27/02/2025
הזכייה בתוכנית "מחיר למשתכן" היא הזדמנות מעולה לרכישת דירה במחיר נמוך ממחירי השוק. עם זאת, חשוב להבין את כל השלבים בתהליך, כולל ההון העצמי הנדרש, חישוב אחוזי המימון, ועלויות נוספות שעשויות לצוץ בדרך.
אז מה עליכם לדעת ואיך להתכונן?
📌 איך ניתן להגיע ל-90% מימון?
ברוב המקרים, הבנקים מעניקים מימון עד 75% משווי הדירה על פי הערכת שמאי. אך במסגרת “מחיר למשתכן” כאשר שווי השמאות גבוה ממחיר החוזה, ניתן להגיע ל-90% מימון ממחיר החוזה בפועל.
דוגמה להמחשה:
• מחיר החוזה: 1,250,000 ₪
• שווי שמאי: 1,500,000 ₪
• 75% משווי השמאות: 1,125,000 ₪
• בפועל – 90% מימון על מחיר החוזה!
📌 מינימום הון עצמי נדרש-
לצורך קבלת המימון המקסימלי, נדרש להעמיד מינימום של 100,000 ₪ כהון עצמי ראשוני או 10% ממחיר הדירה (הנמוך מביניהם).
📌 מגבלות שווי שמאות ומחיר חוזה-
• מגבלת שווי שמאות:
כאשר מחיר החוזה נמוך מ-1.8 מיליון ₪, הבנק יתחשב בשווי שמאי של עד 1.8 מיליון ₪ בלבד, גם אם הערכת השמאי גבוהה יותר.
• מגבלת מחיר חוזה:
במידה ומחיר הדירה בחוזה עולה על 1.8 מיליון ₪, ההטבה באחוזי המימון אינה חלה, ותידרשו להעמיד הון עצמי בהתאם לכללים הרגילים (25%)
📌 מענקי פריפריה והוצאות נוספות-
מעבר להטבות במימון, יש לשים לב גם למענקי פריפריה שהמדינה מציעה – מענקים אלו נעים בין 40,000 ₪ ל-60,000 ₪ ויכולים להקל משמעותית על גיוס ההון העצמי.
בנוסף, קיימות הוצאות נלוות שיש לקחת בחשבון בתכנון התקציב:
שכר טרחת עו"ד, ביטוחים , מדד תשומות הבנייה, הוצאות מעבר, שיפוצים וריהוט.
טיפים חשובים:
• שימו לב לחישוב אחוזי המימון – בדקו היטב את הערכת השמאי ואת השפעתה על גובה המשכנתא המאושרת.
• היערכו כלכלית מראש – ודאו שיש לכם מספיק הון עצמי לכיסוי כל ההוצאות הצפויות ובנוסף, בדקו שההחזרים הצפויים על סכום המשכנתא הדרוש אכן תואמים את התזרים ואת היכולת של משק הבית.
תוכנית מחיר למשתכן זו ללא ספק הזדמנות מבחינת מחירי הדירות ואחוזי המימון, אך חשוב להבין את הכללים לעומק כדי לנצל את ההטבות בצורה חכמה. יש לשים לב לשווי השמאות, להון העצמי הנדרש ולהגבלות הבנקים, ולתכנן היטב את צעדיכם הכלכליים.
בהצלחה בדרככם לבית החדש!
