דפנה נוה-הדרך להתחלה חדשה

31/03/2025

תקציב המדינה 2025 השאיר אותי חסרת מלים🤐

ובואו נשאיר רגע בצד הגדרות כמו שמאל-ימין-פריפריה-מרכז-חילונים-דתיים
בואו נסתכל רגע לתקציב בעיניים (במספרים ליתר דיוק)
נבחן איך התקציב הזה ישפיע (כמעט) על כולנו

מי ייצא נשכר??? 👈נראה לי שקוראי אינטליגנטים מספיק כדי להבין

אז ככה:

1.העלאת המע"מ באחוז-הוצאה נוספת המוערכת בכ-1000 ₪ לשנה
2.הקפאת מדרגות מס הכנסה תביא להפסד השתכרות של כ-1200 שח לשנה
3.קיזוז יום הבראה-הפסד המוערך בין 418-471 שח לשנה
4.קיזוז בשכר העובדים במגזר הציבורי -החל מאפריל 2025 שכר עובדי הציבור יופחת ב 2.29% כדוגמא, עובד ציבור שמרוויח 10,000 שח ברוטו, יפסיד עד סוף 2025 כ 2000 ₪
5.ההתייקרויות במשק שאינן נבלמות בתחום מחירי המזון, הדיור, התחבורה והבריאות יעלו למשפחה ממוצעת כ-800 ₪ בחודש

משפחה ישראלית ממוצעת (ימין-שמאל, חילונים-דתיים, מרכז, פריפריה) תאלץ להוציא מכיסה עוד כ 11,000-17000 ₪ בשנה כדי לממן את כל הטוב הזה.

שימו לב, רוב הנתונים מהווים הערכה בלבד (אך קרובים למציאות) ומתייחסים למשפחה ממוצעת של 4 נפשות, שהכנסתה כ-20,000 נטו והיא נאבקת ביוקר המחיה עוד טרם התקציב והגזרות שגלומות בו.

מה עושים?
מתאימים את התקציב למצב החדש.

איך?
זה לפוסט הבא....

09/07/2024

אומרים שהטלפון הנייד השתלט לנו על החיים, שאין לנו חיים בלעדיו...
היום קניתי במעדניה ופשוט הצמדתי את הטלפון למסוף - וזהו! 📱💸
זה גרם לי לחשוב - למה כל כך קל להוציא כסף כשמשלמים עם הטלפון הנייד בחנויות?

הנה כמה תובנות:

1. מהירות מפתה: הצמדה קצרה של הטלפון והעסקה הושלמה. אין צורך לחפש את הארנק או להקליד PIN. זה כל כך מהיר שלפעמים אנחנו לא מספיקים לחשוב פעמיים.

2. תחושת "כסף וירטואלי": כשלא רואים שטרות או כרטיס אשראי, קל לשכוח שזה כסף אמיתי. התשלום לא "כואב" לנו .

3. נוחות מקסימלית: אין צורך לסחוב ארנק. הטלפון תמיד איתנו, מה שהופך כל קנייה לקלה ונגישה.
בעבר הלא רחוק, כשיצאתי להליכה עם הטלפון הנייד בלבד, לא יכולתי להתפתות לקנות מאפה במאפייה החדשה שנפתחה במסלול ההליכה שלי. כיום, זו כבר לא בעיה....

4. אשליית הביטחון: הטכנולוגיה נראית בטוחה יותר מכרטיס אשראי רגיל, מה שיכול לגרום לנו להרגיש יותר בנוח להשתמש בה.

5. חוויית קנייה "חלקה": התהליך כל כך חלק שלפעמים אנחנו שוכחים שהוצאנו כסף בכלל!

טיפ אישי: התחלתי לעצור לרגע לפני כל תשלום בטלפון ולשאול את עצמי "האם אני באמת צריכה את זה?". זה עוזר לי להימנע מקניות מיותרות.

מה אתכם? איך אתם מתמודדים עם הקלות של תשלום בטלפון הנייד בחנויות?

24/12/2023

בלי טריקים ובלי שטיקים לצרכן הנבון
שווה קריאה!

חברה ביקשה לפנק עצמה בטלפון נייד חדש 📞לקראת השנה החדשה.
כצרכנית נבונה, עשתה חקר שוק , החליטה על דגם, בדקה עלויות והשוותה מחירים ב zap
יצרה קשר עם סוכן המכירות וביקשה לבצע עסקה.
ואז..
מסתבר שהמחיר אינו כולל מטען ומגיני מסך.
התוספת עבורם...לא ליפול מהכסא...משתלמת מאד, רק 700 ש"ח ‼️
נו כן, (מזכירה, למטען ומגיני מסך)

הפראיירים לא מתים, רק מתחלפים, וחברתי אינה פראיירית.

To make the long story short

מרגע שאמרה שלא מתאים לה, החל מו"מ בנוסח:
"אני יכול לתת לך הנחה והמחיר לעסקה יירד ל 500 ₪"
עדיין נשמע לה גבוה
ואיש המכירות לא מתייאש וממשיך " המנהל שלי יעשה לך הנחה נוספת"
והוריד את המחיר לסכום שאמור היה להיות מלכתחילה.
היא כבר לא קנתה שם כמובן.
אז היזהרו מ:
יש לנו חבילה משתלמת
רגע רגע, אעשה לך הנחה
עוד רגע רגע, אדבר עם המנהל שיעשה הנחה נוספת.
ומסקנה
היו צרכנים נבונים,
בדקו מראש מה המחירים הסבירים למוצר
חפשו ספק אמין שלא מנסה לעשות עליכם "סיבוב" ותחסכו המון כסף ‼️

10/09/2023

עצרו בטרם תסתבכו!⛔️

אני חייב להתמודד עם ההוצאות הגבוהות והלא נשלטות שלי
כך אמר לי ר. כשהגעתי לפגישת עבודה ראשונה.

ומה עשית כדי שזה יקרה❓ שאלתי
הגבלתי את הכרטיס 💳שלי ל-4000 ₪ בחודש ענה.
והיה בטוח שברגע שיגיע ל-4,000 ₪ הוצאות בכרטיס, הבנק/חברת האשראי יעצרו אותו

ולא יאפשרו לו להמשיך בחגיגת הקניות.👜

רק מה שבעצם לא הבין, זה שהבנק/חברת כרטיסי האשראי לא יעצרו אותו.
כי למה להם לעצור אותו?❓
הבנק/חברת האשראי יאפשרו לו להמשיך לחגוג עד למסגרת שנקבעה. לדוגמא:
מסגרת האשראי-10,000 ₪
הלקוח קבע שהוא רוצה לשלם רק 4,000 ₪ בחודש.
כל היתרה (עד 10,000 ₪) תתגלגל לחודש הבא בתוספת ריבית גבוהה מאד!

ואני כאן כדי להזהיר אתכם❗️
זה מאד מפתה, אבל מאד מסוכן.

וההמלצה החד משמעית שלי, לא להסכים לכרטיס אשראי מתגלגל!
לחיות בהתאם ליכולת, במיוחד בסביבת ריבית גבוהה כל כך
כשיוקר המחיה לא מפסיק לעלות.

ואם זה קשה, כבד עד בלתי אפשרי,
מזמינה אתכם להתייעצות וליווי
כי ייעוץ כלכלי זו השקעה ולא הוצאה.

03/09/2023

בכל נסיעה לחו"ל אני מתלבטת לגבי חבילת הגלישה, רוצה לבחון אלטרנטיבות ובסוף עושה חבילת גלישה דרך הספק שלי.
ואצל הספקים המוכרים, עלות החבילה כ 200 ₪ לשבועיים של שהות בחו"ל (סליחה, כ 199 ₪)
למה אני ממשיכה כשיש בוודאות אלטרנטיבות זולות יותר?
כנראה שסתם עצלות (וגם חשש כי אנחנו תלויים בוויז וחייבת להיות אופציה מיידית לגלישה ללא תקלות)
לאחרונה קיצצנו עלויות של בן הזוג על ידי רכישת סים מקומי .
ועולה השאלה, האם מישהו מכם כבר טס לחו"ל עם E-Sim ?
ואם כן? האם היה מסובך? האם היו בעיות/תקלות?
מי התנסה ומשתף?

27/08/2023

ה פ ת ע ה⁉️

יוקר המחיה בישראל הוא הגבוה במדינות ה- OECD. הפער עצום ומדבר על
כ 38% ביננו לבין מדינות ה OECD

והפער אף גדול יותר אם מסתכלים על נתוני השכר ביחס לאותן מדינות, וגם כאן אנחנו במקום נמוך מאד.

האם זו הפתעה?🤔

נראה לי שכולנו מרגישים את זה בכיס הפרטי שלנו, וכל מי שמטייל בחו"ל, נכנס לסופרמרקט או לרשתות ההלבשה שנמצאות גם כאן, מזהה פערים משמעותיים ביותר.

בכתבה ב themarker (שרק את הכותרת שלה יכולתי להביא כאן)
מתייחס הכתב גם לכך שהממשלה הנוכחית אינה עושה דבר כדי לשנות את המצב, ואף מקבעת אותו על ידי חלוקת כספים לתומכיה.

והמסר שלי הוא שאסור לבנות על גורם חיצוני ש "יציל" אותנו.
כולנו חייבים לקחת אחריות על המצב.

ולקחת אחריות זה קודם כל לדעת מה קורה בחשבון הבנק שלנו.
מה קורה באמת, לא בערך.

ולנקוט בצעדים ,שלא אגזים אם אומר שהם צעדים מצילי חיים כדי להתמודד ולהצליח להתקדם למרות הכל.

על הצעדים שחובה לנקוט כבר דיברתי לא מעט
יחסית מאד פשוט:

👈להכיר את המספרים
👈להתייעל בהוצאות ולהתאימן לרמת ההכנסות
👈להגדיל הכנסות

והאמת, לא פשוט לביצוע❗️

ואם נראה לכם מורכב, אני כאן במרחק שיחת טלפון, או במרחק הודעה כדי לפשט את המורכבות.

גם באתר שלי ניתן למצוא רעיונות וכיוונים הן להתייעלות והן להגדלת הכנסה.
https://dafnanaveh.co.il/
דפנה נוה
יועצת ומלווה משפחות להצלחה כלכלית
054-6766075
יוצרים בטחון כלכלי - דפנה נוה
DAFNANAVEH.CO.IL

דפנה נוה- יועצת מוסמכת לכלכלת המשפחה, מלווה זוגות צעירים ויחידים ליציאה מהמינוס ולצמיחה כלכלית. מומלית בתחום כלכלת המשפחה, ייעוץ נדל"ן ומשכנתאות.

16/08/2023

כמה זמן באמת לוקח לשנות הרגל ולהפוך הרגל חדש לאוטומטי?

21 ימים, או 66 ימים בעצם לא ממש משנה.

חשוב לדעת שהחלטה לבד לא הופכת את הרצון שלנו להרגל.
ההרגלים שאני רכשתי השנה הם:

👈להכניס את מפתחות הרכב תמיד לאותו רוכסן בגב התיק שלי(מאחר ויש לפחות 6 רוכסנים, זה לא היה פשוט)
תאמינו לי שזה חוסך ממני חפירות בתיק וחיפוש תמידי אחרי המפתחות שתמיד נהגו להם להסתתר מתחת לכל מה שהיה בתיק.

👈לעקוב באופן תדיר אחרי חיובי האשראי שלי
לפתוח את אפליקציית רייזאפ מדי יום כדי לקבל את תמונת התזרים שלי,ממכר, תאמינו לי, אין לכם מושג כמה טעויות כבר גיליתי.
(אם גם אתם רוצים להתנסות, מזמינה אתכם להיכנס דרך הלינק המצ"ב https://riseup-friends.link/cmr?icrc=aX6kfnUEC ולקבל חודש ראשון בחינם והחודשיים הנוספים ב-50%)

👈להכניס ליומן את כל מה שאני רוצה לעשות ביום שלמחרת גם כי הזיכרון מתעתע וגם כי לא תמיד בא לעשות את מה שצריך.

👈להפסיק להאזין למלל בנסיעות ברכב, , התחנות ברדיו על מוסיקה בלבד ו/או האזנה לפודקסטים שמעניינים אותי
למה להתעצבן ולהתחיל להעביר תחנות במקום לנסוע ברגוע בפקקים?

מה לא הצלחתי להפוך להרגל?

כל מה שקשור לבריאות, פעילות גופנית, תזונה בריאה וכדומה🧘‍♀️🚴‍♀️🍐🥗
עובדת על זה!

מה אתכם?
מה תרצו להכניס/להוציא מהחיים שלכם רגע לפני החגים ולפני שבאה עלינו שנת 2024?

רוצים עוד רעיונות?

מזמינה אתכם להיכנס לאתר ולבלוג שלי ולשאוב משם רעיונות לשיפור איכות התזרים
https://dafnanaveh.co.il/blog/שלכם 🙃

בכל שבוע נראה לך מספר אחד: כמה נשאר להוציא כדי להצליח לסגור את החודש?

17/04/2023

אז מודיס קבעו והזהירו , למה זה חשוב לנו בכלל?

בואו רגע ננתח את המצב מזווית ראייה שלי, כמלווה משפחות להצלחה ולצמיחה כלכלית, וההשפעה על הכסף הפנוי שלנו למחיה ואיכות חיים.

זוכרים את מאגר נתוני האשראי וההשפעה שלו על כלכלת המשפחה שלנו? ככל שציון נתוני האשראי שלנו גבוה יותר, אנחנו נחשבים לפחות סיכון לבנק, כך נקבל הלוואות בריביות טובות יותר ו"נקנה" כסף זול יותר.

חברות דירוג האשראי הבינלאומיות הן בעצם מאגר נתוני האשראי של מדינות.
אם הדירוג שלנו בסכנה, המשקיעים יתפסו השקעה במדינה כהשקעה בסיכון , ואם זו השקעה מסוכנת, כולנו נצטרך לשלם יותר ריבית על אותו חוב כי הסיכון עלה, והסיכון שווה כסף💹

מכאן שחלק גדול יותר של תקציב המדינה ייאלץ להיות מנותב לתשלום חוב במקום לפיתוח תשתיות חינוך, בריאות, ביטחון, תחבורה מכספי המסים של האזרחים (אלו שמשלמים).

כבר היום אפשר לקנות פחות שירותים ומוצרים בכסף שלנו.

ככל שהדירוג יורד, הריבית עולה והשקל נחלש, כל המוצרים מתייקרים ומשפיעים על היכולת שלנו תכלס, לסגור את החודש.

אז מה עושים😱

מקדימים תרופה 💊למכה💪
סקרנים לדעת איך?
בשלב הראשון מסתכלים למספרים בלבן של העיניים👀
כן, הוצאות אל מול הכנסות נתונים מהבנקים, מכרטיסי האשראי, הלוואות ומשכנתאות.💸💳💰〽️
לא לוותר על אף פרט מידע.

כשהכל פרוס לנגד עינינו אפשר להתחיל להעירך לתחזיות יותר אופטימיות ופחות אופטימיות🆖🆗
מסובך? אני במרחק הודעה בווטס אפ 054-6766075

ואיך אפשר בלי קצת הומור?
https://did.li/Goraa

31/01/2023

סוף סוף החורף התחיל ⛈ וזה זמן מצוין לכמה טיפים בחסכון בהוצאות החשמל:
🟡 חימום בחורף-
המזגן נמצא כמכשיר החימום היעיל והזול ביותר, כוונו את המזגן לטמפרטורת
חדר של 22 מעלות. זכרו: כל מעלה נוספת מייקרת את עלות ההפעלה בכ5%-!
🟡התלבשו בהתאם – אל תחגגו שהמזגן מחמם, לבשו בגדים חמים ותתפנקו מול סרט טוב עם כרבולית (טיפ רומנטי)🧦🍿
🟡כדי לשפר את יעילות החימום, חשוב לדאוג לבידוד תרמי נאות של הבית
🟡כשיוצאים מהחדר לזמן ממושך מכבים את מכשיר החימום.
🟡תאורה-
מחליפים את נורות הליבון הרגילות בנורות לד, ועל ידי כך חוסכים כ-80% בצריכת החשמל לתאורה
🟡במהלך היום כדאי לנצל אור טבעי כשהדבר אפשרי, ובעיקר בעונות השנה המתאימות לכך.
🟡חימום מים-
כדי לאפשר הפעלה נוחה ומחושבת של הדוד מזמינים חשמלאי מורשה שיתקין טיימר.
חשוב לוודא שצינורות המים החמים מבודדים היטב, כדי לצמצם בריחת חום בדרך.
🟡כדי לשפר את יעילות קולטי השמש, מומלץ לנקות אותם לפחות פעם אחת בשנה ולדאוג שלא יהיו מוצללים.
🟡כביסה וייבוש -
•את מכונת הכביסה מדיח הכלים והמייבש, רצוי להפעיל רק כשהם מלאים.
•בזכות חומרי הכביסה שנמצאים כיום בשימוש, ניתן להשיג תוצאות טובות וניקוי מיטבי גם בטמפרטורות נמוכות של מים, ואין צורך להרתיח את הכביסה.
•נצלו את החורף בישראל שמלווה בימים של שמש, ימים עם שמש מצוינים לתליית כביסה.
🟡הטיפ החשוב ביותר- מודעות
חסכון בהוצאות החשמל מתחיל במודעות ובנכונות שלנו לחסוך, תתפלאו לגלות כמה כסף ניתן ע"י שימוש נכון ויעיל במכשירי החשמל בחורף.
שיהיה לנו חורף חם, בריאות כרבולית נעימה וחום ב❤️
לרכישת מדריך החיסכון המלא בלינק https://dafnanaveh.co.il/shop/
ותודה לציירת Paula Fraile

25/01/2023

מענק עבודה-נותנים, לא ניקח?

מענק עבודה הוא תוספת הכנסה המשולמת לשכירים ולעצמאים מגיל 23 ומעלה שיש להם ילדים או שגילם 55 ומעלה ללא ילדים ושהכנסתם תואמת את הקריטריונים הקובעים בחוק.

את הקריטריונים ניתן למצוא בלינק הבא https://www.gov.il/he/departments/guides/work-grant-guide-2020

ומי שזכאי בקיצור הוא:
שכיר/עצמאי שעמד בכל שלושת התנאים הבאים:
1.א הכנסתו החודשית הממוצעת מעבודה ו/או מעסק בין *2,240 ש"ח לבין 7,400 ש"ח.
ב. לגבי מי שהוא הורה יחיד הכנסתו הממוצעת כאמור בין *1,380 ש"ח לבין 12,480 ש"ח.

2. מלאו לו 21 שנים ויש לו ילד אחד לפחות (שטרם מלאו לו 19 שנים) או שמלאו לו 55 שנים גם ללא ילדים.
3. במועד כלשהו, מלבד דירת מגורים יחידה לא הייתה בבעלותו זכות במקרקעין העולה על 50%.
*תקרות הסכומים מתייחסות למי שיש 3 ילדים לפחות.

פרטים על הגשת הבקשה ניתן למצוא באתר הממשלתי, בלינק הגשת בקשה למענק עבודה https://www.gov.il/he/service/submitting-an-online-claim-for-job-grant

סכום המענק אינו אחיד, והוא מושפע מגובה הכנסת העבודה, הכנסות מעסק ומשלח יד, הכנסות נוספות שלך (שאינן ממשכורת), וכן מהכנסות בן הזוג מעבודה, מעסק ומשלח יד והכנסות נוספות. כמו כן, ממספר ילדיך, גילך ומצב משפחתי ("הורה יחיד" וכו')
אם אתם עומדים בקריטריונים, זוהי תוספת הכנסה מבורכת, וחבל לוותר עליה בגלל חוסר ידע!