית הריביות שאנחנו חווים לאחרונה, משפרי דיור שקיימת להם משכנתא ורוצים להתקדם לנכס חדש. כדאי לבדוק את האופציה של גרירת המשכנתא הקיימת לנכס הנרכש ולאו דווקא לסלק אותה. במקרים של גרירת משכנתא חשוב לעשות בדיקה יסודית של ההשפעה של שילוב המשכנתא הקיימת, ותוספת של המשכנתא החדשה מההכרח של להישאר דווקא בבנק הקיים, ובנוסף להתאים את ההחזר החודשי.

מדד תשומות הבניה🏗️
ברכישת דירה מקבלן קיים תשלום של מדד תשומות הבניה. המדד עלה בשנה האחרונה באופן חריג ב 6.6% (לשם השוואה ב 10 שנים האחרונות הממוצע השנתי עמד על כ- 2% בשנה) לקוחות רבים הקדימו את התשלום לקבלן. ושלמו את המשכנתא עם גרייס (דחיית תשלום קרן ההלוואה) ובכך חסכו את תשלום המדד.
החודש יצא תיקון לחוק שמאפשר להצמיד רק 40% ממחיר הנכס למדד תשומות הבניה.
כדאי לבחון בכל מקרה לגופו, האם עדיין כדאי לקחת את המשכנתא בתשלומי גרייס (מייקר את ההלוואה) או שעדיף לשלם לפי לוח התשלומים של החוזה ולשלם את ההצמדה למדד.

לסיום..
עולם המשכנתאות עובר שינויים רגולטורים משמעותיים שיכנסו לתוקף בסוף החודש, יהיו קיימים הבדלים רבים בין הבנקים השונים באפשרות לבניית תמהיל משכנתא יצירתי וחסכוני.
חשוב מאוד עד חובה, להיות ערים לשינויים, ולכן כדאי לקחת ליווי של יועץ משכנתאות מקצועי שידע לפרוס בפניכם את האפשרויות הרבות שקיימות לחיסכון אמיתי לטווח הארוך. ולא לשלם כסף מיותר לבנק.

עמוס סופר
יועץ משכנתאות & נדל"ן

כדי להצטרף לקבוצת ה-WhatsApp שלי, יש להכנס לקישור:

WhatsApp Group Invite

01/08/2022

איחוד הלוואות הוא הפתרון הטוב ביותר לבעלי נכסים ששקועים בהלוואות ולא מצליחים לסיים אותם....
בפגישת יעוץ אחת נבדוק את האפשרויות הטובות ביותר העומדות לרשותכם כדי לגרום לכך שתשלמו פחות ריביות ולהקטין את ההחזר החודשי שלכם באופן משמעותי ביותר.

25/07/2022

"מחסור בהון עצמי הוא אחד הגורמים העיקריים לזוגות להמשיך להתגורר בשכירות ולא לרכוש נכס"
לא מעט זוגות ללא הון עצמי חולמים להיות בעלים של נכס ולהפסיק לשלם שכירות.
בהתאמה אישית, ובמציאת פתרונות יצירתיים במיוחד. הצלחנו ברוך ה' להגשים גם להם את החלום, ולהפוך להיות בעלים במקום להיות שוכרים.🏡

25/07/2022

תודה 🙏❤️

19/07/2022

משכנתא מתכננים, לא לוקחים..
אז מה המשמעות של המשפט הזה באמת??
לא מעט לקוחות מדברים בעיקר על גובה ההחזר החודשי כפרמטר האם המשכנתא טובה או לא. (הבנקים משווקים את ככה ומאוד אוהבים את זה...)
בתקופה בה אנחנו נמצאים שהאינפלציה משתוללת ויש עליית ריבית.
צריך לדעת שההחזר החודשי של המשכנתא לא יישאר כמו בשנה הראשונה וישתנה במהלך חיי המשכנתא.
בנוסף לזה יתרת הקרן של ההלוואה שצמודה למדד תרד בצורה איטית יותר, וכך נשלם יותר ריביות לבנק.
לכן שמתכננים את המשכנתא חשוב לבנות תמהיל משכנתא חסכוני ומדויק שיגרום ללקוח לשלם כמה שפחות ריביות והצמדה, ובנוסף כזה שלא יגרום להפתעות לא צפויות בהחזר מחודשי לאורך תקופת המשכנתא .

17/07/2022

עדכון מדדים חודש 6/22

12/07/2022

בנק ישראל מעלה את הריבית!
הריביות במשכנתאות מזנקות!
מדד המחירים לצרכן (אינפלציה) לא מפסיק לעלות!
מדד תשומות הבניה גבוה מאוד!
מחירי הדיור נוסקים!
איך כל זה משפיע על המשכנתא שאתם מתכננים לקחת?
כדי שנדע שתהליך רכישת הדירה שלנו מתבצע בצורה טובה ונכונה, ולא חלילה להיכנס לסחרור כלכלי.
מומלץ שיועץ מקצועי ילווה אתכם לאורך התהליך וייתן לכם את הידע והכלים לבצע את העסקה הטובה ביותר עבורכם!

07/07/2022

קיים ברשותכם נכס?
צריכים הלוואה לכל מטרה?
בשעבוד הנכס שלכם תוכלו בכל גיל לקבל הלוואה עם החזרים חודשיים גמישים מאוד.
הנכס נשאר בבעלותכם, וניתן להחזיר את ההלוואה בכל זמן ללא תשלום קנסות ותשלומים מיותרים.
מוזמנים לדבר אתנו כדי להתאים עבורכם את ההלוואה הטובה והזולה ביותר בשבילכם.

03/07/2022

ב"ה
שינוי באופן החיוב בתשלום מדד תשומות הבניה.

קוראים יקרים שלום.

בימים האחרונים הועבר תיקון לחוק מכר דירות המשפיע באופן מידי על הרוכשים דירה מקבלן.

מהו תשלום עבור מדד תשומות הבניה?

ברכישת דירה יד ראשונה, רוכשי הדירות ברובם משלמים לקבלן תוספת של עשרות אלפי שקלים, מעבר למחיר הנכס הנקבע בחוזה, בהתאם לעליה במדד תשומות הבניה לאורך בניית הדירה עד לקבלת המפתח של הנכס.

בשנה האחרונה מדד תשומות הבניה עלה באופן חריג ב-6.6% ויצר הכבדה משמעותית על הרוכשים שבנוסף לתשלומי המשכנתא ושכירות, צריכים לדאוג לעוד עשרות אלפי שקלים לפני האכלוס בדירה.

עקב העלייה החריגה קמה זעקה ציבורית, עם טענות שונות לגבי שיטת החישוב של ההצמדה למדד תשומות הבניה, כשהטענה העיקרית שבהן היא שהחישוב אינו הוגן, משום שבמחיר הדירה נכנס גם שווי עלות הקרקע לקבלן, וגם הרווח היזמי, שהם בוודאי לא מושפעים ממדד תשומות הבניה, ולכן אין צורך לשלם עליהם את המדד. בעקבות כך הוחלט על שינוי מידי בחוק מכר דירות, אשר מצד אחד ישמור על הקבלנים ולא יגרם להם הפסד, ומצד שני לא יהווה מעמסה של תשלום מיותר על הרוכשים.

התיקון לחוק קובע כי בהסכמת הצדדים, ניתן יהיה להצמיד למדד תשומות הבניה עד 40% מסך עלות הדירה.

בנוסף נקבע כי התיקון לחוק לא יחול על חוזים שנחתמו קודם התיקון לחוק אלא על חוזים שיחתמו לאחר הכניסה לתוקף של התיקון לחוק.

תיקון נוסף שנכנס לחוק הוא שבכל מקרה המדד יחושב רק עד למועד האכלוס שנקבע בחוזה המכר. ולא יחול במקרה של עיכוב במסירת החזקה בנכס.

התיקון לחוק יכנס מתאריך 7.7.2022 לכן כדאי בהחלט להמתין לחתימת חוזים מול קבלנים עד לאחר מועד זה

בהצלחה רבה!
עמוס סופר
משכנתאות & נדל"ן