07/08/2026
๐๐๐๐ฎ๐ป๐ด ๐น๐ฒ๐ฏ๐ถ๐ต ๐ญ๐ฌ ๐ธ๐ฎ๐น๐ถ ๐ด๐ฎ๐ป๐ฑ๐ฎ ๐ด๐ฎ๐ท๐ถ ๐ฏ๐๐น๐ฎ๐ป๐ฎ๐ป.
๐ฅ๐ฎ๐บ๐ฎ๐ถ ๐๐ฎ๐ป๐ด ๐๐ถ๐ฑ๐ฎ๐ธ ๐๐ฎ๐ต๐ ๐ฝ๐ฒ๐ฟ๐ฎ๐๐๐ฟ๐ฎ๐ป ๐ถ๐ป๐ถ ๐๐๐ท๐๐ฑ.
๐๐ผ๐น๐ฒ๐ต ๐ธ๐ฒ๐ป๐ฎ ๐๐ถ๐ป๐ฑ๐ฎ๐ธ๐ฎ๐ป ๐๐ฎ๐๐ฎ๐๐ฒ๐ฟ๐๐ถ๐ฏ ๐ฑ๐ถ ๐ฏ๐ฎ๐๐ฎ๐ต ๐๐ป๐ฑ๐ฎ๐ป๐ด-๐๐ป๐ฑ๐ฎ๐ป๐ด.
Kepada penjawat awam di sini,
Ramai yang tidak sedar bahawa penjawat awam Malaysia tertakluk kepada peraturan khusus yang tidak dikenakan kepada pekerja sektor swasta. Di bawah Sub-Peraturan ๐ญ๐ฏ(๐ณ), Peraturan-Peraturan Pegawai Awam (Kelakuan dan Tatatertib) 1993, seseorang penjawat awam dianggap berada dalam keadaan "keterhutangan kewangan yang serius" jika jumlah hutang dan liabiliti tidak bercagar melebihi ๐ญ๐ฌ ๐ธ๐ฎ๐น๐ถ ๐ด๐ฎ๐ป๐ฑ๐ฎ gaji bulanan.
Ini bukan garis panduan biasa. Ia adalah peraturan yang berkuat kuasa sejak 1993 dan masih aktif sehingga sekarang. Menurut Ketua Setiausaha Negara, Tan Sri Shamsul Azri Abu Bakar, dalam temu bual eksklusif dengan TV3, keterhutangan sebegini "hendaklah dianggap sebagai memburukkan nama perkhidmatan awam" dan boleh dikenakan tindakan tatatertib. Setakat 2023, seramai ๐ญ๐ฌ๐ฒ pegawai awam telah dikenakan tindakan tatatertib atas kesalahan bankrap disebabkan keterhutangan melampau.
Ada satu lagi peraturan yang berkait rapat, iaitu Peraturan ๐ญ๐ฎ, yang memantau supaya pendapatan bersih penjawat awam selepas semua potongan tidak kurang daripada ๐ฐ๐ฌ% daripada gaji kasar. Kalau baki bersih jatuh di bawah paras ini, permohonan potongan gaji baharu untuk pinjaman sepatutnya tidak diluluskan oleh ketua jabatan.
Cuba kira situasi ini. Penjawat awam bergaji ๐ฅ๐ ๐ฏ,๐ด๐ฌ๐ฌ sebulan. Kalau jumlah hutang tidak bercagar seperti pinjaman peribadi, kad kredit, dan BNPL melebihi ๐ฅ๐ ๐ฏ๐ด,๐ฌ๐ฌ๐ฌ, secara teknikal ini sudah masuk dalam kategori keterhutangan kewangan yang serius di bawah peraturan ini.
Ramai yang sampai ke tahap ini secara perlahan-lahan, bukan sekaligus. Pinjaman peribadi bank. Pinjaman koperasi. BNPL yang bertimbun. Kad kredit yang hanya dibayar minimum. Setiap satu nampak terurus secara berasingan. Tapi bila dijumlahkan, ramai yang tidak sedar sudah menghampiri had ini.
Peraturan yang sama turut menyatakan sesuatu yang penting. Kalau seseorang pegawai mendapati hutangnya menyebabkan atau mungkin menyebabkan keterhutangan kewangan yang serius, dia dikehendaki melaporkan hakikat ini kepada ketua jabatan dengan serta-merta. Pegawai yang tidak melaporkan atau lengah melaporkan keterhutangan boleh turut dikenakan tindakan.
Ini bukan untuk menakutkan sesiapa. Ia adalah maklumat yang penting untuk semua penjawat awam ketahui, terutama dalam keadaan kos sara hidup yang terus meningkat dan pelbagai kemudahan pembiayaan yang semakin mudah diakses.
๐ฃ๐ฒ๐ฟ๐๐ฎ๐บ๐ฎ, kira jumlah keseluruhan hutang dan liabiliti tidak bercagar yang sedang ditanggung sekarang. Bandingkan dengan ๐ญ๐ฌ kali gaji bulanan.
๐๐ฒ๐ฑ๐๐ฎ, semak baki bersih selepas semua potongan. Kalau dah dekat atau di bawah ๐ฐ๐ฌ%, ini adalah signal untuk bertindak segera.
๐๐ฒ๐๐ถ๐ด๐ฎ, kalau angka menghampiri had ini, langkah paling bijak adalah bertindak awal, sama ada melalui Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), rujukan dalaman jabatan, atau khidmat nasihat kewangan profesional, sebelum ia membawa kesan lebih besar kepada kerjaya.
Capspring Temasik, sebagai penasihat kewangan bebas berlesen Bank Negara Malaysia (BNM), sedia membantu penjawat awam yang nak semak kedudukan kewangan semasa dan bincang cara susun semula hutang sebelum ia menjadi masalah yang lebih besar.
Penjawat awam di sini, pernah tak dengar tentang had 10 kali gaji ni sebelum ini?
Ikuti halaman Capspring Temasik untuk tip kewangan yang bantu korang buat keputusan lebih bijak. ๐
