BIJAK ASB

08/02/2021

Why Every Judge On Dragons' Den Backed This Product!🔥

Yoga is an age-old science made up of different disciplines of mind and body. It has originated in India 2500 years ago and is still effective in bringing overall health and well being to any person who does it regularly. The word yoga is based upon a Sanskrit verb Yuja. It means to connect, to culm...

04/02/2021

Why Every Judge On Dragons' Den Backed This Product!☺️

It's something that perhaps we don't want to admit doing: drinking leftover coffee. When energy is in such short supply these days, you'll do whatever it takes to get that boost of motivation or focus—even if it means sipping on a cup of joe that was left on your desk for most of the day, or worse...

06/02/2018

Formula 3 Tahun Dapat RM30000.
************************
Bagi mereka yang simpan duit dah lama, tapi x de lagi RM30000, jom Abang share teknik untuk dapat RM30000 dengan menyimpan hanya RM525 sebulan dalam tempoh 3 tahun sahaja.
Kepada korang yg menantikan dan ingin tahu Formula 3 Tahun Dapat RM30000 ni, Abang sediakan penulisan ni khas untuk korang.
Bagaimana simpanan RM525 sebulan selama 3 tahun boleh menghasilkan RM30000.

*************************
Formula dan teknik ni dikenali dgn julukan nama Others People Money atau singkatannya OPM.

Untuk applikasikan teknik ni, firstly korang kene apply ASBF. Butir2 nya seperti yang dibawah:

Sijil simpanan RM100k (Dibeli oleh Bank)
Profit Rate 4.8% (keuntungan bank)
Tempoh 30 tahun (terminate 3 tahun)
Bayaran bulanan RM525

1) Hasil dividen
-Tahun pertama : RM100,000 x 6.75% = RM6,750

Gunakan dividen tahun pertama utk apply dan bayar ASBF 100k yang kedua.
Bayaran setahun ialah RM6,600 (iaitu bayaran RM550 sebulan selama 12 bulan)
Baki dividen yang tidak diguna RM150.

-Tahun kedua :
Sijil 1 RM100,000 x 6.75% = RM6,750
Sijil 2 RM100,000 x 6.75% = RM6,750
Total dividen = RM6,750 + RM6,750 = RM13,500

Gunakan dividen tahun kedua utk apply dan bayar ASBF 100k yang ketiga.
Bayaran setahun sama RM6,600 (iaitu bayaran RM550 sebulan selama 12 bulan)
Gunakan baki dividen untuk baya ASB 100k sijil yg kedua,
Bayaran setahun juga sama RM6,600 (iaitu bayaran RM550 sebulan selama 12 bulan)
Baki dividen yg tidak digunakan RM300.

-Tahun ketiga :
Sijil 1 RM100,000 x 6.75% = RM6,750
Sijil 2 RM100,000 x 6.75% = RM6,750
Sijil 3 RM100,000 x 6.75% = RM6,750
Total dividen = RM6,750 + RM6,750 + RM6,750 = RM20,250

2) Surrender value
Sijil 1 RM100,000 - RM95,200 = RM4,800
Sijil 2 RM100,000 - RM96,900 = RM3,100
Sijil 3 RM100,000 - RM98,500 = RM1,500
Total surrender value untuk ketiga tiga sijil : RM9,400

3) Baki dividen yg tidak diguna RM150 + RM300 = RM450

Total return (1) RM20,250 + (2) RM9,400 + (3) RM450 = RM30,100
*Kiraan dividen berdasarkan rekod dividen terendah iaitu 6.75%.
*Bayaran bulanan sijil akan mengikut pada profit rate bank semasa.
*Bayaran bulanan RM525 hanya terpakai pada promo rate 4.8%
Inilah jawapan bagi Formula (C) RM525 x 36 bulan = RM30000 yang korang nantikan tu. Best kan bayar sama setiap bulan RM525 tetapi sijil bertambah dapat pon banyak. Dengan RM30000 tu nanti bolehlah tolong korang capai matlamat korang, nak kawen ke nak buat bayar deposit rumah ke, nak bayar deposit kereta ke, ikut korang la duit korang kan.

31/01/2018

BNM naikkan OPR. Apa kesannya kepada anda?
==================================

BNM naikkan OPR dengan kadar kenaikan sebanyak 25 mata asas kepada 3.25 peratus atas kapasiti kekuatan ekonomi negara. Keputusan ini dikatakan bagi mengelakkan Malaysia meneruskan kadar faedah rendah yang merisikokan ekonomi negara dalam jangka masa panjang.

“Bank Negara berpendapat sudah tiba masanya untuk menyeimbangkan kadar faedah Malaysia selepas enam suku.” “Saya yakin kenaikan OPR ini tidak akan membebankan pengguna kerana kenaikannya sangat kecil. Namun, mereka yang menabung akan menerima faedah besar atas tabungan mereka.”

Apakah OPR?

Dalam bahasa mudahnya, OPR (Overnight Policy Rate) adalah faedah yang dikenakan bagi pinjaman antara bank-bank. Anda jangan tak tahu bank turun meminjam antara satu sama lain.

Sebuah bank berfungsi sebagai peminjam wang dan mereka hanya akan menyimpan tunai dalam kadar minima dan selebihnya digunakan untuk memberi pinjaman kewangan.

Bilamana tunai yang disimpan sedikit, dan ramai pengguna bank mengeluarkan bank mereka secara mendadak dan menyebabkan kekurangan tunai pada bank, mereka akan meminjam dari bank lain dan dikenakan faedah.

Kesan OPR Kepada Anda

1.Kos Bank Meningkat.

Jika anda memohon pinjaman kewangan dari bank, struktur faedah akan menjadi seperti berikut:-

Base Rate(BR) + Profit Margin= Effective Lending Rate Contohnya: 3.5% + 0.9%=4.4%. *Makanya jumlah faedah kita adalah 4.4%

2. Pinjaman Rumah dan Pinjaman ASB Meningkat.

Hanya pinjaman yang menggunakan ‘floating interest’ sahaja naik. Contohnya, pinjaman perumahan dan pinjaman ASB sahaja.

Manakala pinjaman kereta yang telah diambil sebelum ini tidak naik kerana kereta menggunakan kadar faedah tetap. Hanya pinjaman kereta baharu sahaja akan terkesan dan sedikit mahal.

3. Pinjaman Pelajaran.

Bagi anda yang pernah membuat pinjaman pelajaran atau sedang membuat pinjaman pelajaran janganlah khawatir dan gundah gelana kerana pinjaman pelajaran tidak naik.

Hal ini kerana, pinjaman pelajaran merangkumi PTPTN dan MARA tiada kaitan dengan bank.

Jadi, untuk mengawal inflasi OPR terpaksa dinaikkan dan bayaran bulanan bank turut naik menyebabkan kurang tunai kepada pengguna.

Kesan apabila anda kurang tunai ialah, anda akan kurang berbelanja dan ekonomi tidak mampu meningkat dengan banyak dan kadar inflasi juga tidak meningkat.

Situasi yang berbeza apabila OPR turun, dan kesannya orang ramai mempunyai lebih kuasa beli dan tunai dan akan menjadi booster kepada ekonomi tempatan.

Penulisan Mohd Kauthar Rozmal.

31/01/2018

Since BR naik...semua rate pun naik. Memang agak terkejut juga dengan kenaikan rate secara tiba-tiba. Walau apa pun simpan tetap kena simpan kan.

Tapi, jangan risau dan panik bila ada kes kenaikan BR ni. Siapa masih ingat pada tahun 2016 BR turun drpd 4.1% ke 3.9%? Pada tahun 2018 BR naik balik ke 4.15%.

Jadi, kesimp**annya kat sini BR boleh berubah-rubah pada bila-bila masa sahaja mengikut kedaan ekonomi semasa. Jika keadaan Ringgit kukuh memang kadar kenaikan BR sudah dijangka.
Ada org kata RM20@RM30 sangat besar nilainya...saya sangat setuju. Tetapi kenapa perlu risaukan nilai RM20@RM30 sedangkan saya boleh perolehi dividen(keuntungan) melebihi Jumlah tersebut. Bayangkan saya panik dengan kenaikan RM20@RM30 tersebut, saya batalkan niat untuk melabur, apa kesudahan saya dapat??

Now mana tempat pelaburan yang tiada risiko?? cuma di simpanan (deposit atau asb biasa atau tabung haji) maka kalau saya ambil financial calculator buat kira-kira saya masih kurang untung kalau nak dibandingkan p**angan melalui asbf dan unit trust. Kedua-dua instrument yang semua maklum memang ada risiko tetapi p**angan keuntungan memang lebih besar( mesti ada ilmu)

Melabur perlu bijak perlu ada ilmu yg cukup bukan melabur ikut emosi dan kata-kata rakan sebaya😂😂...

Jadi kesimp**annya, based rate boleh berubah-rubah pada bila-bila masa sahaja. Di saat based rate turun, kita memperolehi keuntungan yang lebih malah akan cover ketika based rate naik. Apa beza nya? tiada beza apa-apa pun sebenarnya...

Yang penting Jom kita terus berjuang sebagai financial consultant. Tugas kita untuk curahkan ilmu dan gandakan profit client sebanyak mungkin.

Jangan pernah putus asa sebab org yang mengeluh dan berputus asa tidak akan berjaya. Kekal kalah sampai bila-bila.

In Sha Allah kenaikan based rate bukan jalan mati buat kita terus success😘😘💪🏻💪🏻💪🏻

Kredit to Alls BDM CIMB

- Anas CK -

30/01/2018

Assalamualaikum wbt & selamat sejahtera,

To be informed, New rate ASB after BR revised,

Normal Rate
Existing 5.2% >>> After Revise 5.45%
Current BR = 4.15%
Effective Rate = BR + 1.3%

Promo rate 1
Existing 5.0% >>> After Revise 5.25%
Current BR = 4.15%
Effective Rate = BR + 1.1%
- *Eligible for Salary with CIMB, Family Link, Existing Cimb ASBF Customer*

Promo rate 2
Existing 4.8% >>> After revised 5.05%
Current BR = 4.15%
Effective Rate = BR + 0.9%
*Eligible for Loan 50K and above and Auto Debit from Cimb Bank Saving/Personal Current Account*

This promo will start on february and

_Promo valid until 30 June 2018_

Thank you.

17/01/2018

Sedang kita sibuk mencari pekerjaan, ada orang sedang sibuk fikir masalah kena diberhentikan kerja.

Sedang kita sibuk buat kerja untuk orang. Paling teruk bila majikan AWAK CUMA cakap KULI je. TAPI Ada orang sedang sibuk merancang pekerjaan sendiri dengan ikut arahan KATA HATI SENDIRI.

ada orang bangga dengan pendapatan tetap bulanan 4-5k dengan jadi KULI. TAPI ada orang lagi rasa humble bila pendapatan 5-8k dengan KATA HATI SENDIRI.

Pilihan di tangan sendiri. IKUT ORANG BERJAYA, ANDA AKAN BERJAYA.

JIKA IKUT ORANG MUDAH PUTUS ASA, ANDA AKAN GAGAL SELAMANYA.

RANCANG HIDUP ANDA DENGAN BETUL TANPA ARAHAN SESIAPA.

KEPADA ANDA SEPERTI BERIKUT:
1) DIBUANG KERJA
2) FRESH GRADUATE
3) > 3 BULAN SEORANG PENGANGGUR
4) START BUSINESS TAPI TAK ADA MODAL
5) SURI RUMAH
6) PELAJAR 21 TAHUN KE ATAS

NAK KE NAK JANA INCOME ANDA SENDIRI???

YES! FINANCIAL CONSULTANT IS A JOB & BUSINESS YOU CREATE & BUILD WITH YOUR OWN PASSION & PLANS.

SIX SIDE INCOME FOR THE WHOLE OUR LIFE!

LETS REBUILD YOURSELF TO BECOME MORE SUCCESSFUL!

CHALLENGE YOURSELF TO BE MORE USEFUL TO OTHERS!

INTERESTED?

10/01/2018

JALAN PINTAS SIMPANAN 16 TAHUN SAMA BANYAK DENGAN 5 TAHUN
°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°
Perkongsian yang tepat dan padat daripada Azrul Ikhwan.
1. Buat ASB Financing RM200k. Katakan bulanan RM 1050, dapat promo rate 4.8%. Setahun RM 12,600.

2. Lepas setahun, katakan dividen diumumkan 7.25%, jadi dapatlah RM 14,500. Kiraannya macam ni RM200K x 7.25% = RM14,500.

3. Jadi dividen RM14,500 diguna untuk cover ansuran setahun terus untuk tahun kedua, ketiga, keempat dan kelima.

4. Selepas 5 tahun, anda akan dapat.

Dividen terakhir = RM14,500
Lebihan dividen = RM7,600
Surrender value = RM16,870

Jumlah keseluruhan = RM 38,970✔️

5. Kalau anda simpanan di ASB biasa RM 12,600 pada dividen yang sama 7.25% setiap tahun.

6. Hasil selepas 5 tahun bersamaan dengan RM 17,900. Sangat berbeza dengan jumlah hasil di ASB Financing walaupun pada amount dan tempoh masa yang sama.

7. Untuk mencapai nilai yang sama dengan teknik ASB Financing, anda perlukan 16 tahun atau 192 bulan untuk dapatkan RM 38,600 ✔️(Rujuk gambar kedua)

8. Jika anda masih mahu menggunakan ASB biasa, dengan tempoh masa yang sama iaitu 5 tahun.

9. Anda perlu berharap ASB umumkan dividen 25.3% setiap tahun. Wow pengsan, kalau dividen meroket macam ni balik. ( Rujuk gambar ketiga )

10. Ambil peluang yang ada dengan kelebihan bumiputera anda. Gandakan simpanan kita menggunakan platform yang betul.

****

Disclaimer :
Pengiraan di atas berdasarkan dividen 7.25% kekal.

P/s : Anda boleh menggunakan platform ASB2 untuk teknik ini. ASB2 dibuka semula dengan limited kuota.

Sebarang pertanyaan, konsultasi dan permohonan ASB Financing, boleh direct whatsapp terus

Jangan lupa TAG & SHARE post ni dengan member anda ya! 😉

Kredit : Azrul Ikhwan

06/01/2018

PEMBIAYAAN ISLAMIC & KONVENSIONAL.
==================================
✅ Pembiayaan Islamic.
Ambil Islamic Financing sebab salah satunya patuh syariah dan berlandaskan prinsip islam & pembiayaan under islamic tak ada lock in period. Boleh terminate bila- bila masa. Tapi bukan nak suruh terminate ikut s**a, kita ikut pada matlamat yang ingin dicapai. Takaful optional boleh pilih sama ada nak ambik ke tak. Kalau fokus pada keuntungan, dan tempoh game plan yang pendek, better tak payah ambik, lagi satu kita orang islam, lebih baik ambik yang islamic sahaja.

✅ Pembiayaan Konvensional
Ambil pembiayaan Konvensional, yang memang sedia ada lock in period, sekiranya kita terminate awal sebelum mencapai tempoh matang akan dikenakan penalti cas, 3% daripada jumlah pembiayaan. Cas penalti sangat besar sampai boleh habis semua keuntungan main ASBf-i ni! Serios rugi!
Cas ikut pada kadar dan ketetapan bank semasa. Takaful wajib kena ambil, tiada pilihan.
Ramai yang tak tahu benda nie, sebab tiada ilmu, so bila direct pergi buat dekat bank ramai yang cakap kenapa bayaran bulanan saya tinggi dan sebagainya.

KPI BANKERS.
===========

Satu lagi KPI banker ialah push Takaful kepada pelanggan. Kalau mereka tak push sales, boss mereka akan marah. Biasa la kerja makan gaji, kena follow the rule. Tak boleh nak salahkan mereka jugak.
Bila bercakap dengan banker, ingat dia ada KPI jualan tersendiri. Check dia ni jenis memihak kat client ke atau dekat Bank.
Kenapa saya tulis macam nie, sebab ada yang PM dan bertanyakan hal nie kepada saya. Soalannya kenapa bankers tak suggest kat saya pembiayaan under Islamic ?
Mari kitab lihat dari dua sudut pandangan yang berbeza, samada client tu tak faham sebab zero knowledge atau banker buat senyap sebab janji KPi dah tercapai. Ada banyak Banker begini. Janji target mencapai sasaran jualan. Yang menjadi bebanan dan tanggungan adalah pihak pelanggan.
Maaf ini adalah realiti, bukan nak memburukkan sesiapa, insyallah bila niat kita ikhlas nak membantu'orang, rezeki akan datang dengan sendirinya. Kita percaya pada rezeki atas usaha yang kita lakukan.
Semoga perkongsian ini, memberi manfaat buat semua..Boleh tekan butang SHARE supaya dapat memberikan manfaat kepada orang lain.

- Anas CK -

06/01/2018

" Azrul, ada sorang makcik aku ni, dah berumur, kalau buat asbf masih untung ke? "

Ada tak dari circle friends kita yang umur dah meningkat naik, tetapi amat berminat nak buat asbf.

tapi tapi..

Selalu terfikir untung ke tak kalau buat asbf maklumlah umur semakin meningkat. Sebabnya tak dapat ambil loan 30 tahun. Hanya mampu ambil 20 tahun je. 😭

**

Pilihan A (Simpan Sendiri Di ASB)
1. Tahun 1st simpan 15,575
2. Tahun 2nd simpan 2,075
3. Tahun 3rd simpan 2,075
4. Tahun 4 kutip hasil.

Hasil RM 23,525 ✔

Pilihan B (Buat ASBF 200k 20 Years rate 4.8%)
1. Tahun 1st Installment 15,575
2. Tahun 2nd topup installment 2,075 utk rolling
3. Tahun 3rd topup installment 2,075 utk rolling
4. Tahun 4 terminate. Kutip hasil.

Hasil RM 32,735 ✔

**

Perbezaan hampir 10k. Itulah beza orang yang leveragekan duit dia dengan orang yang takut dengan OPM. Matematik jurus umur lanjut.

Pilihan itu sentiasa di tangan Kita, sama ada Kita mahu mulakan atau tidak. Saya hanya tunjuk cara, jika ada cara lain yang boleh mengandakan lagi duit anda bermulalah hari ini.
Ps: Asb2 cimb masih dibuka. Limited kuota.

04/01/2018

Asb2 cimb open.

Perancangan untuk 5 tahun mendatang :

1. Buat ASB Financing RM200K. Katakan bulanan RM1200 setahun RM14,400.

2. Lepas setahun, katakan dividen diumumkan 7.25% akan dapat RM14,500.

3. Buat p**a ASB2 Financing RM200K yang bayaran sebulan RM1100 dan setahun RM13,200.

4. Bayar ansuran ASB2 guna dividen ASB1. Ada lagi lebihan RM1300 (RM14,500-RM13,200) untuk belanja atau disimpan.

5. ASB1 Financing dibayar macam biasa setiap bulan dan ASB2 dibayar menggunakan dividen ASB1.

6. Selepas setahun. ASB2 akan memiliki dividen sendiri. Kita anggarkan kekuatan ASB2 sama macam ASB1.

Katakan dividen ASB2 7%. Dan jumlah dividen bakal diperolehi RM14,000.

7. Disebabkan ansuran ASB2 lagi murah, kita bayar ASB2 tiap bulan dan ansuran ASB1 bayar menggunakan dividen ASB2.

8. Layan langkah 7 sampai 5 tahun.

9. Dividen ASB1 dibiarkan compounding dan dividen ASB2 bayar ansuran ASB1.

Senang nak faham macam ni, kita guna dividen ASB1 untuk bayar ansuran ASB2 dan lepas setahun dividen ASB2 p**a bayar ansuran bulanan ASB1.

Dividen ASB1 biarkan compounding. Dividen ASB2 jadikan untuk bayar ansuran ASB1. Jadi komitmen kita masih sama.

****

Lepas 5 tahun kita terminate kita dapat:

ASB1
Dividen terkumpul (48 bulan) : RM62,100
Prinsipal (60 bulan) : RM22,270

ASB2
Dividen tahun terakhir: RM14,000
Prinsipal (48 bulan) : RM12,320

Jumlah: RM110,690

******
Dividen terkumpul di ASB1 dikira 48 bulan sahaja disebabkan tahun pertama digunakan untuk bayar ansuran ASB2. Dan p**angan prinsipal pada ASB2 dikira 48 bulan disebabkan usianya 4 tahun manakala usia ASB 5 tahun (60 bulan).

Dapat RM110,690 hanya 5 tahun? Perghh..ini bersamaan kau menyimpan RM1844.83 sebulan selama 5 tahun.

Itu tak dikira lebihan dividen RM1300 pada tahun pertama lagi. Dah boleh beli Honda Civic tunai!!

Sekarang dah tahu kenapa orang kata jangan beli kereta dulu ataupun beli kereta murah dulu dah kan. Tapi orang bijak dia tak beli kereta mewah, dia melabur hartanah p**a. Buat deposit beli rumah. Generate lagi aliran tunai.

***

Amacam faham tak? Ramai orang tanya dengan aku. Dorang ada duit dalam ASB tunai RM50K lah, ada RM20K lah. Tapi tak pandai optimumkan kewangan yang kukuh tu. Asyik ingat bank je untung. Kita untung besar lagi.

Gaji besar bolehlah buat? Ada je gaji bawah RM2500 tapi dah beli kereta import mahal-mahal. Bulanan RM800-RM900.

Campur minyak kereta lagi dah lebih RM1200 sebulan. Hutang sampai 9 tahun. Kalau kau tahan kejap, beli kereta murah ke, 5 tahun kau boleh beli kereta import tanpa hutang dah.

****

Akhir kata, fahami potensi pelaburan. Naik turun tu asam garam pelaburan. ASB sesuai untuk pelabur s**a risiko rendah.

Fahami kekuatan kewangan kita, buat kira-kira, setkan matlamat apa yang kita mahu. Jangan main ikut orang je.

P/s: Ini asb2 cimb dah open balik. Siapa yang nak aku bantu boleh terus wassap.

03/01/2018

GOOD NEWS!!!!!! ASB2 Financing CIMB Quota telah dibuka. Quota limited. First come first serve. Effective Rate 4.8% . Siapa nak saya bantu anda dengan segera untuk berikan advice & apply . Whatapps Saya 01140340964