12/03/2026
相信很多做生意的老板都知道 Overdraft 好用，但是要申请到 Overdraft 着的没那么容易。 尤其是没有抵押的 Overdraft, 申请难度会提高很多。
首选，来分析一下 银行 Overdraft 种类：
1. Clean OD （无抵押）
2. FD Pledge OD （用定期绑定）
3. Property Pledge OD （用资产绑定）
那你觉得，银行会比较喜欢怎样的顾客呢？
答案肯定是可以提供现金抵押/资产抵押的客户！
银行通常以公司年收入 (revenue) 的百分之十(10%) 来批准无抵押的 Clean OD。
Clean OD 一般上银行会批准的额度也不大。
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如果你想要得到更大额度的 Overdraft, 可以尝试要求 FD pledge.
意思就是：抵押一笔钱给银行，让银行给你2/3倍的杠杆
例如： 放 100K FD, 可以拿到 200k 甚至 300k OD
Overdraft 在没有利用/透支的情况之下是不会计算利息的。
只有在动用了额度的情况之下才会开始计算利息。
如果你的 Overdraft 是 300k， 动用了 100k
那银行只会根据 100k 来计算你的利息。
剩下没有动用的200k，是没有征收利息的。
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如果你有资产，那么恭喜你！
银行最爱你了！也可以给你更高的贷款额度！
最高可以给你借贷资产市值的 140% ！！！
你没有看错，的确是 140% 的 loan margin!
为什么会这样呢？
正常的 Refinance 最多也只能拿80%， cash out 才200k。
为什么用公司去借贷反而可以拿到140% 呢？
那是因为你，身为公司的法人，如果愿意拿出你的个人资产来借贷/成为公司的担保，那就证明你对自己的生意是认真的！不会随随便便跑路/不还钱。
银行当然愿意透支 140% 额度给你啦！
所以，你看懂了吗？
同样的资产，自己 Refinance Cash out 只能拿到200k
但是用公司来借贷，结果就会完全不一样了。
只需要5分钟就能知道你的公司是不是符合贷款条件！
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