Finance-IA - אלירן צורי

Home
Israel
Petah Tikva
Finance-IA - אלירן צורי

שמי אלירן צורי.
אני מתכנן פיננסי, פנסיוני ומנהל סיכונים. כיום אני בעליה של סוכנות הביטוח Finance-IA
(1)

אמינות || מקצוענות || שירות אישי
שמי אלירן צורי, הבעלים של קבוצת Finance-IA
בעל רישיון פנסיוני וכללי (אלמנטרי) מטעם משרד האוצר, אנחנו חברה לתכנון פיננסי, פנסיוני וניהול סיכונים (ביטוח)
אנו ממוקדים בצרכים האישיים של הלקוח תוך הקפדה על שירות אישי ומקצועי. כאשר אנו מתייחסים לפרטים הקטנים בכל פוליסה קיימת ושאינה קיימת על מנת שתתאים במדויק לצרכי הלקוח. זו הסיבה שלצד כל ההתפתחות הדיגיטלית בתחום, כאשר יש

נם חברות רבות שמעבירות את פעילות שירות הלקוחות שלהם לדיגיטל, אנו מאמינים שללקוח דרוש יחס וטיפול אישי בניהול הכספים שלו וכמובן בניהול הביטוחים שלו
התמחותנו הינה באנשים, בבניית מעטפת 360 של כיסויים לכל מקרה ומקרה, תוך התחשבות בצרכי החיים המשתנים כגון ילדים, עבודה, מצב בריאותי, פרישה, חסכון ועוד.
בעזרת הניסיון שצברנו לאורך השנים בעולם הביטוח והעולם הפיננסי והפנסיוני נוכל לתת ללקוחות מעטפת של ידע, ניסיון ושירות אישי מקיף בתחומים אלו.

מה מייחד אותי?
אמינות - מהפגישה הראשונה כנות זה שם המשחק.
מקצוענות - מתן ידע מקצועי תוך שמירה על האינטרסים והזכויות של הלקוח.
אהבה למקצוע – אני צעיר ורעב להצליח מוכן לעבוד קשה ובשעות מאוחרות.
ברור צרכים מקיף
שירות אישי – שירות מהיר, אישי לכל לקוח, עם תשומת לב לפרטים הקטנים ביותר.

למה לקחת אותי?
ניסיון של מעל ל-10 שנים, עבודה מול מגוון רחב של מעסיקים ושירות אישי לכל לקוח.

מה מייחד את השירות שלי?

בFinnence IA אנו ממוקדים בצרכים האישיים של הלקוח תוך הקפדה על שירות אישי ומקצועי. כאשר אנו מתייחסים לפרטים הקטנים בכל פוליסה קיימת ושאינה קיימת על מנת שתתאים במדויק לצרכי הלקוח. זו הסיבה שלצד כל ההתפתחות הדיגיטלית בתחום, כאשר ישנם חברות רבות שמעבירות את פעילות שירות הלקוחות שלהם לדיגיטל, אנו מאמינים שללקוח דרוש יחס אישי וטיפול אישי בניהול הכספים שלו וכמובן בניהול הביטוחים שלו התמחותי הינה באנשים, בבניית מעטפת 360 של כיסויים לכל מקרה ומקרה, תוך התחשבות בצרכי החיים המשתנים כגון ילדים, עבודה, מצב בריאותי, פרישה, חסכון ועוד בעזרת הניסיון שצברתי לאורך השנים בעולם הביטוח והעולם הפיננסי והפנסיוני אוכל לתת ללקוח מעטפת של ידע, ניסיון ושירות אישי מקיף בתחומים אלו.

ביטוח בריאות✔️
ביטוח חיים✔️
ביטוח משכנתא✔️
קרן פנסיה✔️
קרן השתלמות✔️
קופת גמל✔️
קופת גמל להשקעה✔️
אלטרנטיבות להשקעה✔️
חיסכון לילדים✔️
חסכונות לעצמאיים✔️

25/08/2026

אחרי פגישה עם עומר האלוף, דאגנו לעשות סדר בעולמות הפיננסים בפנסיונים כמו שאנחנו תמיד עושים אחת לתקופה.👌✅
תודה רבה על המילים החמות אחי, מעריך 🙏

24/08/2026

איך מסבירים סיכון לאדם שעבד קשה כל חייו ופוחד לאבד אפילו שקל אחד?
או במילים אחרות: לא כל מי שצובר 1.4 מיליון שקל באמת יודע מה לעשות איתם.

השבוע פגשתי את נמרוד. רווק בן 61, עובד באותו מקום עבודה כבר 11 שנה, חי בצניעות (גר עם אחיו בתל אביב) ומצליח לחסוך 6,000 ש"ח כל חודש!
השאלה היא איפה הוא חוסך היום? -בעובר ושוב 😯
למרות שהוא מרוויח יפה וחסך הון מרשים של כ-1.4 מיליון ש"ח, הכסף פשוט "ישן 💤" בחשבון העובר ושב.

למה? כי נמרוד, בהגדרתו, הוא אדם שמרן שחייב לישון טוב בלילה ("כורדי קלאסי" כמו שהוא קרא לעצמו בהומור, שלוקח לו זמן לחצות את הנהר). הבעיה היא שהכסף ששוכב בעו"ש אמנם מרגיש לו "בטוח", אבל בפועל הוא מפספס תשואות שיכולות להגדיל את ההון וההכנסה העתידית שלו באלפי שקלים.

כדי להסביר לו את המצב, השתמשתי באנלוגיה פשוטה:
🏢 "שוק ההון הוא כמו בניין. אתה לא חייב לקפוץ באנג'י מקומה 10 (מסלול מניות בסיכון גבוה). אפשר גם לעלות לקומה 5 (מסלול כללי) – שם מרוויחים יותר מהבנק, אבל עדיין יש לך כרית ביטחון שמאפשרת לך לישון בשקט בלילה."
את הכספים שיושבו אצלו בעובר ושב התחלנו להזרים אותם לפוליסת חיסכון חכמה במסלול שמותאם בדיוק לאופי שלו. פעולה קטנה אחת, שלא משנה לו את שגרת החיים, אבל תייצר לו בעתיד תוספת משמעותית של עשרות אלפי שקלים!

העבודה של מתכנן פנסיוני ופיננסי היא לא סתם לזרוק כסף לבורסה. החוכמה היא ללכת עם הלקוח "עקב בצד אגודל "🦶 , לייצר לו תוכנית גמישה שאפשר לדייק בכל שנה מחדש, והכי חשוב לוודא שהוא ממשיך לישון מצוין בלילה, בזמן שהכסף שלו סוף סוף עובד בשבילו. 📈

12/08/2026

"מרוב שזה כל כך גדול עליי, אני פשוט מנוטרלת."

המשפט הזה, שנאמר לי על ידי לקוחה בפגישה זוגית ביחד עם בעלה, מזקק את הטריגר שהביא את הזוג מקסים לשתי פגישות של ניהול הון משפחתי איתי.
יש להם חלום ברור: להרחיב את הבית כדי שיוכל להכיל את כל המשפחה כשהילדים יגדלו ויגיעו להתארח. אבל החלום הזה הפך מהר מאוד לחרדה פיננסית, כשהם הבינו שעלויות הבנייה תפחו פתאום מ-150 אלף ש"ח לכיוון ה-900 אלף ש"ח.
הלקוחה שיתפה בכנות שהיא "קצת בחרדות מכל העניין הפיננסי", ושהפער הכספי העצום יצר אצלם תחושת הצפה, בלבול ושיתוק. המשימה נראתה כל כך גדולה, שהם פשוט הרגישו "מנוטרלים", תקועים, ולא ידעו מאיפה בכלל להתחיל.

הצד שלי (התהליך והפתרון):
כמנהל הון משפחתי, הבנתי שאי אפשר להציע להם סתם "מוצר". הם היו צריכים תהליך של סדר.
במקום לתת להם להמשיך לרדוף אחרי הצעות מחיר שאין לזה סוף, עשינו עצירה ובנינו תוכנית הוליסטית שמותאמת לערכים שלהם. צללנו פנימה ומיפינו את כל מקורות המימון האפשריים: שילבנו הכנסות פסיביות שלהם, בדקנו זכאות להלוואות ייעודיות בתנאים מצוינים דרך הקרן השתלמות, כדי לייצר מוצרים פנסיוניים שידאגו לעבוד בשבילם וייעלנו הקופות והעברנו למקום שיודע לתת הלוואה ברמה המתאימה להם.

התוצאה (איך הם יצאו):
בסוף הפגישה השנייה, האווירה בחדר השתנתה לחלוטין. הלקוחה סיכמה את זה בצורה הכי מדויקת: "הרגשתי מאוד מבולגנת... נתת לנו כיוון ואני הרבה יותר ממוקדת עכשיו".
תחושת השיתוק התחלפה באנרגיה לעשייה. הם יצאו עם בהירות, סדר עדיפויות ברור ותוכנית עבודה פרקטית שהפיגה את הערפל.
וזה בעיניי הכוח האמיתי של ניהול הון משפחתי – זה לא רק למצוא כסף או מוצרים, זה להחזיר ללקוחות שלי את השליטה, המיקוד והשקט הנפשי שמאפשרים להם להגשים את החלומות שלהם.

05/08/2026

איך מורידים דמי ניהול — מדריך פעולה מלא

שלב 1: בדקו כמה אתם משלמים היום
פתחו את הדוח השנתי או האזור האישי באתר הגוף המנהל, וחפשו שני מספרים: "דמי ניהול מהצבירה" ו"הוצאות ניהול השקעות". חברו אותם — זו העלות האמיתית שלכם. אין לכם מושג איפה הקרן בכלל? המסלקה הפנסיונית או אתר "הר הכסף" יאתרו עבורכם כל קרן שנפתחה על שמכם אי פעם.

שלב 2: השוו לשוק
באתר גמל נט של רשות שוק ההון תראו מה גובה כל קרן בממוצע, כולל ההוצאות הישירות שלה, לצד התשואות. חמש דקות של השוואה שוות אלפי שקלים.

שלב 3: התקשרו והתמקחו — הנה התסריט

📞 תסריט שיחה מוכן (עובד ברוב המקרים):

"שלום, יש לי קרן השתלמות אצלכם עם צבירה של X ₪ ואני משלם/ת Y%. קיבלתי הצעה מגוף מתחרה ל-0.4% (או פחות — בהתאם לצבירה שלכם). אני מעדיף/ה להישאר אצלכם, אבל אם אי אפשר להשוות את התנאים — אנייד את הקרן. מה אתם יכולים להציע?"

זהו. אל תתנצלו, אל תסבירו. לגוף המנהל עולה הרבה יותר לאבד אתכם מאשר להוריד לכם את דמי הניהול, והנציגים מוסמכים לאשר הנחות במקום — במיוחד כשהצבירה עברה את ה-100 אלף ₪.

23/07/2026

לקוח ותיק שלי התקשר אליי:
"ישבתי עם סוכן שהגיע אליי לעבודה. הוא נתן לי הצעה."

הסוכן הציג לו טבלאות תשואות מרשימות.
הציע להעביר את כל המוצרים שלו, פנסיה וקרן השתלמות, לחברות אחרות ולמסלולים מנייתיים אגרסיביים כמו S&P ונאסד"ק.
על הנייר? המספרים הכי יפים שיש.

ביקשתי שיספר לי מה היה בפגישה ואז קרה משהו מעניין:
הסוכן ההוא בנה לו "תוכנית" שלמה בלי לשאול אותו אפילו שאלה אחת.
בלי להבין מה נכון לו.
בלי לבדוק איך הוא מרגיש עם סיכון, ואם אולי דווקא מסלול סולידי מתאים לו יותר, גם במחשבה וגם בהרגשה.

אמרתי ללקוח משפט אחד:
"לא מעניין אותי איך קוראים לסוכן ובאיזו חברה הוא עובד. אם ההצעה שלו נכונה לך יותר, נחשוב על זה ביחד ואולי נבצע שינויים."

ואז שאלתי את השאלה שהוא לא נשאל בפגישה:
"בשביל מה הכסף הזה?"
התשובה: דירה. תשלום אחרון לקבלן. בשנה הקרובה!

וזה משנה את כל התמונה.
כי כסף שצריך בשנה הקרובה לא שמים ב-100% מניות.
זו לא השקעה. זה הימור עם תאריך יעד.

מה עשינו בסוף? דווקא כן עשינו שינויים:

✔️ ניידנו את הפנסיה למקום עם דמי ניהול נמוכים משמעותית
✔️ ויתרנו על כיסוי ביטוחי שהוא לא צריך (רווק, בלי ילדים), וככה התפנה עוד כסף לחיסכון
✔️ פתחנו פוליסת חיסכון ברמת סיכון שמתאימה לדירה, לא לפנטזיה
✔️ ואת ההשתלמות? השארנו. כי היא כבר הייתה מסודרת נכון.

ההצעה של הסוכן השני לא הייתה "רעה".
היא פשוט לא הייתה בשבילו.

אז לפני שאתם מניידים משהו, שאלו את מי שמולכם שאלה אחת:
"שאלת אותי בכלל בשביל מה הכסף?"

אם אין תשובה, יש לכם תשובה.

12/07/2026

התמונה הזו היא בדיוק ה"אני מאמין" שלי.

כשפתחתי את Finance-IA, החלטתי שאני לא מוכן להיות עוד חליפה שחורה אנונימית ברקע. בחרתי לצאת מהשורה. להוריד את הכובע, לדבר בגובה העיניים, ולהחזיר את האדם למרכז המשוואה הפיננסית.

תכנון פנסיוני ואסטרטגיית פרישה הם לא מוצר מדף גנרי. האנשים והלקוחות שלי לא חותמת גומי של אף אחד, והסוכן שלכם לא אמור להיות פקיד שמחתים אתכם על טפסים ב-3 דקות בזום ונעלם.

אתם צריכים מישהו שיבלוט בשבילכם. מישהו שיעצור את המסך, ישאל את השאלות הקשות, יזהה את פצצות הזמן בתיק שלכם (כמו מסלול אגרסיבי מדי רגע לפני פרישה, או עיוורון דמי ניהול), ויילחם עבורכם, אחד כזה שמלווה אתכם וזמין לכם ברגעים הקשים, השמחים והשאלות הקטנות שצצות ככה בוואסטפ.

כי בסוף, הכסף שלכם והעתיד שלכם צריכים כתובת, פנים וקול קבוע.

הגיע הזמן להפסיק להיות חלק מהרקע ולתת לכסף שלכם את הטיפול שמגיע לו.

שבוע מצוין :)

08/07/2026

"הם ישבו בשקט 4 שנים. אבל כשהחלטתי לנייד לו 1.7 מיליון שקל למתחרים – פתאום הטלפון צלצל."

בני (בן 60+) יושב עם 1.7 מיליון שקל בקרן פנסיה בחברת ביטוח. הוא מתקרב לפרישה בעוד כשנה. במשך שנים, אף נציג של החברה לא דיבר איתו על הפנסיה שלו, והוא היה בטוח שהקרן שלו במצב האידיאלי ביותר – עם רווחים נאים ודמי ניהול "מעולים".
אבל בני לא ידע פרט אחד קריטי: הוא נמצא במסלול שחשוף בכמעט 50% למניות!
עבור אדם רגע לפני פרישה, זו סכנת נפשות פיננסית. אם השוק קורס מחר בבוקר, אין לו 15 שנה לתקן את זה, וכל מה שהוא הרוויח לאורך השנים עלול לרדת לטמיון.
כשהצעתי לו להעביר את הכסף, הוא היסס. התנאים בחברה שלו נראו לו מצוינים ("דמי ניהול 0% מהצבירה") נתון מפוצץ שעל הנייר קשה מאוד להתחרות בו. בני התקשה להבין למה אני, כמומחה פנסיוני, ממליץ לו לעבור לחברה אחרת ולשלם יותר דמי ניהול (כ-2,600 ש"ח יותר בשנה).

הסברתי לבני שהתחום הזה הוא לא גנרי, ולא כל "אפס" אומר שבאמת הרווחתם. הנה 3 הצעדים שעשינו בחדר (ששווה לכם לאמץ):

1. הורדת הסיכון (עצירת הדימום): לא לוקחים הימורים על 1.7 מיליון שקל רגע לפני פרישה. משכנו אותו מאזור הסכנה והעברנו אותו למסלול שמותאם לגילו ולשנת הפרישה שלו.

2. החלפת עמלה בתשואה: הראיתי לו את המספרים בעיניים. לשלם עוד 2,600 ש"ח בשנה לדמי ניהול זה צעד סופר-משתלם, כשהחברה החדשה אליה עברנו מציגה תשואות של 10-15% יותר לאורך השנים. התשואה אוכלת את דמי הניהול לארוחת בוקר.

3. איחוד קופות: אספנו את כל קופות הגמל הקטנות והמפוזרות שלו ממקומות עבודה שונים לאורך השנים, ואיחדנו הכל לקרן הפנסיה החדשה שלו כדי לייצר צבירה אחת גדולה ומשמעותית.

ואז הגיע הטלפון מחברת הביטוח הישנה...
פתאום, ברגע שהם ראו שהכסף יוצא, הם נזכרו להתקשר. פתאום הם הציעו לו "להתאים את המסלול לגילו" והתחננו שיישאר. ענינו להם בנימוס שזה מאוחר מדי. איפה הייתם כשהוא ישב על פצצה מתקתקת?

אל תחכו שחברת הביטוח תצלצל.
חברות הביטוח לא מתקשרות כדי להגיד לכם שאתם במסלול מסוכן, הן מתקשרות רק כשאתם מנסים לעזוב. קחו שליטה על התיק שלכם, או תנו לאיש מקצוע שאתם סומכים עליו לעשות את זה עבורכם.

22/06/2026

"ככה נראית פגישה של 3 דקות שקובעת את העתיד של מאות אלפי שקלים שלכם."

יצא לי לראות השבוע (במקרה, מהצד) הקלטת זום של פגישה בין עובד הייטק לסוכן "הסדר" מטעם מקום העבודה. ציפיתי לראות תכנון פיננסי טהור ואמיתי, כזה שמגיע עם שאלות על הלקוח, מי אתה, מה הציפיות שלך ולמה הקרן השתלמות שלך מיועדת. אבל מה שראיתי ושמעתי זה פס ייצור.
הסוכן שיתף מסך, דיבר במונחים טכניים על קרן השתלמות, ופשוט התחיל למלא את המסמכים, 2 שניות אחרי הסוכן שואל את העובד "איזה מסלול אתה רוצה?". העובד, שכנראה קיבל שוק של כמה שניות, זרק את מילת הקסם של התקופה: "בוא נשים את זה ב-S&P 500".
הסוכן לא מצמץ. "100% הכל?" הוא שאל. העובד אישר. הסוכן אמר: "שולח לך לינק לחתימה למכשיר", והשיחה הסתיימה.

האמת? זה כאב לי בבטן!
העובד יודע שמסלול S&P -500 זה מסלול אגרסיבי?
האם זה באמת הרמת סיכון שמתאימה לעובד?
מה הוא חווה בעבר בשוק ההון?
האם הוא יודע איך הירידה בדולר משפיעה על מסלול ה- SP?

מתכנן אמיתי לא אמור להיות "חותמת גומי" לבקשות של העובד וגם לא הפוך העובד אינו חותמת גומי, אנחנו בני אדם וזה לא עולם גנרי, כולנו שונים ולכל אחד רצונות ומחשבות אחרות לגמרי. כשאומרים לי בפגישה "שים לי הכל במסלול הכי אגרסיבי", אני קודם כל עוצר את המסך, ומברר מה מטרת הכסף. אני לא פקיד שמחתים על טפסים – אני שומר הסף של העתיד שלכם!

14/06/2026

"אני אוהב לפזר ולא לשים את כל הביצים בסל אחד🥚
את הפנסיה אני שם בחברת ביטוח במסלול S&P 500, את הקרן השתלמות אני שם בבית השקעות במסלול S&P 500, ואת הקופת גמל להשקעה שמתי בחברת ביטוח נוספת, גם במסלול S&P 500."

את האמירה הזו שמעתי היום מלקוח שהיה בטוח שהוא פיצח את השיטה והגן על עצמו בצורה מושלמת מנפילות.
הסתכלתי עליו ואמרתי לו: "אחי, לא פיזרת את הביצים. שמת את כולן בדיוק באותו סל – פשוט הדבקת עליו מדבקות של חברות שונות."

כאן מסתתרת הטעות הפסיכולוגית שאני פוגש כמעט בכל פגישה היום: אשליית המותגים.
אנשים בטוחים שפיזור סיכונים אומר לפצל את הכסף בין "הראל", "מיטב" ו"מנורה". אבל בפועל? כשכל הכסף שלכם עוקב אחרי אותו מדד בדיוק (500 החברות הגדולות בארה"ב), אתם חשופים ב-100% לאותו סיכון, לאותה תנודתיות, ולאותו מטבע. אם השוק האמריקאי יחטוף מחר מכה – הלוגו של החברה שמנהלת לכם את הקופה לא יעצור את ההתרסקות. הכל יצנח יחד.
בעיניכם זה פיזור?

Address

גזית 7
Petah Tikva

Telephone

+972522381818

Website

https://finance-ia.co.il/

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Finance-IA - אלירן צורי posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Finance-IA - אלירן צורי: