Finance-IA - אלירן צורי

Finance-IA - אלירן צורי שמי אלירן צורי.
אני מתכנן פיננסי, פנסיוני ומנהל סיכונים. כיום אני בעליה של סוכנות הביטוח Finance-IA
(1)

אמינות || מקצוענות || שירות אישי
שמי אלירן צורי, הבעלים של קבוצת Finance-IA
בעל רישיון פנסיוני וכללי (אלמנטרי) מטעם משרד האוצר, אנחנו חברה לתכנון פיננסי, פנסיוני וניהול סיכונים (ביטוח)
אנו ממוקדים בצרכים האישיים של הלקוח תוך הקפדה על שירות אישי ומקצועי. כאשר אנו מתייחסים לפרטים הקטנים בכל פוליסה קיימת ושאינה קיימת על מנת שתתאים במדויק לצרכי הלקוח. זו הסיבה שלצד כל ההתפתחות הדיגיטלית בתחום, כאשר יש

נם חברות רבות שמעבירות את פעילות שירות הלקוחות שלהם לדיגיטל, אנו מאמינים שללקוח דרוש יחס וטיפול אישי בניהול הכספים שלו וכמובן בניהול הביטוחים שלו
התמחותנו הינה באנשים, בבניית מעטפת 360 של כיסויים לכל מקרה ומקרה, תוך התחשבות בצרכי החיים המשתנים כגון ילדים, עבודה, מצב בריאותי, פרישה, חסכון ועוד.
בעזרת הניסיון שצברנו לאורך השנים בעולם הביטוח והעולם הפיננסי והפנסיוני נוכל לתת ללקוחות מעטפת של ידע, ניסיון ושירות אישי מקיף בתחומים אלו.

מה מייחד אותי?
אמינות - מהפגישה הראשונה כנות זה שם המשחק.
מקצוענות - מתן ידע מקצועי תוך שמירה על האינטרסים והזכויות של הלקוח.
אהבה למקצוע – אני צעיר ורעב להצליח מוכן לעבוד קשה ובשעות מאוחרות.
ברור צרכים מקיף
שירות אישי – שירות מהיר, אישי לכל לקוח, עם תשומת לב לפרטים הקטנים ביותר.

למה לקחת אותי?
ניסיון של מעל ל-10 שנים, עבודה מול מגוון רחב של מעסיקים ושירות אישי לכל לקוח.

מה מייחד את השירות שלי?

בFinnence IA אנו ממוקדים בצרכים האישיים של הלקוח תוך הקפדה על שירות אישי ומקצועי. כאשר אנו מתייחסים לפרטים הקטנים בכל פוליסה קיימת ושאינה קיימת על מנת שתתאים במדויק לצרכי הלקוח. זו הסיבה שלצד כל ההתפתחות הדיגיטלית בתחום, כאשר ישנם חברות רבות שמעבירות את פעילות שירות הלקוחות שלהם לדיגיטל, אנו מאמינים שללקוח דרוש יחס אישי וטיפול אישי בניהול הכספים שלו וכמובן בניהול הביטוחים שלו התמחותי הינה באנשים, בבניית מעטפת 360 של כיסויים לכל מקרה ומקרה, תוך התחשבות בצרכי החיים המשתנים כגון ילדים, עבודה, מצב בריאותי, פרישה, חסכון ועוד בעזרת הניסיון שצברתי לאורך השנים בעולם הביטוח והעולם הפיננסי והפנסיוני אוכל לתת ללקוח מעטפת של ידע, ניסיון ושירות אישי מקיף בתחומים אלו.

ביטוח בריאות✔️
ביטוח חיים✔️
ביטוח משכנתא✔️
קרן פנסיה✔️
קרן השתלמות✔️
קופת גמל✔️
קופת גמל להשקעה✔️
אלטרנטיבות להשקעה✔️
חיסכון לילדים✔️
חסכונות לעצמאיים✔️

לקוח ותיק שלי התקשר אליי:"ישבתי עם סוכן שהגיע אליי לעבודה. הוא נתן לי הצעה."הסוכן הציג לו טבלאות תשואות מרשימות.הציע להע...
23/07/2026

לקוח ותיק שלי התקשר אליי:
"ישבתי עם סוכן שהגיע אליי לעבודה. הוא נתן לי הצעה."

הסוכן הציג לו טבלאות תשואות מרשימות.
הציע להעביר את כל המוצרים שלו, פנסיה וקרן השתלמות, לחברות אחרות ולמסלולים מנייתיים אגרסיביים כמו S&P ונאסד"ק.
על הנייר? המספרים הכי יפים שיש.

ביקשתי שיספר לי מה היה בפגישה ואז קרה משהו מעניין:
הסוכן ההוא בנה לו "תוכנית" שלמה בלי לשאול אותו אפילו שאלה אחת.
בלי להבין מה נכון לו.
בלי לבדוק איך הוא מרגיש עם סיכון, ואם אולי דווקא מסלול סולידי מתאים לו יותר, גם במחשבה וגם בהרגשה.

אמרתי ללקוח משפט אחד:
"לא מעניין אותי איך קוראים לסוכן ובאיזו חברה הוא עובד. אם ההצעה שלו נכונה לך יותר, נחשוב על זה ביחד ואולי נבצע שינויים."

ואז שאלתי את השאלה שהוא לא נשאל בפגישה:
"בשביל מה הכסף הזה?"
התשובה: דירה. תשלום אחרון לקבלן. בשנה הקרובה!

וזה משנה את כל התמונה.
כי כסף שצריך בשנה הקרובה לא שמים ב-100% מניות.
זו לא השקעה. זה הימור עם תאריך יעד.

מה עשינו בסוף? דווקא כן עשינו שינויים:

✔️ ניידנו את הפנסיה למקום עם דמי ניהול נמוכים משמעותית
✔️ ויתרנו על כיסוי ביטוחי שהוא לא צריך (רווק, בלי ילדים), וככה התפנה עוד כסף לחיסכון
✔️ פתחנו פוליסת חיסכון ברמת סיכון שמתאימה לדירה, לא לפנטזיה
✔️ ואת ההשתלמות? השארנו. כי היא כבר הייתה מסודרת נכון.

ההצעה של הסוכן השני לא הייתה "רעה".
היא פשוט לא הייתה בשבילו.

אז לפני שאתם מניידים משהו, שאלו את מי שמולכם שאלה אחת:
"שאלת אותי בכלל בשביל מה הכסף?"

אם אין תשובה, יש לכם תשובה.

התמונה הזו היא בדיוק ה"אני מאמין" שלי.כשפתחתי את Finance-IA, החלטתי שאני לא מוכן להיות עוד חליפה שחורה אנונימית ברקע. בח...
12/07/2026

התמונה הזו היא בדיוק ה"אני מאמין" שלי.

כשפתחתי את Finance-IA, החלטתי שאני לא מוכן להיות עוד חליפה שחורה אנונימית ברקע. בחרתי לצאת מהשורה. להוריד את הכובע, לדבר בגובה העיניים, ולהחזיר את האדם למרכז המשוואה הפיננסית.

תכנון פנסיוני ואסטרטגיית פרישה הם לא מוצר מדף גנרי. האנשים והלקוחות שלי לא חותמת גומי של אף אחד, והסוכן שלכם לא אמור להיות פקיד שמחתים אתכם על טפסים ב-3 דקות בזום ונעלם.

אתם צריכים מישהו שיבלוט בשבילכם. מישהו שיעצור את המסך, ישאל את השאלות הקשות, יזהה את פצצות הזמן בתיק שלכם (כמו מסלול אגרסיבי מדי רגע לפני פרישה, או עיוורון דמי ניהול), ויילחם עבורכם, אחד כזה שמלווה אתכם וזמין לכם ברגעים הקשים, השמחים והשאלות הקטנות שצצות ככה בוואסטפ.

כי בסוף, הכסף שלכם והעתיד שלכם צריכים כתובת, פנים וקול קבוע.

הגיע הזמן להפסיק להיות חלק מהרקע ולתת לכסף שלכם את הטיפול שמגיע לו.

שבוע מצוין :)

08/07/2026

"הם ישבו בשקט 4 שנים. אבל כשהחלטתי לנייד לו 1.7 מיליון שקל למתחרים – פתאום הטלפון צלצל."

בני (בן 60+) יושב עם 1.7 מיליון שקל בקרן פנסיה בחברת ביטוח. הוא מתקרב לפרישה בעוד כשנה. במשך שנים, אף נציג של החברה לא דיבר איתו על הפנסיה שלו, והוא היה בטוח שהקרן שלו במצב האידיאלי ביותר – עם רווחים נאים ודמי ניהול "מעולים".
אבל בני לא ידע פרט אחד קריטי: הוא נמצא במסלול שחשוף בכמעט 50% למניות!
עבור אדם רגע לפני פרישה, זו סכנת נפשות פיננסית. אם השוק קורס מחר בבוקר, אין לו 15 שנה לתקן את זה, וכל מה שהוא הרוויח לאורך השנים עלול לרדת לטמיון.
כשהצעתי לו להעביר את הכסף, הוא היסס. התנאים בחברה שלו נראו לו מצוינים ("דמי ניהול 0% מהצבירה") נתון מפוצץ שעל הנייר קשה מאוד להתחרות בו. בני התקשה להבין למה אני, כמומחה פנסיוני, ממליץ לו לעבור לחברה אחרת ולשלם יותר דמי ניהול (כ-2,600 ש"ח יותר בשנה).

הסברתי לבני שהתחום הזה הוא לא גנרי, ולא כל "אפס" אומר שבאמת הרווחתם. הנה 3 הצעדים שעשינו בחדר (ששווה לכם לאמץ):

1. הורדת הסיכון (עצירת הדימום): לא לוקחים הימורים על 1.7 מיליון שקל רגע לפני פרישה. משכנו אותו מאזור הסכנה והעברנו אותו למסלול שמותאם לגילו ולשנת הפרישה שלו.

2. החלפת עמלה בתשואה: הראיתי לו את המספרים בעיניים. לשלם עוד 2,600 ש"ח בשנה לדמי ניהול זה צעד סופר-משתלם, כשהחברה החדשה אליה עברנו מציגה תשואות של 10-15% יותר לאורך השנים. התשואה אוכלת את דמי הניהול לארוחת בוקר.

3. איחוד קופות: אספנו את כל קופות הגמל הקטנות והמפוזרות שלו ממקומות עבודה שונים לאורך השנים, ואיחדנו הכל לקרן הפנסיה החדשה שלו כדי לייצר צבירה אחת גדולה ומשמעותית.

ואז הגיע הטלפון מחברת הביטוח הישנה...
פתאום, ברגע שהם ראו שהכסף יוצא, הם נזכרו להתקשר. פתאום הם הציעו לו "להתאים את המסלול לגילו" והתחננו שיישאר. ענינו להם בנימוס שזה מאוחר מדי. איפה הייתם כשהוא ישב על פצצה מתקתקת?

אל תחכו שחברת הביטוח תצלצל.
חברות הביטוח לא מתקשרות כדי להגיד לכם שאתם במסלול מסוכן, הן מתקשרות רק כשאתם מנסים לעזוב. קחו שליטה על התיק שלכם, או תנו לאיש מקצוע שאתם סומכים עליו לעשות את זה עבורכם.

22/06/2026

"ככה נראית פגישה של 3 דקות שקובעת את העתיד של מאות אלפי שקלים שלכם."

יצא לי לראות השבוע (במקרה, מהצד) הקלטת זום של פגישה בין עובד הייטק לסוכן "הסדר" מטעם מקום העבודה. ציפיתי לראות תכנון פיננסי טהור ואמיתי, כזה שמגיע עם שאלות על הלקוח, מי אתה, מה הציפיות שלך ולמה הקרן השתלמות שלך מיועדת. אבל מה שראיתי ושמעתי זה פס ייצור.
הסוכן שיתף מסך, דיבר במונחים טכניים על קרן השתלמות, ופשוט התחיל למלא את המסמכים, 2 שניות אחרי הסוכן שואל את העובד "איזה מסלול אתה רוצה?". העובד, שכנראה קיבל שוק של כמה שניות, זרק את מילת הקסם של התקופה: "בוא נשים את זה ב-S&P 500".
הסוכן לא מצמץ. "100% הכל?" הוא שאל. העובד אישר. הסוכן אמר: "שולח לך לינק לחתימה למכשיר", והשיחה הסתיימה.

האמת? זה כאב לי בבטן!
העובד יודע שמסלול S&P -500 זה מסלול אגרסיבי?
האם זה באמת הרמת סיכון שמתאימה לעובד?
מה הוא חווה בעבר בשוק ההון?
האם הוא יודע איך הירידה בדולר משפיעה על מסלול ה- SP?

מתכנן אמיתי לא אמור להיות "חותמת גומי" לבקשות של העובד וגם לא הפוך העובד אינו חותמת גומי, אנחנו בני אדם וזה לא עולם גנרי, כולנו שונים ולכל אחד רצונות ומחשבות אחרות לגמרי. כשאומרים לי בפגישה "שים לי הכל במסלול הכי אגרסיבי", אני קודם כל עוצר את המסך, ומברר מה מטרת הכסף. אני לא פקיד שמחתים על טפסים – אני שומר הסף של העתיד שלכם!

14/06/2026

"אני אוהב לפזר ולא לשים את כל הביצים בסל אחד🥚
את הפנסיה אני שם בחברת ביטוח במסלול S&P 500, את הקרן השתלמות אני שם בבית השקעות במסלול S&P 500, ואת הקופת גמל להשקעה שמתי בחברת ביטוח נוספת, גם במסלול S&P 500."

​את האמירה הזו שמעתי היום מלקוח שהיה בטוח שהוא פיצח את השיטה והגן על עצמו בצורה מושלמת מנפילות.
​הסתכלתי עליו ואמרתי לו: "אחי, לא פיזרת את הביצים. שמת את כולן בדיוק באותו סל – פשוט הדבקת עליו מדבקות של חברות שונות."

​כאן מסתתרת הטעות הפסיכולוגית שאני פוגש כמעט בכל פגישה היום: אשליית המותגים.
אנשים בטוחים שפיזור סיכונים אומר לפצל את הכסף בין "הראל", "מיטב" ו"מנורה". אבל בפועל? כשכל הכסף שלכם עוקב אחרי אותו מדד בדיוק (500 החברות הגדולות בארה"ב), אתם חשופים ב-100% לאותו סיכון, לאותה תנודתיות, ולאותו מטבע. אם השוק האמריקאי יחטוף מחר מכה – הלוגו של החברה שמנהלת לכם את הקופה לא יעצור את ההתרסקות. הכל יצנח יחד.
בעיניכם זה פיזור?

10/06/2026

"המעסיק בחר לי את הסוכן, אז הנחתי שמישהו בודק מה קורה שם. איזו טעות."

לפני כמה ימים ישבתי עם "אמיר" (שם בדוי, אבל הסיפור אמיתי לגמרי). אמיר הוא מנהל שיווק בחברת הייטק לא קטנה. בן אדם מבריק שמנהל תקציבי עתק.
כשהוא נכנס לתפקיד, ה-HR הפנתה אותו לסוכנות ההסדר של החברה. הוא חתם איפה שאמרו לו, ומאותו רגע – שקט תעשייתי. מבחינתו, הכל היה על מסלול בטוח.

ואז, אחרי 4 שנים, הוא רצה לעשות שינוי מסלול השקעה.
"ניסיתי הכל," הוא סיפר לי. "קבעתי איתם פגישה. שלחו התראה במייל, וביום הפגישה – דממה. אף אחד לא התקשר. קבעתי שוב, ושוב – דממה.

ואז נפל לי האסימון. עמדתי שם ושאלתי את עצמי: אם אני לא מצליח להשיג אותם כשאני סתם רוצה לשנות מסלול – איך לעזאזל הם יגיעו אליי אם חלילה אצטרך אותם במקרה של אסון אמיתי?"

הסיפור של אמיר הוא מה שאני קורא לו "תסמונת ההסדר".
אנחנו מניחים שאם המעסיק בחר את סוכנות ההסדר, אז הסוכנות הזו עובדת בשבילנו.
המציאות? הסוכן כנראה מחוייב למעסיק. מבחינתו, אתה בסך הכל שורה באקסל. הוא יודע שאתה לקוח "שבוי" של מקום העבודה, ולכן אין לו שום תמריץ להילחם על דמי הניהול שלך או לבדוק אם הכיסויים שלך בכלל רלוונטיים היום.

אז מה עושים?
לוקחים את השליטה חזרה, איש מקצוע אפשר להחליף היום בפשטות.

איך מוצאים איש מקצוע כזה?
שואלים אדם שאתם סומכים עליו מי מטפל בו...

07/06/2026

פאניקה בשווקים 😵‍💫? ירידות בשוק ההון 📈
הנה כמה עצות שיכולות לעזור לכם בהתנהלות המוצרים הפנסיונים והפיננסים שלכם (קרן השתלמות, קרן פנסיה, גמל ההשקעה, ביטוח מנהלים, פוליסת חיסכון, תיק השקעות ועוד)

מה לא עושים❎:

1. לא נכנסים לפאניקה 😱

2. עדיף לא להיכנס לאזור האישי של בתי השקעות וחברות הביטוח בימים הקרובים.

3. לא מנסים לתזמן את השוק.

4. לא מקבלים החלטות רגשיות, אלא רק החלטות מושכלות לא משנים מסלול, לא מורידים רמת סיכון או מוכרים מניות רק כי שוק ההון יורד.

5. לא מקשיבים לעצות טיקטוק, העצות יכולות להיות עצות גנריות ולא אישיות עבורכם.

6. לא מקבעים הפסדים: משיכת הכספים או מעבר למסלול סולידי מדי בזמן ירידות, הופכת "הפסד על הנייר" להפסד אמיתי שאי אפשר לתקן כשהשוק יתחיל לעלות בחזרה.

7.לא נלחצים מכותרות מפוצצות: התקשורת הכלכלית ניזונה מדרמה ומילים כמו "מפולת" או "מחיקה". אל תתנו לכותרות לנהל לכם את הכיס.

מה כן עושים✅:

1. אם בניתם אסטרטגיה השקעה במוצרים שלכם הכל בסדר, זה חלק משוק ההון יש עליות יש ירידות וגם עם הירידות הם חדות שוק ההון תמיד יודע לתקן את עצמו.

2. מתקשרים לאיש מקצוע שמכיר אותך אישית ושואלים אותו שאלות על המצב, לרוב אותן שאלות יתנו לכם מענה מדוייק עבורכם.

3. ממתינים בסבלנות עד שיחלוף זעם.

4. זוכרים את טווח ההשקעה (זום אאוט): פנסיה וקרנות השתלמות הם חסכונות לטווח ארוך. ירידות של היום, חדות ככל שיהיו, הן לרוב פסיק קטן בגרף של 15, 20 או 30 שנה.

5. מזהים הזדמנויות (למי שמתאים): ירידות חדות בשווקים יכולות להיות כמו "סוף עונת הסיילים". למי שיש כסף פנוי ואורך רוח, זו עשויה להיות הזדמנות להפקדות נוספות במחירים זולים יותר.

6. נושמים וזוכרים את ההיסטוריה: שוק ההון ידע משברים אדירים (משבר הסאב-פריים, קורונה) ותמיד, אבל תמיד, שבר שיאים חדשים לאחר מכן.

02/06/2026

"קרעתי את הצורה בשתי עבודות, הפסדתי 6,000 דולר, ורוקנתי את התיק בשביל השיפוץ בבית. אני אשכרה מתחיל הכל מאפס".

את המשפט הזה אמר לי עידן השבוע.
בחור שעובד סביב השעון – שכיר ביום, מהנדס בלילה. אבא טרי שחי על הקצה. כדי לייצר קצת אוויר למשפחה, הוא ניסה את מזלו במסחר יומי ובקריפטו. הוא חטף כוויה, משך את כל מה שנשאר כדי לממן את הדירה, והגיע אליי מרוקן.

פה בדיוק ישב הטריגר הכואב: תחושת ה"אני חייב להחזיר את המכה, ומהר".
מתוך הייאוש של חשבון מאופס אחרי עבודה כל כך קשה, הוא רצה לשים את המעט שעוד נשאר לו 100% במדד ה-S&P 500, להמר על חברות AI, ולחפש את הריגוש המהיר שיחזיר לו את מה שאבד.

איך עצרנו את רכבת ההרים?)
הוצאנו את האמוציות מהמשחק. במקום להמר על תנודות הדולר עם 100% חשיפה, בנינו תמהיל חכם ורגוע של 70/30 שישמור עליו.

אבל הג'וקר האמיתי? עידן בכלל לא ידע שברגע שהוא פותח "עוסק פטור" לעסק השני שלו, אנחנו הולכים לפתוח לו קרן השתלמות לעצמאים. זה אומר פטור מלא ממס רווחי הון עשרות אלפי שקלים נטו לכיס שלו, בלי שום הימור - נטו השקעה!

מתחילים מחדש או מנסים להתאושש מהפסד? הנה 3 דברים שאתם חייבים לבדוק מחר בבוקר:

1. אל תחפשו קיצורי דרך: הפסדתם? כואב. אבל לנסות "להחזיר את המכה" בהשקעות אגרסיביות וטרנדים זו הדרך המהירה והבטוחה לאבד גם את המעט שעוד נשאר.

2. מתנות מהמדינה לפני קריפטו: לפני שאתם מהמרים על מטבעות וירטואליים, תוודאו שניצלתם כל הטבת מס אפשרית (כמו קרן השתלמות לעצמאים). התשואה הכי בטוחה בעולם היא המס שאתם חוסכים כחוק.

3. סנופי זה מעולה, אבל: חשיפה של 100% למדד אחד ולמטבע אחד (דולר) מביאה איתה תנודתיות שיכולה לרסק אתכם פסיכולוגית בדיוק כשאתם צריכים ביטחון. פיזור חכם נותן לכם אוויר לנשימה.

28/05/2026

חוגגים בטכנולוגיה, רועדים מאינפלציה: מה חושבים 6 בתי ההשקעות המובילים בישראל? 📊
חברים ולקוחות יקרים, חודשיים של רכבת הרים בשווקים הפיננסיים (אפריל-מאי 2026) הוכיחו לנו שוב עד כמה השוק יכול להיות מפוצל ומתעתע. מצד אחד, שוק המניות חוגג את מהפכת הבינה המלאכותית עם דוחות כספיים מרשימים. מצד שני, שוק האג"ח משדר לחץ אדיר מאינפלציה "דביקה", מחירי נפט שמזנקים וריביות שפשוט מסרבות לרדת.

אז למי מקשיבים? בסקירת המאקרו החדשה שהכנתי עבורכם, לקחתי את התחזיות של 6 הגופים המוסדיים הגדולים בישראל (מגדל, הראל, מיטב, מור, ילין לפידות ואלטשולר שחם) והכנסתי אותן לזירה אחת, כדי להבין איפה הם מסכימים, ואיפה הגישות שלהם מתנגשות לחלוטין.

בסרטון החדש נדבר על: 🚀 הראלי המטורף בנאסד"ק – האם קונים צמיחה או אשליה? 💣 סכנת האינפלציה – למה שוק המניות מתעלם ממשבר הנפט וסגירת מיצרי הורמוז, ואיך מיטב והראל מזהירים מפניו? ₪ שקל הברזל – איך העוצמה ההיסטורית של המטבע המקומי פוגעת במי שלא מבצע גידור נכון (כפי שמזהירים באלטשולר שחם)?

הבהרה משפטית: הנתונים הם לא נתונים רשמיים ולכן יכולים להשתנות בהתאם. אין באמור בפרסום זה כדי להוות ייעוץ פנסיוני המותאם לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע עסקה כלשהי במוצר פנסיוני או החלטה השקעתית. אין באמור תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי או התחייבות להשגת תשואה או דירוג דומה.
Eliran Tsori

Address

גזית 7
Omer

Telephone

+972522381818

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Finance-IA - אלירן צורי posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Finance-IA - אלירן צורי:

Shortcuts

Share

Category