BALA FIN SERVE

11/11/2021

29/01/2021

NEED SALES MANAGER FOR LOAN DIVISION ON INCENTIVE BASIS.

29/01/2021

Content Credit: Mr.Sriram Narayanan
From where to what is the need for insurance?
I've heard many say they need insurance after marriage, insurance after birth. I always remember this event.
A cricket test match was going to be held in India. They were telling the guy that the goat field would spin from day, third, and fourth, a commentator said - the pitch would be spin from when a spin bowler came and bowled. Just like that you need life insurance from the first day someone relies on your income.
Life insurance premiums will increase as you age, so it is better to take life insurance when you go to work.
The need for life insurance is like the Positive Cycle of Sine Wave in the picture. The requirement that starts at the age of 25, will grow with income. First only your parents will trust you, then the number of people who are relying on your income as wife and children will increase. To grow more income, you will increase your lifestyle accordingly.. At the age of 25, there will be no big commitment, in the age of 40 and 50, there will be a lot of commitments like home loan, vehicle loan, college expenses, marriage expenses. In this period, the need for insurance is more. If a person in his forty dies suddenly, the only way his family can maintain the same lifestyle for the next 15-20 years and not suffer economically is to take a term policy.
If you keep a term policy 20 times your annual income at the age of 25-30, the income will increase and the insurance will decrease. When it's approaching 10 folds, you should make sure you have 20 times the insurance of your income by taking another policy or abandoning the old and taking the same policy.
After 50 years of age in the picture, the need for insurance is decreasing. Why is that?
After going to work at the age of 25, start saving for marriage, children, education, medical goals and retirement. I have mentioned approximately 50 years of age, this will vary for everyone - at a certain age, commitments like children's education, home loans will be completed, and substantial savings will be on hand.
For example, a 50-55 year old has paid off the home loan, the child's college expenses are over, even if he dies suddenly, let's keep that his wife needs 2 crore rupees to maintain the same lifestyle for the next 20-25 years. If the savings are one crore, the insurance requirement is only 1 crores. If you have 2-3 term policy in this situation, you can stop one generously. You can't reduce coverage if you have the same policy as a whole, but you don't need to increase insurance even if you
Life insurance is only to compensate income loss. The day you stop earning income, which means the day you retire, the need for insurance also ends. Though it is approximately mentioned as 65 years old in the picture, it is enough to take life insurance till the age you want to go to work Need to save money to spend the remaining time by that date.
Many people don't have much difference between policy till age 65 and policy till age 80 and premium so they think they can take policy till age 75-80 There is a sub-question that if you don't save enough for retirement, you will get insurance money.
1. You will unnecessarily pay more premiums while working. You are thinking that only 500 rupees per month is more, but that 500 rupees investment will be 8-9 lakh rupees in 30 years
2. insurance companies are not for doing charity, in a country they design policy by calculating the life expectancy of the people.. If you do not die under the age of 65, it is not sure that you will die before the age of 75
3. How do you pay insurance premium when you don't want to save enough money to live in retirement? Then you will definitely stop the policy, till that day more premiums paid will be wasted
Don't think you have to get money from a life insurance company anyway, that strategy will never win.
Someone may have a thousand reasons not to buy “Adequate Term Insurance”
My only response to him would be “All of them would sound ridiculous to your Widow”

23/01/2021

Content Credit: Mr.Sriram Narayanan

ஆயுள் காப்பீடின் ஐந்து “எ”க்கள் – எதற்கு, எது, எவ்வளவு, எங்கிருந்து எது வரை
பொதுவா ஒரு விசயத்தை விளக்க ஏன், எதற்கு, எப்படின்னு சொல்வாங்க, ஆயுள் காப்பீட்டில் ஏன் & எதற்கு இரண்டுமே ஒன்றுதான். எப்படி இதில் வராது என்பதால் ஆயுள்காப்பீட்டில் எதற்கு, எது, எவ்வளவு, எங்கிருந்து எது வரை என்று விளக்க முயல்கிறேன்
காப்பீடு ஏன் (அ) எதற்கு?
காருக்கோ பைக்குக்கோ காப்பீடு எடுத்தாலும் இன்சூர் செய்யபடுவது காரோ பைக்கோ அல்ல, அதன் மதிப்புதான் (Underlying Value of the Vehicle or any other asset). விபத்தில் வண்டி மொத்தமா சேதாரம் ஆகிடிச்சு, என்னோட அதே வண்டியை காப்பீட்டு நிறுவனம் தரணும்னு கேக்க முடியாது- விபத்து நிகழ்ந்த அன்று அவ்வண்டியின் மதிப்பு என்னவோ அதைத்தான் காப்பீட்டு நிறுவனம் தரும். அது போல பேர் என்னவோ ஆயுள் காப்பீடாக இருந்தாலும் காப்பீடு செய்யப்படுவது பயனரின் வருமானமே. Human Life Value என்கிற கான்சப்டின் அடிப்படையில் காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒவ்வொருவருக்கும் காப்பீடு வழங்கும்.
ஆயுள் காப்பீடு என்பது திடீர் மரணத்தால் ஏற்படக்கூடிய வருமான இழப்பை ஈடுசெய்ய மட்டுமே. ஒருவருடைய வருமானத்தை நம்பி யாராவது இருந்தால் (பெற்றோர், மனைவி, பிள்ளைகள்) அவருக்கு ஆயுள் காப்பீடு அத்தியாவசியம்.
அவர் வருமானம் ஈட்டும் காலத்தில் இறக்க நேரிட்டால் அந்த Dependants பொருளாதார ரீதியில் கஷ்டப்படாமல் இருக்க ஆயுள் காப்பீடு உதவும்
எது சரியான காப்பீடு?
ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் எண்டோமெண்ட், யூலிப், மணி பேக், ஹோல் லைஃப் என்று பல்வேறு வகையான பாலிசிகளை விற்றாலும் உண்மையான ஆயுள் காப்பீடு டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் மட்டுமே. அதில் மட்டுமே “தேவையான அளவு” காப்பீடு பெற முடியும்.
எவ்வளவு காப்பீடு தேவை?
இது ஒவ்வொருவருக்கும் மாறுபடும் என்றாலும் பொதுவா ஆண்டு வருமானத்தின் 20 மடங்கு காப்பீடு எடுப்பது நல்லது. மிகக் குறைந்தபட்சமாக 10 மடங்காவது எடுக்க வேண்டும்
காப்பீட்டின் தேவை எங்கிருந்து எதுவரை?
திருமணம் ஆனபின் காப்பீடு தேவை, குழந்தை பிறந்தபின் காப்பீடு தேவை என்றெல்லாம் பலர் சொல்லக் கேட்டிருக்கிறேன். அப்போதெல்லாம் எனக்கு இந்த நிகழ்வு தான் ஞாபகத்துக்கு வரும்.
இந்தியாவில் ஒரு கிரிக்கெட் டெஸ்ட் மேட்ச் நடக்கவிருந்தது. அந்த ஆடுகளம் இரண்டாம், மூன்றாம், நாலாம் நாளிலிருந்து ஸ்பின் ஆகும் என்று ஆளாளுக்கு ஆரூடம் சொல்லிக்கொண்டிருந்தார்கள், ஒரு வர்ணனையாளர் சொன்னார் – எப்போது ஒரு சுழல் பந்து வீச்சாளர் வந்து பந்து வீசுகிறாரோ அப்போதிலிருந்து இந்த பிட்ச் ஸ்பின் ஆகும் என்று. அது போல உங்க வருமானத்தை யாராவது நம்பியிருக்கும் முதல் நாளிலேருந்து உங்களுக்கு ஆயுள் காப்பீடு அவசியம்.
வயது ஏற ஏற ஆயுள் காப்பீட்டின் ப்ரீமியம் ஏறும் எனவே வேலைக்குப் போனதும் ஆயுள் காப்பீடு எடுப்பது நல்லது.
ஆயுள் காப்பீட்டின் தேவை படத்தில் இருக்கும் Sine Wave இன் Positive Cycle போன்றது. தோரயமா 25 வயதில் ஆரம்பிக்கும் தேவை, வருமானத்துடன் வளர்ந்து கொண்டே போகும். முதலில் பெற்றோர் மட்டுமே உங்களை நம்பி இருப்பாங்க, அப்புறம் திருமணம் ஆகும் மனைவி பிள்ளைகள்னு உங்க வருமானத்தை நம்பி இருப்போரின் எண்ணிக்கை அதிகரிக்கும். மேலும் வருமானம் வளர வளர அதுக்கு ஏற்ப உங்க லைஃப்ஸ்டைலையும் அதிகரித்துக் கொண்டோ போவீங்க.. 25 வயதில் பெரிய கமிட்மெண்ட் இருக்காது, அதுவே 40 களிலும் 50 வயதிலும் வீட்டுக் கடன், வாகனக் கடன், கல்லூரிச் செலவு, கல்யாண செலவுன்னு நெறய கமிட்மெண்ட் இருக்கும். இந்த காலகட்டத்தில் தான் காப்பீட்டின் தேவை மிக அதிகமாக இருக்கும். நாற்பதுகளில் இருக்கும் ஒருவர் திடீரென இறக்க நேரிட்டால் அவர் குடும்பம் அடுத்த 15-20 ஆண்டுகள் அதே லைஃப்ஸ்டைல் மெயிண்டெயின் பண்ணி பொருளாதார ரீதியா கஷ்டப்படாம இருக்க ஒரே வழி டெர்ம் பாலிசி எடுத்து வைப்பதுதான்.
25-30 வயது ஆக இருக்கும் போது ஆண்டு வருமானத்தின் 20 மடங்கு டெர்ம் பாலிசி எடுத்து வச்சா, வருமானம் உயர உயர காப்பீட்டின் மடங்கு குறைந்து கொண்டே வரும். அது 10 மடங்கை நெருங்கும் சமயத்தில் இன்னொரு பாலிசி எடுத்தோ அல்லது பழசை கைவிட்டு புதுசா ஒரே பாலிசி எடுப்பதன் மூலமோ அப்போதைய வருமானத்தின் 20 மடங்கு காப்பீடு இருக்குமாறு பார்த்துக் கொள்ள வேண்டும்.
படத்தில் 50 வயதுக்கு அப்புறம் காப்பீட்டின் தேவை குறையுதே அது ஏன்?
25 வயதில் வேலைக்குப் போனதிலிருந்து திருமணம், பிள்ளைகள் கல்வி, மருத்துவம் போன்ற இலக்குகளுக்காகவும், ஓய்வு காலத்துக்காகவும் சேமிக்கத் துவங்கணும். தோராயமா 50 வயசுன்னு குறிப்பிட்டிருக்கேன், இது ஒவ்வொருத்தருக்கும் மாறுபடும் – குறிப்பிட்ட வயசில் பிள்ளைகள் படிப்பு, வீட்டுக்கடன் போன்ற கமிட்மெண்ட்கள் முடிந்திருக்கும், கணிசமான சேமிப்பும் கையில் இருக்கும்.
உதாரணத்துக்கு 50-55 வயதில் உள்ள ஒருவர் வீட்டுக் கடனை அடைத்துவிட்டார், பிள்ளையின் கல்லூரிச் செலவும் முடிந்து விட்டது , அவர் திடீரென இறந்தாலும் அவர் மனைவி அடுத்த 20-25 ஆண்டுகள் அதே லைஃப்ஸ்டைல் மெயிண்டெயின் செய்ய 2 கோடி ரூபாய் தேவை என்று வைத்துக் கொள்வோம். சேமிப்பு ஒரு கோடி இருந்தால் காப்பீட்டின் தேவை 1 கோடி மட்டுமே. இந்நிலையில் 2-3 டெர்ம் பாலிசி வைத்திருந்தால் தாராளமா ஒன்றை நிறுத்திவிடலாம். மொத்தமா ஒரே பாலிசி வைத்திருந்தால் கவரேஜ் குறைக்க முடியாது ஆனா வருமானம் உயர்ந்தாலும் காப்பீட்டை உயர்த்த வேண்டிய அவசியம் இல்லை.
ஆயுள் காப்பீடு என்பது வருமான இழப்பை ஈடுசெய்ய மட்டுமே. வருமானம் ஈட்டுவதை நிறுத்தும் நாள் அதாவது ரிட்டையர் ஆகும் தினம் காப்பீட்டின் தேவையும் முடிந்து விடுகிறது. படத்தில் 65 வயது என்று தோராயமாக குறிப்பிட்டு இருந்தாலும் நீங்க வேலைக்குப் போக நினைக்கும் வயசு வரை மட்டும் ஆயுள் காப்பீடு எடுத்தால் போதுமானது. அந்த தேதிக்குள் மிச்ச காலத்தைக் கழிக்கத் தேவையான பணத்தை சேமித்து வைக்க வேண்டியது அவசியம்.
நிறைய பேர் 65 வயது வரை பாலிசிக்கும் 80 வயது வரை பாலிசிக்கும் ப்ரீமியத்தில் வித்தியாசம் அதிகமில்லை அதனால 75-80 வயசு வரை பாலிசி எடுக்கலாமான்னு நினைக்கறாங்க. இதுல ரிட்டையர்மெண்ட்ட்டுக்கு தேவையான அளவு சேமிக்காம போயிட்டா இன்சூரன்ஸ் பணம் வருமேன்னு துணைக்கேள்வி வேற.
1. வேலை செய்யும் போது தேவையில்லாம அதிக ப்ரீமியம் கட்டுவீங்க. மாசம் 500 ரூபாய்தானே அதிகம்னு நினைக்கறீங்க, ஆனா அந்த 500 ரூபாய் முதலீடு 30 ஆண்டுகளில் 8-9 லட்சரூபாயாக இருக்கும்
2. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் Charity செய்வதற்கு இல்லை, ஒரு நாட்டில் மக்களின் Life Expectancy கணக்கிட்டுத்தான் பாலிசி டிசைன் பண்றாங்க.. 65 வயதுக்குள் இறக்காத நீங்க 75 வயதுக்குள் இறப்பீங்கன்னு நிச்சயமில்லை.
3. ஓய்வு காலத்தில் வாழத்தேவையான அளவு பணம் சேக்கலேன்னும் போது எப்படி இன்சூரன்ஸ் ப்ரீமியம் கட்டுவீங்க? அப்ப கண்டிப்பா பாலிசியை நிறுத்துவீங்க, அதுநாள் வரை கட்டிய அதிக ப்ரீமியம் வீணாப்போகும்
எப்படியாவது ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து பணம் வாங்கிடணும்னு நினைக்காதீங்க, அந்த ஸ்ட்ராடஜி வெற்றி பெறவே பெறாது.

12/01/2021

From Mr.Sriram Post

Five ′′ A ′′ of Life Insurance - Why, Which, How much, From Where to What
To explain one thing in general, why, how, why & why are the same in life insurance. I'm trying to explain why, what, how much and where to what in life insurance since how it doesn't come in this
Why or why insurance?
Underlying Value of the Vehicle or any other asset is not insured for car or bike. The vehicle was damaged in the accident, I can't ask the insurance company to pay me the same vehicle - the insurance company will pay the value of the vehicle on the day of the accident. Even if the name is life insurance, insured is user's income. Insurance company will provide insurance to everyone based on the concept of Human Life Value.
Life insurance is only to compensate for loss of income due to sudden death. Life insurance is essential for someone (parents, wife, children) who depends on their income.
Life insurance will help the Dependants not suffer economically if he dies in income period
Which is the right insurance?
Life insurance companies sell different types of policies like endowment, ulip, money back, whole life but real life insurance is only term insurance. Only in that can you get ′′ enough ′′ insurance.
How much insurance is needed?
This varies for everyone but it's better to take insurance 20 times your annual income in general. Should take at least 10 fold
From where to what is the need for insurance?
I've heard many say they need insurance after marriage, insurance after birth. I always remember this event.
A cricket test match was going to be held in India. They were telling the guy that the goat field would spin from day, third, and fourth, a commentator said - the pitch would be spin from when a spin bowler came and bowled. Just like that you need life insurance from the first day someone relies on your income.
Life insurance premiums will increase as you age, so it is better to take life insurance when you go to work.
The need for life insurance is like the Positive Cycle of Sine Wave in the picture. The requirement that starts at the age of 25, will grow with income. First only your parents will trust you, then the number of people who are relying on your income as wife and children will increase. To grow more income, you will increase your lifestyle accordingly.. At the age of 25, there will be no big commitment, in the age of 40 and 50, there will be a lot of commitments like home loan, vehicle loan, college expenses, marriage expenses. In this period, the need for insurance is more. If a person in his forty dies suddenly, the only way his family can maintain the same lifestyle for the next 15-20 years and not suffer economically is to take a term policy.
If you keep a term policy 20 times your annual income at the age of 25-30, the income will increase and the insurance will decrease. When it's approaching 10 folds, you should make sure you have 20 times the insurance of your income by taking another policy or abandoning the old and taking the same policy.
After 50 years of age in the picture, the need for insurance is decreasing. Why is that?
After going to work at the age of 25, start saving for marriage, children, education, medical goals and retirement. I have mentioned approximately 50 years of age, this will vary for everyone - at a certain age, commitments like children's education, home loans will be completed, and substantial savings will be on hand.
For example, a 50-55 year old has paid off the home loan, the child's college expenses are over, even if he dies suddenly, let's keep that his wife needs 2 crore rupees to maintain the same lifestyle for the next 20-25 years. If the savings are one crore, the insurance requirement is only 1 crores. If you have 2-3 term policy in this situation, you can stop one generously. You can't reduce coverage if you have the same policy as a whole, but you don't need to increase insurance even if you
Life insurance is only to compensate income loss. The day you stop earning income, which means the day you retire, the need for insurance also ends. Though it is approximately mentioned as 65 years old in the picture, it is enough to take life insurance till the age you want to go to work Need to save money to spend the remaining time by that date.
Many people don't have much difference between policy till age 65 and policy till age 80 and premium so they think they can take policy till age 75-80 There is a sub-question that if you don't save enough for retirement, you will get insurance money.
1. You will unnecessarily pay more premiums while working. You are thinking that only 500 rupees per month is more, but that 500 rupees investment will be 8-9 lakh rupees in 30 years
2. insurance companies are not for doing charity, in a country they design policy by calculating the life expectancy of the people.. If you do not die under the age of 65, it is not sure that you will die before the age of 75
3. How do you pay insurance premium when you don't want to save enough money to live in retirement? Then you will definitely stop the policy, till that day more premiums paid will be wasted
Don't think you have to get money from a life insurance company anyway, that strategy will never win.
Someone may have a thousand reasons not to buy “Adequate Term Insurance”
My only response to him would be “All of them would sound ridiculous to your Widow”

06/01/2021

FROM Mr.SHRIRAM NARAYANAN POST
காப்பீடு எடுக்காமல் இருக்க ஆயிரம் காரணங்கள் இருக்கலாம் எடுத்தே ஆகவேண்டும் என்று நானும் பிறரும் சொல்லக்காரணங்கள்
மருத்துவக் காப்பீடு எடுக்காமல் இருப்பது உங்க பொருளாதார நிலைமையை சீர்குலைக்கும்
ஆயுள் காப்பீடு எடுக்காமல் இருப்பது குடும்பத்தின் பாதுகாப்பை சீர்குலைக்கும்..
நான் ஃபேஸ்புக்கில் கிறுக்குவதைப் பார்த்துவிட்டு தொடர்பு கொள்பவர்களில் பலர் டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் எடுப்பதில்லை. .
மனைவிக்கு டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிடிக்கல, நீ செத்து வர்ற பணம் எனக்கு வேணாம்னு மனைவி சொல்லிட்டாங்க, ஆயுள் காப்பீடு குறித்து பேசவே பேசாதீங்க, பேசினா உங்களுக்கு ஏதாவது ஆகிடும்னு மனைவி பயப்படறாங்க.. இப்படி மனைவி பேரில் பழி போட்டோர் ஒரு ரகம்
நண்பர் இந்த பாலிசில போடச்சொன்னார், நண்பர் இதுல போட்டா 10% வளர்ச்சி கிடைக்கும்னு சொன்னார் இப்படி நண்பர்கள்மீது பழிபோடுவோர் இன்னோரு ரகம்
நான் நல்லாத்தான் இருக்கேன், எனக்கு ஆயுள் காப்பீடு தேவையில்லை என்று சொந்த செலவுல சூனியம் வைத்துக் கொள்வோர் தனி ரகம்..
இப்ப கூட ஒரு டிவி பர்சனாலிடிட்டியின் இறப்பில் மருத்துவச் செலவு ஒரு காரணமாக பேசப்படுகிறது. அவர் மருத்துவக் காப்பீடு எடுத்து வச்சிருந்தா நல்லா இருந்திருக்கும்.
மருத்துவச் செலவுகள் லட்சக்கணக்கில் ஆகும் இக்காலத்தில் மருத்துவக் காப்பீடு இல்லேன்னா கையிருப்பு முழுக்க ஒரே ஒரு ஆப்பரேசனில் கரைந்து விடும்.
நாற்பதுகளில் திடமாய் இருந்தவர்தான் திடீர்னு ஒரே ஒரு ஸ்ட்ரோக், பத்தாவது நாள் மரணம். இது யாருக்கு வேண்டுமானாலும் நிகழலாம். மரணத்தை கணிக்கவோ தடுக்க முடியாது ஆனா வருமானத்தின் 10-20 மடங்கு ஆயுள் காப்பீடு எடுத்து வச்சா குடும்பத்தின் பொருளாதார பாதுகாப்பையாவது உறுதி செய்யலாம்.
இனியாவது அம்மா சொன்னிச்சு ஆட்டுக்குட்டி சொன்னிச்சுன்னு போய் எண்டோமெண்ட் எடுத்துட்டு குடும்பத்தை நட்டாத்தில் நிக்க வைக்கமா போதிய அளவு மருத்துவக் காப்பீடும் டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ஆயுள் காப்பீடும் எடுங்க

31/12/2020

From Nagaraj Nataraj post
புத்தாண்டுக்கு நிறைய வாழ்த்து சொல்லுவாங்க..நான் உங்களுக்கு ஒரு வாழ்வியல் செய்தி அறிவிக்கிறேன். வேறொன்றும் இல்லை , இந்த கசப்பான ஆண்டு விட்டு சென்ற தடத்தின் நீட்சியாக இருக்க விருக்கும் பெரும் சவாலான வரவு - செலவு திட்டமிடுதல் சம்பந்த பட்டதே..

இதற்கு ஜப்பானியர்களை துணைக்கு அழைத்து கொள்கிறேன்.. அவர்களின் கூட்டு வெற்றிக்கு தனிப்பட்ட பொருளாதார திட்டமிடுதல் முக்கிய பங்காற்றுகிறது.. அதை காகீபோ முறை (Kakeibo method) என அழைக்கிறார்கள்..

அதை நீங்கள் இணையத்தில் தேடினால் ,கொட்டிகிடைக்கும் உங்களுக்கான வழிகாட்டல்கள்..

அதில் முக்கியமான நான்கு பயிற்சிகளை மட்டுமே குறிப்பிடுகிறேன்.

அ. உங்கள் செலவுகளை நான்கு தலைப்புக்குள் அடக்குங்கள் . வாழ்வியல் அத்தியாவசிய செலவுகள் , சமூக & கல்வி செலவுகள், பொழுதுபோக்கு செலவுகள் மற்றும் இதர செலவுகள் என..
நான்கு செலவுகளையும் அடிக்கடி பரிசீலனைக்கு உட்படுத்துங்கள் , கடைசி இரண்டையும் கொஞ்சம் அதிகமாகவே ..

ஆ. உங்கள் வருமான பணத்தில் முதல் பங்கு சேமிப்பாக இருக்கட்டும்.அதை ஒரு சுப செலவுகணக்காகவே கணக்கில் கொள்ளவும் .

இ. உங்கள் வருமானங்கள் , சேமிப்புகள், செலவினங்களை ஒரு நோட்டு புத்தகத்தில் தினசரி எழுதி வைக்கவும்.. கணனியில் பதிப்பதை விட நோட்டில் எழுதி வைப்பது மனதில் அச்சாணி போல பதியும் என்பது உளவியல் கூற்று.

ஈ.செலவுகளை முடிந்த வரை பணமாக செலவு செய்யுங்கள், இணையம் வழியோ , கடன் அட்டைகள் வழியோ செலவழிக்கிற போது நமக்கு எந்த உறுத்தலும் இருக்காது ..கைவிட்டு செலவழிக்கிற போது ஒரு பொறுப்புணர்வு தன்னாலே வெளிப்படுவதாக அதே உளவியல் கட்டியம் கூறுகிறது..in fact , வேறொரு பதிவில் நான் இந்த கருத்தை வலியுறுத்தி சொல்லி இருந்தேன், என்பது எதேச்சையான ஒற்றுமை.

ஆக , சிம்பிளாக சொல்லபோனால் ,கடந்த இருபது வருடத்தில் உருவான கலாச்சார மற்றும் மென்நுட்ப தொழில் புரட்சியை, உங்கள் தனிப்பட்ட பொருளாதார திட்டமிடுதலில் தவிர்த்தாலே , வரும் வருடம் நீங்கள் ராசி பலனுக்கு அப்பாற்பட்டு சிறப்பாகவே வாழலாம்..

26/12/2020

From Mr.Sriram Narayanan
பங்குச் சந்தை உச்சத்தில் இருக்கு, பங்கு சார் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் செய்த தொடர் முதலீடுகள் லாபத்தில் இருக்கு, இப்ப என்ன செய்யட்டும்? பணத்தை எடுக்கலாமா? அப்படியே விட்டு வச்சா இன்னும் மேல போகுமா இல்ல பல பேர் சொல்றா மாதிரி சென்செக்ஸ் வீழ்ந்து செஞ்சு வச்ச முதலீடு மதிப்பிழக்குமா? இவையே இன்னிக்கு நம்மில் பல பேரிடம் இருக்கும் கேள்விகள்.

எஸ் ஐ பி முறையில் மாதா மாதம் சிறு முதலீடுகள் வழியே செய்த தொகை 20-30% உயர்ந்துள்ளது. பலருக்கு வளர்ச்சி மட்டுமே சில பல லட்சங்கள் உள்ளன.
பங்குச் சந்தை எப்போது வீழுமோ என்ற அச்சத்தில் இம்மாதிரி யோசிப்பது சகஜம் தான். பங்குச் சந்தை எது வரை ஏறும் எப்போ விழும் எவ்வளவு விழும் என்று யாராலும் கணிக்கவே முடியாது. இருக்கும் தெரிவுகளில் நமக்கு எது சரியா இருக்கும்னு பாத்து முடிவு பண்ண வேண்டியதுதான்

1. செய்து கொண்டிருக்கும் தொடர் முதலீடுகளை நிறுத்தாதீர்கள். எஸ் ஐ பி யின் அடிப்படையே சந்தை மேலே போகும் போதும் முதலீடு செய்யணும், இறங்கும் போதும் முதலீடு செய்யணும் என்பதுதான்.

2. அடுத்த 2-3 ஆண்டுகளுக்குள் வரப்போகும் நிச்சயமான செலவுகளுக்காக முதலீடு பண்ணியிருந்தீங்கன்னா (கல்லூரி, திருமணம் இன்ன பிற) பங்கு சார் முதலீடுகளிலிருந்து பணத்தை எடுத்து வேறு பாதுகாப்பான முதலீடுகளில் (வைப்பு நிதி) போட்டுடுங்க. பங்குச் சந்தை எப்போது விழும்னு எனக்குத் தெரியாது, ஆனா விழும் போது பெரிய அளவு இறக்கம் இருக்கும் என்றும் சந்தை மீண்டு வர ஓரிரு ஆண்டுகள் பிடிக்கும் என்றும் தெரியும். இன்னும் லாபம் வரும் என்று எதிர்பார்த்து ஏற்கெனவே அடைந்த லாபத்தை இழக்க வேண்டாம்

3. நீண்ட கால நோக்கில் முதலீடு செய்து வருபவர்கள் இம்மாதிரி உள்ளே – வெளியே விளையாடுவதில் எனக்கு உடன்பாடில்லை. Profit Booking is not a Crime ஆனா Profit Book செய்றேன்னு பணத்தை எடுத்துட்டு தேவையற்ற செலவு செய்பவர்களே அதிகம். மேலும் பணத்தை எடுத்து வச்சிட்டு பங்குச் சந்தை வீழும் போது சரியான சமயத்தில் முதலீடு செய்வதும் சிரமம். இன்னும் விழும் என்று காத்திராமல் சரியான சமயத்தில் மறுபடி முதலீடு செய்ய வேண்டும். வீண் செலவு செய்யாமல், சரியான சமயத்தில் முதலீடு செய்யும் அளவுக்கு டிசிப்ளின் இருப்போர் இப்போது பணத்தை எடுக்கலாம். அப்படி இல்லாதவர்கள் அப்படியே விட்டு வைப்பதே நல்லது.

4. பங்குச் சந்தையின் சமீப கால அபரிமிதமான வளர்ச்சி பலரது Asset Allocation ஐ Disproportionate ஆக்கிவிட்டது. உதாரணத்துக்கு 60% ஈக்விட்டி 40% கடன் பத்திரங்கள் என்று செய்து வந்த போர்ட்ஃபோலியோ ஈக்விட்டியின் அதிக வளர்ச்சியால் 70-30% ரேஷியோவுக்கு வந்து விட்டது. உங்க போர்ட்ஃபோலியோ அது மாதிரி இருந்தால் யோசிக்காம ஈக்விட்டியிலிருந்து எடுத்து பாண்ட் பக்கம் மாத்தி விடுங்க. எக்கச்சக்கமா வளந்துகிட்டு இருக்கும் ஈக்விட்டியிலிருந்து எடுத்து குறைவான வளர்ச்சி தரும் பாண்ட்ல போடணுமான்னு யோசிக்காதீங்க – பங்குச் சந்தை விழும் போது இந்த மூவ் தான் உங்க போர்ட்ஃபோலியோ அதள பாதாளத்தில் விழாமல் இருக்க உதவும்.
Content Credit:Mr.Sriram Narayanan

25/12/2020

21/12/2020

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்பது தயிர் சாதம் மாதிரி, Garnishing எல்லாம் பெருசா தேவையில்லை.. தயிர் ஊத்திப் பெசஞ்சா வெறும் தயிர் சாதம். பசியடங்க அதுவோ போதும். தாளிச்சிக்கொட்டி சல்லிசா கிடைக்கும் மாங்கா தூவினா அதுவே அம்சமான பகாளாபாத். அதுபோல முடிஞ்சா Increasing Coverage எடுங்க, வேணும்னா Critical Illness Coverage எடுக்கலாம். மத்தபடி திராட்சை, மாதுளை, பைனாப்பிள் எல்லாம் போடறது தயிர் சாதத்தின் விலையை உயர்த்த மட்டுமே உபயோகமாகும், சுவையைக் கூட்டவோ பசியைப் போக்கவோ உபயோகப்படாது. அது போல மற்ற ரைடர்கள் ப்ரீமியத்தை உயர்த்தி கம்பெனிக்கு மட்டும் பலன் கொடுக்கும் பயனர்களுக்கு அல்ல.
Content Credit: Mr.Sriram Narayanan

19/12/2020

அடுக்ககம் Gated Community ல் வாங்கும் முன் யோசியுங்கள்.

அடுக்கு மாடி வீடு அதுவும் 20 ஆம் மாடியில் வாங்கி விட்டு அவதிப்படுபவர்களை நெருங்கிய சொந்தத்தில் நெருங்கிய நண்பர்கள் வட்டங்களில் பார்க்கிறேன், அடுக்கு மாடி வீடு வாங்குவதென்றால் எட்டு வீடுகளுக்கு மேல் உள்ள அடுக்ககத்தில் வாங்கவே கூடாது ,ஏன் கண்டிப்பாக அதில் deviation இருக்கும், காரணம் நிலத்தின் விலையில் இவர்கள் cmda சொல்லும் setback விட்டு கட்டுவதில்லை, பல அடுக்ககங்களில் வெறும் 1அடி தான் setback விட்டு கட்டுகின்றனர், பில்டர்கள் வீடு கட்டுவதற்கு ஒரு வரைபடமும், அப்ரூவல் வாங்க ஒரு வரைபடமும் தயாரித்து கட்டி விற்கின்றனர், அப்ரூவல் இல்லாமல் ஒரு தளம் அல்லது இரு தளங்கள் கூட அதிகம் கட்டி விற்கின்றனர், கேட்டால் அப்போது தான் நிலத்தின் விலைக்கு நாங்கள் அதிகம் கொடுத்த தொகையில் ஈடுகட்ட முடியும் என்கின்றனர், தனியார் வங்கி அதிகாரிகளும் இது போல முறைகேடாக கட்டப்பட்ட flats களுக்கு கடன் அனுமதி அளிக்கின்றனர், எல்லா தரப்பிலும் பெரும் பணம் லஞ்சமாக விளையாடுவதால் ஒரு வீடு வாங்கும் சாமான்யன் குழம்பிப் போய் கண்ணை மறைக்கப்பட்டு அந்த அடுக்கக வீட்டை வாங்குகிறான்.

நீங்கள் அடுக்கக வீட்டை வாங்கும் முன் சோதிக்க வேண்டியது

அதன் architectural plan
அதன் structural plan
அதன் approval plan

இது மூன்றையும் பாருங்கள், உங்கள் தளம் உங்கள் அடுக்கக வீடு அந்த approval drawing ல் உள்ளதா ? என பாருங்கள்

அடுக்ககம் 8 வீடுகளுக்கு மேல் போனால் நிறைய தரக்குறைபாடுகள் வரும், ஒரு வருட warranty காலத்துக்குப் பின் பல பிரச்சனைகள் தோன்றும், குறிப்பாக மேலே இருக்கும் கழிப்பறையின் நீர் உங்கள் கழிப்பறையில் இறங்கி சொட்டும், இதே போல உங்கள் கழிப்பறை நீர் கீழ் வீட்டு கூரையில் சொட்டும் , சமையலறை sink நீர், இதை ஆராய்ந்து கண்டு பிடித்து சரி செய்ய மிகுந்த பொருட்செலவு ஆகும், மன உளைச்சல்,விரோதம் மூளும், ஆயிரம் வீடு உள்ள association ல் எத்தனை போட்டி பொறாமை விரோதம் கமிஷன் குளறுபடி இருக்கும்? எட்டு வீட்டிற்கே தாவு தீர்ந்து விடும்.

1000 வீடுகள் உள்ள gated community ல் செப்டிக் டாங்க் கழிவு நீர், treatment plant இல்லாதிருந்தால் அதை தினமும் அகற்றும் நிலை வரும், அந்த தொகை உங்கள் maintainance ல் ஏறும்.

1000 வீடுகள் உள்ள gated community ல் bore well இல்லை என்றால் என்ன பயன்? கோடை காலத்தில் எத்தனை நூறு டாங்கர் லாரியில் தண்ணீர் வாங்க வேண்டி வரும்? அந்த தொகை உங்கள் maintainance ல் ஏறும்.

பதினைந்து வருடமாக பெயிண்ட் அடிக்காமல் விட்ட 20 மாடி வீட்டிற்கு பெயிண்ட் அடிக்க எத்தனை கோடிகள் செலவாகும்?

மேலே சொன்ன வரைபடங்கள் எல்லாம் சரியாக ஒத்து வந்தால் பின்னர் அந்த அடுக்ககத்தின் AutoCAD வரைபடம் கேளுங்கள், இதை வைத்து பில்டர் சொன்ன plinth area + common area sq.ft அளவு சரியா? என கணக்கிட்டு விடலாம், common area ,நாம் வாங்கும் plinth area அளவில் 20 சதத்திற்கு மேல் கூடக்கூடாது.
uds என்ற undivided share ஒரு virtual space, நீங்கள் இருக்கும் அடுக்கக பரப்பு மட்டும் உங்களுக்கு சொந்தம், அந்த நிலப்பரப்பில் நீங்கள் 1000 உரிமையாளர் அனுமதியின்றி ஒன்றும் செய்துவிட முடியாது, உங்கள் uds சதுரடி கண்ணுக்கு தெரியாத ஒன்று.

இது போல நம் கண்ணை மறைத்து தெரியாமல் வாங்கிவிட்ட வீட்டை நாம் சிறிய லாபத்துக்கு அல்லது வாங்கிய அசல் விலைக்கு விற்றுவிட்டு வெளியேறுவது என்பது நடக்காத ஒன்று.
CONTENT CREDIT:GEETHAPPRIYAN KARTHIKEYAN VASUDEVAN